养老金是否值得交？
养老金，这个词听起来既熟悉又遥远。熟悉是因为我们每个人都可能要交，或者已经在交；遥远是因为真正的“享受”那一天，对很多人来说还是一段漫长的旅程。那么，养老金这笔钱，到底值不值得我们辛辛苦苦地交呢？这可不是一句“看情况”就能打发的，咱们得好好掰扯掰扯，把这笔账算明白。
首先，我们得明白养老金到底是什么？
简单来说，养老金是一种社会保障制度，国家强制或鼓励人们储蓄一部分钱，用于保障我们年老失能或退休后，还能维持基本的生活水平。它就像是一个“国家级的储蓄罐”，你年轻时往里存钱，老了需要的时候，国家就从这个罐子里拿钱给你花。
它通常由缴费（你的钱）和领取（你老了收钱）两部分组成。这中间还有一些复杂的计算规则，比如缴费年限、缴费基数、当地平均工资等等，这些都会影响你最终能领到多少钱。
那，为什么有人说养老金“不划算”？
这主要是从几个角度来看的：
“我年轻力壮，现在花钱的地方那么多，为什么要给未来的自己存钱？” 这是最常见的想法。尤其是对于年轻人来说，买房、养孩子、生活开销，哪一样不烧钱？把钱存在银行，或者拿去投资，似乎能立刻看到回报，而养老金的回报周期太长了。
“养老金领取的金额是不是太少了？” 很多人担心自己辛辛苦苦交了几十年，最后领到的钱只够勉强糊口，甚至不如自己现在的生活水平。尤其是在看到一些地方养老金领取标准不高的时候，这种担忧就更强烈了。
“万一国家政策变了怎么办？” 社会保障制度毕竟是人制定的，未来政策的调整谁也说不准。有人担心自己辛苦交的钱，会不会因为政策变化而“缩水”。
“我把钱自己投资，收益肯定比养老金高！” 这部分人是更积极的储蓄者和投资者，他们相信自己的投资能力，认为完全可以自己打理好养老问题，并且获得更高的收益。
但是，为什么又说养老金“值得交”？
我们再从另一个角度来看看：
强制储蓄，避免“老无所依”的风险。 这是养老金最核心的价值。人性是懒惰的，也是容易被短期利益诱惑的。如果没有强制性的储蓄，很多人可能真的到了晚年，手里一分钱都没有。养老金就像一个“无奈但有效”的储蓄工具，它帮你解决了“没钱养老”这个最基础但也是最可怕的社会风险。想想那些没有养老金的老人，生活是多么艰难。
保障基本生活，提供安全网。 即使养老金的金额不高，它也能保证你最基本的生活开销，比如吃饭、穿衣、基础医疗等。它为你提供了一道安全网，让你在退休后不会陷入完全的困境。这是一种最基础的社会公平和尊严的体现。
抵御通货膨胀的潜力（通常会调整）。 虽然我们上面提到了担心政策变化，但同样需要认识到，大多数国家的养老金制度都会根据社会经济发展和通货膨胀情况进行一定的调整。虽然调整幅度可能不如你自己的投资，但至少能够一定程度上抵消一部分物价上涨带来的购买力下降。
年轻时的“福利”和“低成本”。 在你年轻、收入相对较低的时候，你缴费的基数也相对较低，而你未来领取养老金的年限和金额，却会随着你的缴费年限和缴费基数的增长而增加。相对而言，你现在付出的“成本”可能比未来你因为没有养老金而需要付出的“代价”要小得多。
其他社会福利的联动。 很多国家的养老金制度也与其他社会保障体系（如医疗保险）紧密相连。你按时缴纳养老金，也可能意味着你同时享受着其他与养老金相关的福利，比如一些地方会提供针对退休人员的医疗优惠等。
对社会稳定和经济发展的贡献。 养老金制度的普及，能够有效缓解社会养老压力，减少因贫困导致的社会问题，对国家的长期稳定和经济发展是有益的。你缴纳养老金，也是在为这个社会的良性运转出一份力。
那么，如何更理性地看待养老金的“值不值得”？
与其纠结于“值不值得”，不如问问自己：
1. 我是否能够百分之百确定，我自己的投资一定能保证我安稳舒适地度过退休生活？ 如果答案不是百分之百肯定，那么养老金这个“底线”就显得尤为重要。
2. 我的风险承受能力如何？ 如果我无法承受巨大的投资损失，那么将一部分“养老钱”交给相对稳健的养老金制度，是更稳妥的选择。
3. 我是否了解当地的养老金制度？ 不同地区、不同国家的养老金计算方式和领取标准有很大差异。了解清楚自己的缴费情况和预期领取金额，才能做出更准确的判断。
4. 养老金只是我养老规划的一部分，而不是全部。 最理想的状态是，将养老金作为你整体养老规划的基石，在此之上，再根据自己的情况进行其他的投资和储蓄。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，也不要因为对养老金的顾虑而放弃这块“必不可少的基石”。
打个比方：
