银行给少了是“离柜概不负责”，给多了是“不当得利”。这算霸王条款吗？
银行的“离柜概不负责”和“不当得利”的说法，确实让不少客户感到困惑和不满，甚至有人将其视为一种“霸王条款”。咱们今天就来掰扯掰扯，这到底是怎么回事，为什么会让人有这种感觉。
首先，我们得明白这两个说法的核心目的。
“离柜概不负责” 这句话，银行这么说，主要是想把风险转嫁给客户。它的意思是，一旦你离开了银行柜台，之后发现少给钱了，银行就不认了，或者说责任在你。想象一下，你在柜台办完业务，拿到钱，数了数，觉得没问题就走了。回去一算，发现少了几百块。这时你再回到银行，银行可能就会说，“您当时在柜台没清点清楚，现在我们也没法证明是谁的责任了。”
“不当得利” 这个词，听起来就很高大上，是法律上的术语。它的意思是，你因为某种原因，没有合法依据而获得了不属于自己的利益。银行说你“不当得利”，通常是在你收多了钱的情况下。比如，银行系统出了点小差错，多给你转了几千块钱。等你发现后，银行会要求你把这多出来的钱还回来，并且会引用“不当得利”这个说法，说你收了这笔钱是“不当的”，应该归还。
为什么大家会觉得这是“霸王条款”？
原因挺多的，而且都直击人心：
1. 责任不对等，信息不对称： 银行拥有更专业的知识、更先进的技术和更强大的后台系统。客户作为一个普通消费者，在跟银行打交道时，本身就处于弱势地位。银行却用“离柜概不负责”来免除自己的责任，把举证的难度全部丢给客户，这显然是不公平的。就好比一个人在商店买东西，走出店门后才发现商品有问题，商家却说“出门概不负责”，这谁能接受？
2. “离柜概不负责”的潜在风险： 银行柜员失误少给钱的情况是真实存在的。如果客户一旦离开，想要追回这笔钱，难度非常大。你需要拿出证据证明自己当时确实少收了钱，但银行通常会有自己的监控录像，而且往往是从保护自身利益的角度去解读。很多时候，客户为了省事，宁可吃这个哑巴亏。这使得银行在发生失误时，几乎是“零成本”的，而客户却可能承担损失。
3. “不当得利”的合理性与银行的责任边界： 银行在要求客户归还“不当得利”时，本身是有法律依据的。但是，很多时候，这种要求会让客户感觉银行是在“挑刺”或者“斤斤计较”。尤其是一些小额的、可能由于系统误差造成的“不当得利”，银行的追讨方式可能会显得过于强硬，而忽略了其自身系统也可能存在问题。但从法律上讲，银行确实有权要求返还，因为这笔钱确实不属于你。问题在于，银行在整个过程中，是否承担了应有的责任，是否做了充分的提示和核对。
4. “霸王条款”的定义与银行的性质： “霸王条款”，通常指的是合同中一方当事人利用其优势地位，预先拟定并排除或限制对方权利、加重对方责任的合同条款。从这个角度看，“离柜概不负责”确实有霸王条款的嫌疑。因为它是在合同签订（或业务办理）前就存在、且客户往往无法协商的条款。银行作为提供金融服务的机构，承担着保障资金安全的责任。将其责任完全推给客户，就显得不近人情，也违反了服务的基本原则。
更深入地分析一下：
为什么银行这么做？ 根本原因还是风险控制和成本考量。柜台操作涉及现金找零、点钞等，人工操作难免出现失误。而客户的现金一旦离开柜台，就很难追溯钱的去向。银行这样做，是为了避免自己承担因柜台操作失误带来的经济损失。至于“不当得利”，则是为了防止客户因系统错误而获得不当收益，维护金融秩序。
客户为什么会反感？ 客户觉得，我已经把钱拿到手里了，就是我的了。你银行自己出错，凭什么要我承担后果？而且，有些时候，银行在追讨“不当得利”时，也显得不够人性化。比如，可能在你不知情的情况下，直接从你的其他账户扣款。
法律上的解读：
