在美国工作多少年可以买的起房子？买完房子之后还有什么人生追求吗？
首先，咱们得掰扯掰扯“买得起”这回事。
在美国买房，你需要的可不只是钱，还有 首付 (Down Payment)。这个比例就很有讲究了，通常来说，20%是大家认为最理想的，这样可以省去贷款保险费 (Private Mortgage Insurance, PMI)，而且每月还款压力也会小很多。但也有一些贷款项目，比如FHA贷款，首付可以低至3.5%，甚至有些政府的援助计划，首付还能更低。
有了首付，你还得能 负担得起月供 (Monthly Mortgage Payment)。这玩意儿包含本金、利息，还有房产税 (Property Tax) 和房屋保险 (Homeowner's Insurance)。银行在批准贷款时，会看你的 债务收入比 (DebttoIncome Ratio, DTI)，也就是你每月总债务（包括车贷、学生贷款、信用卡欠款等）占你税前收入的比例。通常，他们希望DTI不要超过43%左右。
所以，你看，能不能买得起，很大程度上取决于：
你的收入水平： 这是最直接的因素。你在哪个行业？你的职位是什么？你在哪个城市工作？比如，在硅谷做工程师，和在俄克拉荷马州做服务员，收入差距可不是一点半点。
你的储蓄能力： 你每个月能攒下多少钱？你是月光族，还是能有效控制消费？
你的生活成本： 你住在租金高昂的大都市，还是相对便宜的小城镇？你的日常开销有多少？
你的家庭状况： 你是单身，还是有配偶和孩子？家庭的开销和收入来源都会影响你的储蓄和购买力。
你所在的城市房价： 美国不同城市的房价差异巨大。纽约、旧金山等一线城市，房价高得离谱，可能需要更长的时间积累首付和证明还款能力；而在中西部的一些城市，房价相对亲民，买房门槛自然就低很多。
你的信用记录： 良好的信用记录能让你贷到利率更低的贷款，这能显著降低你买房的总成本。
那么，大概需要多少年呢？
这真的很难一概而论。粗略地估算一下：
如果你的收入不错，生活成本不高，并且很能攒钱，那么也许35年，攒够一个相对体面的首付，加上其他费用（过户费、验房费等），就有可能在美国的某些地区买一套入门级的房子。
如果你的收入一般，或者生活在一个高消费城市，储蓄能力也一般，那么可能需要710年，甚至更久。 有些人可能需要更长的时间来攒够首付，或者需要通过贷款买一个面积小一些、位置不那么理想的房子。
如果你是高薪专业人士，并且能拿到政府的首次购房者援助，或者选择一个房价相对较低的地区，那么也可能在23年内就实现了。
所以，说到底，“多少年”更多的是一个“存多少钱”的问题，而“存多少钱”又紧密关联着你的收入、支出以及你选择的购房目标。
那么，买完房子之后，人生追求就戛然而止了吗？
当然不是！房子，尤其是在美国，更多时候被视为一个 “人生新起点”，而不是终点。一旦有了自己的房子，你的生活重心和追求可能会发生一些微妙的变化：
1. 家庭稳定与传承：
为家人提供一个安稳的港湾： 房子意味着稳定，尤其对于有孩子的家庭，拥有自己的家，孩子可以在一个熟悉的环境中成长，不用担心房东涨租或搬家。
房屋的增值与传承： 很多人将房子视为一种资产，希望它能随着时间的推移而增值，成为留给下一代的财富。这是一种重要的“人生追求”，是对未来的一种规划。
2. 个人成长与生活品质提升：
空间的自由改造： 终于可以随心所欲地粉刷墙壁，按照自己的喜好装修，打造自己梦想中的家。这种“折腾”本身就是一种乐趣和追求。
社区归属感： 拥有房产往往意味着你更深地融入一个社区，你会更关心社区的发展，参与社区活动，形成更强的归属感。
实现“DIY”的成就感： 很多房主喜欢自己动手修理小问题，或者进行一些简单的园艺，这种自己动手解决问题的过程，能带来很强的成就感。
3. 财务规划与再投资：
房屋抵押贷款作为再投资的杠杆： 有时候，人们会利用房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 或房屋净值信用额度 (Home Equity Line of Credit, HELOC) 来投资其他项目，比如子女的教育基金、创业，或者其他的金融产品。
财富的进一步积累： 拥有房子后，你会更积极地思考如何管理和增值自己的资产，这会促使你去学习更多的理财知识。
4. 社会地位与社会认同：
“美国梦”的一部分： 在美国文化中，拥有自己的房子是“美国梦”的重要组成部分，也是成功和社会地位的一种体现。很多人因此会感到自豪，并以此为基础追求更高的社会认可。
5. 新的生活体验与可能性：
搬到更大的房子，或者更好的区域： 买了第一套房，可能只是一个小公寓或者郊区的一栋小房子。之后，随着收入的增加，你可能会追求更大的空间，或者搬到更理想的学区、更靠近市中心的地方。
拥有度假屋： 随着财富的积累，有些人会考虑购买第二套房，作为度假屋，享受不同的生活方式。
总而言之，在美国买房，并不是人生的“按下暂停键”，而是开启了另一种人生阶段。 这个阶段，你的追求可能会从“拥有”更多地转向“经营”和“增值”，也可能从满足基本生存需求，转变为追求更高品质的生活、家庭的传承以及更广阔的人生视野。
美国社会鼓励个人奋斗，也提供了实现梦想的多种途径。买房只是其中的一个重要里程碑，后续的人生，依然充满了各种可能性的追求，等待着你去探索和实现。
