利之星4S店与第三方元胜公司协作，收取贷款3%服务费，利之星获得其中2/3，难道这么简单就洗白了？
我们来一步步拆解这个模式，并分析其中可能存在的疑点和考量：
1. 贷款服务费的性质：
首先要明确，汽车贷款通常是由银行或其他金融机构提供的。而4S店作为销售方，提供的是车辆销售和相关的配套服务。如果4S店收取的是“贷款服务费”，那么这笔费用理论上应该是为了协助消费者完成贷款申请、提供咨询、提交材料、对接银行等过程中产生的必要成本和劳动。
2. 利之星与元胜的合作模式：
元胜公司扮演的角色： 通常情况下，第三方公司会是专业的贷款服务机构。它们可能与多家银行有合作关系，能够为消费者找到合适的贷款方案。它们提供的服务可能包括：
贷款咨询与方案匹配： 根据消费者的信用情况和需求，推荐最适合的贷款产品和金融机构。
材料准备与审核： 协助消费者准备贷款所需的各种证明材料，并初步审核其完整性和合规性。
提交与跟进： 将申请材料提交给银行，并全程跟进审批进度，与银行进行沟通。
风险评估（部分）： 有些第三方机构也会进行初步的风险评估，帮助消费者提高获批率。
利之星4S店的角色： 4S店作为车辆销售端，自然希望客户能顺利贷款购买车辆。它们与元胜合作，可能是因为：
专业能力不足： 4S店自身可能没有专业的贷款团队，或者其内部团队的效率和专业度不如第三方机构。
拓展业务渠道： 与第三方合作可以帮助其拓展贷款渠道，为消费者提供更多选择。
利润来源： 这也是一个重要的考量点。收取服务费并从中获利，能够增加4S店的收入。
3. 3%服务费的合理性与分配：
3%的费用构成： 这个3%是基于贷款总额的吗？如果贷款10万元，3%就是3000元。这笔费用是否透明地告知了消费者？消费者是否明确知晓这笔费用以及其用途？
利之星获得2/3的收益： 这意味着在3000元的费用中，利之星可以获得2000元，元胜公司获得1000元。
利之星的贡献： 4S店在这个过程中，主要贡献是什么？可能是提供车辆信息、配合资料收集、引导客户完成交易。但这些是否值2000元？
元胜的贡献： 元胜作为专业的贷款服务方，其工作内容可能包括但不限于上述的咨询、审核、提交、跟进等。1000元的分配是否与其提供的专业服务和承担的风险成正比？
是否存在“变相收费”或“转嫁成本”的嫌疑？
过高的服务费： 如果3%的服务费远高于行业平均水平，或者元胜公司收取的费用本身就不合理，那么利之星从中分成，就可能构成变相多收费。
服务实际价值： 消费者支付这笔服务费，究竟获得了怎样的价值？是专业的贷款指导，还是仅仅是4S店的“介绍”？如果服务价值与收费不对等，就存在问题。
“隐形”收费： 很多时候，这类费用会包含在购车合同的某个角落，或者以“金融服务费”、“综合服务费”等名目出现，但具体服务内容却语焉不详。
利润分配的透明度： 这种利润分配模式是否对外公开？消费者是否知道他们的钱被如何分配？
4. 如何判断是否“洗白”？
“洗白”在这里可以理解为是否合法合规地收取了这笔费用，并且这笔费用与提供的服务相匹配。以下几个关键点可以帮助判断：
信息披露是否充分透明： 消费者在签订贷款合同之前，是否被明确告知收取3%的服务费？这笔费用的性质是什么？服务内容有哪些？利之星和元胜是如何分配的？所有这些信息是否都在合同中清晰体现？
服务是否真实有效： 元胜公司是否提供了实际的、专业的贷款服务，并且这些服务对于消费者成功获贷起到了关键作用？利之星在这其中扮演了什么角色？其贡献是否与获得的收益相匹配？
