央行等三部门发文，3 月 1 日起，个人存取现金 5 万元以上需要登记资金来源，将带来哪些影响？

限制大额现金存取，主要是准备非法活动资金无法监控。

现金确实无法监控。

不过，这个办法防君子不防小人。蚂蚁搬家方式多人提取储存现金一样能做到，只是费时费力。

另外，完全电子化以后，税的问题就容易解决了。以后所有收入都要合法纳税是必须的。

有一个冷知识，1949年后，我国曾经四次冻结过存款。很长一段时间，有外汇券的人民币，人民币不能直接和外汇兑换。

我国的金融机构并不是纯粹的金融机构，而是半政府部门。

这个没什么的，国外也是这样，主要是为了反洗钱，偷漏税什么的。

2020年的时候搞了试点，河北10万，深圳20万。

到现在正式发布，直接缩小到5万，估计是有钱人没预想的那么多[狗头]？

这个额度也算合理，差不多十年以前，在法国的时候有一次想存1万欧现金进银行，就被要求提供资金来源证明了，那是我第一次知道还有这个规定……

跟普通人没什么关系，也不是不让你存取，就登记一下，你合理合法的钱不用担心。

目的跟数字人民币的目的差不多，都是反洗钱反偷漏税，不过要是说这个是为了推动数字人民币，有点牵强了。

国内合法渠道买实体黄金记得也是早有这种手段了。

以前记得东京有一起劫案，有中国人把非法化整为零带进日本的61kg黄金，放大拉杆箱里拿去当，被当铺黑吃黑了。

这个回答下面这么多答主，有冷嘲热讽的，有严肃科普的，就是没有一个人真的去银行存取钱的。

我就不一样，我真的去银行存了取了现金。

我从工行取了十几万，把钱存进中行，因为房贷在中行，但跨行转账要手续费，所以我提现了。

工行的柜员说，现金提款需要提前一天预约，而我去的已经是下午了，只能约后天。

到了约定的时间，我去提款，最后柜员给了我一张纸让我写一下，用途。

我说，我写给民工发工资可以吗？

柜员说，你写了就行。

我写了还房贷。

接下来去中行存钱，柜员数完钱，问我，钱是哪里来的。

我说，钱是从工行来的。

柜员说，他问的是工行这笔钱的来源。

我说，刚刚抢来的算不算，热乎的。

柜员说，是工资收入还是啥

我说，放高利贷的算不算

柜员说，当然算，但你最好还是写一点现实的。

于是我在一个收入来源的纸上，写了一个工资收入

完成。

所以这个规定，我觉得是这样：

上面的人觉得自己该做点什么

下面的人觉得，那就做点什么吧

上面的人觉得完成了很多。

下面的人让上面的人觉得自己完成了很多。

你好我好大家好

有人告诉我，造谣自己抢银行违法，而且举报了。这个回复太沙雕，抢我这个沙雕的饭碗了，我把他的回复删掉了。

有人说，你敢随便写？其实这十几万，有我自己的工资，有六个钱包的钱，有我跟朋友借的两万，我直接写了工资收入，好怕怕哦

还有说我的纸会被保留三十年，我只能说贵银行档案室肯定很厉害，很服气

我存钱的日期是腊月23，那时候还没到3.1，但柜台人员已经开始询问来源了。别问我为啥，我又不是银行。

有很多人破防了，因为他们分析了各种论据，反洗钱，征税。我觉得这都有道理，但实际一线的柜员操作，彻底扎了他们的心

有人警告我，要报警说我抢钱，有人要报警说我要去派出所，因为乱写资金来源，还有人说，万一出事了，这张纸就是我的罪证。

我好怕怕，我可能是得罪了中南海了，凑了六个钱包还房贷，居然要坐牢了，吓死爸爸了

【已经暂缓执行了，散了吧。】

说打击洗钱，腐败我觉得有点牵强，现在规定是10万，将来改为5万，影响大吗？这帮人银行内部肯定都有人，该怎样还是怎样。

说打击诈骗，似乎诈骗都是转账的方式，很少有人现金吧。

最后可能就是收税了，一次存入超过5万，虽然是通过合法所得（礼金，私活等等），但是现金交易可以避税，那就通过这种方式，税务局可以直接收税了。最终可能沦为和个人所得税一样的东西，工薪阶层无法避开，有钱有势的人随便搞，希望我是错的

