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央行副行长潘功胜就「蚂蚁集团被约谈」有关情况答记者问,有哪些信息值得关注? 第1页

     

user avatar   maomaobear 网友的相关建议: 
      

很多问题,从2004年支付宝成立那一天就存在。

当时的金融法规根本就不允许一家非金融机构做支付宝这种业务。

但是,政府一直松,金融监管没有管。

后来有余额宝业务,有小贷业务,已经是事实的商业银行了。

在加上其他业务,属于一家混业经营的金融机构了。

但是,金融监管一直没有管他。

如果一家银行或者保险公司能这样做,早就被停业了。

这些矛盾恐怕也是由来已久,只是监管的意图难以落地。

这次在高级别会议上发言,坚定了高层监管的意图,监管真的来了。

其实,互联网所有涉及钱的义务,包括前几年的共享单车,很多都是严重违规的。

不是阿里一家,而是有一家算一家都有问题。

只是监管只有法规没人落地。

P2P放到90年代,打靶人数能塞一个足球场,根本就不会出现。

现在收紧监管,把互联网纳进来,会有很多企业要调整业务。


user avatar   rosicky311 网友的相关建议: 
      

悲观一点的会认为,这是基本判了死缓;

乐观一点的会认为,这总算有了结果,也是好事……

不带情绪,只看整改要求的文字本身的描述:


一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。

回归,也就是你安心做你的支付就好,别扯其他那些乱遭没用的;

当时支付宝的招股书有提及,支付宝两大类业务支付和金融,收入对比是1:2……

支付业务的收入只有1/3,而大头是金融业务。


二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。

隐私这个事情,最近这1-2年,各个部门对于这个都在盯着;

芝麻信用未来使用场景可能会受到限制;


三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。

上面提及的,支付和金融是支付宝的两大业务,金融业务是收入大头;

而金融业务中,小贷的收入占比超过60%……

最近的政策调整,最核心的就是小贷业务要求中,关于小贷公司做小贷业务时候的本金要求

这也是监管层这一套组合拳打的最集中的地方;
而新的管理办法的核心就是限制小贷业务相关公司放贷,自己出的钱不能低于30%;
蚂蚁现在2万多亿的放贷规模,自己的钱2%;
即便考虑可以用一定杠杆的情况下,蚂蚁要继续维持这个放贷规模,必然要补充本金;
规模在千亿RMB以上……怎么补?
如果不补,那就压放贷规模,从现在的2万亿降到1300亿这个体量;(按照2万亿*2%/30%)

来源:如何看待上交所决定暂缓蚂蚁集团科创板上市?小贷新规将如何影响蚂蚁估值?


四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。

承袭上一条,信贷业务之外保险和理财,支付宝主要做的是类似渠道的业务;

那么作为渠道方,你的权利边界也业务也需要再次界定;


五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。

支付宝上市,那五支所谓的战略股配售的基金想必大家还记得;

而以后,类似这种准IPO企业,自己卖自己新股的骚操作,估计再也不会有了;


整体看,其实之前的一系列政策都已经有了,相当于此次约谈之后更加明确了后续整改的方向

而今天,蚂蚁也出了公告,成立专门的整改工作小组……

哦对了,也是刚才,阿里把之前确定回购60亿美金股票的额度调整成了100亿美金;

也是挺6的……

还有多说一句,类似的调整我觉得对于微信支付的影响没有蚂蚁这么大;

以及比较麻烦的其实是已经报了国内上市材料的京东数科……

当然还有A股的拉卡拉,今天 @诗与星空 也有提及,这里:

诗与星空:当金融科技演化成金融风险,拉卡拉何去何从


user avatar   chen-wen-bin-97-62 网友的相关建议: 
      

该公司的问题比之前想象中的要严重。

翻译一下:

金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求:
一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。

