如果2020年发生了经济危机你会如何应对?

本文主题：疫情影响下的世界经济，普通人如何抓住时代机遇成为受益者

本文会延续我以往的风格，用最简单的话语给大家普及最基本的概念，争取让不同行业、不同年龄的人都能理解到我想表达的意思。

我一直说，历史的见证者不重要，历史的受益者才重要。

很多人都应该经历过中国房地产神话，但对于没有买房的历史见证人却算不上是好的记忆。

接下来这段时间会是我们这代人千载难逢的机遇，错过了房产的阶层跃迁，希望别放过这次机会。

虽然我知识有限，但我愿意让每个人都能了解世界，让普通人都能接触到未来的机遇。

本文长达万字，将会分为不同板块去介绍这一问题，相信看完所有内容的人会对现在的形势有一个更基本的了解和认知。

本文分为五个部分：

一、世界背景

二、危机到来

三、世界机遇

四、中国的未来与机遇

五、机遇时间点与具体操作

需要的人也可以直接翻到自己喜欢的部分。

第一部分：世界背景

疫情前的世界已经处于一个经济下行的周期了，原因就在于科学技术的停滞创造不出新的生产力，从而导致了企业利润率低下。

目前所有的国家都在延续里根的方法，开始贷款发展，这样就使经济发展加上了助推器。比如说你要开办企业，借钱开就可以，最后用赚的钱来还利息，这样市场上大家都满意，借出钱的人不用付出劳动就可以收获利息，借入钱的人可以有钱开始发展事业。

但所有的借款利息最终是要让实体企业去承担的，在科学技术发展的年代，企业可以用更少资源消耗生产出更多产品（能看懂就好），创造出更多的利润。因此，实际中的产品是越来越多的，每个个体也可以享受到更好的生活质量，整体社会的蛋糕也就做大了。

这个时候，生产力发展产出了更多的产品，也就是蛋糕做大了，这意味着所有人都可以享受其中的红利，只不过那些大资本多一些，个体少一些，但是还是大家都能接受的，这也就是所谓的日子越来越好了。

然而生产力是不会一直前进的，资本的要求却是无止境的。即使在现在，资本依然要求有10%的利润，但现在企业因为竞争激烈根本就没有那么多利润，可他们依然要去还这个息，那就要开始借钱去还，然后那些收到钱的人再借出去，看上去这个游戏可以一直玩下去，但实际上却不是的。

因为总会有劣质企业借无可借，选择跑路，那么这个链条就开始断了，而且随着时间的推移，资本永远要求更高的收益率，那么越来越多的企业撑不住倒台，然后一些人开始资金链断裂，最后社会这个链条断裂，那就全部完蛋了。

在此过程中，大家要明白资本的复利是恐怖的，富人是会越来越富的，大资本的扩张率要比绝大多数的企业利润率高，个人的积累速度远远赶不上企业。

这就会不可避免导致贫富差距，但不同人消费的比例是不同的。而对于我这种穷苦人来讲，活着就用尽全力了，赚多少花多少。而富人往往是花很小一部分钱，其他部分投资。

但这样的话会慢慢把钱集中到某些人手里，而这个时候呢，社会消费（下面人钱少）就必然降低，上层人的投资也必然得不到回报，然后这时候大资本还会继续剥削底层人，但如果把底层那些人逼急了，那就推到重来吧（古代土地兼并与朝代更替）。

而其实大部分的时候，通过注入流动性总是可以缓解压力的（美国降息），毕竟这是逼着市场的钱不放在银行，而是去流通，这样借钱这个游戏又可以继续玩下去了，如果运气好科技进步了啥事都解决了（空间换时间）。

市场流动性最重要，你拿5块钱买了肉，屠夫拿5块钱给了孩子，孩子去消费这5块，你再靠卖东西换5块，如此循环，完美的事情。

其实如果没有疫情，世界应该大概率还是处于慢慢走向玩不下去的状况。

第二部分：危机到来

这个疫情，二十一世纪目前最大的黑天鹅，让这个游戏玩不下去了。

1.疫情的来临

所有人都不敢出门，那就没人消费了，企业赚不到钱，就要开始缩减成本，不管裁员还是不干，由此这些员工收入也没了，也就没办法消费了。

这是异常糟糕的恶性循环。

这时候企业一边支付着房租、人工的费用，一边还没有收入。那很多企业干脆就不干了，原本正常的时期，这些企业不干，会有其他企业会占据他离开空出去的市场，但疫情下，不好意思，全都不能干。

正常市场上是供大于求、产能过剩。而现在暂时变成了部分市场供不应求，缺乏产能，部分市场供大于求，缺乏市场的尴尬状况，很麻烦。

但如果人的收入受到了影响或者看到了其他人受到收入减低影响，从而因为保守不敢消费，所以一些非必需品（手表、奢侈品、旅游）就不买了，那么这些企业收入就低，不敢产出所以产出少，这些行业的人收入就会受影响，从而消费继续遇冷。

