互联网保险行业前景如何？是否值得转行？ 第1页

大家都在说互联网保险的优点，说的也很充分了，我来唱个反调，说点存在的问题。当然并不是说不看好互联网保险，而是不解决这些问题前，互联网保险很难有长足的发展。

一、需求的低频性

人一辈子需要买多少次保险（保障类）？互联网不断上涨的获客成本，以及场景塑造的难度，导致高获客成本换来的仅仅是几十年的一两次的需求。固然行业佣金水平高，但不大符合互联网的特征。貌似现在线上销量最大的保险，是淘宝的退货险吧。

二、保险的复杂性

保险产品的合同条款的复杂性，决定了互联网的快速销售过程，很可能会和大量线下速成新手一样，销售过程简单粗暴，引发后续的各种理赔纠纷。

如目前畅销的不少网红医疗保险，有几个投保人，会认真看疾病告知？又有多少是未如实告知、非标准体投保的？基本都是被低保费、高保额吸引过去的，估计1万免赔额意味着什么都没搞明白。

三、缺乏定制型

保险需求本身，有极强的方案定制属性，不同的家庭责任情况，收支情况，个人风险偏好，需要深入沟通、了解、在此基础上给予保险产品方案。所以，金融产品销售过程有非常严格的 KYC（Know your customer 充分了解你的客户） 要求，互联网保险追求高转化率的过程中，如何兼顾KYC？

很多互联网保险销售平台几乎不做KYC，更多只是一个保险比价平台，普通投保人更是盲人摸象。一个没有充分KYC的长期保障类保险方案，很可能对投保人来说是一剂毒药。

四、投资者教育的艰难性

中国金融消费者的不成熟性，会把以上问题迅速放大，当尚在襁褓的互联网保险，面对网络上大量不认可、攻击型的新闻、言论（自媒体时代人人都想搞个大新闻），信任的代价会越来越高昂。

固然以上挑刺比较苛刻，很多问题线下销售都没解决。但如果互联网保险并未实际解决线下保险销售过程中的痛点，只是一个比价平台，甚至为了估值把线下销量充进来装胖子，玩资本游戏，背离了财富管理的初心，那这个商业模式本身是走不远的。