利用支付和交易不透明,在进行不正当竞争。

二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。

有恶意使用用户个人数据隐私的行为,并且在个人征信上属于无照经营。

三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。

金融牌照不健全,滥用杠杆率,资本不足,采用互相担保或者其他关联交易打擦边球,造成金融风险。

四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。

信贷保险理财不合规,之前在逃避监管。

五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。

资产证券化业务不合规,证券类内部机构管理不健全。

蚂蚁集团要充分认识到整改的严肃性和必要性,对标监管要求,尽快制定整改方案和实施时间表。同时,要加强风险管控,保持业务连续性和企业正常经营,确保对公众的金融服务质量。

这里的意思:警告某集团,不要认为可以糊弄过关,不要以为可以拖延时间。不准搞出事情来用用户的利益去绑架和诋毁监管

最后这段比较关键,可以判断,在之前约谈之后,开始调查之后,该集团仍然在抱有幻想,采用各种行为消极对抗,甚至有一些过界的倾向。

因此才有了这次约谈。

之前蚂蚁暂停上市的消息能在新闻上延后几小时才铺开,能量之大,值得审慎。

表面上是约谈,实际上是通牒了。

再藐视监管的话。

离【勿谓言之不预也】恐怕不远了。


user avatar   cui-ding-ding-29 网友的相关建议: 
      

第二次约谈,说明问题仍然没有实质性的变化,之前的解决方案都是隔靴搔痒。

约谈内容措辞严肃,说明了官方对蚂蚁的态度已经非常严厉了。

奉劝某些人好自为之,不要想着蒙混过关,试图触碰官方的底线。


user avatar   wang-jia-48-31 网友的相关建议: 
      

作为严肃阅读文件的分析师,本次重要信息帮着大家画几个圈:

1措辞

措辞这东西,有时候看着比较吓人,实际上没那么吓人,需要长期阅读才能有感觉,这次的措辞相当严厉了。

相信我,起草人水平比知乎99.9999%要强,这个措辞够要表达的内涵,非常充分。

2定性

对某些经营行为直接定性了,就是那几个提到的不合规处,这些是上可以不封顶的进行查处的。

3整改直接给方向

有时候我们看到的整改建议会比较虚,这里面给得已经很具体了。

那么,你是接受呢?是接受呢?还是接受呢?

4要求时间,要求成果

5肯定不是要掐死谁

毕竟提到了业务要连续,要稳定。都已经这么大了,也不能因为监管造成系统性风险。

6给那些没提到名字的公司,也明确了监管方向。

我经历过当时对影子银行的讨论,有印象的朋友可能看过我之前的帖子。

两者相同之处都是“擦边球”业务,利用监管空白期迅速做大。

从今天看,影子银行我们当年发现的问题,终极形态就是金融科技。

从本源上说,银行体系的强监管vs我们相对落后的直接融资市场,是影子银行发展的原动力。

对投资人来说,总有人缺资产、银行体系不能提供资产,那就有无数人有动力创造资产,这个过程中参与者是以创造资产的规模作为唯一目标的。

毕竟他们的收入和创造资产总规模挂钩,和资产质量关系。。。不大。

他们并不天然考虑监管的心情,也并不承担系统性风险。比如,信托公司各种刚兑,各种数钱到手软,但是收拾残局总让监管头疼。

为了不重蹈上次的覆辙,我想这次出手,算是非常及时的,也再一次印证了一件事情:

所有行业我们有一条监管红线,无论是地产还是金融,又或者是农业,这些关乎经济整体的巨大行业——不能发生系统性风险。

话说,消费其实也是这条红线呢。


以上,供参考。


user avatar   nsyncer 网友的相关建议: 
      
法律意识淡漠,藐视监管合规要求

措辞有点狠,看来这个鸡是杀定了,做黄焖鸡好还是白斩鸡好呢?


user avatar   xi2ma 网友的相关建议: 
      

不只是地域黑、还有学历歧视。

我真搞不懂为什么上网买个球拍,还能牵扯出来这种糟心的事?有规定必须双一流学校才能买吗?还是说我们河南人不能买?