价格是否合理公允： 3%的服务费在当前市场环境下是否属于合理范围？是否有低于市场价的贷款产品，而通过收取高额服务费来弥补差价？
是否符合监管规定： 汽车金融服务、贷款中介等业务都有相关的监管规定。例如，是否要求金融服务费必须与提供的服务挂钩，是否禁止不合理的收费行为等。
是否存在“搭售”行为： 消费者是否被强制要求接受这项服务才能获得贷款？或者在没有明确告知服务内容和收费标准的情况下，被默认收取了这笔费用？
举个更具体的例子来理解：
假设一辆车总价20万元，客户需要贷款15万元。那么3%的服务费就是4500元。利之星能拿到3000元，元胜拿1500元。
如果元胜公司确实做了大量细致的工作： 比如，他们为客户匹配了市场上利率最低的一家银行，并成功帮助客户避免了因为某些材料不全而被拒贷的风险，全程跟进并协调银行，节省了客户大量的时间和精力。那么这1500元可能比较合理。
如果利之星的销售人员只是把客户的身份证复印件递给了元胜公司，让元胜去跑流程，而利之星在这其中并没有付出实质性的、需要付费的专业劳动。 那么利之星获得的2000元，就可能存在问题。这2000元更像是对“介绍客户”或者“促成交易”的额外分成，而非是基于实际服务产生的费用。
如果这个3%的服务费，实际上是4S店和元胜公司为了规避银行的某些收费规定，或者为了提高整体利润而设置的。 比如，银行的贷款审批费用或者其他金融机构的合作费用可能包含在内，但又以“服务费”的名义转嫁给了消费者，并且利之星和元胜还从中分成，这就更值得怀疑了。
总结一下，仅仅从“利之星获得2/3，元胜获得1/3”这个分配比例来看，并不能直接判断这笔服务费是否“洗白”。关键在于：
1. 这笔3%的服务费，是否完全基于消费者获得的真实、有效的服务而收取。
2. 消费者是否被充分、透明地告知了费用性质、服务内容以及分配方式。
3. 整个操作过程是否符合相关法律法规和行业规范。
如果利之星和元胜公司的合作模式，是以一种“隐蔽”或“变相”的方式向消费者收取了不应有的费用，或者所提供的服务与收费严重不符，那么这种模式就存在很大的问题，甚至可能涉及违法违规行为，并非简单地通过合作分配就能“洗白”。消费者在面对此类收费时，务必保持警惕，详细了解费用的明细和相关服务，并在必要时寻求专业人士的帮助。
网友意见
看到这里实在是忍不住，这事儿越来越有意思了。
从目前得到的信息来看，咱们可以把这辆奔驰车流转的前因后果大致梳理清楚了。
我们把3月22日设为T日，并且假设这辆车从海关报关到最后卖出去，已经库存10个月了（网传，未确定）。
T-10个月： 奔驰车报关进口到中国，利之星向奔驰销售公司打款，订购了这台车，运到了自家车库；
T-9（或8、7、6）个月：利之星缺钱，将奔驰车抵押给银行，银行放了一笔钱给利之星周转，随车手续都在银行处保管；
T日（3-22）：女研究生买了这辆车，并在利之星销售的劝说下由全款支付改为向奔驰金融贷款，同时通过微信支付向元胜支付了金融服务费12000元；
元胜收到这12000元，借钱40万元给利之星归还银行贷款，银行把随车手续放给利之星；利之星等收到奔驰金融的下款后还给元胜；
元胜向利之星支付了8000元作为信息费，利之星向元胜开了信息技术费名义的增值税普通发票，税点6%。
T+5日（3月27日）：利之星办好牌照（或者临牌）手续，交车给女研究生；车辆行驶中漏机油报警；
后面的事情，大家都知道了......
