被央行勒令停止收单的八家第三方支付公司受到处罚的原因是什么？
咱们先得明白，第三方支付公司之所以能收单，是因为它们拿到了央行的支付业务许可证。这个许可证不是一次性的，而是有年检、有考核的，如果业务开展过程中出现问题，央行是有权进行处罚，甚至暂停或取消其业务资质的。
这八家公司被“点名”，绝不是空穴来风。央行在进行日常的监管和抽查时，发现它们在收单业务上存在一些普遍性的，或者比较严重的问题。这些问题大致可以归结为以下几个大方面，而且常常是相互关联的：
一、 商户资质审核不严，违规商户滋生：
这是最常见也最严重的问题之一。第三方支付公司作为资金流动的“中间人”，有责任对接入的商户进行严格的资质审查。但为了追求交易量和手续费收入，有些公司在这方面就“放水”了。
虚假商户/套现商户： 很多违规商户并没有真实的商品或服务，而是通过虚构交易来套取银行信用或者变现。比如，一些“养卡族”会用支付公司的POS机或者线上收款码，频繁进行大额、虚假交易，把信用卡里的钱套出来，或者进行非法资金周转。这些行为本质上是在“拆东墙补西墙”，一旦出现问题，对整个金融体系都是风险。
非法商户： 还有些商户从事的是法律禁止的业务，比如赌博、色情、电信诈骗、非法集资、销售违禁品等。如果支付公司没有尽到审核义务，就相当于为这些非法活动提供了支付通道，这不仅助长了犯罪，也让支付公司自身承担了巨大的法律风险和声誉风险。
“二清”模式的滥用： 在过去，为了绕过监管或者降低成本，一些支付公司会采用“二清”模式，也就是不直接将交易资金结算给商户，而是通过一些中间机构进行二次结算。这种模式极容易滋生套码、套现等违规行为，而且资金流向不透明，监管难度大大增加。央行对此一直保持高压态势。
二、 风险控制措施不到位，技术系统存在漏洞：
支付公司需要依靠强大的技术系统来识别和阻断风险交易。但很多被处罚的公司，在这方面做得不够好。
技术监控能力弱： 支付公司往往会有自己的风险管理系统，用来识别异常交易模式。但如果系统不够智能化、不够精准，就容易放过一些风险信号，导致违规交易能够通过。比如，对同一张银行卡在短时间内关联大量不同商户进行交易，或者同一台设备在不同时间登录不同账号进行交易，这些都可能是风险信号，但如果系统识别能力差，就可能被忽略。
风险应对不及时： 即使发现了风险，如果处理流程迟缓、内部协作不畅，也可能导致风险扩大。比如，发现某个商户有套现嫌疑，但未能及时冻结其账户或停止交易，最终造成了资金损失。
数据安全存在隐患： 虽然这次处罚重点是收单业务，但支付公司收集了大量的用户和商户数据。如果数据安全防护不到位，存在泄露风险，也会对消费者和商家造成损害，央行在这方面的监管也日益趋严。
三、 违反支付业务规定，存在监管套利行为：
一些支付公司为了争夺市场份额，可能会采取一些擦边球的手段，或者故意规避一些监管要求。
套码乱象： 这是支付行业的老问题了。商户在实际经营的行业类别（如餐饮、零售）与支付公司为其指定的交易MCC（商户类别码）不符，就是“套码”。比如，一个小型超市被给了一个“高费率、高收益”的商旅MCC。这种行为一方面是为了降低商户的支付手续费成本，另一方面支付公司也能通过“低买高卖”赚取差价。但套码会扰乱银行的风险管理和政策制定，比如银行基于MCC判断风险等级，套码了就会失准。
为无证经营主体提供支付服务： 一些支付公司可能没有严格审核合作的平台或APP是否具备合法的经营资质，结果为一些非法网络平台提供了支付接口，间接助长了这些平台的违规行为。
超范围经营： 可能在业务开展中，出现了一些未获得许可的支付业务，或者是在规定之外的区域、场景进行收单。
