买房后突然失业断供了，银行把房子拍卖掉还能拿回首付吗？
我给你掰扯掰扯这其中的道道，尽量说得明白些，让你心里有个数。
1. 银行拍卖的目的是什么？
首先得明白，银行之所以要拍卖房子，是因为你断供了，也就是没按时还款。银行的钱是借给你的，他们不可能自己扛着损失。房子作为抵押物，在借款合同里是白纸黑字写着的。你还不上钱，银行就有权依据合同和法律规定，通过拍卖的方式把房子卖掉，来收回他们借给你的本金、利息以及可能产生的逾期罚息、诉讼费等等一系列费用。
2. 拍卖所得的钱怎么分配？
拍卖所得的钱，可不是直接就给你，让你拿回首付的。它的分配顺序是固定的，大致是这样的：
首先，是拍卖的费用。 包括法院的诉讼费、公告费、评估费、拍卖师佣金等等。这些都是在房子卖出去之前就得先从拍卖款里扣除的。
其次，是银行的债权。 这部分最重要，就是你欠银行的钱。包括你已经借到的贷款本金、到期的利息、逾期产生的罚息，以及银行为了收回这笔钱产生的各种成本，比如律师费、诉讼费等。
如果还有剩余，才会考虑其他情况。
3. 为什么很难拿回首付？
你问的“首付”，其实是你自己掏钱买房时，按照约定，你先付给开发商或卖家的一笔钱。这笔钱在房子交易完成时，已经作为你购房款的一部分支付了，并且你已经失去了对这笔钱的直接控制权，它已经转化为了你房屋的所有权的一部分。
当你断供被拍卖时，银行拿到拍卖款后，首先要满足的是银行自己的债权。而你之前支付的首付，并没有直接抵扣你现在的贷款本金，它是在你购房时，你与银行签订贷款合同的“首付款比例”约定的一部分，证明你具备一定的购房能力和承担风险的能力。
所以，在拍卖款的分配过程中，首付并不是一个优先被偿还的项目。你需要银行的贷款，银行才有权拍卖。而拍卖所得，首要的保障就是银行的利益。
更关键的一点是，很多时候，房子拍卖的价格，可能都无法完全覆盖银行的贷款以及其他费用。 房地产市场有波动，而且法拍房可能存在一些问题，导致最终成交价并不理想。
如果拍卖款刚好能覆盖银行的全部欠款（包括本金、利息、罚息、诉讼费等）并且还有剩余，那剩余的钱理论上是你的。 但是，即使有剩余，这笔钱通常也很难刚好就是你当初付的首付款的数额，因为它要扣除各种拍卖费用和银行的利息罚息。
但更常见的情况是，拍卖款不足以覆盖银行的全部欠款。 比如，你当初买了套100万的房子，首付20万，贷款80万。房子现在市场价跌了，或者你已经还了一部分利息，但总共还欠银行70万本金加上一些利息罚息，一共需要75万。结果房子拍卖只卖了65万，那银行的75万就没收回来，差额10万还得继续追讨。在这种情况下，你当初付的20万首付，自然是没有任何机会能拿回来的，因为它早已成为你购房成本的一部分。
4. 理论上可能拿回首付的极端情况（但可能性极小）
有没有一丝丝可能拿回首付呢？理论上，如果出现以下非常极端的情况：
房子拍卖价格奇高无比，远远超过了你欠银行的所有款项（包括本金、利息、罚息、诉讼费等）。 比如，你欠银行70万，房子拍卖出了120万。那么这120万减去银行的70万欠款，剩余的50万，是属于你的。你当初首付20万，理论上这50万你可以用于弥补你的首付损失，甚至还有剩余。
但是，即使在这种情况下，你可能还需要考虑当初支付首付时与开发商签订的合同条款，以及是否有其他未结清的购房相关费用。
总而言之，你当初支付的首付，并不是银行拍卖后首先要返还给你的钱。它是你购房时投入的一部分，在你断供并被拍卖后，这笔钱的命运就与你偿还银行欠款的整个流程紧密绑定了。