假设元胜与利之星之间存在事实上的合作关系，那么在T日这个让人有些眼花缭乱的交易中，是存在如下问题的：
1、女研究生和元胜之间并不存在真实的借贷关系。女研究生没有理由向元胜借钱，因为这笔钱的实际使用方是利之星，是元胜替利之星垫款给银行解押车辆手续，让利之星完成交易（也就是所谓的“过桥”），其费用理应由利之星承担，而不是女研究生。利之星和元胜通过所谓的“垫款合作协议”，将本应利之星承担的融资费用转嫁给了女研究生。
退一步讲，就算元胜和女研究生之间的借贷关系存在，那女研究生和利之星之间应该另有一份借贷合同，利之星应向女研究生支付利息。
2、该笔垫款利率极高。女研究生支付了奔驰金融贷款总额40万的3%给元胜，用于一个不超过5天的过桥贷款，日利率最少也是千分之六，也就是年化利率219%。这显然大大超出了民间借贷的利率上限。
就算按照元胜所得的4000元计息，日利率也最少高达千分之二，即年化利率73%，依然超过民间借贷的利率上限。
3、有人说4S卖车亏本，如果不这样做的话4S要给车涨价。但从税务关系上来说，利之星从元胜处收到的8000元本质上是派生于女研究生和利之星之间的销售关系，适用税率为16%（对，那个时候还没有降税，如果再多等一个星期，税率就是13%了，嘿嘿）；但利之星向元胜开的是信息技术服务费发票，适用于6%的税率。这里是否涉嫌逃税或者税务筹划，需要当地税局认可。
4、元胜收取的12000元“金融服务费”，并未向女研究生开具增值税普通发票。可以查一下元胜是否做了无票收入纳税申报，不过这个事情只跨了一个月，如何认定和处罚要看当地税局。
5、按照女研究生的叙述，还有抵押手续费和上牌费合计3000元，利之星未向其开具发票。这部分涉及到利之星营业执照的经营范围上是否有相关品项，以及能否开出相应发票。如果没有这些品项，利之星是否为这部分无票收入进行了纳税申报，这也是要税局认可的。
还有，我印象中这3000元是女研究生通过微信连同12000元一起支付给元胜的，这个关系怎么捋，恕在下能力有限，解释不通...
买车是个令人高兴的事情，但4S店这么乱搞，实在是让人高兴不起来。
最后说一句，我个人谨慎怀疑，央视报道中《垫款服务协议》是夹在女研究生签署的一大堆文件中的一份。无论是谁，没有完全看清楚协议条款就签字，那是人生大忌，会让你死都不知道怎么死，千万不可啊！
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拉拉杂杂讲这么多，其实核心就两句话
1、利之星在这件事情中，并没有直接向女研究生收取“金融服务费”，而且依靠复杂的交易构造使得相当多的指控都不成立，法律层面上的违法违规情节比较轻微，完全够不上将其挫骨扬灰的程度。
我想这也是为啥4S女高管之前底气那么硬的原因之一。
2、女研究生不熟悉所有协议文本乱签字，掉坑里了。目前的和解对她而言是最好的选择。在欺诈指控不成立的情况下，鼓吹“退一赔三”毫无法律依据。
我所感兴趣的是，西安这件事倒真的把4S店如何利用正常交易掩盖“金融服务费”的收取，从而达到提高收益和降低税收支出的高级手段，真正揭开了。
利之星作为国内顶级汽车品牌的顶级经销商，在商务和法务安排上还是相当老练的。
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有人说怀疑《垫款协议》是后补的，我认为这种说法不太可能成立。
原因在于这个事情已经发酵成顶级舆论了，任何流程都会被各方面拿放大镜逐条审视。
在大众舆论快要把利之星和奔驰架在火上烤的情况下，包括税务局在内的政府机构没有理由也没有必要为利之星掩饰。
交情是交情，但这事儿，真的，犯不着。
结合之前女研究生所介绍支付金融服务费的细节，为啥要用微信收款码而非当场刷卡支付？因为她支付的对象是元胜而非利之星，而元胜在利之星是没有POS机的，没有收款渠道。如果利之星用POS机刷卡收了这笔钱，那就应该是利之星收取的金融服务费并向女研究生开具发票，这个违规收费就坐实了，跑也跑不了。
结合其他人在网络上所反馈的情况来看，通过第三方以垫款服务方式变相收取金融服务费应该是很多4S店的SOP了。
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