四、 内部管理不善，合规意识薄弱：
根源上讲，很多问题都与支付公司内部的合规意识不足、管理水平低下有关。
风险管理团队薄弱： 一些公司可能将重点放在了业务拓展和市场推广上，而对风险管理部门的投入不足，导致专业人才缺乏，风险识别和控制能力跟不上业务发展的速度。
考核机制导向问题： 如果公司的业绩考核主要以交易量、交易金额为导向，那么基层员工就可能为了完成指标而忽视风险，甚至主动去接一些风险商户。
对监管政策理解不透彻或故意忽视： 有些公司可能对央行的各项监管政策存在误读，或者明知故犯，试图通过模糊地带来获取利益。
为什么这次央行处罚得这么“狠”？
可以理解为，这是央行在对支付行业进行一次“刮骨疗毒”式的整顿。一方面，随着第三方支付业务的体量越来越大，它对金融市场的影响力也越来越显著。如果监管不到位，潜在的系统性风险会随之放大。另一方面，近年来，电信诈骗、网络赌博、非法集资等“灰黑产”活动猖獗，而支付环节是这些非法活动得以流转的关键一环。央行通过此次处罚，就是要切断这些非法活动的支付资金链，净化支付环境。
对于这八家公司来说，被勒令停止收单无疑是给了当头一棒。这不仅意味着它们在短期内失去了主要的收入来源，更重要的是，这会严重损害其在行业内的声誉和公信力。如果不能在短时间内整改到位，重获央行的信任，它们很可能会面临被市场淘汰的命运。
总而言之，这八家第三方支付公司之所以受到处罚，是其在商户审核、风险控制、业务合规以及内部管理等多个环节都存在不同程度的问题，触碰了央行的监管红线。这背后既有支付行业野蛮生长时期遗留的问题，也有当前金融监管趋严的大背景。央行的这一举措，对于推动整个支付行业回归合规、健康发展的轨道，具有重要的意义。
网友意见
听说一些。
主要是这么几个事情。
一个是套码。
套码 就是发改委对 信用卡刷卡时候规定不同种类商户有不同的手续费。
其中最低的公益类，手续费是0%
超市是0.38%，
娱乐类，手续费是1.25%
而控制这个商户类型的，就是收单号中的某4位数，MCC码，代表你的行业编码。
例如5814是快餐类这样。
那商户为了刷卡手续费降低增加自己利润，就会选择和收单机构作假，例如娱乐业拿到超市的码来用，把这4位数字替换掉，自己手续费就降低了0.8%左右，对利润还是很有帮助的。
第二个是虚拟商户
那套码的商户类型是根据公司注册地注册信息来的，要想套码套成别的类型公司，就必须要有另一个坑给你落。所以为了做出这个套码的公司，就是支付公司提供虚假商户注册信息，然后入网之后借给别的商户用，来完成套码。对于银联的支付网络来说，就存在虚拟商户风险。
第三个是虚假预授权。
大家可以去查预授权事件，这个事件基本是惩罚第三方支付的导火索。
操作手法就是，你一个1万额度信用卡，你在信用卡里面存100万，然后用POS机预授权，预授权的时候由于可以授权15%的金额，你就可以授权115万，然后你再通过不合规的三方支付机构进行套现，你就取出了115万，凭空做出15万。
据说有人把这个授权的金额做到了上亿，然后跑路。
第四个是切机
这个就更恶心一点。
就是有第三方支付公司的人，去商户那边游说你，说只要我帮你看看POS机，做个软件升级，你费率就降低了，失败了也不要钱。
然后就通过POS机预留的调试接口，把里面的ROM信息重新写入，把原本清分的路径信息破坏修改，从此这个POS机就变成这家三方支付的POS机了。
就和病毒木马一样。
第五个就是套现
这个就更常见了，去淘宝五百左右可以买一个一清机。费率大概就是0.38%左右，专门卖给个人套现用，配置好的虚拟商户，你买回去，在网络上banding你的结算卡和账户，所有在信用卡上的钱T+1就结算到自己银行卡里。
