p2p网贷现在还有创业机会么？
p2p网贷，曾经风光无限，如今已是风雨飘摇。想当年，它如日中天，吸引了无数创业者和投资者涌入，以为这是一条通往财富的快车道。然而，随着监管的收紧、风险的爆发，整个行业经历了“大浪淘沙”般的洗礼，如今的市场格局早已与往日不可同日而语。
那么，在这样的大背景下，p2p网贷还有创业机会吗？要回答这个问题，咱们得掰开了揉碎了聊，不能简单地说“有”或“没有”。
首先，我们必须清醒地认识到，传统意义上的、野蛮生长的p2p网贷模式，几乎已经被宣判了“死刑”。
大家还记得那些年，信息不对称，平台自己操纵资金，合规性堪忧，甚至很多都是披着“科技金融”外衣的“庞氏骗局”。监管部门正是看到了这些问题，才以前所未有的力度进行整治。现在，绝大多数的p2p平台要么已经退出市场，要么转型成了小贷公司、助贷机构，或者彻底关门大吉。
所以，如果你的想法是“再开一家P2P平台，就像以前那样，撮合一下借款人和出借人，赚取信息中介费”，那几乎可以断定，这条路已经堵死了。 别说创业机会，连生存下去都难。监管机构对资金存管、信息披露、借款上限、合规性审查等等都有极其严格的要求，一般的创业团队根本无法达到。
然而，这并不意味着“P2P”这个概念就完全没有价值了，或者说，与“投融资撮合”相关的领域就没有创业机会了。 关键在于，我们要跳出“p2p网贷”这个狭隘的定义，去思考它背后所解决的核心问题，以及是否有新的方式去解决。
1. 聚焦细分领域，深挖服务痛点。
即使在严监管下，社会上依然存在大量的投融资需求。一些中小微企业、个体工商户，他们可能没有足够的抵押物，或者无法满足传统金融机构的贷款条件。同时，也有一些有闲散资金、愿意承担一定风险的出借人，希望能获得比银行更高的收益。
机会点可能在于：
针对特定行业或人群的金融服务。 比如，专门服务于某个特定行业的供应链金融，通过打通上下游企业，提供更精准的融资解决方案。又或者，服务于某个特定职业人群（如自由职业者、特定技能人才）的信用贷款，通过更深入的画像和风控，降低风险。
科技赋能的金融服务。 并不是说要自己做P2P平台，而是利用大数据、人工智能、区块链等技术，为现有的持牌金融机构提供风控模型、获客渠道、技术解决方案等。例如，开发一套智能化的信审系统，或者提供基于AI的贷后管理服务。
专注于某个资产类别的撮合。 比如，某些非标准化的、但有真实交易背景的债权（如保理、应收账款）的流转。当然，这仍然需要极高的合规性和风险控制能力。
2. 从“中介”到“服务提供商”。
过去的P2P平台，更多的是扮演一个“中介”的角色，撮合双方交易，然后收取服务费。在监管趋严、风险抬头的背景下，这种模式的利润空间被大大压缩，风险也集中到了平台自身。
新的机会在于：
专注于“助贷”或“导流”模式。 平台不直接对接出借人，而是与持牌的金融机构合作，利用自身的获客能力、风控技术，为金融机构推荐合格的借款人，收取导流费或服务费。这种模式需要强大的获客能力和精准的风控能力，并且与金融机构建立深厚的合作关系。
提供“金融科技解决方案”。 很多传统金融机构，包括银行、小贷公司，在科技化转型方面存在巨大的需求。如果你有强大的技术研发能力、数据分析能力，可以为他们提供诸如获客系统、风控模型、数据中台、反欺诈系统等服务。这相当于把P2P时代积累的技术能力，转移到了服务B端客户的赛道上。
专注于“资产证券化”或“资产流转”的科技平台。 梳理和包装优质的资产，通过合规的通道对接给更广泛的投资者（比如机构投资者），或者在合规的框架内进行资产的流转。这需要对资产端和资金端都有深刻的理解，并且在法律合规上做得非常到位。
3. 强化风险控制和合规性。
这是任何金融创新都绕不开的生命线。P2P的衰落，很大程度上是因为风险失控和合规问题。