但是所有人，包括那些受影响行业的人，还得买必需品（肉、蔬菜），所以生活必需品涨价，其他东西全面下跌。基础物价涨价，钱变值钱。

至于大家都关心的房价，醒醒，全球所有资产都在跌，你觉得房子还涨吗？

目前就处于这个情况了，前一段咱国内一片嗷嚎遍野也是这个问题，但是当时美国“有利于制造业回流”。现在，咱结束了，世界却开始了。

对于目前这个形势，全世界目前陷入了比差的阶段。咱现在看外国热闹，其实不是咱现在崛起了，而更多是咱现在没他们差（比烂的世界大家都过不好）。

2.危险的应对

不要让国民熬过了疫情，却扛不住失业。

仔细看咱国内：

出口方面：外国疫情，抑制出口（标注：咱出口可不是只是出口口罩，还有许多其他东西的）；
消费方面：出口受挫影响外贸制造业企业收入，进而影响员工收入，影响消费；
投资方面：现在传统基建已经被放弃，新基建目前也只是个概念，市场也在观望着炒，收益更是薛定谔的猫存在。

总结一句话：虽然有咱政府的强力管控物价整体可控，但是因为国际形势预期不好，危机必然来临。

应对措施：

虽然我在知乎上鼓励大家疫情后多消费，但真的希望大家有多大锅下多大米。
第一步，先看看自己存款以及贷款情况；
第二步，然后看看自己收入以及预期；
第三步，检查自己直系亲属身体与潜在未来花费（投资重要，人更重要，不要迷）；
最后一步，看自己的能接受的投资额度（这决定了接下来的机遇你能吃到多少）。

还有那句话：这时候加杠杆抄底是高风险的。

几点意见：

第一，不管任何行业，都最好不要裸辞；
第二，这个时期，不要加杠杆（贷款），很容易被波动弄没；
第三，本身风险很大的尽量不要再加杠杆上风险了，未来大概率不好过；
第四，要适度投资孩子的教育。家长很容易陷入孩子误区：要给孩子最好的，不能让他比别人差，但其实父母才是孩子的门面，先让自己比其他家长强，再根据孩子的天资去发展。

如果学生党，仿照这四步问问父母，了解一下家里财务状况，不要自己在知乎上重拳出击，让父母现实中节衣缩食。这时候懂点事，如果家里有困难，多多考虑考虑家里，很多不必要的东西可以不买，花呗消费能不消费就不消费，不要让父母承担你讨好朋友或者炫耀的代价，甚至可以在不影响学习的前提下想办法兼职赚点钱。

记住一句话：虽然我鼓励大家消费去帮助国家经济迅速回复，但是找好定位，不要被消费主义影响，不要当着韭菜却想着为国护盘光荣，富则达济天下，穷则独善其身，国家远远不需要你“舍身取义”。

如果上述风险很高，先别想着机遇了，先活下去。

忠告：

没有很多投资经验知识的人，建议只去碰最稳妥的投资。尤其像我以前这样不知道天高地厚的年轻人。觉得自己看懂了一个K线、涨跌指数，然后在网上看了看股票常识就开始操作了，凭借着偶然的运气在市场上赚了点小钱，于是觉得自己会了、行了。然后感觉自己就是下一个巴菲特……

打开天窗说亮话：小年轻懂个锤子投资啊。

投资看得更多是天赋、心性、策略、经验跟执行力，人至少要经历一波牛市一波熊市才能说自己毕业了，而且不经历实盘的磨砺以及那种时时刻刻想止损止盈的复杂心理是很难成长为好的投资者。

投资是一种人性、信息获取的博弈。

牛顿也陷入过庞氏骗局，很多高学历金融专业人自己也会陷入投资困境，投资既要学会大胆，也要学会忍受长期可能存在的高波动，要能有随机应变能力以及要有甘愿做冷板凳的心，甚至要忍受各种人的不理解，坚持自己的理念。

对市场常怀敬畏之心是每个投资者必须具备的前提。

第三部分：世界机遇

再说机遇吧，美股以及全世界股市的下跌确实是市场千载难逢的机遇，最起码这波过去的话，未来二十年不会有这样的机会了。

而这次机会，不再是像当年中国无脑买房就能跟上了，需要知识的积累。

我先讲讲这次机会是啥吧，省的大家成天跟着大佬们高喊机遇机遇，其实自己啥也不知道。但说实话，往往机会是给有准备的人的，比如巴菲特（1280亿现金）。

顺便感叹一下，以老爷子这个年龄，钱对于他的意义已经不大了，他所追求的就是人生最后阶段在这个市场上再证明自己一次，这种对市场的兴奋，交易的渴望以及事后证明自己的感觉是每个投资人的梦想。

