银行放贷速度比较慢，有没有好的平台推荐下呢？ 第1页

有人说有了小米贷款，就不会有裸贷，简直是naive。以裸贷为代表的校园贷乱象，根源不在于借款，而在于用钱。随便说几个问题，大家思考一下就能理解。

1、校园贷公司利息高的离谱是因为这些公司贪得无厌吗？

2、校园贷公司搞裸贷，难道是为了骗女学生的裸照吗？

3、传统金融机构为什么不大规模开展校园贷？

校园贷之所以乱象丛生，根源在于部分学生根本没有合理的消费观念，一开始就对偿还问题没有计划，这些人导致校园贷坏账率高，推高校园贷利率，继而导致所有借款人都背上高息债。

校园贷只是赚利息，但是赖账的却把别人本金也吃掉，这会极大提升其他人的借款成本。举个具体的例子，105个人每人借100，哪怕只有5个人跑路，借钱的也不赚利息，只追求收支平衡，剩下的100人每人也要还105。这就是为什么校园贷普遍高息。

在这种情况下，校园贷公司想要生存，必须要做的就是减少坏账，也就是催债难问题。方法无非两种：1）加强催收，但这同时会造成包括裸贷在内各种问题；2）加强审核，但学生信用信息没有工薪阶级的信用信息有效，只能从严，继而造成规模上不去。而且校园贷普遍小而多，加强审核成本太高，会造成企业丧失竞争力。

现在小米贷款，只是在资金来源上有所变化，但是催债难这一问题依然没有根本变化。这种情况下，企业要么加强审核，走正规金融机构老路，只能小规模开展，针对高质量客户；要么加强催收，走上暴力催收的老路，成为校园贷乱象的帮凶；要么根本不解决问题，背负高坏账，最后破产。

要真正解决问题，需要做的是在校园内普及金融知识，给在校学生树立正确的消费观，引导理性消费，从根源上压低校园贷坏账率，才能引导整个行业良性发展。想依靠一两家企业，就妄想能够正本清源，那是极不现实的。

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统一回复一下争议比较大的几个问题。

1、我从来没有责怪学生的意思

从最后解决方法就能看出，我认为缺乏正确的消费观不是学生个人问题，“在校园内普及金融知识，给在校学生树立正确的消费观，引导理性消费，从根源上压低校园贷坏账率，才能引导整个行业良性发展”，这些都是需要包括政府、学校、学生、家长、企业在内，全社会共同努力才能做到的，仅仅把责任扔给学生或者个别企业，只不过是给看客一个心理安慰，而不能有效解决问题。

2、我从来没有给高利贷洗地的意思

我所有的论述，都是说明在当前社会现实下，校园贷高利率存在必然性，但这和高利贷合理性甚至合法性没有任何关系，这是两个不同层次的问题。任何高利贷都是不合法而且不合理的，但这只是表面问题，更深层次的问题是，合理合法的贷款往往因为高坏账率而无以为继，市场选择下能够幸存的都是高利贷，导致校园贷的高利贷化。如果把问题局限在不合理不合法的范围内，那么我们只不过是在对个案进行声讨，而没有深入思考该如何清除这种不合理不合法现象滋生的土壤。