第六个就是直接通道
原本中国支付结算体系是收单机构接到银联，银联清分到各个银行账户结算。
但是银联自己手上握着 0.2%左右的清分手续费。
于是就有很多第三方支付公司就和分行谈判，直接接入结算，大家瓜分这个原本是银联的蛋糕。
然后就是银联跳出来申明这是破坏中国的支付结算体系。要求监管直接叫停。声称如果这样可以，那银联何必投入时间精力建设结算体系呢？
事实上，确实跳过银联的清算环节有风险，不是好事。但是这一个利益相关者和银联一向的“中国特色”形象让这一举动蒙上很多阴影。
现在还有没这种通道，我也不清楚。总之，这种业务模式不好，但是银联也不是啥好鸟。
基本就这么几个事。真要说直接导火索就是虚假预授权。因为这直接损害了正规支付结算体系，导致了这次处罚。当然，我觉得只有第三方收单公司被罚有 一点点不公平，因为有的银行现在水也深得很，干净不到哪去，银联商务好不到哪去，仗着裁判员爸爸耍小动作。
反正，从12年开始，收单市场就已经乱的不行了，算是业内共识吧。
--------------------------------------------
要说原因的话。浅显一点的原因，就是10年央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》，原本只有4大+股份制+银联商务的蛋糕，挤进来了大概百来家第三方金融机构分蛋糕，那原本正常玩法就能赚到钱，那现在赚不到了，只好用点阴的了。于是就有了上面的那些“秘籍”。
要说深层次点的原因，其实就两个。
第一个我觉得就是监管不力。原本4大+股份制+银联商务在玩，那监管好办啊，谁乱玩你银行一把手我就通报，那个行长敢拿自己政治前途开玩笑啊。现在各种企业一来，支付结算司都傻了，怎么管。其实那些拿牌照的还好管，更难管的是那些连牌照都没有的照样收单的，你一个人行支付结算司多少人你有功夫去地方抓人罚款么？
发现自己没本事，干脆有不让第三方机构入网新用户了.......那不是那些有牌照没牌照的小支付公司更可以发展了，越大的越服从监管的支付机构越被压制？时代变化，自己还想着上个世纪的监管方式，来了俩新人，自己都觉得自己不会玩了。
第二个就是收单市场定价问题，收单的分成是确定的7:2:1，收的费率又是发改委定的。换句话说，谁能拿下商户多，谁就有的赚。
那这么比，不出现上面那种乱象才怪。既然收单市场化，那费率分成，收费都市场化，谁清算能力强，到账售后服务做得好，品牌口碑做的响，风险危机控制得好，谁才可以多要一些费率，可以多一些话语权。这样才是一个正确的导向。
不过我觉得挺好，既然市场化，不死人是不可能的。死一批，活下来的肯定就比死掉的强一些,金融市场化创新大潮来袭，收单市场是第一个乱世，谁会是下一个呢？
类似的话题
-
对于八家第三方支付公司被央行勒令停止收单这件事，背后原因可不是一两句话能说清的，得往深了挖。这次监管出手，与其说是一次简单的处罚，不如说是央行借此机会对支付行业的一次集中“体检”和“整顿”，旨在维护金融市场的秩序和消费者的合法权益。咱们先得明白，第三方支付公司之所以能收单，是因为它们拿到了央行的支付............. -
包商银行被接管事件，无疑是中国金融领域的一件大事，它像一声惊雷，炸醒了很多人对中小银行风险的关注。要理解这件事，我们得从头说起，并且要看清它背后折射出的中小城商行生存与发展的挑战和机遇。包商银行被接管：不是孤例，是信号首先得明确，包商银行被接管并非一夜之间发生。在此之前，监管部门已经观察到其经营中的.............