5. 一些建议和现实情况
遇到这种情况，确实非常艰难。在你意识到可能断供的时候，或者已经断供的情况下，最好的做法是：
第一时间主动联系银行。 和银行沟通，看看有没有协商的空间，比如申请延期还款、调整还款计划等，尽量避免走到被拍卖这一步。银行也不希望走到这一步，因为拍卖会产生很多成本，而且不一定能收回全部款项。
咨询专业的法律人士。 律师可以根据你的具体情况，分析合同，告诉你法律上的权利和义务，以及在整个过程中有什么可以争取的地方。
了解法拍房的流程和市场行情。 如果房子已经进入法拍流程，了解一下拍卖的底价、以往同类房产的拍卖价格等，看是否有机会自己或者通过关系去竞拍，以低于市场价的价格买回属于自己的房子，虽然这需要额外的资金。
总的来说，希望你能拿回首付的心情我完全理解，但从银行追偿和房产拍卖的机制来看，这几乎是不太现实的。 更多时候，你会发现当初付出的首付，就这样随着房屋的拍卖一起消失了。这已经是相当残酷的现实了。
希望我说的这些对你有帮助，虽然可能不是你想听到的答案。
网友意见
高价买了房，如果房价下跌到自己不想要的地步了怎么办？
还背着几百万的贷款呢，很多人这辈子只有买房这一次机会可以接触到如此巨额的贷款，每个月都要还钱。
月供不还了行不行？
很多人买房的时候觉得，只要房产证上写过自己的名字，那自己就占了完全的主动权，什么都不用怕了。
就算还欠银行贷款，也不用怕。
只要自己住在房子里面，死皮赖脸的不搬走，银行就拿自己没辙。
不还月供，被银行强制法拍了怎么办？
有人说，找亲戚随便签个租房协议，直接写20年，利用法律买卖不破租赁的条款，强制霸占房子，不管谁拍下了这套房，敢上门收房就直接打走。
一分钱不给银行，直接断供，自己还能拥有这套房子，简直就是美滋滋。
这样操作有没有问题？银行敢不敢把你赶走？
装成弱势群体，银行确实拿你没辙，你确实可以住在房子里赖着不走，但我劝你不要这么做。
因为银行走流程后肯定是要把你这套房挂在法拍网上进行拍卖，而有意竞买者都会去实地查看房屋情况。
恶劣对待和驱赶上门看房的竞买者只会带来一个结果，那就是没人愿意买这套房子。
一拍按市场评估价的7~8折，没人买直接进入二拍。
二拍在一拍的价格基础上，再打8折，也就是56折到64折之间。
还卖不掉，那就价格再低点，议个价，走变卖流程。
还卖不掉，那就修改下市场评估价，把流程再来一遍。
相信我，只要价格足够便宜，中间的巨大差价肯定会引来一些“有本事”的人购买。
利润越大，吸引来的人“本事”越大。
碰到这么凶的人住在里面，一般人是不敢碰的，敢碰的都是“有把握”的。
这个56折，不是你购买价格的56折，是当时市场价的56折。
买了你的房，相当于转手赚一倍，肯定有人买的。
只要有足够的利润，你再凶，都会有比你更凶的人出现。
恶意的租赁合同是可以起诉法院解除的，买受人只需要再给你找个可租赁的房子让你租就行了，租金当然是你自己付。
不要以为买主都是软柿子，做不到这一点，只能任由你霸占着房子，没这个把握的人压根就不会去拍有人赖着不走的房子，多便宜都不要。
最后你的房，一定会被那些“有本事”的人给拿走，恶意赖在房子里好几年买主还没辙的事情，只要出现了一定上新闻。
但你看到这样的新闻有几个？凤毛麟角。
凡是法拍房，都是有瑕疵的，所以价格很低，瑕疵越多价格越低。
价格每下降1成，你的钱就会凭空少几十万，那不是和你开玩笑的，真的会减少你几十万的合法财产，这个惩罚你一辈子都跑不掉。