“离柜概不负责” 在法律上并非绝对的免责。如果银行能被证明存在明显的柜台操作失误，例如录像显示柜员少给了钱，那么客户是有可能通过法律途径维权的。但正如前面所说，举证难度很大。而且，银行也可能在协议中加入类似的字眼，来减轻举证责任。
“不当得利” 是受法律保护的。如果确实收多了钱，法律上规定应当返还。但银行在追讨过程中，也有义务遵守法律程序和相关规定。
所以，这两句话是“霸王条款”吗？
可以说，“离柜概不负责”在很大程度上具有“霸王条款”的特征，因为它是不公平的、限制了消费者的权利，并且常常是在客户无法协商的情况下被单方面接受的。这与我们日常理解的霸王条款非常相似。
而“不当得利”本身是一个合法的法律概念，银行引用它来要求返还多收的款项，在法律上是站得住脚的。但是，银行如何运用这个概念，以及其在业务流程中的配合和提示是否到位，才是决定其行为是否合规合理，是否带有“霸道”色彩的关键。 如果银行在告知不当得利时，存在隐瞒、欺骗，或者追讨方式不当，那其行为就可能被视为不诚信。
我们作为客户，能做些什么？
1. 养成良好的习惯： 在柜台办理业务时，当着柜员的面仔细清点现金，并请柜员复核。对于大额交易，尤其要注意。
2. 保存好交易凭证： 所有的交易凭证都要妥善保管，这是日后维权的重要依据。
3. 保持警惕，善用科技： 如果是电子转账，及时核对账户信息和金额。
4. 了解自己的权利： 如果你觉得银行的某些条款不合理，可以尝试与银行沟通，或者咨询消费者权益保护组织。如果涉及到严重的侵权行为，可以寻求法律援助。
总的来说，银行的这两句话，虽然一部分是基于风险控制和法律依据，但它们确实在实际操作中给客户带来了很多不便和潜在的损失，也让消费者感受到了不公平。特别“离柜概不负责”这一点，在公平性上确实有待商榷，很可能被视为一种单方免责的霸王条款。
首先，我们得明白这两个说法的核心目的。
“离柜概不负责” 这句话，银行这么说，主要是想把风险转嫁给客户。它的意思是，一旦你离开了银行柜台，之后发现少给钱了，银行就不认了，或者说责任在你。想象一下，你在柜台办完业务，拿到钱，数了数，觉得没问题就走了。回去一算，发现少了几百块。这时你再回到银行，银行可能就会说，“您当时在柜台没清点清楚，现在我们也没法证明是谁的责任了。”
“不当得利” 这个词，听起来就很高大上，是法律上的术语。它的意思是，你因为某种原因，没有合法依据而获得了不属于自己的利益。银行说你“不当得利”，通常是在你收多了钱的情况下。比如，银行系统出了点小差错，多给你转了几千块钱。等你发现后，银行会要求你把这多出来的钱还回来，并且会引用“不当得利”这个说法，说你收了这笔钱是“不当的”，应该归还。
为什么大家会觉得这是“霸王条款”？
原因挺多的，而且都直击人心：
1. 责任不对等，信息不对称： 银行拥有更专业的知识、更先进的技术和更强大的后台系统。客户作为一个普通消费者，在跟银行打交道时，本身就处于弱势地位。银行却用“离柜概不负责”来免除自己的责任，把举证的难度全部丢给客户，这显然是不公平的。就好比一个人在商店买东西，走出店门后才发现商品有问题，商家却说“出门概不负责”，这谁能接受？
2. “离柜概不负责”的潜在风险： 银行柜员失误少给钱的情况是真实存在的。如果客户一旦离开，想要追回这笔钱，难度非常大。你需要拿出证据证明自己当时确实少收了钱，但银行通常会有自己的监控录像，而且往往是从保护自身利益的角度去解读。很多时候，客户为了省事，宁可吃这个哑巴亏。这使得银行在发生失误时，几乎是“零成本”的，而客户却可能承担损失。