这个机会来自于流动性缺失，世界资产会疯了一样往下掉，这几天如果观察过世界各项资产的都知道，全世界资产都在下跌。而这个时候，现金为王。

现在世界在疫情的影响下出现了一个很奇怪的现象，市场上无论如何降息（让市场钱便宜起来，逼大家拿钱去消费），无论如何放水（印钞票进去）。市场的流动性都起不来，这也因为受疫情影响，大家现在都觉得现金最靠谱，世界资产近期都在跌，相对应的现金就值钱了。

基本这个时代有时候买入资产升值快（过去买房），有时候持有现金好（现在等资产跌），而能把握这一点的才是真的人中龙凤。

1.普及印钱概念
顺便说说国家印钱这件事吧，在经济发展劳动生产率提高的时候，适当往市场内印钱能让更多人享受到经济发展的益处，而且投放正确能减少点贫富差距。

但无休止的印钱就坑爹了，在社会社会整体产品没有大增长的前提下，政府每一次印钱，都是在稀薄所有人手里钱的购买力，这样举例子让大家理解一下。

大家手里有50块，市面上50块肉，一块钱对应一块肉。

官方印10块，市场上共有60块，生产力上涨了，市面上有60块肉，还是一块钱对应一块肉（大家还能接受，官方就吃了本来每人0.2的肉）。

假设官方印50块，市场50块肉，那么等于每个人手里的钱只能买0.5块肉了。

这就是剥削了，本来如果是金本位还不明显，毕竟黄金印不了嘛，但是各国政府发现印不了钱这政府运营太难了。行吧，大家都统一点，淡化黄金，发行纸币，国家信用背书（担保），醒醒兄弟，看看这一段美联储有个毛线信用（而各国还是疯狂屯黄金，毕竟人类几千年的用脚投票.....）。

所以说美国为啥牛X呢，印钱总比赚钱容易啊，基本可以解释为中国辛辛苦苦赚钱，美国辛辛苦苦印钱。

2.普及收割概念
然后再说收割的问题，知乎最近看着收割这个词频率极高，但我发现好多人都不懂这是什么意思。

疫情是会过去的，这一点毋容置疑。

而疫情给每个国家带来的影响是不同的，大家不要看着美国股市这一点花式下跌，外围市场更是跌的惨不忍睹，更过分的人家美国这次印完钱放完水美元还是升值了。

这是因为国际市场相信美元资产抗跌，而且美元流动性强，虽然人民币在这次疫情中可能表现得更好。

当然关于美元汇率波动的原因众说纷纷，有人说基金爆仓需要回美国，有人说各国美元荒原因，还有人说美国保护汇率，我个人还是倾向这点，但这不影响大家决策。

现在美元这汇率谁能保证自己百分百确定才有问题行吧，这时川普都不一定能决定，处于多方角力过程，我只是个人倾向。

但是还有一点吧。

市场上，错误的共识也是共识。

但是由于我们保护我们经济安全的原因，人民币的流动和国际化一直是个问题。

这个政策在过去几十年保护了我们弱小的时候不被人收割，却也限制了我们变成世界货币，但是今年4月份可能会有新的变化。

而抗跌看什么？看优质资产价值。

例如，苹果再跌也不会比小米差

除去不合理的估值，这些资产有本身的价值，比欧洲以及其他股市要抗跌的多，而且就算跌的时候美国也可以印钱直接买股票托住股价（我印钱去买我自己）。

或者说，当美国股价跌的比其他国家多的时候，我就开始打一仗，让你强行跌的比我多，没办法，拳头大就是这么为所欲为（强大的军事实力是一切的保障）。

甚至美国可以在世界各国资产（股市、房市）暴跌之时，直接买下这些资产。

最骚的是，由于人家是国际货币，甚至直接可以印钱去买（当然无限地印钱会加剧世界对他的不信任，但没办法，美元霸主就是有这么个天然优势）。

而且等经济复苏了，美国作为全球经济的老大，一般来说会率先复苏，这时候其他国家发现他们的股市、楼市低价的时候都被美元买了，甚至有的核心公司还被控制了，一波收割就这么完成了。

看到这里，那些鼓吹美国不再强大的人好好想想，那是美国，在近百年历史中只要这个危机蔓延到全世界，美国最终会把危机转移到其他国家的。

当美元还是世界货币，美国还有那么多军事基地，还占据了那么多科研优势的时候，你给我说美国不行了………醒醒。

尊重对手是打败对手的前提。

3.中国的窗口期
虽说近期世界及中国经济遭受重创，但这确实是中国难得一遇的窗口期，因为随着美国的发展，美国已经看不上这些中低端制造业了，而且以往经验是美国把所有中低端制造业分给不同的国家，然后美国可以压价。

但事实上，中国把几乎所有的中低端制造业给价格垄断了，走的依然是农村包围城市那一套。

因为民众绝大多数还是使用普通产品居多的，想想为什么优衣库能席卷全球，为什么拼多多能异军突起，那些何不食肉糜的知乎用户是理解不了底层人民的，这些沉默的大多数才是这个社会真实的写照。

