为啥 4S 店不收利息也要贷款给你买车？
首先得明白一个最根本的道理：4S店的最终目的不是卖一辆车，而是赚钱。 卖车只是手段，不是目的。那么贷款这事儿，怎么就成了他们赚钱的法宝了呢？
咱们一步步拆解开来：
1. 厂家和金融机构的“游戏”：羊毛出在羊身上，但中间环节有钱赚
厂家补贴（隐形利润）： 你以为的“零利率”或者“低利率”很多时候是厂家为了促销而给出的补贴。厂家跟银行、汽车金融公司合作，他们会提前预付一部分“贴息”给金融机构，这样金融机构就能以较低的利率或者零利率贷给你。厂家这么做，是为了快速走量，清库存，占领市场份额。这笔贴息的钱，最终还是会体现在车价或者其他隐性成本上。
金融机构的分润： 汽车金融公司或者银行，他们放贷是要赚钱的。即使是“零利率”，他们也能通过从厂家那里拿到补贴或者返点来获得利润。而且，贷款一旦成功，他们就有了一个持续的、相对稳定的现金流来源。
4S店的“中间费”或“服务费”： 这是最关键的一步了！虽然你贷款时没付利息，但4S店在促成这笔贷款的过程中，是能拿到好处的。
转介费/佣金： 当你选择在4S店办理贷款时，他们会把你推荐给合作的金融机构。金融机构收到你的贷款申请并成功放贷后，会按照贷款金额的一定比例向4S店支付一笔“转介费”或者“佣金”。这笔钱，就是4S店不收你利息也能赚到的钱。
服务费/手续费： 有些4S店可能会名正言顺地收一笔“贷款服务费”、“手续费”或者“金融服务费”。虽然对外宣传是零利率，但这个费用就相当于他们收取的“服务费”，里面也包含了他们促成贷款的利润。
绑定销售： 为了确保你能在这家店办贷款，4S店会把这笔“零利率”作为一种非常有吸引力的卖点来捆绑销售。一旦你选择了贷款，他们就有更大的动力去促成，因为这直接关系到他们的收入。
2. 提高整体销量和利润率
拉动整体销量： 如果没有贷款这个选项，很多本来预算不够或者手头不宽裕的消费者就会被挡在门外。提供低利率或零利率贷款，大大降低了购车门槛，吸引了更多潜在客户，从而提高了整体销量。销量上去了，无论单车利润多少，总利润都会增加。
提高配置和附加服务销量： 贷款买车的人，往往更容易被说服购买更高级的配置、更贵的装饰、延长质保、保险等等。因为他们已经能够负担起车贷，心理上会更容易接受额外的花费。而这些附加销售项目，通常有着更高的利润率，是4S店利润的重要来源。
锁定客户： 银行或者汽车金融公司与4S店合作，往往会要求客户在贷款期间，必须在指定的保险公司购买车险，或者在指定维修店进行保养。这样一来，4S店不仅卖出了车，还能在后续的保险和维修保养环节继续赚钱，把客户牢牢锁定在自己的体系内。
3. 资金周转和库存管理
加速资金回笼： 汽车是个大宗商品，库存积压会占用大量资金，产生仓储、折旧等成本。通过贷款快速卖出车辆，可以帮助4S店加速资金回笼，提高资金周转率，减轻库存压力。
与金融机构建立良好关系： 长期稳定的贷款业务，也能帮助4S店与金融机构建立更紧密的合作关系。这样在未来，他们也能获得更优惠的资金支持，或者优先获得厂家的新车型和补贴。
举个例子来理解：
假设一辆车官方指导价20万元，厂家为了促销给出了“零利率”贷款方案。
厂家补贴： 厂家可能给了汽车金融公司3%的年利率补贴（假设贷款3年），这样金融公司就可以以0利率贷给你。这3%的利息就是厂家掏的钱。
4S店收入：
如果金融公司给4S店2%的转介费，那么贷款20万，3年下来，金融公司可能就会给4S店（20万 2%）= 4000元的佣金。
或者，4S店可能还会收取一笔“金融服务费”，比如3000元。这3000元就是4S店直接赚的。
你的花费： 你确实不用付利息，车价20万，但你可能要多付一些“服务费”或者其他隐性费用。