法拍房的价格会很低，但永远不会降为零，而且永远有人买，就是因为一定会有人有办法处理那些赖在房子里的人。
恶意赖在房子里除了让自己的房价凭空蒸发2成以上，不会有任何好结果。
银行不是吃素的，如果有人可以通过断供不还钱获取比合法还钱的人更大的收益，那会带来恶劣的示范效应，给银行带来天大的麻烦，也给国家带来巨大的损失。
法院国家的，你指望通过钻法律漏洞来让损害国家财产？
别逗了。
如果事不可为，早点自己卖掉房也不要断供走法拍流程。
法拍房不可能超过目前的市场价，永远不可能，如果你能自己卖掉，最佳方案绝对是自己卖。
断供走法拍的代价，远远比你想的要大。
我发现很多人买东西的时候都很斤斤计较，几块几十块的要纠结半天，但一说到房子，好像几十万都是一个微不足道的数据。
不就少卖几十万嘛，老子就是不交钱，随便法拍。
所以我今天换个方式来讲这个钱的问题。
交过12万的律师费么？
仅仅是因为没有每个月给银行还钱，断供了，你就要交12万的律师费。
这律师费不是你出钱请来律师保护你的，而是银行请来起诉你的，但费用全部由你负责。
你签署的每一份房贷协议，上面都有类似的条文，所以这个钱肯定是你付。
这不是逗你玩，也不是喊个数你不付也没事。
别以为当老赖会很舒服，不是每个人都有“本事”当老赖的。
只要你还想要正经工作，想拥有合法财产，那就不要想着当老赖。
法院判决一下，那每一分钱你都得还，说1万那就是1万，说10万那就是10万，直接从你每个月工资里扣，一点不含糊。
你微信支付里的钱，你支付宝里的钱，甚至你退休后的养老金，都会被直接划走。
法律保护的一切美好，从此和你无缘。
最近燕郊一位工薪族的血泪经历，可以让普通大众好好的了解到，断供的代价到底有多大。
只要走到了起诉流程，那这律师费就得付。
如果能还清拖欠的7个月月供，那律师费可以给你减免到2~3万，加上4.99万的罚息，1.5万的案件受理费，5000的保全费，你只需要额外缴纳10万块就可以抵消断供7个月的代价。
如果还不了这7个月的月供，那不好意思，律师费直接按12.2万算，你需要额外付19万来作为惩罚。
除此之外，你的房子还会被法拍，基本上8折以上是不可能有人会买的。
这房子目前市场价240万左右，那又是50万左右的额外亏损。
持有一套市场价240万的房子，断供的惩罚高达70万左右，如果法拍后的钱无法还清这些，那这些数字就不再是一个数字，而是直接转化为债务一辈子压在你身上。
回到刚才那个结论，你以为银行是吃素的，会让断供的人比合法还月供的人更舒服？
你觉得可能吗？
房子涉及到的金额太大，以至于很多人谈到房子的时候都已经不把钱当钱了。
谈离婚分割房产的时候如此，谈法拍卖房的时候也如此。
但你要知道，这房子市价500万，真好好卖，那确实就会有500万现金进入你的账户，一分不少。
不管你目前的工资是每个月到账5000还是到账1万，房子一卖都会瞬间有500万到你账户。
那不是数字，是钱，真金白银，可以给你孩子买很多很多奥利奥。
“弃房断供”现象并不是今年刚出现的，而是每次房价一跌就会出现。
第一次在新闻上看到这个事，那是2014年，当时多地业主出现“弃房断供”现象，近半弃房者下落不明。
断供者当初买房的原因也很简单，“想想过几年卖出去又能小赚一笔”。
2年不涨，房价跌了2成，他就要断供，幻想甩脱所有债务。
赢了归自己，亏了归国家。
为解决这一问题，后来出现了涨价去库存。
房价一翻倍，所有问题都没有了，断供者一夜之间全部出现了，纷纷表示自己一定还房贷。
