如何看待今年银行办卡难？ 第1页

稍微有点儿社会经验的人，应该都听过这样一句话，说呀，我们是一管就死，一放就乱。

想过为什么今年银行卡难办吗？为什么今年所有银行的银行卡都难办了吗？

原因很简单，因为监管规则变了。

单选题：反洗钱真正的义务主体是谁？

答案：一线人员。

机关不是弱势单位吧！但公务员是弱势群体。

银行不是弱势单位吧！但银行员工是弱势群体。

你说我一个银行柜员，开卡就开卡吧，我还要操用卡人，用不用我开的这张卡，从事洗钱、电信诈骗等犯罪行为的心，我还成了反洗钱的义务主体，我怎么能知道你用不用这张卡从事犯罪行为呢？

唯有尽职免责一条路让我走了，那么请你说服我，为什么你要开这一张卡？

什么你要用？

那请你告诉我，为什么你要用银行卡？

什么你公司需要一张银行卡，为你发工资？

那请你告诉我，你公司叫什么？做什么的？在哪里？

回答：……（随便什么内容）

那请你告诉我，为什么你单位不统一给你们开呢？为什么不在公司附近开呢？

回答：……

你说的情况，我已记录，如果你们公司方便的话，请贵公司为你刚才说的这些情况出个证明，如果不方便，我们需要到贵公司上门核实，但近期开户上门核实任务较多，我可以先预约上门核实任务，等核实完后再为你开立银行卡。

什么？什么时候能上门？这个时间说不定，少则3、5天，多就说不定了，放心来前会提前通知你，不过我听说过最长有等半年的，要不你回你们公司想想办法，你们公司这种情况应该不止你一个吧！大家都有这些问题，要不让公司出面在公司附近找一家银行，统一给你们解决了。这样你也省事，贵公司也省事，你说是不是？

“你说是不是？”最经典，所有的决定都是你做的。门好进、脸好看、话好听、事情坚决不给办。

银行该不该成为反洗钱义务的主体？肯定该。为什么？既然卡是你银行开的，那你银行就应该实时监控该卡的使用情况，即时反应该卡出现的异常使用情况。如果你银行做不到这一点，那就请你银行不要向外发卡（因为做不到这点，你也保障不了卡内资金的安全。）。一方面你银行想要发卡带来的利润，另一方面你银行又不愿意承担因发卡增加的成本。天下哪有这种好事？

银行一线人员该不该成为反洗钱义务的主体？该的结果，就是既然银行不愿意承担成本，重新成立一个部门专门管理这事儿，需要我来管理，并且我还是这件事的义务主体。我是弱势群体，我也没法反对，再苦再累的活，我也得接着。那好，我的处理原则只有一个，我只开对我个人收入有好处的户，这个风险我来承担，这个成本我来付；对我个人收入没好处的户，我开来干嘛？在银行上班，又不是在央视上班，还需要贷款上班。

什么你要投诉我。

对不起反洗钱条例明文规定，对于不配合银行人员调查的客户，银行有权拒绝开户。

什么叫不配合？

我就问了，你是谁？你在哪？你将要做什么？这才头3个问题你就受不了（后面还有20个问题需要确认记录的），连最基本的规定动作我都还没做完，你就要投诉我了。不仅不配合，还要威胁我。出门左拐，慢走不送。想清楚，是你要用卡，不是我要用卡；想清楚我开一张卡，银行才给我几块钱的收入，一旦这张卡因为我审查不严的原因，使得这张卡进入了犯罪领域，银行罚起我来是几千几千的罚。培训时还要吓我，说外国有家银行因为反洗钱工作没做好，被外国政府罚了140亿美金。140亿美金是什么概念？我是一个银行最基层最基层的员工了，现在银行都把决定银行生死存亡的重任交到我手中了，我还能受你威胁，投诉，投诉你大Y e的！

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备注：本故事纯属虚构，如有雷同纯属巧合。

借记卡差不多都被我注销光了，想不到现在成了稀缺物资了。

以前公司给个人办工资卡，都不用个人同意的，也不用身份证，卡就发到办公桌上了。因为学金融的，当时就觉得这是流氓啊。

后来，几乎就集齐了几乎所有全国性银行的销卡收据。

别说，还有一张没用的借记卡，销了很多年没销成。去一次，“你留个一个块钱么，我们又不收年费。”再去一次，“你里面有个公用事业费的自动扣款，要拿原始凭证来脱钩，才能销卡。”可是现在，公用事业都说：我们为了环保，不发纸质账单了。我到哪里去弄原始凭证呢？现在还真应该感谢他们让我碰钉子。

坐标成都，我想说，不是难，是相当的难。

20年11月因为换了新工作，离开了生活七年的重庆，去了成都。换了新城市，肯定要办理社保公积金一类的，所以在很长的一段时间我都感受到了银行深深地恶意。

先说与办卡相关的三个需求，发薪社保公积金，公司对于发薪的卡没有限制，只要是个储蓄卡就行，社保限制四大行+成都银行，公积金也基本不限制银行和开户地。

入职前提交了一张储蓄卡，是重庆的招行卡，入职时候这张卡就默认为工资和公积金卡了，我一直用招行卡，因为招行的服务和app真的做的太好了，如丝般顺滑。（夸夸她）

来了成都工作之后，很重要的一件事，肯定是办理社保卡，可选银行5家，从我个人角度肯定不会考虑成都银行（非恶意），基本确定选择建行或者工行，理由1是建行的网银好用，2是我有个2000额度的工行无界白金卡（网点取号的时候可以少排点队），然后我就去了建行，不好意思，外地户口，建行说要三个月社保，身份证，工作证明，居住证明，住房合同云云，然后我就回去了。