听完老板的回应,我这个河南人火更大了:

客服他们20多岁做这个工作不容易,因为别人投诉,情绪不好才说出这话的。

明显是这个客服素质不行,就别在这装委屈

好多人还会说断章取义,那我先把事情说清楚:

一个学生买了球拍,对赠送的礼物不满意,过来询问,之沟通中客服就开始魔幻操作。


言论1:“河南省就是贫民窟”

地域歧视,这句话没得解释,但是常年经受地域黑的我已经习惯了,我还真是感恩,谢谢你让大家知道我们河南人很穷;

河南是一个农业大省,河南人就只知道种地,每年调出 400 亿斤原粮和加工制成品,为保证国家粮食安全做贡献,可偏偏发展最不好、最不受重视、最不怎么见起色的就是农业。


河南是一个人口大省:1,搞不动教育,全省仅有一个211的高校,好几个从河南大学独立出去的院系都已经是211高校了,河南省委屈啊,没有好的教育资源,所以河南每年高考都是数一数二的内卷大省;

2,不懂得搞经济,没有好的教育环境,就留不住人才,人口外流严重,自己没有人才就缺少经济头脑,就更难以发展经济。

所以河南确实穷,大家都知道,没必要专门讽刺我们,只会让大家觉着你这个人没素质。

除了这些,恐怕作为名校毕业的你,早就忘记了初中历史书上说的“得中原者得天下”。


言论2、“是985还是211”“属于水货大学,是吧”“浪费时间的大学”

没错,四川大学作为双一流学校,确实比河南理工大学好,但是买东西没有必要歧视一本的学生?并且人家现在已经考上郑州大学的研究生。


大学是一个对学生综合素质的教育,没有任何大学教育可以说是浪费时间的大学,你没学好,只能说是你自己的问题。

四川大学马克思毕业的,真是验证:不管受过什么样的高等教育,学过多少理论思想,永远启蒙不了屁股歪的人。


话说:阿迈威运动专营店的客服,为什么我都给你主动发信息一个多小时了,你还不回复我??


user avatar   a-san-shu 网友的相关建议: 
      

要我说,绝大多数建议都只是“看起来很美”。真要人人都能执行,那玩意比跑步迈入人类大同还难。

毕竟你看对年轻人来说,有什么办法让他们在身体还没有扛不住的情况下,放弃熬夜的习惯呢?作息规律这话说起来简单,知乎上有几个人能保证做到,而不是到了12点之后依然玩手机?

很多身体的损伤都是缓慢积累出来,短期内没有感知的。因此才会有年轻人或者壮年突然猝死的状况,事先很难发觉。


要避免这种问题,比较可行的做法是两个:

1.每年第一天,强制自己购买全套体检服务(此处广告位招租)。

人就是这样,“下次一定”就是一定没有。但如果你提前花了钱,大概率会记在心里,然后抽个空儿去做一下。通过全套体检至少可以规避很多潜在风险,尤其是早期癌症这种的,一般公司学校体检查不出,但全套体检会找出问题,及时避免悲剧。

2.购买智能手环或者手表(此处广告位招租)。

现在大多数产品都标榜自己拥有检测心率、预警猝死等功能。我曾经在年初疫情严重时就不忍看到基层工作者过劳而去世,写过文章呼吁有条件的地方可以给大家分发手环,如果心率有问题及时通知,这样可能很多悲剧都不会发生。

反正网上是这样吹牛逼的,如果做不到告他虚假广告。


哪怕做不到百分百靠谱,至少也是一道护身符对不对?尤其对于很多的互联网企业而言——

你们确定宁可出现员工猝死的惨剧,也不愿意多点预算来给员工每人发块手表吗?


至于说酗酒焦虑这些,真的就是看个人体质和自控力了。

你比如说我就能强制自己滴酒不沾,哪怕领导要我喝酒,我都会找理由不喝,为啥?