所以疫情来了，咱发现咱几乎啥都能生产，所以能打这一仗。

而全球化下的美国制造业已经不可能回流了，印钱就能解决事情，资本为啥要舍弃高利润？但是人家还是有办法，我去抢，中国我惹不起，意大利我还是能搞定的（大国小民出来下，我当你面把你人民救命药给你拿走了？你敢拦截我）。

所以美国发现基础产品会在关键时候（疫情或者说可能的战争）让我们卡了，这一点不要高潮，美国不是制造不出这些东西，而是他们制造出来成本太高了，资本主义美国不能接受这一切。

所以在现在各国都纷纷陷入抗疫这个泥潭里。这里说一下啊，本来这些国家不打算管疫情，要保护经济，但是各国的人民群众用脚投票了，你不管疫情，股票就崩，你管疫情，股票就稳住，各国政要们兜兜转转发现，保经济就得管疫情，也算是民意挟持着资本去打了这一仗吧。

无疑，我们的复工暂时处于一个卖方市场，这时候可以拿很多东西来交换。

而且欧洲各国也不傻，老被美国收割也不是事啊，我们得看看有新大腿可以依靠没有，好，目前这个人就是中国。

这时候的站队就是投资，所以中国对站队的意大利才如此慷慨解囊。

但其实他们也在犹豫，他们跟美国很久了，美国能给他们利益，但川普这一任的做法抛弃盟友其实深得我心（支持川普连任）。而中国目前军事能力保障不了欧洲的核心利益，甚至中国自己目前军事能力也保障不了自己绝对的能源安全。

我们在近些年疯狂补我们军事能力短板也在这里，没有实打实的拳头，你跟人家谈啥，人家不信啊（强军之路不能停）。

第四部分：中国的未来，机遇所在

说完了这些个背景故事，来说说本次的机遇。

1.以美国为首的降息、印钱已经把流动性跟钱扔在市场上了，这些钱疫情过去是很难收回来的，现在是现金为王，这波过去立刻就是一场全球大通胀。

这个时候很多股票、资产都将处于他未来几十年的低位，所以在这个时候购入这些资产，在通胀时就能最大程度增长个人的财富。

2.我们也可以顺势收割收割其他国家，顺便在这个时候用人民币打开局面。

在美元这么疯狂注水的情况下，其他国家必然会找到新的货币作为对冲，而人民币对应就是中低端产品，是实打实能买回来的东西，在这个过程中，会有更多国家会考虑跟我们签订货币互换协定的，这让国际逐渐通过这次疫情看到中国市场的潜力与稳定性。

3.而之后中国这头沉默的雄狮没有机会再装小白兔了，我们必然会走出一个新的道路，必然会迎来一个全新的发展阶段。

目前关于中国未来发展的各种分析五花八门，什么大中华东亚圈，什么亚元之类的，这些分析，我承认确实有道理，但我选择给大家说一个不管怎么发展都绕不开的路，而且与个人发展息息相关的。

如果国家即将往上走，那么我们必然会效仿美国那条路，走消费主义，所以分期消费在未来必然会普及，我们国家必然会走向高消费低储蓄的道路。

从那一刻起，家庭配置资产问题在未来一定成为一个潮流，那个无脑买房的时代已经过去了，而在未来，家庭资源的配置将会跟个人选择的综合性投资方式挂钩，只要国运仍在，我们仍会一定会走到这一步的。