于是，你好我好大家好，大家喜迎房价上涨。
但这一次，不会这样了，因为救不起了。
2014年，住宅的租金大概30年就可以买一套房，虽然有点泡沫但不算特别离谱。
而2021年，住宅的租金需要70年才能买一套房。
再翻倍？你能翻到靠140年的租金才能买一套房的地步？
不要总觉得经济规律可以肆意欺压，这玩意发起威来谁都挡不住，新账旧账一起算。
这次断供新闻首先出现在燕郊，最大的原因就是燕郊的房价是全国率先下跌的。
2009年的时候，燕郊的房价大概在五千左右。
2010年高点，燕郊房价涨到了10000元。
随后，横盘不涨，微弱涨跌，长达5年。
2015年，燕郊房价8500元左右。
2015~2017年，燕郊房价飙升至3~4万元。
2017年至今，燕郊房价下跌到每平米1.8万元左右。
虽然还是比2015年贵，但比2017年要低的太多了。
从上图来看，燕郊房价还是贵，比2009~2010年贵太多了，依然属于高位。
如果你是2009年5000块钱一平买的，那你依然赚了3倍。
但对于2017年最高点买的，那感觉就不一样了。
同一个小区，同一栋楼，同一个户型，74平米的刚需小户型。
2017年售价3.1万/平，总价230万。
2020年售价1.48万/平，总价110万。
单价直接少一半，总价直接少120万。
有人说不就120万吗？
来，你拿120万出来给我看看，可别银行卡里连12万都没有就在那吹什么120万无所谓。
2017年买燕郊一套刚需小户型，立亏120万，如果你敢断供，那再多亏几十万。
环京区域，基本都这样。
燕郊等地有很多免费白送房的，要求只有一个，那就是买房人负担后面的月供，别让自己遭遇断供惩罚。
这些资产很多的人，对法律法规门清，绝对不会去平白无故的承担断供损失。
那损失，真的是太大了。
有钱人心里门清，但很多钱不多，不懂法律法规，但心存侥幸的人，可真不少。
拒绝还房贷，走到起诉后法拍流程的房子，一年比一年多。
仅仅以阿里司法拍卖网为例，2017年法拍房9000套，2019年50万套，2020年直接变成了133万套，数量增长极其明显 。
而抛开阿里法拍网不谈，仅仅只统计江浙地区公开的法拍房数量，三年以内法拍数量也从2万宗飙升到了26万宗。
只不过从2017年开始停涨了3年而已。
这些被法拍的人，都很惨，不是一般的惨，抱有侥幸心理的人一旦走到起诉流程和法拍流程，就会知道什么叫损失惨重。
不要总认为只有赌徒才会断供，自己有正经工作，每个月有工资，肯定不会断供。
以如今大城市如此离谱，动不动几百万的房价来看。
任何工薪族只要在大城市买房，都可以称之为赌徒，都有断供可能。
那些把月供控制在每个月倾尽全力才能还上的工薪族，你哪来的自信以后工资只涨不跌，自己只会升职加薪，永远不会失业。
连2个月失业都承受不了的人，还敢买600万的房子，这不是赌徒是什么。
这种房一个月接近2万的贷款，真那么容易还？
房价下行期，买房需谨慎。
上面那个被迫断供的作者，也是工薪族，每个月背负1.7万的房贷，实在是还不起了才无奈断供。
他告诫大家，没有7成本金不要买房，买房只会给你带来3天的快乐，其他时间都是焦虑，负担，压力。
高达12万的律师费，我相信这位买房者应该是这辈子第一次付。
以后不要再付了。
作者：远方青木（ID：YFqingmu）
你和银行存在的是抵押贷款关系，房子是抵押物
简单的的说，你和贷款银行存在以下两种法律关系