机会点在于：
独立的、专业的风险评估和定价机构。 能够为各类投融资项目提供第三方、客观、专业的风险评估报告，帮助出借人（尤其是机构出借人）做出更明智的决策。
合规科技（RegTech）的研发和应用。 开发能够帮助金融机构满足监管要求、提升合规效率的系统或工具。例如，自动化合规报告生成、反洗钱监控、穿透式监管工具等。
不良资产的处置和管理。 过去P2P留下的“尾巴”以及市场中其他渠道的不良资产，如何通过创新的方式进行重组、处置，从中挖掘价值，也是一个潜在的机会。但这需要极强的专业能力和风险承受能力。
创业者的画像需要重塑：
如果你真的还想在这个领域“搞点事情”，你需要具备一些与过去P2P创业者截然不同的素质：
深厚的金融专业知识： 了解宏观经济、货币政策、风险管理、法律合规等。
扎实的技术研发能力： 能够利用大数据、AI等技术解决实际问题。
极强的合规意识和能力： 严格遵守国家法律法规，能够建立起完善的合规体系。
优秀的资源整合能力： 能够与持牌金融机构、监管部门、科技公司等建立良好的合作关系。
耐心和长远的眼光： 金融领域的创新是缓慢而渐进的，需要沉淀和积累。
总而言之，直接“开一家P2P平台”的创业机会，可以说基本消失了。
但是，围绕“投融资撮合”这个核心需求，如果能够通过技术创新、模式升级、聚焦细分领域、强化合规风控，并且成为持牌机构的合作伙伴或服务提供商，那么创业的机会依然存在。
这个领域已经不再是“跑马圈地”、“野蛮生长”的时代，而是需要“精耕细作”、“合规为王”的时代。想进入这个领域创业，你需要有足够的敬畏之心，并且做好打硬仗的准备。与其说是“P2P网贷”的创业机会，不如说是“金融科技”或“普惠金融服务”的创业机会。
希望我这样讲，能让你对当前的市场有更清晰的认识。记住，机会总是留给有准备、有能力、有远见的人。
那么，在这样的大背景下，p2p网贷还有创业机会吗？要回答这个问题，咱们得掰开了揉碎了聊，不能简单地说“有”或“没有”。
首先，我们必须清醒地认识到，传统意义上的、野蛮生长的p2p网贷模式，几乎已经被宣判了“死刑”。
大家还记得那些年，信息不对称，平台自己操纵资金，合规性堪忧，甚至很多都是披着“科技金融”外衣的“庞氏骗局”。监管部门正是看到了这些问题，才以前所未有的力度进行整治。现在，绝大多数的p2p平台要么已经退出市场，要么转型成了小贷公司、助贷机构，或者彻底关门大吉。
所以，如果你的想法是“再开一家P2P平台，就像以前那样，撮合一下借款人和出借人，赚取信息中介费”，那几乎可以断定，这条路已经堵死了。 别说创业机会，连生存下去都难。监管机构对资金存管、信息披露、借款上限、合规性审查等等都有极其严格的要求，一般的创业团队根本无法达到。
然而，这并不意味着“P2P”这个概念就完全没有价值了，或者说，与“投融资撮合”相关的领域就没有创业机会了。 关键在于，我们要跳出“p2p网贷”这个狭隘的定义，去思考它背后所解决的核心问题，以及是否有新的方式去解决。
1. 聚焦细分领域，深挖服务痛点。
即使在严监管下，社会上依然存在大量的投融资需求。一些中小微企业、个体工商户，他们可能没有足够的抵押物，或者无法满足传统金融机构的贷款条件。同时，也有一些有闲散资金、愿意承担一定风险的出借人，希望能获得比银行更高的收益。
机会点可能在于：
针对特定行业或人群的金融服务。 比如，专门服务于某个特定行业的供应链金融，通过打通上下游企业，提供更精准的融资解决方案。又或者，服务于某个特定职业人群（如自由职业者、特定技能人才）的信用贷款，通过更深入的画像和风控，降低风险。