我们现在是生产国，美国是消费国。

等我们什么时候变成生产国又变成了消费国了那就厉害了（虽然他有点矛盾）。

每代人有每代人的机会，过去几十年的机会在房市。

未来的机会在资产配置，大概率在金融资产。

第五部分：机遇时间点与具体操作

战略之后我再说说战术，这波机会目前大概率会分为两步。

第一个机会就是未来这段时间到今年下半年或者明年这波行情，大概率会与疫情发展阶段挂钩。

疫情下各国都如同不要命一样撒币，就像咱红色，看上去与世无争，这段时间也陆陆续续放了几万亿到市场上了。

咱就不说大统领了，一顿降息猛如虎，再加上不要命地印钱进市场。

欧洲市场大家不关心，但也都是一个套路，我降息，我印钱，玩命地印。

说实话，现在各国印钱就是在保命，但这些印出的钱没有提高生产力，没有匹配增长的产品，到最后总归是要反噬它们的。

疫情的时候，市场的流动性还低一些，这些钱还好，疫情过后，这些印出的钱以及降下来的息会在极快时间来一波世界级别的超级大通胀。

通胀之下无负债，全球普通民众会再一次被收割。

但是这个机会就在于，如果在这个时候能用现金吸收一点资产，那么到时候资产会快速攀升，这就是市场所说的机遇了。

以下提出几点措施。

策略一,买入股票或者基金。

这几个月谁有现金谁是老大，过几个月谁拿现金谁是弟弟。

市场就是这么魔幻，但是也不是说你买啥都能涨。

投资这个东西，不谈标的和入场时间，就是耍流氓。

对于基金来说：
目前大家都再说大盘大盘，还是那句话吧，大盘决定了市场的信心与恐慌，但现在的市场个股才是王道，当然普通人买行业基金ETF也可以。（这个百度下吧）

买基金的话重点看他的方向以及他的成分股，以及这个操盘人的水平。

但是行业ETF就不说了，就提几个未来几年的吧。

编个顺口溜：

短期看消费，长期看体育；

科技半导将领涨，银行券商看周期。

对于个股来说：

熊市不言底是正确的，在市场上没有人能告诉你啥时候是底部。

但你要好好研究了之后，你会发现个股是有底部的，当他跌到一定程度是不会再跌了的，在市场上没有任何人能吃到整条鱼。

在你研究了这支股票之后，你感觉他满足了三点：

1.稳定的现金流以及盈利能力（产品护城河）。

2.历史估值属于低位，且股息还不错。

3.市净率比较低。

这一块说说啊，银行股虽然市净率低，但对应的抵押物都是房子（也反应了市场对房产的信心），不要碰。

就算是前一段90块价投平安保险的，长期看也有希望的。

策略二：如果对这些一无所知，那就无脑黄金白银。

经过知友的好心建议，觉得自己太过年少轻狂，不慎重。

原答案再改也有打脸意味，故而决定不改，但不再在这里继续推荐人购买黄金、白银。

从自之后只说逻辑，方向，不说任何具体标的。

投资有风险，入市需谨慎。

白银黄金是不错选择吧，更建议白银。

依据逻辑如下：

1.黄金白银比历史稳定在1：50到1：100之间，目前白银已经跌破这个点位了。

2.白银目前计价售价已接近成本。（成本美元计价11块多）

有人说我这个逻辑不对，白银已经脱离货币价值而且是伴生矿产出，这不重要，因为市场炒作还是按照1、2点炒作的。

在市场上，错误的共识也是共识。

我写这篇文章的时候，白银美元计价11.8美元，人民币计价2.68人民币左右。（看清币种），我个人觉得价格不贵。

这张图不是我让买的时候的价格，是我文章写后涨了的价格，别误会。

我个人推荐黄金、白银还有另外一层含义。

对普通人来讲，劝人家买股票、买基金、推销保险总会给人一种不信任感。

但黄金白银这个东西所有人都接触过，而作为人类几千年来都认同的货币有他本身的价值，更容易被人接受而且更容易形成天然死多，大家更能拿得住。

我当然知道股票一定会比这些涨的快，但是对于普通人来讲，很难在市场上避过那些坑，也太容易被“有心人”利用，而且股票市场鱼龙混杂。

把他当成比特币，买了别看就行，真卖的时候要看自己倒时候学会与否。如果到那个时候还是听着别人买与卖，那就放弃投资吧。

策略三：买房，虽然不建议。

贴一个我其他的回答,但我相对买房没那么熟悉，只是更多强调一个逻辑问题，注意细节。

投资是一个很复杂的东西，没有人可以告诉你什么时候入手，什么时候卖出。

投资这个事情不要在知乎上，不要在别的问答上听推荐。去买些好书，了解这个市场。

更不要被那些机构蒙骗，最终走上了私盘大宗商品期货的道路。

对于普通人来说，牢记几点。

1、不轻易加杠杆。

2、不做短线，不频繁交易。

3、形成逻辑，纪律比一切都重要。

结语：

我们见证了历史，我们即将成为历史的受益者。

这次的机会，很多人等了很久，本来预计的美股出现问题会在未来几年，但最近一年内，市面上很多年化率百分之十几的信托（可以返点的），没有选择入手，而选择放到货币基金吃着可能4%左右的利益，少着很多的收益。

等的也就是这次机会，如果不是这次疫情，可能会继续忍受美股在高位上涨而错过机会。

对很多人来说，这是历史，但对一些人来说，这可能是又一次改变命运的机会，在市场寻找标的，衡量风险，每天看盘掌握新的市场动向，不曾一次对投资逻辑进行考量，忍受着一天剧烈波动。