我个人其实挺赞同这个政策，对反腐，对打击洗钱和一些非法交易都有很大好处。

不要以为存现金很正常，大额现金后面很多都有问题，也在很多国家都是被监管的。至少在瑞典，不要说存5万现金，你就存5000，银行都要盘问的。郭杰瑞也说过，在美国，大额现金也是被监管的。

我还是比较喜欢和支持无现金社会，安全感，方便程度和信任程度都会更高一些。

我就说中国有办法。

当年日本泡沫经济崩溃的时候，要是有这招银行哪会倒闭呀。

虽然日本银行倒闭主要是因为坏账问题。

2020年6月10日，央行下发了《关于开展大额现金管理试点的通知》，宣布将展开大额现金管理试点^[1]，试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。

根据试点方案，上述三省市的民众需要存取大额现金不仅需要提前预约，而且还要准确填写取款用途、存款来源等信息^[2]。

也就是说，按照该试点方案，至少要等到2022年6月之后才会结束试点、然后再进行审议（复议）等程序，之后才会敲定是否在全国范围内推广实行。

然鹅，如今现实的画面却是：不仅试点提前半年结束，而且直接宣布在全国推广实行，甚至就连监管金额的标准也统一下调至5万元。

显然，这个数字早已远远脱离了“大额现金管理”的范畴。因此，这个操作也无法再继续使用“大额现金管理”的flag^[3]。

与此形成鲜明对比的是，早在33年前^[4]就被最高层首次提出、2009年就开始在国内试行的“阳光法案”^[5]，却在长达33年的时间内却无疾而终^[6]、甚至还变成了无人敢问的哲学问题。

那么问题来了，为什么这一次的现金管理操作来得如此迫不及待呢？

2018年11月，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛2018年年会分论坛上明确表示：

“目前，中国的十年期国债收益率约为3.7%，美国十年期国债收益率约为2.8%，中美利差处于比较舒服的区间。包括货币市场的隔夜利率和七天利率，中美利差也在舒适的范围内... 比如美国目前已加息了6次，但人民币的收益率曲线还是一直比美元收益率曲线高80~100个基点，保持了稳定的利差。目前货币政策格局和利差格局总体上都是稳定的，有利于中国经济发展。”

也就是说，有利于国内经济发展的中美利差“舒适区间”为80~100bp。然鹅，一旦中美利差跌破“舒适区间”，会对国内经济产生什么样的冲击和影响？

易行长没说。

实际上，自从进入2021年开始，中美利差就进入了持续缩小的下降通道。到了2022年1月18日，中美10年期国债利差已降为87bp，这也是自2019年5月28日以来首次下降至100bp以内。

而上一次中美利差出现大幅下降，还是在4年前。2018 年10 月~2019 年2 月，中美10 年期国债利差月度平均值低于50bp，最低值31bp。当时，在中美利差、RMB汇率大幅下降（贬值）的情况下，国内也出现了规模巨大的资本外流^[7]。

而早在2017年1月1日，国内商业银行就已经开始推出新的个人购汇申请表：不得虚假申报个人购汇信息、不得提供不实的证明材料、不得出借本人便利化额度帮助他人购汇、不得利用他人便利化额度实施分析购汇、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等违法违规活动。

到了2019年，根据官宣的国际收支统计数据显示，国际收支平衡表中2019 Q1、Q2的“净误差与遗漏”净值分别为-878亿、-675亿美元，这不仅是国内自2014 Q2以来“净误差与遗漏”连续24个季度为负值，而且2019 H1“净误差与遗漏”合计达-1553亿美元，相当于2018 H1时（-496亿美元）的3.1倍。

当时，IFF（国际金融协会）的统计数据显示，2019 H1，未列入CN官方记录中的外流“隐形资金”总额高达1312亿美元。

显然，如果个人存取5万元RMB（或1万美金）需要登记现金来源的操作能够防止大规模laundry，那么在4年前就早已更加·雷厉风行的实行了。

于是，如今这5万元现金所针对的people（对手盘）究竟是谁，也就变得不言而喻了^[8]。

除此之外，本次迫不及待的操作还有另一个旗帜鲜明的target^[9]。用央行反洗钱局局长刘宏华的话说就是：

防控金融风险攻坚战要求充分发挥反洗钱工作作用。当今社会经济金融活动须臾离不开“钱”，无论是违法犯罪活动、还是非法金融活动都与资金密切相关，“钱”要么是其目的，要么是其工具。当前的金融乱象能够生存、活动的基础是“钱”，目标也是“钱”，只有抓住资金流向才能抓住金融乱象的根本。新时代的反洗钱工作要围绕“追踪资金”的理念向纵深发展，通过构建金融系统预防体系、完善洗钱风险管控制度、穿透监测异常资金流动、打击违法资金活动等手段，发挥反洗钱在防控金融风险攻坚战中事前预警、事中监测和事后追踪作用。