我痛风。一想到发作的撕心裂肺,给我82年的拉菲都能不碰。

至于说焦虑的问题,其实我也没啥好办法。因为几乎每个月都能梦见重回高中参加高考,然后啥都不会,我也很绝望啊……


user avatar   ling-zi-chen-39 网友的相关建议: 
      

当然,这算是中美双方的都出现的一个战略误判,双方都没想到南越会崩盘的那么快,北越也真的敢越过17度线向南进攻。这一变化不仅影响了中美两国而且对后来的东亚战略格局起到了很大的影响。这其中美国失去了在中南半岛的战略支撑点,以至于需要10年左右重返亚太时又着急忙慌的与越南政府勾勾搭搭,重新建立在越南以及中南半岛的影响力。对于中国而言影响更为深远。

越南统一之后随之而来的就是越南政府的膨胀,中越关系开始恶化,越南与苏联形成针对中国的战略同盟,同时越南不断扩大在印度支那的影响力,想要整合柬埔寨和老挝,形成一个人口过亿,领土接近百万平方公里,有着良好战略纵深的庞大国家,并且与中国北方的敌人有军事战略同盟,这样一个国家对中国的威胁是极大的。而且在那个年代,重现甲午战争中以小博大的情况不是没有可能的。

现在我们对于越南的种种看法与轻视是基于随之而来的对越自卫反击战的胜利,并且我们现在的所有一切都是建立在我们赢得了那场战争的基础上。但是把时间线拉回到79年,在那个节点,我们并不是稳操胜券的,甚至可以说是这场战争是冒了极大的风险的。

这一切从当时的战略部署上也能看的出来,首先当时我们主要防备的是北方的苏联,一线精锐都部署在北部防线,参与反击战的大多是二战部队,而且当时中央的关心的重点也都在北边,时刻盯着苏联人的动向。其次中国军队的素质由于刚刚结束文革,以及10多年没有打过仗,相较于当年的步兵巅峰时的状态已经有了大幅度的下滑,而且对手是有着良好装备且有着实战经验的越南部队。第三是国际舆论上。当时中国和以苏联为首的社会主义阵营的关系已经破裂,美国因为越战新败也无力参与新的争端。而且当时越南因为国家统一在国际上的声誉也是相当不错,甚至后来的中越战争中国际上许多国家都现在了越南那一边来指责中国。以上这三点就是中国当时面临的几大困难。当然,后面的事儿大家也都知道,在解放军英勇无畏的攻势下,我们取得的既定的战略目标,改善了中国与以美国为首的西方国家的关系,揭示了苏联强大外表下的弱点,将战略主动权牢牢掌控在自己手里,这一切一切都是建立在我们打赢了的基础上的,但是战争这个东西没有绝对,假设在战争中我们没能按既定计划取得进展,反而是被越南军队拖在了战争一线,等到了越南的主力从柬埔寨等方向回援正面战场,以当时我军战斗力一定能顶的住吗?万一发展成消耗战,让越南拖到苏联腾出手来从北方夹击我们,我们能扛得住吗?真到了那种情况下,没有的后来中国打赢越南的“投名状”美国和西方国家还会对中国友好吗?会不会趁机分一杯羹?那我国的改革开放大计是否会就此夭折?

换个角度来说,假如当年越南没有统一只是像朝鲜半岛那样的停战,那北越还会肆无忌惮的和苏联眉来眼去,来得罪身边的中国吗,在苏联解体之后类比朝鲜半岛的情况,同为社会主义国家的北越必然会更加依赖中国,中国对北越的影响力肯定要比现在大。两国都会对中国采取更加亲和的态度,那样的话越南未必敢侵占中国在南海的岛礁,同时南海问题两国尤其是北越未必敢与和中国叫板,那样我们在处理南海问题时会更加得心应手。同时越南的民族情绪不会像现在这样偏向敌视中国,更有利于扩大中国在中南半岛的影响力。