养老金就像是坐飞机时的安全带。你可能永远用不上它，但一旦遇到紧急情况，它可能是救你一命的关键。你也可以选择不系安全带，并祈祷永远不要遇到这种情况，但那样做的风险是你无法承受的。
总而言之，养老金是否值得交？
从社会保障和风险规避的角度来看，绝大多数情况下，养老金是值得交的，而且是非常有必要的。 它提供了一个基础的安全保障，是应对未知和不确定性的重要工具。
当然，如果你是一个拥有极高投资能力和风险承受能力的专业人士，并且对未来社会保障体系的变化有充分的预判，你或许可以考虑优化你的养老金配置。但对于绝大多数普通人而言，按时、足额缴纳养老金，是为自己未来负责任的表现，也是为社会稳定贡献力量的方式。
所以，别再问“值不值得”，而是问问自己，“我为我未来的生活，打下了多少‘基础’？” 养老金，就是那最稳固的一块基石。
网友意见
只要有保险字样。
必具备镰刀属性。
别人交的和你差不多，但开钱时却是你的好几倍。而且有公费医疗，比你活得久。
据说是90年代美国汽车厂的一个社保案例。
马丁.福特先生开了一家汽车制造厂，招了6000青壮年工人，还有100个监工。
某日，福特召开员工大会，说：你们年轻人都不存钱的，老了怎么办？现在我帮你们规划好了：从这个月开始，扣20%工资，我帮你们开个理财账户统一存起来，保值增值，等你们老了，从这个账号里拿退休金。
从此6000工人每月到手工资只有80%，但100个监工并没有扣，每月还是100%发薪。
5年过去，账户存了一大笔钱。
月初，监工“瑞德”60岁了，另一位监工“珍妮弗”也满55岁了，福特当天给他俩办了退休手续：以后每月从工人养老账号领取8000退休金
工人们获悉“瑞德”和“珍妮弗”要从他们的账号拿退休金瞬间炸锅了，纷纷找福特谈话：
工人杰克首先提问：福特先生，我们还没退休呢，钱怎么挪给瑞德他们养老了？
老福回答：这叫“Yesterday and today”，也就是中国谚语"今朝有酒今朝醉"，他们曾经都是公司一份子，拿钱合情合理。
工人麦克说：问题是监工当初根本就没有缴过钱呀....?
老福回答：这叫"Yours is mine"，也就是“你的都是我的，我的还是我的”，监工没交过钱，并不影响他们从里面拿钱...
工人强尼问：这“Yesterday and today”，“Yours is mine”怎么回事？我们都没听过呀？
老福说：这是去年监工会议集体制定的新厂规。
工人薇薇安说：我们上班才拿4000，扣掉20%到手3200，瑞德和詹妮弗退休居然拿8000，太黑了吧？
老福说：监工对公司贡献很大，没有他们公司或许早就倒闭了，你们早就失业了....拿8000退休很合理。
薇薇安追问：那等我们工人退休也能拿到8000一个月吗？
老福回答：想多了你~~~你们每月才交800，40年后退休拿个900应该没问题...
工人本杰明说：老福，我曾在麻省理工学院精修过法律；当初你承诺把钱拿去理财增值，给工人发退休金。现在却单方制定“Yesterday and today”和“Yours is mine”；让没交过钱的退休监工拿我们的钱，这是属于典型的单方违约了...我们甚至可以起诉你欺诈...
福特拿起枸杞杯喝了一口，说：全体监工会议是公司最高管理机构，有权制定和修改任意厂规，这都是合法流程。
工人约翰说：老福，我是瑞典皇家音乐学院的金融高材生：我实说吧：这么搞下去，要不了几年，养老账号就会被退休监工掏空，等我们退休那天，别说900，怕是一分都拿不到...
老福点了一根555，吐个烟圈，说：首先，账号是不可能亏空的，我会酌情提高你们的扣费比率，我要确保退休监工能按时~足量拿到8000退休金。
至于你们工人退休金的问题，监工团队精心研究了“Son and grandson forevey”策略，也就是中国谚语"子子孙孙无穷尽"，具体就是等你们的儿女成年了，继续让他们到工厂打工，我儿子"马丁.福特二世"再收他们的钱，发给你们养老，这不就解决了嘛~
工人们集体愤怒了：你这不是空手套白狼嘛，扯了半天，原来我们交养老金就是帮退休监工养老。而我们自己的养老，你却甩锅给我们下一代。我们的养老最终还是靠自己的儿女去填？这本质不还是中国谚语所描述的"养儿防老"？
福特扔掉香烟说: 一代人只能干一代人的事，我发明这个制度，让监工老有所依，老有所养，我问心无愧了。
富兰克林说:福特先生，难道您不知道，我们6000工人中还有一半人至今未婚，大概率光棍，已经结婚的，也不敢多生小孩，下一代人口会大幅减少，你的福特二世，到时候从哪里去收钱填补窟窿？
福特说: 制度我已经帮你们设计好了。你们自己不结婚，不生小孩，那我把丑话说前头，到时候我儿子收不到钱，发不出养老金，就只能怪你们自己....