-
最近，围绕蚂蚁集团被监管机构约谈以及后续的整改措施，央行副行长潘功胜的答记者问无疑是最权威、最值得关注的信息来源。从他的回答中，我们可以梳理出以下几个关键点，它们不仅揭示了监管部门对金融科技公司的基本态度和原则，也预示着未来行业的发展方向。一、 监管的“明确性”与“一致性”：划清监管边界，避免“监管.............
-
阿丘，一位曾经在央视荧屏上活跃的主持人，近些年来几乎销声匿迹。关于他被央视封杀的原因，坊间流传着各种说法，但官方似乎从未给出过明确的解释，这反而让猜测变得更加扑朔迷离。我尝试梳理一下，根据公开信息和一些相对可靠的传闻，来分析可能导致他逐渐淡出公众视野的原因。背景回顾：首先，我们得知道阿丘是谁。他原名.............
-
关于德亚牛奶是否为“假洋牌”以及为何仍受消费者青睐的问题，需要从多个角度进行分析。以下是详细的解释： 一、央视曝光的真实性与背景1. 是否存在央视曝光？ 根据公开资料，目前并无权威渠道证实央视曾明确报道德亚牛奶为“假洋牌”。可能的情况是： 误传或混淆：消费者可能将其他品牌（如某些国产.............
-
最近，关于《碧蓝航线》被央视点名的事情，在游戏圈里掀起了一阵不小的波澜。这事儿本身就挺有意思的，毕竟央视点名一款手游，还是比较少见的。不过，更让我觉得耐人寻味，甚至有些触目惊心的，是这件事情发生后，在某个手游群体圈子里，出现的一些言论。首先，咱得承认，央视点名这事儿，对于《碧蓝航线》这款游戏来说，肯.............
-
如果肖战能被央视曝光，我最希望看到他出现在《开讲啦》这个节目上。为什么是《开讲啦》？我觉得这个节目形式非常适合肖战。它不像那些纯粹的娱乐访谈，更像是一个分享人生经历、传递正能量的平台。肖战出道至今，经历了很多，有辉煌的时刻，也有风雨。他能走到今天，一定有不少独到的感悟和坚韧的精神。在《开讲啦》的舞台.............
-
陈佩斯和央视之间那点“恩怨”，说起来也算是一段颇具争议的往事了，虽然时过境迁，但影响力至今犹在。要说“封杀”这个词，用得挺狠，但事实情况可能要更复杂一些，更像是从央视舞台上“消失”了。事情的根源，主要还得从1998年的那场央视春晚小品《 केर拉拉的婚礼》说起。当时陈佩斯和朱时茂搭档的小品一直是春晚.............
-
关于“KFC鸡肉问题被央视曝光，但不见整顿和处罚”的说法，我们需要从几个层面来理解，并且要避免使用听起来生硬或套话的表达方式。首先，我们得承认，央视的“3·15”晚会或者其他专题报道，对很多企业，尤其是大型跨国企业，都曾经是“照妖镜”，曝光出的问题往往影响深远。KFC作为在全球都享有盛誉的快餐品牌，.............
-
《上海堡垒》刚在影院下线，就被央视点名调查“幽灵场”事件，这1.2亿的票房背后到底藏着多少“水分”？这事儿，说起来可就没那么简单了。咱先得说说这“幽灵场”是个啥。简单来说，就是电影院为了满足某些“内部需求”，在明知道没人看的情况下，还是排了场次，然后用一些“技术手段”，让这些场次看起来好像有人买票了.............
-
吴谨言团队被央视《中国电影报道》点名批评耍大牌这事儿，可真是让不少吃瓜群众替吴谨言捏了一把汗，也算是给娱乐圈这个光鲜亮丽的行业好好地上了一课。这事儿怎么看，咱们得从几个方面捋一捋。事情的起因：一次采访的“不愉快”最开始是《中国电影报道》这个节目组发了一篇文章，语气相当直接，用“严正声明”这样的词眼，.............