然后我去申请了一张中信银行信用卡，激活了以后想办一张他们银行的储蓄卡，然后因为我是外地人，中信银行要我提供工作证明，居住证明，社保证明，租房合同，身份证，我一样样用手机调出来给她看，不好意思，你这个都得准备纸质档的呢，我特么…不办了！

然后我就暂时放弃了办理储蓄卡的想法，后来发现天府市民云上可以在线申请（在线申请貌似有工行没有建行），还能自己上传照片（这不比现场办卡刺激？），花了七天七夜修了个证件照以后，在线申请，提交（1月6号），一气呵成，终于在3月4号领到了我的社保卡，我原本以为要半年的，只花了2个月，我觉得还挺快的嘛，然后去领取激活社保卡，又是一堆的证明和验证，我真的能理解，但真的，挺难受的。

我其实是不缺储蓄卡的，我想的是我在成都工作，我肯定希望三大工作需求绑定一张卡上，方便管理，这个办卡过程真的，太刺激了。

也不算吐槽吧，我其实特别能理解银行这样做的原因，就是这个流程，咱能不能优化一下？

原来不是建行故意刁难我的啊。

因为公司需要把工资打到建行的银行卡里，我就屁颠屁颠地去了他们支行，刚到门口就发现自己身上忘记带口罩，幸好保安大哥人美心善拿了一个口罩给我，第一关顺利通过。

接着就去了二楼，到了前台我就开门见山说我要来开一张银行卡，前台桂圆立马变得警觉起来，然后就问了我一堆灵魂问题：你要办什么卡？你要办来做什么？你之前有没有建行的银行卡？你为什么不用之前办理过的卡？

好家伙直接给我整懵了，我就一个个回答她：因为工资需要发到建行银行卡上，之前没有开过建行的卡（有的话我吃饱没事干还来弄多一张？）所以才特地过来。

“不行，现在不能办新卡。”

“那是为何？”

“规定。”

“但我确实着急用，能不能通融一下，麻烦了。”

“那你社保卡是建行的吗？”

“是农业银行…”

“不能办新卡了现在…”

后面巴拉巴拉说了一堆我都没听进去，直接搜了建行的投诉电话，坐在他们会客区里等待电话接通，电话接通后我就说某某地区建设银行某支行不给办理银行卡，是不是最近有什么规定说不给办吗？

电话里客服小姐姐说并没有，然后问了我所在支行的详细地址，然后告诉我耐心等待过一会儿会有专人联系我。

电话挂掉后我想起银行里面有自助办理的柜台机器，既然你们不给我弄我自己来自助机弄不就好？然后就过去一顿操作，插入身份证、填写联系方式等等，最后发现还得需要银行工作人员的指纹确认我才能办理成功，第二关通关失败……

这时，我的手机响了起来，一看是个座机打过来的，电话接通那边是一个女的声音，说她是建行支行的经理，问我是不是刚刚打了电话投诉他们，我说你们不给我办理业务我投诉你们很合理啊，她问我还在支行吗，我说在自助这边，她说没有我们通过你自己也是办不了的。（这我当然知道，但是我当时的想法是自己先操作后再软磨硬泡一番看看桂圆小姐姐能不能给我最后点一下“通过”，然后大团圆结局。）

接着里面出来了人，说要办理银行卡需要我签一份保证书才行，并且提供工作证明。

好家伙刚才怎么不说要签保证书，要签什么书都没问题我只想马上把卡办了好回去接着上班。

我和她说今天办不了我就不走了。

她看见我耍无赖，本来说要我回去拿工作证明回来才可以办卡，立马改口说让我把工作单位名称给她，她帮我查一下，于是查了半天查到了我们那的财务的电话，然后打电话过去问是不是有这么一号人在这上班巴拉巴拉……

然后终于确认无误，证明我确实是那的员工要过来办工资卡的，就把我叫去柜台，拿了一张保证书给我看，

告诉我没有问题的话就在上面签字，这当然好啊本来就是有正当用途嘛，接着把我身份证拿去复印还问我的手机号在网时间，当时我就觉得不可思议，办银行卡跟我的手机卡号有半毛钱关系吗？我就问还需要什么吗，要不要结婚证？那我可没有

然后就普通正常操作，办好了建行的银行卡。

END.

真是好事多磨，早上9点半过去，他们给我办好卡已经10点多了，

中间扯皮、打电话、开证明、签保证书到他们经理拍板同意办理足足花去了一个小时，最后在自助机办理好卡也不过5分钟。

当时就是一个想法：这帮人是不是没事干故意折磨人，客服都说了可以办卡，最终你们不也是给我办了吗？闲的？

现在有点明白了，可能是了防套现、xi钱或者拿卡去诈骗做违法行为吧。

我可是遵纪守法的人。