终于，等到了这一段时间。

但如果你没有预见到这次机会，没有为此付出努力去积累知识，你依然可以通过我这篇文章在这次机遇中抓住机会的，成为历史的受益者而不是见证人。

但无论你是否错过了这次机会或者开始尝试接触，都最好开始学习理财的知识，在未来十年抓住这些机会，抓住国家发展的这十年的机会。

耕种的季节即将到来，有些人费劲心血才终于在疫情来等到了这个机会。这个时候对于这些人是收获的季节，而机会总是给有准备的人。

而如果你手里恰好也有现金。

那你也可以是这次疫情的受益人，但要有知识为储备。

如果不是，为下一次做准备。

但其实就算你侥幸从市场里赚到了钱，只要你在吃足了这次甜头后好好补补知识你也能守住自己的财富，或者你吃完一波就再也不接触也可以。

但你如果贪心，继续交易，那你凭运气和冲动赚的钱总是会被市场用其他办法给震荡掉的，这个市场不缺聪明人。

只有最聪明的人以及有大智慧的人才能在这个市场能赚到钱。

人生也是一样，与君共勉。

我没有用什么复杂的句子，我也不想说些高大上的分析。

投资一样，花里胡哨的投资策略都不如实实在在沉下去。

最简单的，就是最好的。

在市场里，没有一夜暴富的神话，只有厚积薄发的收获。

如果看完这里，觉得对你有所帮助，请给我点个关注、赞同 。谢谢

这一段有空我写个关于危险的吧。

感觉大家还是太狂热了……这时候应该谨慎点的，先活下去啊。

补个几句：

1、别光看见机遇，危险也存在。

2、高杠杆知道但不讲，快钱不碰。

3、我只是给个思路，具体操作自己要看，我没有给任何个股推荐，没有提及任何基金，只是给你们了一个我的逻辑和一个相对稳妥的看法，不要觉得现在就是底部，我甚至不给你们放好物推荐的链接说看那些书（事实上违规太多放不了.....）就算是建议白银你们也是在银行啊....我也没有说在我这买，没有私心，只有分享，希望大家都能理性对待。

4、介于这两天问我白银的人太多了，其实是建议分阶段分仓买的，而且黄金也是不错的标的，不过从我感受到市场狂热的情绪，我打消了我心里A股长期慢牛的想法。但是说实话，如果你看了我这篇文章，没有自己好好去了解黄金、白银的逻辑就打开银行购买的话，其实是很不适合的，多研究再下手最好，永远不要在自己不懂的领域贸然进入。而且这个时候市场很不稳定，你可以先下场，但不要把子弹打光搜哈进去，然后再骂我。至少有一点我是确认的，黄金百年收益率6%，相对跌了你们也能稳住。

5、还有很多人说如果看到我写这篇文章就买就是抄底，抄到了2.7块人民币的兄弟，这两天就涨了，说我眼光多毒。那我要说一些，恭喜你们第一笔投资取得收益。但这种想法不好，我认可白银只是他符合我的逻辑，而不是想着他是就是所谓的底了，不要看这些短期的震荡，过于在意短期的涨跌对普通人来说毫无意义的。

还有不要听银行人买黄金、白银T＋D，只买纸黄金、纸白银。

「周德虽衰，天命未改」是我对2020/2021经济的总体看法。

从现在的形势看，字面意义上的「经济危机」不可避免，因为疫情的影响，各种经济增长相关的数字都会下滑，失业率会增加，会有很多的人失去自己的工作，也会有更多的人收入下降，换句话说 ，从现在开始，是要有过一段时间紧巴日子的准备了。

疫情灾难和其他的自然灾害不同，比如地震了，地震会造成局部的破坏，但是对其他地方的经济活动没有根本影响，相反还销毁了一些财富的存量，从某种意义上刺激了相关产业的发展。但是COVID-19是直接影响全球的经济周转速度，而非对一时一地的财富毁坏。

事实上，各种经济活动因此而停滞不能运行，金钱流通速度变慢，这也是央行调息对市场刺激作用不大的原因之一——如果我需要扩大生产规模，降息是一种刺激；现在根本上下游都没太大生意可做，也没有多少创业的机会，降息刺激经济的渠道就被限制了。

不过乐观的说，从数字变化幅度上看，2020/2021年可以达到1930年的跌幅 ，但是人们的生活不会像当初那么惨，可能就是碗里有一块肉还是两块肉的区别。

首先，任何的经济危机的直接原因都不是天灾，而是因为人们为了避免天灾风险而做出的策略性努力。比如说2008年次贷危机，如果所有的投资人都装聋作哑，完全忽视次贷危机的风险，在出现大规模违约可能的情况下坚持不改变自己的投资组合，分散的承受损失，那就不会有次贷危机。危机来自于风险被发现之后的资本恐慌性转移，而不是风险本身。

银行挤兑也是一样的，当银行出现亏空的时候，如果所有人都坚持不挤兑，时间长了，银行往往都是可以自己恢复过来的，但是一挤兑，银行就会立刻进入破产程序 。

现在的疫病是全球性的，几个国际性的避险资产，比如美元、欧元和日元的发行国都收到疫情困扰，资本逃无可逃——从某种意义上说，这其实减少了经济危机的风险。

其次，现在的世界各国政府远远比当年更有经验。正是在上次大萧条的过程中，凯恩斯主义才得到了重视。现在的各国政府都已经是训练有素了。

最完美的度过疫情的方法是什么? 通俗的说，就是装作一切都没有发生，疫情发生的这一年完全不算。现在关键的问题就是，怎么才能「不算」？工人要领工资，老板要做生意，房客要交房租，房东要还贷款…… 但是一切的一切，都能归结到一个源头，那就是中央银行。