-
麦烧同学和弦子与她的朋友们被央视主持人朱军起诉这件事，在当时引起了不小的关注，也折射出一些社会上值得探讨的议题。事件的起因：事情的源头可以追溯到2014年，受害人弦子（化名）在网络上发文，指控央视主持人朱军在2008年对其实施了性骚扰。随后，她与几位朋友，包括微博用户“麦烧同学”，也公开表达了对弦子.............
-
4月19日《新闻1+1》节目中，央视主持人白岩松就肖战粉丝中部分“老师”的追星行为进行了严肃的批评，这无疑给近期事业刚刚显露回暖迹象的肖战带来了一定程度的负面影响，但具体影响的程度和方向，还需要更细致地分析。事件回顾与央视批评的焦点：首先，我们需要明确央视批评的重点。根据《新闻1+1》的报道，被点名.............
-
在电视媒体的强大影响力下，央视作为国家级电视台，其报道自然备受关注。不过，即便是央视，也难免会在某些事件的报道中出现偏差，甚至被事实“打脸”。这些情况，既是媒体自身需要警惕和改进的，也折射出信息传播的复杂性。以下是一些曾经引起广泛讨论，央视报道被认为“打脸”的事件，力求讲述得详细一些，并且尽量还原当.............
-
央视主持人王冰冰的隐私被曝光，这件事情确实引起了广泛的关注和讨论。对于“刺痛谁的心”，我们可以从几个层面来分析：1. 王冰冰本人： 最直接的刺痛者。 隐私被公之于众，特别是涉及到个人生活、情感经历等敏感信息，对任何人来说都是极大的冒犯和伤害。王冰冰作为公众人物，虽然享受着关注，但也承受着被过度审.............
-
央视《我从非洲来》停播事件，在播出后引发了广泛的社会关注和讨论。要理解这一事件，需要从多个角度进行剖析，包括节目的内容、播出时机、观众反馈、官方回应以及可能存在的深层原因。一、 节目本身：《我从非洲来》的内容与定位首先，我们需要了解《我从非洲来》这个节目本身。从公开的节目介绍和片段来看，这是一档由中.............
-
关于央视引进的《工作细胞》动画中大量打斗场面被删减的问题，这是一个涉及多个层面的话题，需要从多个角度来理解和评价。首先，我们要理解为什么会出现删减： 中国对动画内容的分级和审查制度： 这是最根本的原因。中国大陆目前没有成熟的动画分级制度，所有面向全年龄段播出的动画都需要符合国家新闻出版广电总局（.............
-
央视的这则评论，直白点说，就是在对耐克说：“你越界了，后果自负。”它释放出的信号，可不是什么温和的劝诫，而是赤裸裸的警告，而且是带着一种“我们不是吓大的，你越顽固，我们就越要让你付出代价”的决心。首先，这句“触碰底线”非常关键。它表明，耐克在某些方面已经越过了中国社会普遍接受的界限，这个界限可能与国.............
-
看待央视点名深圳小产权房被投资客大量买入的现象，需要从多个维度去解读，这背后折射出的是深圳独特的房地产市场生态，以及当前宏观经济和政策环境下的多种博弈。首先，央视作为国家级媒体，其点名本身就具有很强的信号意义。这表明官方层面已经关注到这一现象，并可能将其视为一个需要解决的问题。央视的报道通常代表着一.............
-
这事儿，你说巧不巧？央视记者都到红十仓库外面了，结果画面一卡，信号没了。这可不是小事儿，放在任何地方都会引起议论纷纷，更何况是央视直播。咱们得好好捋一捋这背后的事儿。首先，得明确一个基本事实：央视记者已经到位，说明消息是灵通的，而且是有官方支持或者至少是知情的。记者出现在现场，本意应该是为了第一时间.............
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 tinynews.org All Rights Reserved. 百科问答小站 版权所有