总结一下，4S店不收利息也要贷款给你买车，本质上是一种“合作共赢”的营销策略，但这个“赢”更多体现在厂家、金融机构和4S店之间。 你以为的“零利率”是厂家为了卖车而买单，而4S店则通过促成贷款的“中间环节费用”或者“绑定销售”来获得利润，并且拉动了整体销量和附加服务销量。
所以，当你看到“零利率”贷款时，别光想着自己省了多少利息，更要看看那笔钱究竟是谁来买单，以及自己是否因此被“套牢”了更多的消费。理性消费，仔细算账，才是最明智的选择。
网友意见
这就是内卷带来的结果。
早期车子贷款，都是走四大行以及一些商业银行。
利息基本上也在四厘左右，有公积金的更加方便批贷款。
后来，一些低收入人群买车的越来越多，还有很多资金不足，但是在四大行又没资格贷款的想买车又没路子。
只能走一些商业贷款，利息在7厘以上。
这时候，各种贷款公司犹如春笋一般喷涌而出。
于是，各大主机厂就开始了内卷。
这边贷款五年免息两年。
那边就贷款三年免息两年。
这边直接三年免息，但是收手续费
那边直接免贷款手续费，免息。
得，卷到后面，大部分汽车品牌都免息了。
很多汽车品牌，都有自己合作的金融公司。
为了扩张市场，都推出了自己的金融产品。
都是从一开始7厘左右的利息，等额本金等额本息两种还款模式到后面直接免息，分期36或者24还款。
金融公司不是慈善公司，肯定是有利息的。
这个利息，一般都是由两方或者三方共同分摊掉。
有些是主机厂+金融公司+经销商一起承担。
有些是经销商加其中一家一起承担。
同时配套的福利还有免费保养。
一般情况下都是第一次保养免费，后来也内卷了，有5年10万公里免费保养。
也有前10次免费保养之类的。
不过，别以为消费者赚到了，
4S店还是会玩点小花招，例如贷款手续费，要3000元。
免息贷款车，保险一定要买全保，而且是在店里买。
免息贷款车，一定要到指定的店里装潢。
或者一定要配套购买一些附加产品。
例如，一般去4S店买车，都会说有免费的贴膜送，除了前档，左右+后档贴膜。还有脚垫坐垫送。
如果选择免息贷款，那么这个就要钱。
贴膜到指定地方贴，起步都是几百上千。
但是成本的话，也就十多块一平米的膜，跟你说是厂家原装膜，收你3000不过分吧。
而且，大部分4S店不傻，都会把钱算在车里。
例如低配舒适版的车，只有收音机，布座椅，倒车雷达。
给你整一个中控屏，换个皮座椅，装个倒车视频。
就给你加价一万五。实际上，便宜一点，以上三件套不超过3000元，甚至不超过1500元
4S店，总有办法把钱赚了。
我买车时，办理的是上汽通用无息贷款，真的没有利息，因为上汽通用有自己的金融公司，适当提供免息服务是为了刺激消费者更好的实现购车需求。
销售在给我推荐这项服务时，一直强调没有利息，但就是申请的条件很苛刻，需要出示各项证明，配合他们填写资料，并且还要通过固定的话术模板，应答对应的金融热线筛查。
经过长达半个月的周期，我总算把免息贷款申请下来了，这时进入正式的购车环节，先是购买裸车开具发票，然后保险团队和上牌服务也都在一旁待命。
我终于进入套路了，这时需要缴纳一个“金融服务费”4000元，这时你交钱还是不交，不交钱你必须马上补齐全款，我手上没那么多钱，不买车了之前所有努力都白费了，现在还要办理退款退车，已经把人架在火上烤了，我只有被迫接受。
我反正是明白了，4s店卖车只有一个目的就是赚钱，为什么要我们贷款，一方面我们可以通过贷款买更贵的车，另一方面贷款会多一道手续，让消费者和4s店的联系更密切，投入的时间精力也会更多。
最后就是，即使贷款有手续费，那也是银行赚的钱，4s店最多参与分成，4s店能赚的，你小心这几个名目就好：金融服务费，贷款手续费，上牌服务费，综合服务费等等，至于怎么买车划算，怎么小心4s店的套路，我建议大家看看这位汽车销冠的回答：
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