工人奥巴牛说: 福特先生，我爸今年68了，没有退休金，目前在威斯康辛州的农场打工种西洋参，我妈61了，也没有退休金，目前在特朗普先生的酒店里做清洁工....，原本交养老金我是赞同的，就当是一笔存款。而现在，我实在没法接受自己交的钱被别人拿去养老了，所以我决定不交了，以后我每月把20%的工资给爸妈养老，尽一份孝心....
奥巴牛的发言引起工人的共鸣；大家纷纷宣布不缴养老金了，也不劳烦马丁福特先生帮忙管理账户了...
福特先生气急败坏的说：啥？反了你们，你们现在不缴养老金，我拿什么给监工发退休金？你们在我这上班，就得老老实实缴养老金.....
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因评论里有人误解了我的本意，我“不得不”或"有必要"补充说明一下：
本文如开头所说，是搬了一个美国昔日失败的反面案例作为引子，最终目的是让大家认识到我国社保政策的先进性和公平性。
虽然我们的社保制度，一开始也是以西方国家为蓝本，但我们不是盲目照搬，而是批判地继承，取其精华去其糟粕：
1.我们全员都要缴纳社保，目前不存在不交只拿的情况，这是缴费公平。
2.年轻时从未缴纳过社保的农民伯伯，60岁以后也能拿到补贴，虽然只有几十块，但这是一个良好的开端，而且金额也在逐年渐长，这是分配公平。
3.我们有听证会，有各级人民代表，充分保证了政策的民主性，每一次政策的修改，都是与时俱进的，是全民意志的真实体现。
4.除了我们自己缴纳的极少部分和公司的翻倍缴纳以外，更有国家财政资金的注入支持和保障，让我们的社保制度稳如泰山。
所以，综合对比之下，我的结论是：我们国家的社保是非常值得缴纳的。
----林中老鬼。
就我身边这些上岁数的人来看，能活过65还活蹦乱跳的真的很少。
所以这就是一种赌博，赌你的命有多长。
不值得。但没得选。普通人铁亏本，但算毕竟稳定避险方式。（稳稳的亏本）
现在养老金看起来能接受，因为有资格拿养老金的人少，交养老金的人极多。
辽宁作为一个人口流入的省份，养老金净转移居然达到了550亿为全国最多，是人口外流最多省河南的五十五倍。
原因很简单，河南的农民年轻时冒着饿死的风险给国家交粮食，而老了却只有一两百的养老金。孙子外出996打工交的养老金却转移到东北给体制内的老人发养老金。
而东北体制内老人，年轻时有分配的宿舍或极其廉价的集资建房，条件不好时也能吃个鸡架子，国企工人退休前还能把编制传给孩子。（国企改制前是如此，改制后不清楚。不过在某粉红色贴吧看到有人吹嘘说花十几/几十万进了沈飞）孩子摸鱼爽歪歪，自己拿南方老农民的孙子996赚来的养老金花。（我这国企员工早年分有编制的正式工，有资格转正的家属工，转正希望渺茫的农民工）
试想一下，以后有资格拿养老金的老人那么多，年轻人那么少，养老金还能像现在这样发吗？
这题我会，先说结论：凡是忽悠人不交养老金的，非蠢既坏。
我先说个有点儿类似的案例——公积金。
话说我一个高中女同学，大学毕业后远赴广州工作，当时在天河区很有名的一个大型私企。一天他们人力找他们新进来的大学生聊天，就提个建议，说公积金这玩意划不来，说不定那天国家就给没收了（像不像某些答主的说辞），要不然公司直接把那部分钱给他们，就不缴存公积金了。刚出来的大学生哪儿知道这里的道道啊，他们稀里糊涂就同意了。
结果工作N多年后要买房子，女方傻眼了，没有公积金，无法申请公积金贷款买房子，只能走商贷，光利息就多差了几十万，这个泪水啊，用她原话说就是当初相信人力鬼话时脑子进的水。
社保社保，顾名思义就是社会保障，咱们国家是社会主义国家，这个东西最大的特点就是安全平稳，所谓稳如戒吧老哥。至于什么社保金额不够，除了延迟退休之外，国家还有很多财政手段，比如很多人忽略的就是央企利润，完全不用走到税收补贴这一路：
而大家担心的社保亏空是多少呢？
央企净利润1.4万亿，社保收支缺口0.7万亿（这还是2020年新冠疫情的影响），我不懂大家有啥好担心的。
注意，这1.4万亿仅仅是净利润，而央企除了上缴利润，还有税收，税收这一块的钱也是不少
咱爷爷那辈儿是挺值得交的，一个老人现在平均七八个上班的人交养老金养着。等咱退休那会儿就倒过来了，三四个老人指望一个上班的 小伙子/小姑娘 养活。
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