水滴互助将于 2021 年 3 月 31 日停止服务，这意味着什么？
具体来说，这会产生以下几个层面的影响：
1. 现有会员的保障将如何处理？
这是最让大家关心的问题。水滴互助在公告中通常会说明对现有会员的安排。一般而言，会有以下几种情况：
已确诊并已提交理赔的会员： 通常情况下，已经提交申请并符合理赔条件的会员，平台会继续按照原有的规则进行理赔，直到理赔完结。这部分会员的权益在平台关闭前是受到保障的。
已确诊但未提交理赔的会员： 对于在服务停止前已经确诊，但由于各种原因尚未提交理赔的会员，平台通常会设置一个截止日期，要求在服务停止前完成申请。如果超过这个日期，可能就无法再获得赔付。
健康状态的会员（未发生重大疾病）： 对于在服务停止前未发生符合互助计划条件的重大疾病的会员，他们已经缴纳的费用（通常是分摊的医疗费用）将不再用于未来的保障。这部分费用是否会被退还，退还的比例是多少，以及退还的方式，是公告中需要详细说明的部分。这部分是大家最需要关注的，很多时候，互助计划的费用是分摊制，即“取之于众，用之于众”，一旦停止服务，已缴费用如何处理，是否还有余额可以退还，以及如何退还，都需要平台给出一个明确的交代。
2. 互助模式的未来走向
水滴互助的停止服务，某种程度上也反映了互联网互助模式所面临的一些挑战。
合规性与监管： 互助计划游走在保险与公益之间，其合规性一直受到关注。随着监管的日益加强，一些互助计划可能需要转型或面临被取缔的风险。水滴互助的停止，可能与此有一定关联，意味着市场上的同类平台也可能面临类似的压力。
可持续性经营： 互助模式的精髓在于“低门槛、广参与”，但如果成员的健康风险随着时间推移而提高，或者参与人数增长不及预期，平台可能面临资金链紧张的风险，影响其可持续经营。
产品迭代与转型： 随着市场的发展，消费者对于保障的需求也在不断升级。传统的互助模式可能难以满足更多元化、更个性化的需求。因此，平台可能会选择转型到更成熟、更规范的保险产品，或者探索其他新的保障模式。
3. 对用户的影响与后续选择
保障缺口： 对于原本依赖水滴互助作为补充保障的用户来说，平台的关闭意味着保障出现了一个缺口。他们需要及时寻找替代的保障方案。
选择替代方案： 用户可以考虑以下几种替代方案：
商业保险： 这是最直接的替代方式。用户可以根据自己的年龄、健康状况、经济能力等，购买商业健康保险、重疾险、医疗险等。虽然商业保险的保费可能比互助计划高，但其保障更稳定、更规范，并且有保险公司的专业服务。
其他互助平台： 如果用户仍然倾向于互助模式，可以考察市场上其他运营较稳定、口碑较好的互助平台。但需要注意的是，互助平台的风险依然存在，选择时需谨慎。
社会保障： 确保自己已经充分利用了国家提供的基本医疗保障，比如社保。
简单来说，水滴互助的停止服务，是一个时代标志性的事件，它提醒我们：
保障需要规范性： 互联网互助模式虽然有其优势，但其稳定性、规范性和法律保障与传统保险相比仍有差距。
风险管理的重要性： 任何保障形式都存在风险，我们需要对风险有清晰的认知，并提前做好规划。
主动规划未来： 面对保障的任何变化，我们都需要积极主动地去寻找和规划适合自己的解决方案，而不是被动接受。
总而言之，水滴互助的停止服务，不仅仅是一个平台的关闭，它更像是一个信号，预示着互联网互助行业在合规、可持续发展以及满足用户更高层次保障需求方面的挑战。对于每一个曾经或正在使用互助计划的朋友们，这都是一个重新审视自身保障体系、并积极寻找更可靠、更长远解决方案的时刻。
网友意见
必然趋势。
大家还记得益阳养老院的事儿吧？老人被领进养老院去参观，一通天花乱坠，看着资质很全，各路神仙站台，给出的产品方案、回报又那么吸引人，顿时感觉后半生有了指望，把压箱底的养老钱都拿了出来。
最后怎么样？企业一顿操作，暴雷跑路，老人也无路可去，以跳桥的悲剧收场。
明白说，这么多人要养老，这是个非常严肃的民生问题，不是普通的企业经营。但是外行人压根不知道怎么判断经营方的资质、安全性，如果监管方由着经营者胡来，最后只能是苦主受害，官方擦屁股。
保险行业也是这样。
各位去查一下各家保险公司背后都是哪路神仙，过得是什么经营门槛，受到的是多么严格的监管，万一破产重组会有什么样的接盘方案。
然后自然就知道，那些常见的、互联网公司躲避监管的手法，移植到这个领域后是多么儿戏了。
目前中国有14家保险集团控股公司，75家寿险公司，7家健康险公司，87家财产险公司，10家再保险公司……
