兰州警方打掉一特大套路贷犯罪集团，该团伙曾致 39 万余人受害 89 人自杀，如何识别和防范套路贷？
套路贷，披着合法外衣的“吸血鬼”
套路贷，顾名思义，并非简单的民间借贷，而是犯罪分子精心设计的一系列“套路”，最终目的是非法侵占受害者的财产。他们通常利用受害者急需用钱的心理，打着“无抵押”、“低利息”、“快速放款”等幌子，将受害者一步步引入圈套。
套路贷的常见“套路”有哪些？
要想识别和防范套路贷，首先要了解它们惯用的伎俩。以下是一些常见的套路，大家务必提高警惕：
1. 制造资金缺口，诱导借款：
夸大宣传，制造“天上掉馅饼”的假象： 犯罪分子会通过各种渠道，如网络广告、熟人介绍，甚至直接上门，宣传“低息”、“无抵押”、“秒到账”等极具诱惑力的信息，吸引那些急需资金周转的人。
“消费贷”包装： 有些套路贷披着“消费贷”、“信用贷”的外衣，打着“提升信用额度”、“提前消费”的旗号，让受害者在不知不觉中掉入陷阱。
“介绍费”、“服务费”： 在放款前，会以各种名目收取高额的“手续费”、“保证金”、“律师费”等，这些费用往往是前期就能榨取的，而且不退还。
2. 签订“阴阳合同”，暗藏玄机：
虚高借款金额： 实际上到手的钱远低于合同上的数字，差额部分被强行扣除，并被算作“利息”或“服务费”。例如，合同上写着借1万元，但到手可能只有5000元，剩下的5000元被算作“本金”的一部分，或者被解释为“前期费用”。
“砍头息”： 在放款时直接扣除一部分利息，让实际借款人收到的金额减少，但还款时却按虚高的本金计算。
“保证金”或“风险金”： 要求借款人支付一笔“保证金”，声称是为了保证按时还款，但这笔钱往往被视为借款的一部分，并且在还款时也无法如数退还。
“违约金”条款： 合同中会包含极其苛刻的违约条款，例如，即便一两天逾期，也会被收取远超合同约定金额的“违约金”，甚至直接按照虚高本金的倍数计算。
3. “借新还旧”，滚雪球式增加债务：
诱导连环借贷： 当受害者无力偿还第一笔贷款时，犯罪分子会“好心”地推荐另一家公司，帮助其“平账”，实际上是让受害者借下一笔更高的贷款来偿还之前的债务，债务就像滚雪球一样越积越大。
利息本金化： 将逾期的利息、违约金等全部滚入本金，形成复利，让债务迅速膨胀。
4. 暴力催收，威胁恐吓：
人身安全威胁： 一旦受害者未能按时还款，犯罪分子会通过电话、短信、社交媒体等各种方式进行骚扰。更可怕的是，他们会威胁受害者的家人、朋友，甚至公布受害者的个人隐私信息，如身份证、照片、住址等，进行人身攻击和侮辱。
“软暴力”催收： 除了直接的威胁，他们还会采取“软暴力”手段，例如，不断拨打受害者工作单位的电话，干扰其正常工作；在家门口张贴侮辱性言语；甚至组织人员进行围堵。
“以贷养贷”： 迫使受害者用新贷款偿还旧贷款，一旦无法偿还，就会升级催收手段，直至让受害者走投无路。
5. 虚假诉讼，侵占财产：
伪造证据： 犯罪分子可能伪造借贷合同、转账记录等证据，然后向法院提起虚假诉讼，要求法院强制执行，从而合法地侵占受害者的房产、车辆等财产。
“以房抵债”： 如果受害者无力还款，犯罪分子会以“友情价”甚至零对价的方式，诱导受害者将其房产过户到自己名下，并宣称以此抵消债务，但实际债务远低于房产价值。
如何识别和防范套路贷？
面对套路贷的种种陷阱，我们需要擦亮眼睛，提高警惕，并掌握有效的防范方法：
1. 树立正确的消费观和理财观：
理性消费，量力而行： 避免不必要的超前消费，不要为了满足虚荣心或短期需求而过度负债。
谨慎借贷，不轻信“高息诱惑”： 任何承诺“高额回报”或“低息无抵押”的贷款，都极有可能存在风险。正规的金融机构审批流程严谨，不会如此轻易地给予贷款。
学习金融知识： 了解国家相关的金融法律法规，掌握基本的金融知识，有助于辨别金融风险。
2. 警惕异常的借贷行为：
“零抵押”、“低息”、“快速放款”需警惕： 如果一个贷款产品承诺这些，一定要格外小心，这往往是套路贷的“敲门砖”。
不签“空白合同”或“阴阳合同”： 在签署任何借贷文件前，务必仔细阅读每一条款，特别是关于利息、违约金、还款方式等重要内容。不理解的地方，一定要问清楚。
慎重签署“授权委托书”、“还款承诺书”等文件： 这些文件可能被犯罪分子用来充当法律依据，为后续的侵权行为提供便利。
不将身份证、银行卡、手机等重要个人信息随意交给陌生人： 这些信息一旦落入不法分子之手，可能被用于制作虚假合同或进行其他违法活动。
3. 选择正规金融机构：
优先选择银行、持牌小额贷款公司或正规的互联网金融平台： 在借款前，务必核实对方是否具备合法资质，可以在国家金融监督管理总局官网或中国人民银行官网上查询相关信息。
选择口碑好、信誉高的平台： 避免选择那些只有少量信息、缺乏用户评价或者评价异常差评的平台。
4. 拒绝“借新还旧”的诱惑：
当出现还款困难时，应主动与债权人协商： 寻求合法的解决方案，如申请延期还款、分期还款等，而不是病急乱投医，陷入“借新还旧”的恶性循环。