我们设想，如果政府找央行贷款，然后不分青红皂白，直接给工人一笔钱，工人交了房租，买了生活用品，于是房东拿到了钱，还了房贷，老板有了工人的购买，也有生意可以做…… 这样是不是就没有经济危机了？

是没有的。因为央行的钱本质上是国家信用，政府想要多少，原则上就能出多少——只要大家对货币的信心还在，而信心本身是一个没有确定分界线的概念。

所以度过这场全球疫情的关键点，就是要尽可能的让经济运转起来，能真的生产的，就真的生产；不能真的生产的，就由国家财政支持着「空转」——比如酒店和航空服务业肯定会收到打击，但是酒店和航空公司破产不是因为疫情，而是因为员工工资、房地产租金、维护费用等等。如果通过财政和货币政策，能够直接把这些替酒店和航司解决了，让这些企业在完全空转的情况下，也能维持收支平衡，或者把贷款推到很久以后，那么这些企业就不会因为疫情而破产。

换句话说，现在需要的是大胆而创新的财政和货币政策，能够细致入微的对各个产业进行个性化的支持。央行要拿出魄力来，把很多被疫情影响的产业而产生的有毒资产（或者通俗的说，坏账^_^）吃进来。好在——对，就是好在，疫情是全球性的，所以如果各国政府都不约而同的刷财政赤字，加货币大放水，不太可能出现大规模的国际资本转移。

第三，全世界在疫情之前，并没有出现任何的结构性危机的前兆。虽然一直都有人说经济增长乏力，但是经济也并没有说出现大规模人口结构性失业的情况——也就是说，大部分人的工作技能，依然是有用的。对于广大的就业人口而言，在A公司还是在B公司上班，只要能力是被需要的，区别并不是太大——在灾情前需要我工地搬砖，灾情中间没工作了回家守着自己的地种点菜自己吃待半年，灾情之后还是需要建筑工人，还是可以出来工作。

这就是我说的——没有结构性危机。如果说都用AI机器人自动建筑了，永远不需要我搬砖了，那才是真正的危机。

所以，2020年如果有经济危机，放平心态，做好降薪乃至于阶段性失业的准备，系统性风险的增加，需要多做一些预防性储蓄，没什么大不了的，因为你的技能还是这个社会需要的。这一年就当是从日历上抹掉了，之后全球必然迎来巨大的反弹性增长和繁荣。

我在这里分享一些关于“净损失风险”（风险管理领域）、”生活中的不确定性“（黑天鹅的启示）和“家庭资产配置“（投资理财是匹配风险的过程，而非匹配收益）相关的概念。

以下内容源自于我的个人专栏。

最近看到西贝的董事长讲，他们公司的现金流只能撑三个月，而且这还是在业主允许他们在非营业期间无需交租的“照顾”的情况下。

针对他们的这种情况，很多朋友都提到了“现金流管理的重要性”、“杠杆管理的重要性”等等，个人深以为然。但是我首先想到的，是“净收入损失风险”这个风险管理领域的名词。

简单来讲，净收入损失风险就是，在意外事故中，我们收入减少或费用增加的风险。放在西贝的情况中就是，因为疫情，没有顾客出来吃饭，收入会面临巨额减少。同时，因为春节一般都是餐饮业的旺季，企业往往都会囤积比平日更多的物资和材料，故费用也会有更高的增加。所以，这边收入降了，那边成本又高了，净收入损失就变得非常“可观”。

在风险管理上，他们无疑是低估了自身所面临的净收入损失风险。虽然像疫情这样的“黑天鹅”事件发生的概率并不高，但是事件一旦发生，对他们能造成的影响却是巨大的，尤其是在自身杠杆比较高，运营比较激进的情况下。

另外此类事件发生的概率真的不高吗？我们距离上一次SARS，隔了还不到20年；距离上一次的全球性金融危机，也不过是12年左右。很明显，这些的概率并不是太低。

很多时候，我们受困于自身对不确定性的可能并不是真实的认知，和对不确定性的忽略，很容易低估它们发生的概率，也容易低估它们一旦发生，可能对我们造成的巨大影响。比如我们在决策时，往往会以不确定性无法被捕捉和预测为由，直接抛开不确定性的存在，而只在自身的感知范围内（如抛开了不确定性，总结的理论知识，像经济学里的一个经典假设：每个人都是理性的）做预测和判断。

但不确定性本身是真实存在的，而且是比确定性更重要的东西。真实的世界，往往和我们的认知，我们以为我们已经认知的认知，有一系列的错位。这类似于默多克可能说过的一句话，普通人眼里的世界不是真实的世界，是我们媒体人描述的世界。