网友意见
我买的第一个公寓在美国工作后第一年就可以买得起了，这是一套顶楼豪华海景公寓，还是新房，次贷危机崩盘以后开发商按开盘价4折卖给我的，80平米的一室一厅1.5卫。原价84万，我35万买的。我买的时候楼下住着一个500强的CEO，当然他住的是大平层。我太太对这套房子无比满意：顶楼全落地窗可以远眺20公里无遮挡加4米层高。缺点是小了点，而且学区比较烂。
虽然实际时间线并不是在美国工作第一年后买的，但题目问的是买得起，确实那套房子只需要7万首付，比我美国工作第一年的存款低。只是因为我到纽约时刚好撞上次贷危机，所以就观望了很多年。
我第二套自住房是银行法拍的另外一套全设施公寓（这是我知道唯一一个在大纽约地区设施里带网球场的豪华公寓），2室2.5卫，政府优惠贷款居然做了合法的高估价所以我只给了2万2000美金首付，我的贷款经纪说其实可以做零首付，但是法拍来的房子合同里没有贷款退出条款，所以我不想冒险，还是付了点首付意思一下。在这以前我一直以为高评高贷这种花活是只有中国才有的。
ps：高评高贷严格来说和零首付不一回事，前者是银行认为这个房子的价值比合同价高，那个差额作为名义首付，所以给你贷款。后者则是银行完全不需要首付。
只要要求不要太高，不想住到中央公园去的话，其实买房倒是不难。
买完房子的追求？多生孩子，换更大房子，生更多孩子……把他们全部养到上高中能自理，然后我和老婆就去全世界瞎逛。
评论区说时代不一样了，这话说的没错。比如我世纪初在上海工作，基本上身边的码农毕业2-3年也就靠自己买房了（我如果接受老破小第一年也能买）。领特困补助的室友本科毕业02年进华为，04年深圳关外也上车了。或者说也许在中国，时代变了。但对于码农来说，美国还停留在世纪初……
中西部一套250平的大平层带泳池后院的房子大概就是50-70万美元这样。贷款首付最低可到5%，甚至3.5%也有。首付不满20%的,你只要每月额外交一笔贷款保险费就可以,大概百来美元，加在你的月供当中。按现在3%的利率，30年月供也就2000刀。
50万的5%是2.5万美元，一年大概就攒够了。
我19年买的房，现在基本躺平了，生活质量已经不随着收入增加而有什么改变，除非我自己想去尝试更高一级的豪车或者游艇，目前也确实没有啥追求了。
如果在湾区或者纽约等超一线，那就是另外一个故事了。
程序员15万美元的工资想要买200万的房，那就不单单是攒首付这么简单了。申请贷款的时候，如果债务和收入比超过50%，申请将很难通过。
200的房贷，月供将达到1.1-1.3万美元，甚至超过年薪20多万的程序员到手收入。所以他们也得憋很久。
湾区码农贫困线30万美金，夫妻双方加起来60万美金，按照10年收入可以买600万美金的房子。
美国首付比例低，贷款利率低，所以买房负担不会很重。
主要负担是房产税，加州每年1.25%，比如600万美元的房子，一年7.5万美元，可以占到收入10%以上，如果一方失业，那么会占收入20%以上。
当然，房地产按揭贷款可以抵税，这也是省钱的一个方法。
600万美金大约4000万人民币，在广州可以买珠江新城临江大道的豪宅了，汇悦台、广粤尊府、天鸾等，那里汇聚了广州的顶级富豪，但普通硅谷码农刚毕业就能买得起的。
没办法，体制不同。
「工作多少年可以买得起房子」这个问题中美毫无区别，答案都是「主要看你爸」。观察我身边的湾区大厂中国人，一个极端是「父母催我快点买房但表示绝对不会出资」，另一个极端是「父母想要降低资产全部都在中国的风险，需要尽快转移部分资产到美国，想要投资个房子顺便给你住」。大多数人在这两个极端之间，工作几年后从父母那里拿一点买第一套房，之后靠升职和投资买越来越多的房。
买完房子后有什么追求？买下一个房子啊！在湾区，永远有比你能想象得到更豪华的房子，就看你有没有钱买了，不要被贫穷限制了你的想象力。几个星期之前，Elon Musk 有个湾区的房子因为卖不出去降价五百万（美元，下同），人家降价幅度比我整个房子还要贵，于是我手贱点开来看了一下。他的房子原价三千七百万，降价到三千二百万。（这个房子刚刚确认卖出去了。）
如果你有钱但你还想要有更多钱，在资本主义国家你唯一能做的就是把钱用作投资，让钱帮你打工赚取更多钱。所以你会想要赚更多钱，这样才能有更多钱可以投资，然后才能赚更多钱。
坐标湾区，双码工家庭。
毕业一年后买了第一个公寓（30万）。
又过了4年换成了一个别墅（130万）。
再过了4年换成了一个宇宙中心（Palo Alto）带游泳池的别墅（300万）。
目前停留在这一步，不过我觉得如果人生目标是买房子的话可以是无止境的。
比如下个房子可以考虑在宇宙中心的中心（old Palo Alto)买个别墅。参考价500-1000万。
或者一套自住房腻了其实也可以去夏威夷再买个度假房。可以考虑带私人海滩的。参考价300-800万。
或者学Meta家那几个高管，在宇宙中心市价2-3倍买了连着的一堆别墅，然后推倒重建个大的。参考价8000万。
或者直接去夏威夷买个岛。我家居然还收到过卖岛的广告，1亿多。
总之。。。如果要买更大更好更多的房子，市场上总是有的。
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