尤其是为了防止7年前的超级股灾^[10]再次重演。

【由于涉及highly sensitive内容，此处删除1062字】

哈耶克说，逼着你往前走的，不是前方梦想的微弱光芒，而是身后现实的万丈深渊。

楼下保安则说，债务清算也许会迟到，但绝不会缺席。就像喜欢一个人是根本藏不住的，哪怕躲在衣柜里，最终还是会被她老公发现。

⚠️以上内容节选自《2022房地产沉思录》update 06，所有sensitive内容均已删除，感兴趣的童鞋可以在公众号或new base中查看原稿。

⚠️有关new base的问题可以参考个人简介（中的wx加入），不用重复发私信询问。

参考

1. ^ 根据试点方案，2020年7月，先在河北省开展试点。2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。这意味着，深圳个人存取款20万元（含）以上需要登记，河北省10万元（含）以上、浙江省30万元（含）以上需要登记；三省市对公账户管理金额起点均为50万元（含）以上需要登记。
2. ^ 根据银行业金融机构的预约规则，银行客户可以通过线上、电话或柜面等渠道至少提前1天履行预约手续，并按预约时间前往预约网点办理大额取款业务。在办理管理金额起点（含）以上的大额现金存款和取款业务时，客户需履行相关登记手续，准确填写取款用途、存款来源等信息。
3. ^ 于是，才有了laundry这个更加“宏大”的title。
4. ^ 1989年5月，purple在忠鲭菊会议上提出：“是不是我们定个规矩，领导干部公布财产？这是世界各国通行的办法，如果不实行这条，社会上会有很多疑虑、猜测我们没法说清楚。”当时，没有一个长尾认为这个意见是对的、也没有一个人站出来支持，甚至，李锡铭还以"官员除了工资还有什么"为由明确反对。
5. ^ http://politics.people.com.cn/n/2012/1213/c1001-19880312.html
6. ^ https://www.chinacourt.org/article/detail/2014/08/id/1368205.shtml
7. ^ 2018年5月，德国MERICS（墨卡托CN研究中心）在发布的《CN正遭遇第二波严重的资本外逃问题》报告中直白的表示，CN正面临2015年以来的第二次资本外逃风险，本轮资金外流数额巨大，以至CN央行被迫拿出超过1万亿美元的外储来稳定人民币汇率，并希望通过实施更严厉的资本管制来阻止资本外逃。截至目前（2018年5月），CN的国际收支、汇率和外汇储备基本趋于稳定，但有迹象表明，虽然资本外流被部分节流，但外流的趋势却并没有逆转。由于CN的外储仅相当于其货币供应量的10%，因此大规模资本外逃将快速耗尽流动性货币储备，从而引发系统性危机。
8. ^ 如果考虑到3年前就已经发生的中小银行集中提款事件（包括营口沿海银行、河南伊川农商行、包商银行、锦州银行等），那么这个操作背后的根本（真实）原因也就更加不言而喻了。
9. ^ Big 20，
10. ^ 经济coup。

大力支持，倒逼全面U化。

先放结论，这事很合理，没必要黑。

不是银行不让你花钱，互联网支付你一次花五千万都行，你的钱还是你的钱，想买啥就买啥。

大额现金管理条例的关键词是：

现金存取。

和互联网支付相比，现金有一个很大的优点：没法追踪钱的来源和去处。

比如有些喝茶的老哥，担心消费记录里的698、998过分醒目，被秋后算账，就会带现金去消费，只要没抓现行，就安全了。

更广泛的用途是各种不可明说的交易，比如当年长沙市的著名嗨老大文烈宏，一次给某保护伞送了1500万现金，这笔钱如果直接打到对方卡里，那第二天JW就敲门了。

反洗钱，反诈骗，都需要这一道防火墙。

保证5万元以上的资金来源去处都清楚，让每一笔钱的轨迹都可以被看清楚，记录在案，就是这个规定最大的价值。

它限制的是少数人的行为，保护的是绝大部分人的利益。

不要被骗了，如果你是一个干干净净的普通人，对这条政策，你最应该做的是举起双手支持。