如果对方主动提出“帮助你平账”，一定要高度警惕： 这很可能是套路贷的开始。
5. 学会保存证据，及时维权：
保留所有借贷相关的证据： 包括合同、转账记录、聊天记录、电话录音、催收录音录像等。
遭遇催收骚扰时，要冷静应对： 依法告知对方其行为已构成违法，必要时可录音录像作为证据。
当发现自己可能遭遇套路贷时，立即报警： 拨打110报警，并向警方提供所有掌握的证据。还可以向当地金融监管部门、银保监会等机构举报。
寻求法律援助： 如果涉及金额较大或情况复杂，可以咨询律师，寻求法律援助。
套路贷受害者绝不孤单
兰州这起案件的发生，无疑给所有人都敲响了警钟。套路贷的伤害是巨大的，不仅经济上损失惨重，精神上更是遭受了巨大的折磨。然而，我们要知道，这不是你一个人的错，你不是孤军奋战。
如果你正身陷困境，请记住：
勇敢地站出来，停止还款，立即报警！
不要被他们的威胁和恐吓吓倒，法律是你们最坚实的后盾。
寻求家人、朋友的帮助，与他们沟通你的困境。
寻求专业机构的帮助，如律师、反欺凌组织等。
套路贷的根源在于欺骗和暴力，我们要做的就是不被欺骗，不被吓倒。提高防范意识，擦亮双眼，才能让这些“吸血鬼”无处遁形，保护好自己和家人的财产安全。
网友意见
难！真难！真的难！真的很难！
前排有位答主说不要去非正规机构去借贷，可是千防万防，却难抵诱惑。
现在的套路贷都是精准营销，网络里现实中都是他们铺天盖地的广告。你想看不到都很费力，就别说能有自制力不去借贷了。
就算是正规机构也一样，那些放贷的人千方百计的总想着给人下圈套！
我本人最近就亲眼见到过这样的事情。
当时准备要休息的时候，一个许久不联系的知友突然发来了私信。TA找我求助的内容是身处套路贷该怎么维权。（出于隐私问题，就不上聊天截图了）。
具体的问题描述就是TA自己想网赚，希望通过代理一批化妆产品来赚钱；可是TA并没有启动资金。然后，那个产品的销售（疑似放贷的人）就诓骗TA去XX乐分期贷款。
后来，TA花了这笔钱去做化妆产品的成本，但并没有TA想象的那么容易变现。等到TA彻底反应过来以后，发现自己和很多人都被套路了……
其实，TA自己也明白自己借的是贷款，可又能怎样呢？
赚钱这个幌子多么的吸引人啊！以至于让人迷失了双眼。
所以，不去非正规机构去借贷根本没用！
管不住自己的人，就想跟贷款平台借贷消费。完全不知道贷款是什么的人，还是会听着别人意见去胡乱贷款。而且，套路贷的人也不是随随便便吃干饭的！他们能够很轻松把握这些借贷的人在想些什么。要不然又怎么会有39 万余人受害和89 人自杀呢？
我想真正防范和识别套路贷，光靠借贷的人是远远不行的！
因为，借贷的人不是一个人在战斗！他们有舆论媒体，营销团队和资金支持。所以，我们还需要去借助法律、学校、社会、家庭的共同力量才能有效地解决问题。
就现在而言，虽然已经是有了人大代表的建议和五部委的通知，但作用还是依旧有限。
毕竟，当罪恶的念头在人心中作祟的那一刻起，就已经证明没有人能够继续坚持到最后了。
这个舆情能够“火”，是因为最近央视放的扫黑除恶纪录片提到了这个案件。
而之所以放扫黑除恶纪录片，这则是因为为时数年的运动快结束收官了，如果说放在古代，是要准备立碑的阶段。
其实本案严格从刑法的因果关系来说，89人自杀并不能完全归因到讨债行为，事实上法院也不会认定他们之前有关系，而39万余人被害则是说明给39万多人放过贷。这样的标题也只是为了凸显危害之严重。
而今天的主人公，套路贷。从生活俗称，摇身一变为政策文件中的“法律概念”，在“最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》”中闪亮登场，并且后续大多数黑恶势力的罪行与此有关，这都有赖于政法机关的“发明”。
因为，即便是文件中定义了套路贷的基本模式，但实际上在正式将多次非法向多人放高利贷确认为违法之前，司法机关大致采用的是“符合xx的，按xx处理”模式。
换句话说，有这个文件和没有这个文件，差别不是特别大。
这也是这几年司法面对舆论的一个好方式，既然自己也不太能说清楚，干脆把这个概念打个包，弄糊之后反而便于操作。
在2019年315晚会就曾经曝光过现在可以被称为套路贷的公司，不仅是用正规的法律手段向你放款，甚至用法律手段逼你还钱。
但是当然钱不可能都拿到钱。
有所谓的“砍头息”，也就是说借1万，到手也就8千。至于说在利率上动手脚，还有千奇百怪的讨债方式，那则是千百年来的套路了，不值一提。
曾经这样的行为只能通过笼统的称为“套路贷”，甚至就这样被扫黑除恶了来解决掉。
因此，在办理套路贷案件中，可能很多放贷的人还不一定被抓走，反而帮忙当白手套，去进行诉讼逼债的律师是有了囹圄之灾。
不过，现在刑法也规定再去放高利贷，就不管正常贷，还是套路贷，也就一网打尽了。
只是扫黑除恶的任务，或许将一直进行下去。
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