- 购房款借贷关系，你向银行贷款，用于支付所购房屋首付之外的买房款。
- 房屋抵押关系。你所购的房屋作为抵押担保物，保证你按时并足额清还欠款。
你和银行是抵押贷款关系，你把房子作为担保物，抵押给银行借贷了一大笔金钱作为购房款，如果你违反还贷协议，银行有权收回抵押物进行拍卖补偿银行的损失。超出银行损失部分理论上是偿还给还贷人。
不过实际情况下却不可能，我们假设一下你还不清月供的三种情况：
第一种情况：房价暴涨情况下，接盘人绝对不可能是银行。
在房价出现暴涨的情况下，你如果出现无法偿还月供的情况下，最先的选择绝对不可能是段供。首先的选择肯定是以你的房子作为抵押物进行二押解决流动性不足的问题，其次你会选择向亲戚朋友借贷，最后你会向小额贷款公司借贷。在房价暴涨的背景下，以上三种手段都是很容易实现的。
如果你通过这些借贷手段渡过危机，那么也不存在还不起月供被银行收房的事情，如果你通过这些借贷手段渡不过危机，那么你所拥有的房子产权已经转移给银行、亲戚朋友，小额贷款公司，他们基本有实力继续偿还月供的，所以也不不会出现银行收房的情况。
在房价暴涨的情况下，银行绝不可能成为最先接盘人。
第二种情况：房价暴跌情况下，银行绝对不会收房。
中国从来没有出现过房价暴跌，银行大面积收房的情况。所以我们参考一下美国次贷危机时候银行的做法。美国次贷危机时候，大量购房人无钱偿还月供，银行的处理方式是：如果你还不起月供了，银行也不管你，你继续白住也不赶你。银行认为如果大面积收房会导致市场上供应量加大，导致市场上供需失衡，房价继续下跌，银行作为持有房产最大的所有人损失就越大。如果不收房的，市场供需不会恶化，只要经济稍微保持好转，房价自然会企稳甚至上涨，银行手里房产自然变现难度会减少。
在房价暴跌的情况下，银行绝对不会去收房，降低持有房产的价值。
第三种情况：房价平稳情况下，银行为快速回现会折价销售。
银行收房目的为自己止损，不是为你止损。所以在对外销售的时候绝对不会为了卖高价而拉长销售周期，反而会为了快速销售降低价格。因为时间成本也是银行的最重要考核目标之一。
我们简单举个例子：
你购买了一套100万的房产，首付三十万，贷款七十万。期间清还贷款本金10万，还差银行贷款60万。在房价平稳期间你的房子理论上是应该买100万，还清银行贷款60万，你还能得到40万的差价，对不对?实际的情况，你的房子可能只会标价七十万对外出售，因为银行要快速止损，定价只要达到银行损失就可以了。为你着想，定价高了卖不出去，又要走一轮拍卖流程，请问这个损失银行找谁要去？？？
在房价平稳时候，银行为快速回现会折价销售你的房子。因此建议你如果还不清月供，不如自己卖房还清银行贷款，这种方式最为稳妥。
公众号：冷眼看地产。我是从业15年的资深专业地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。
所以这些年一直在提高首付比例啊，尤其是很多城市的二套房首付比例都高的离谱，就是怕太多人不考虑风险乱上杠杆啊。按中国的情况，即使是近几年上车的，应该也不太至于把首付亏完，即使亏完，估计也不太可能欠太多钱。
其实我就奇怪了，中国的首付比例这么高，为啥负债还是这么高，房价也升的飞快，果真是文化因素么。。。
类似的话题
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 tinynews.org All Rights Reserved. 百科问答小站 版权所有