总的来讲，引用一句话就是“在不确定性制约的环境中，弄懂如何在不完全信息下采取行动，是人类最高和最迫切的需求”。

话说回来，我们自己的预期净收入损失又会有多高呢？西贝的现金流能撑三个月，那么我们自己的又能撑多久呢？这两个的计算公式也都很简单，有兴趣的朋友可以算一算，我相信，如果你是此刻才开始算的话，那么你的情况应该也都还好。

预期净收入损失=预期收入-预期成本（费用），比如有的朋友可能会被放3个月的无薪假，那么3个月的预期收入就可以假设为去年年收入的1/4，预期成本则为平均的通勤费、餐食费等。

现金流能撑支撑的时间=现金、存款及现金等价物/日常的支出（日/月/年），现金和存款包括手持现金、银行存款、移动支付app里等存款等，现金等价物包括货币基金，短期债券等。日常的支出包括，房/车贷、孩子教育金、父母养老金、家庭日常消费支出等。

根据我自己的情况，我觉得我这次的预期净收入损失还是挺“可观”的。但幸运的是，我的现金流管理一直处于一个很审慎的状态，按照我在香港的正常生活支出，即便是没有收入，我也都能正常生活个两三年。不过不同的人肯定有不同的结果，希望大家的预期净收入损失都很低，能支撑的时间都很长。

对于个人和家庭来讲，应对这样的持续期可能并不是很长的事件，所给我们造成的净收入损失和现金流压力，我们在进行家庭保障规划时，注意平时留足够多的现金和现金等价物即可，这个数字一般是3-6个月。保险起见，也可以调整为6-12个月。当然，如果能少一些负债，杠杆加少一些就更好了，因为这意味着固定支出的减少。

进一步延伸到保险领域，经过这次的“洗礼”，可能大家会对之前我们一直在讲的关于家庭保障有更清楚的认知。

比如，三个月的净收入损失，可能不至于伤筋动骨，但是如果是五年呢？这个数字是重大疾病的平均治疗时期，而在这个期间，我们的收入大概率都会有很大的影响，除非是公务员、事业单位人士等小部分人。

再比如，如果这个数字是十年、二十年呢？因为猝死、意外等过早离世，那么以后的收入基本就是直接降为零了，这无疑会给家庭带来非常巨大的影响。这也是我国现代家庭保障中，非常大的一个缺口，死亡风险保障缺口。根据瑞士再保险在2011年的数据，中国居民的死亡风险保障缺口，在在2010年就已经达到了18.7万亿美元。但现在是健康险和储蓄型保险的大时代，目前还很少有人关注到了这一块。

最后，这几天再看我们讲了无数次，现在看起来已经非常“落后”的标准普尔图，竟然会发现它是如此具有内涵。

相同的问题，相同的回答，我去年10月份已感觉到不太对，开始写这篇文章。

各路大神写的都是国家层面的、世界层面的，我写的是个人层面的，尤其是普通人层面的，可以参考我写的文章，和大家分享下：

便于大家阅读，我把原文贴过来。

大家好，我是瑞恩。

经济危机，是大家都不愿意遇到的。然而，当你意识到经济危机有可能发生时，如何在发生之前做好充足的准备以及如何应对呢？我们一起来看看。

1 会不会发生经济危机呢？

世界经济周期运动中最长的周期是康德拉季耶夫周期，也叫做康波周期。康波周期是1926年俄国经济学家康德拉季耶夫，在分析了英、法、美、德以及世界经济的大量统计数据后，发现发达商品经济中存在的一个为期50-60年的长周期。在康波周期中，前15年是衰退期；接着20年是大量再投资期，并在此期间新技术不断采用，经济快速发展，迎来繁荣期；后10年是过度建设期，过度建设的结果是5~10年的混乱期，从而导致下一次大衰退的出现。康波周期分为繁荣、衰退、萧条、回升四个阶段。世界经济已经经历了四次完整的康波周期。

而国内对康波周期最为推崇的，就是人称“周期之王”的周金涛。对于经济形式的近乎“先知”的预言，让康波周期再一次走入大家的眼帘：

2007年，周金涛判断2008年将发生康德拉季耶夫周期衰退一次冲击，成功预测次贷危机，周金涛从此声名大噪。2013年他提出房地产周期拐点。2015年之后，成功预测了全球资产价格动荡，在2015年11月预言中国经济将于2016年一季度触底。2016年，周金涛身故，年仅44岁，他的一生也像一场宿命传奇，外界曾猜测，“也许是泄露了太多天机”

作为中信建投首席经济学家，周金涛先生发出了这样的感叹：“人的一生，就是一场康波”。

那么康波周期中，周金涛先生对于2016-2026年间是如何判断的呢？“在座各位未来十年，注定在箫条中渡过，这是康德拉季耶夫不可改变的规律”。也就是说，按照目前规律和理论来判断的话，未来的经济危机很大概率上会发生的，至少2018年~2019年的经济紧缩和裁员大家是知道的。