各类保险公司加一起，一共238家。
要设立保险公司，主要股东须具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
保险公司的注册资本，最低限额为人民币二亿元，必须是实缴货币资本。
保险公司须遵循保证金制度，每家保险公司，都要在指定的银行，存放注册资本总额20%的一笔资金，这笔钱除了偿还债务以外，不允许随意的动用。
此外还有责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度。
这个保险保障基金，归一个公司管理，叫中国保险保障基金公司。中国保险保障基金公司是谁设立的？保监会、财政部和人民银行共同发起设立，这得是多大牌面。
每一位投保人购买保险，都有对应比例的钱投入这个基金池子里。目前中国保险保障基金规模，已经超过了1600亿。
这笔钱是干嘛的？就是保险公司万一有经营风险，随时出来舒缓问题，或者出马接盘的。
有了中国保险保障基金公司这道防火墙，等于说你的保单不管从谁家买的，背后都是有司站台。那合同上的权益，才算是真正踏实下来。
银保监还会对保险公司的偿付能力进行监管。
今年3月1号，修订版的《保险公司偿付能力规定》刚刚开始执行，保险公司只有同时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类三个指标，方为偿付能力达标公司。
而那些接近偿付能力监管红线，即核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司，就会成为重点核查对象。
这么多层层保障，严格监管，足以说明保险是个多么严肃的事情。把这些全绕过去，像快消品行业那样对传统业态来个降维打击，那是在做什么？
那打击的就不光是行业生态，还是整个系统安全性。
那不管是普通用户还是监管方到底该怎么看待你呢，是以保险公司这种特别注重安全性、稳定性的公司看你，还是以平均寿命不足N年的普通民营企业看你？你到底是蝙蝠还是鸟？万一半路开溜，拿钱提桶跑路，追你还是不追你？
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其实就是动了保险业的奶酪。
有几位答主说到保险业的金融风险，但是其实不适用重疾互助这个情况。
1，人类历史上保险业最早的形式就是互助保。大家可以自己去考证，好像是地中海的船运互助险。我就不搬运了。
2，为什么保险业需要监管？主要是2个大方面：资产端的管理和长尾风险。
其实保险业之所以发展出监管主要的原因是保险业的最早险种是财产保险，所以有黑天鹅事件。所以寿险这种多年期保单的尾部赔付（长期保单结尾的死亡率上升后的一次性赔付）和财险这种可能有小概率事件的险种（汶川地震，911和sandy飓风）。所以必须在不同年份间进行调节，保险业需要留存巨额的保证金。因此也衍生出资产端的管理需求。
但是，重疾险不存在这种情况。重疾险这种东西在精算上其实已经很成熟，不存在黑天鹅。事实上重疾险就是最适合互助保的东西了（另外一个类似的险种是车险）。因为只要加入的人够多，这个东西概率很明确，波动不大。当年（甚至当期）现支现收，理论上并没有什么巨额留存。
我以前做过保险费率软件，这么说吧，假设一个保险公司100万重疾险收你5000一年，那么一个理想的互助宝大概能把这个价格压到2800，大概是（5000/2）*10%。因为渠道费用大概占了一半。保险公司可能会说重疾险没有那么挣钱，要这么说也对，因为重疾险本身对于公司的利润不大，但是它帮保险公司养人啊，否则那么多保险从业者的工资谁去发？
理论上，传统互助社形式的重疾险互助保可能确实是这个险种最佳的选择，可惜这个世界上保险业的力量太强大了。
ps：我说的最佳指的是国家监管下的纯互助保（有点像合作社），中国的“金融创新”是不是这种，我个人不了解。
ps2: 这个保险业说的不仅仅是中国，全世界都是这样。
ps3: 保险业的渠道有多黑我再举个例子。假设一家保险公司从另外一家（一群）保险公司买保险（再保险），就算这种b2b的大客户和超级大单，渠道费也要20%。就是如果保费1亿美金（不是保额，是保费），中介公司拿走2000万美金，每年拿一次。
这根本不是相互保险。而是利用相互保险的概念割韭菜的。相互保险需要投保人自己来控制保险公司。这些都是违规的商业公司。
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