综合上面几点,可以得出,一个分裂的近邻对我们更有利,让越南完成统一,无论在当时还是现在都是一件亏本且有极大风险的地缘战略失误。


user avatar   mu-nuan-yue 网友的相关建议: 
      

当然,这算是中美双方的都出现的一个战略误判,双方都没想到南越会崩盘的那么快,北越也真的敢越过17度线向南进攻。这一变化不仅影响了中美两国而且对后来的东亚战略格局起到了很大的影响。这其中美国失去了在中南半岛的战略支撑点,以至于需要10年左右重返亚太时又着急忙慌的与越南政府勾勾搭搭,重新建立在越南以及中南半岛的影响力。对于中国而言影响更为深远。

越南统一之后随之而来的就是越南政府的膨胀,中越关系开始恶化,越南与苏联形成针对中国的战略同盟,同时越南不断扩大在印度支那的影响力,想要整合柬埔寨和老挝,形成一个人口过亿,领土接近百万平方公里,有着良好战略纵深的庞大国家,并且与中国北方的敌人有军事战略同盟,这样一个国家对中国的威胁是极大的。而且在那个年代,重现甲午战争中以小博大的情况不是没有可能的。

现在我们对于越南的种种看法与轻视是基于随之而来的对越自卫反击战的胜利,并且我们现在的所有一切都是建立在我们赢得了那场战争的基础上。但是把时间线拉回到79年,在那个节点,我们并不是稳操胜券的,甚至可以说是这场战争是冒了极大的风险的。

这一切从当时的战略部署上也能看的出来,首先当时我们主要防备的是北方的苏联,一线精锐都部署在北部防线,参与反击战的大多是二战部队,而且当时中央的关心的重点也都在北边,时刻盯着苏联人的动向。其次中国军队的素质由于刚刚结束文革,以及10多年没有打过仗,相较于当年的步兵巅峰时的状态已经有了大幅度的下滑,而且对手是有着良好装备且有着实战经验的越南部队。第三是国际舆论上。当时中国和以苏联为首的社会主义阵营的关系已经破裂,美国因为越战新败也无力参与新的争端。而且当时越南因为国家统一在国际上的声誉也是相当不错,甚至后来的中越战争中国际上许多国家都现在了越南那一边来指责中国。以上这三点就是中国当时面临的几大困难。当然,后面的事儿大家也都知道,在解放军英勇无畏的攻势下,我们取得的既定的战略目标,改善了中国与以美国为首的西方国家的关系,揭示了苏联强大外表下的弱点,将战略主动权牢牢掌控在自己手里,这一切一切都是建立在我们打赢了的基础上的,但是战争这个东西没有绝对,假设在战争中我们没能按既定计划取得进展,反而是被越南军队拖在了战争一线,等到了越南的主力从柬埔寨等方向回援正面战场,以当时我军战斗力一定能顶的住吗?万一发展成消耗战,让越南拖到苏联腾出手来从北方夹击我们,我们能扛得住吗?真到了那种情况下,没有的后来中国打赢越南的“投名状”美国和西方国家还会对中国友好吗?会不会趁机分一杯羹?那我国的改革开放大计是否会就此夭折?

换个角度来说,假如当年越南没有统一只是像朝鲜半岛那样的停战,那北越还会肆无忌惮的和苏联眉来眼去,来得罪身边的中国吗,在苏联解体之后类比朝鲜半岛的情况,同为社会主义国家的北越必然会更加依赖中国,中国对北越的影响力肯定要比现在大。两国都会对中国采取更加亲和的态度,那样的话越南未必敢侵占中国在南海的岛礁,同时南海问题两国尤其是北越未必敢与和中国叫板,那样我们在处理南海问题时会更加得心应手。同时越南的民族情绪不会像现在这样偏向敌视中国,更有利于扩大中国在中南半岛的影响力。

综合上面几点,可以得出,一个分裂的近邻对我们更有利,让越南完成统一,无论在当时还是现在都是一件亏本且有极大风险的地缘战略失误。




     

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