3. “不当得利”的合理性与银行的责任边界： 银行在要求客户归还“不当得利”时，本身是有法律依据的。但是，很多时候，这种要求会让客户感觉银行是在“挑刺”或者“斤斤计较”。尤其是一些小额的、可能由于系统误差造成的“不当得利”，银行的追讨方式可能会显得过于强硬，而忽略了其自身系统也可能存在问题。但从法律上讲，银行确实有权要求返还，因为这笔钱确实不属于你。问题在于，银行在整个过程中，是否承担了应有的责任，是否做了充分的提示和核对。
4. “霸王条款”的定义与银行的性质： “霸王条款”，通常指的是合同中一方当事人利用其优势地位，预先拟定并排除或限制对方权利、加重对方责任的合同条款。从这个角度看，“离柜概不负责”确实有霸王条款的嫌疑。因为它是在合同签订（或业务办理）前就存在、且客户往往无法协商的条款。银行作为提供金融服务的机构，承担着保障资金安全的责任。将其责任完全推给客户，就显得不近人情，也违反了服务的基本原则。
更深入地分析一下：
为什么银行这么做？ 根本原因还是风险控制和成本考量。柜台操作涉及现金找零、点钞等，人工操作难免出现失误。而客户的现金一旦离开柜台，就很难追溯钱的去向。银行这样做，是为了避免自己承担因柜台操作失误带来的经济损失。至于“不当得利”，则是为了防止客户因系统错误而获得不当收益，维护金融秩序。
客户为什么会反感？ 客户觉得，我已经把钱拿到手里了，就是我的了。你银行自己出错，凭什么要我承担后果？而且，有些时候，银行在追讨“不当得利”时，也显得不够人性化。比如，可能在你不知情的情况下，直接从你的其他账户扣款。
法律上的解读：
“离柜概不负责” 在法律上并非绝对的免责。如果银行能被证明存在明显的柜台操作失误，例如录像显示柜员少给了钱，那么客户是有可能通过法律途径维权的。但正如前面所说，举证难度很大。而且，银行也可能在协议中加入类似的字眼，来减轻举证责任。
“不当得利” 是受法律保护的。如果确实收多了钱，法律上规定应当返还。但银行在追讨过程中，也有义务遵守法律程序和相关规定。
所以，这两句话是“霸王条款”吗？
可以说，“离柜概不负责”在很大程度上具有“霸王条款”的特征，因为它是不公平的、限制了消费者的权利，并且常常是在客户无法协商的情况下被单方面接受的。这与我们日常理解的霸王条款非常相似。
而“不当得利”本身是一个合法的法律概念，银行引用它来要求返还多收的款项，在法律上是站得住脚的。但是，银行如何运用这个概念，以及其在业务流程中的配合和提示是否到位，才是决定其行为是否合规合理，是否带有“霸道”色彩的关键。 如果银行在告知不当得利时，存在隐瞒、欺骗，或者追讨方式不当，那其行为就可能被视为不诚信。
我们作为客户，能做些什么？
1. 养成良好的习惯： 在柜台办理业务时，当着柜员的面仔细清点现金，并请柜员复核。对于大额交易，尤其要注意。
2. 保存好交易凭证： 所有的交易凭证都要妥善保管，这是日后维权的重要依据。
3. 保持警惕，善用科技： 如果是电子转账，及时核对账户信息和金额。
4. 了解自己的权利： 如果你觉得银行的某些条款不合理，可以尝试与银行沟通，或者咨询消费者权益保护组织。如果涉及到严重的侵权行为，可以寻求法律援助。
总的来说，银行的这两句话，虽然一部分是基于风险控制和法律依据，但它们确实在实际操作中给客户带来了很多不便和潜在的损失，也让消费者感受到了不公平。特别“离柜概不负责”这一点，在公平性上确实有待商榷，很可能被视为一种单方免责的霸王条款。
网友意见
不公平啊，所以现在根本就没有“离柜概不负责”。不仅没有“离柜概不负责”，晚上结账发现长款（因为少给了客户，所以柜员的钱箱里钱就多了），是一定要找传票查监控找到是哪笔业务出的问题，并且通知客户来银行取回少拿的钱。
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