科技赋能的金融服务。 并不是说要自己做P2P平台，而是利用大数据、人工智能、区块链等技术，为现有的持牌金融机构提供风控模型、获客渠道、技术解决方案等。例如，开发一套智能化的信审系统，或者提供基于AI的贷后管理服务。
专注于某个资产类别的撮合。 比如，某些非标准化的、但有真实交易背景的债权（如保理、应收账款）的流转。当然，这仍然需要极高的合规性和风险控制能力。
2. 从“中介”到“服务提供商”。
过去的P2P平台，更多的是扮演一个“中介”的角色，撮合双方交易，然后收取服务费。在监管趋严、风险抬头的背景下，这种模式的利润空间被大大压缩，风险也集中到了平台自身。
新的机会在于：
专注于“助贷”或“导流”模式。 平台不直接对接出借人，而是与持牌的金融机构合作，利用自身的获客能力、风控技术，为金融机构推荐合格的借款人，收取导流费或服务费。这种模式需要强大的获客能力和精准的风控能力，并且与金融机构建立深厚的合作关系。
提供“金融科技解决方案”。 很多传统金融机构，包括银行、小贷公司，在科技化转型方面存在巨大的需求。如果你有强大的技术研发能力、数据分析能力，可以为他们提供诸如获客系统、风控模型、数据中台、反欺诈系统等服务。这相当于把P2P时代积累的技术能力，转移到了服务B端客户的赛道上。
专注于“资产证券化”或“资产流转”的科技平台。 梳理和包装优质的资产，通过合规的通道对接给更广泛的投资者（比如机构投资者），或者在合规的框架内进行资产的流转。这需要对资产端和资金端都有深刻的理解，并且在法律合规上做得非常到位。
3. 强化风险控制和合规性。
这是任何金融创新都绕不开的生命线。P2P的衰落，很大程度上是因为风险失控和合规问题。
机会点在于：
独立的、专业的风险评估和定价机构。 能够为各类投融资项目提供第三方、客观、专业的风险评估报告，帮助出借人（尤其是机构出借人）做出更明智的决策。
合规科技（RegTech）的研发和应用。 开发能够帮助金融机构满足监管要求、提升合规效率的系统或工具。例如，自动化合规报告生成、反洗钱监控、穿透式监管工具等。
不良资产的处置和管理。 过去P2P留下的“尾巴”以及市场中其他渠道的不良资产，如何通过创新的方式进行重组、处置，从中挖掘价值，也是一个潜在的机会。但这需要极强的专业能力和风险承受能力。
创业者的画像需要重塑：
如果你真的还想在这个领域“搞点事情”，你需要具备一些与过去P2P创业者截然不同的素质：
深厚的金融专业知识： 了解宏观经济、货币政策、风险管理、法律合规等。
扎实的技术研发能力： 能够利用大数据、AI等技术解决实际问题。
极强的合规意识和能力： 严格遵守国家法律法规，能够建立起完善的合规体系。
优秀的资源整合能力： 能够与持牌金融机构、监管部门、科技公司等建立良好的合作关系。
耐心和长远的眼光： 金融领域的创新是缓慢而渐进的，需要沉淀和积累。
总而言之，直接“开一家P2P平台”的创业机会，可以说基本消失了。
但是，围绕“投融资撮合”这个核心需求，如果能够通过技术创新、模式升级、聚焦细分领域、强化合规风控，并且成为持牌机构的合作伙伴或服务提供商，那么创业的机会依然存在。
这个领域已经不再是“跑马圈地”、“野蛮生长”的时代，而是需要“精耕细作”、“合规为王”的时代。想进入这个领域创业，你需要有足够的敬畏之心，并且做好打硬仗的准备。与其说是“P2P网贷”的创业机会，不如说是“金融科技”或“普惠金融服务”的创业机会。
希望我这样讲，能让你对当前的市场有更清晰的认识。记住，机会总是留给有准备、有能力、有远见的人。
网友意见
p2p网贷这些年，平台很多了，出事的也比较多。那些运营平台的和卖p2p系统的公司，还有壮大的机会么？
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