问题

现在通货膨胀,普通人应该怎么办?

回答
通货膨胀,这玩意儿一上来,普通人的日子可就不好过了。工资涨得没物价涨得快,手里那点钱,一会儿工夫就没那么值钱了。买菜、加油、水电费,哪一样都在悄悄地往上蹭,看得人心慌。这时候,抱怨归抱怨,日子还得照样过。那咱们普通人,在这种情况下,到底该怎么办?

我得说,这事儿没个标准答案,因为每个人的情况都不一样。但有一些基本的思路和做法,是大多数人都可以参考的。咱们就一步一步地聊聊。

第一件事,也是最实在的,就是“守好钱袋子”,也就是开源节流。

听起来老套,但通货膨胀最直接的影响就是购买力下降,所以你得想办法让手里的钱尽可能地“跑赢”物价。

仔细审视你的开销: 拿出一张纸或者打开个记事本,把你每个月的花销都列出来。房贷/房租、水电煤气、通讯费、交通费、食物、孩子教育、人情往来、娱乐等等。然后,一条一条地分析,哪些是必需品,哪些是可有可无的“享受”?
必要开销: 这些基本是不能省的,但可以看看有没有更划算的选择。比如,是不是可以少开点车,多搭公共交通?是不是可以自己做饭,少点外卖?是不是可以比比价,找到更便宜的同类商品?小到柴米油盐,大到家电的更换,多做点功课总没错。
非必要开销: 这才是我们最大的“弹性”空间。比如,这个月的几次聚餐能不能少去一次?那个新上市的电子产品是不是真的那么急需?订阅的会员服务,你真的都用了吗?暂停一些不必要的订阅,减少一些冲动消费,日积月累,能省下不少钱。
“计划性消费”而不是“冲动性消费”: 现在东西都涨价了,再冲动消费简直是给自己的钱包放血。购物前,先问问自己:“我真的需要它吗?我现在就必须买吗?”如果答案是否定的,那就先忍一忍。把钱省下来,也许在更需要的时候就能派上用场。
寻找“替代品”: 很多时候,我们习惯了某个牌子或者某种服务,但通货膨胀会让这些东西变得昂贵。试着寻找一些性价比更高、价格更实惠的替代品。比如,以前喜欢喝某个牌子的咖啡,现在可以试试本地烘焙的平价咖啡豆。这不代表降低生活品质,而是更聪明地生活。

第二件事,关于如何让钱“不贬值”,也就是理财。

光靠省钱是不够的,毕竟通货膨胀会让你的钱慢慢“缩水”。所以,得想办法让你的钱跑得比通胀快。

了解风险和收益: 这是最重要的一点。不同的理财方式,风险和收益是挂钩的。风险越高,潜在收益可能也越高,但亏损的可能性也越大。反之,风险越低,收益通常也越稳健,但可能跑不赢通胀。
储蓄型理财:
定期存款/大额存单: 相对稳妥,但收益率一般比较低,在通胀高企的时候,可能依然是“负利率”。不过,作为一部分保本的资金储备,也是有必要的。
国债/地方政府债: 风险相对较低,由国家或地方政府发行,通常有固定的利息收益。可以关注一下,尤其是一些有通胀挂钩的国债(如果当地有的话)。
权益类理财:
股票/股票型基金: 这是最有可能跑赢通胀的资产之一,因为优质的公司可以通过提高产品价格来转嫁成本,从而保持盈利能力。但同时,股票市场波动性也很大,需要谨慎投资。
如果你对市场不熟悉,可以选择指数基金或ETF: 它们跟踪一篮子股票,分散了单一股票的风险,相对更容易获得市场平均收益。
长期投资,不要频繁交易: 市场短期波动难以预测,但长期来看,优质资产往往能创造价值。
债券基金: 风险介于股票基金和货币基金之间,适合那些想获得比货币基金更高收益,但又不想承受股票基金那么大风险的投资者。
与通胀挂钩的投资:
黄金: 在很多时候,黄金被视为一种避险资产,尤其是在通胀预期较高或经济不确定性增加时,黄金价格往往会上涨。但黄金本身不产生收益,主要靠价格波动获利。
房地产: 在某些情况下,房地产的价格也会随着通胀上涨,尤其是那些具有稀缺性或位于核心地段的房产。但房地产投资门槛较高,且有流动性差、税费、维护成本等问题。
最重要的建议:多元化投资! 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。将你的资金分散投资到不同的资产类别中,比如一部分放在现金或低风险理财,一部分投资于股票或基金,一部分考虑配置黄金等。这样可以有效地分散风险,提高整体收益的稳定性。
量力而行,从小额开始: 如果你是理财新手,不要一开始就投入大量资金。可以先从少量资金开始,熟悉投资流程和市场波动。随着经验的积累,再逐步增加投资额度。

第三件事,关于提升自己的“硬实力”。

在通货膨胀时期,你的收入能力才是最核心的竞争力。

提升工作技能: 你的工作技能越是稀缺、越是市场需要,你在议价能力上就越强。花时间学习新的技能,考取相关的证书,提升自己的专业水平。这不仅能让你在现有的岗位上更有竞争力,也为你未来的职业发展打下基础。
关注行业趋势: 了解你所在的行业以及未来可能兴起的行业,看看哪些领域的需求在增加,哪些技能是未来市场所急需的。往这些方向去学习和发展,能让你在职业选择上更有优势。
提升个人价值: 不仅仅是工作技能,还包括你的沟通能力、解决问题的能力、团队协作能力等等。这些“软技能”同样重要,能让你在工作中更受欢迎,更有晋升机会。
考虑“副业”或“第二收入来源”: 如果条件允许,可以考虑利用业余时间发展一个副业,或者学习一项可以变现的技能。这不仅能增加你的收入来源,也能在主业不稳的时候给你更多安全感。比如,写作、设计、咨询、编程、手工艺等等,现在很多平台都能让你将技能变现。

第四件事,关于心态和信息获取。

保持冷静,避免恐慌: 通货膨胀是经济周期中的一部分,虽然会带来压力,但恐慌和焦虑无济于事。保持积极的心态,理性地分析情况,制定应对策略。
关注可靠的信息来源: 多关注经济学家、财经媒体、官方的经济数据和政策发布。了解通货膨胀的原因、影响以及政府的应对措施。但也要警惕一些夸大其词、制造恐慌的信息。
与家人朋友沟通: 和家人朋友聊聊你们遇到的困难和解决办法,互相支持和鼓励。有时候,集思广益也能找到新的思路。

最后,我想强调的是,普通人面对通货膨胀,没有魔法棒,只有脚踏实地的行动。 从省钱的日常小事做起,到学习理财的知识,再到提升自身的价值,这些都是我们可以控制和努力的方向。关键在于行动起来,并且持之以恒。

生活总会有起伏,通货膨胀也只是其中的一个阶段。只要我们保持学习、保持思考、保持行动,就能在各种经济环境下找到属于自己的生存之道,并且努力让自己的生活变得更好。别忘了,你的能力和智慧,才是最宝贵的财富。

网友意见

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题干:普通人、抗通胀,已知:房子不靠谱,求解:到底怎么办?买股票吗?

回答:别买!别买!别买!(除非您的题干就是伪命题,您老是一个资产过百万甚至千万、上亿的“普通人”,那时候咱们再来谈谈“纯”股票)

不闹了,认真回答一下。望天,我有多少年没回答过本专业相关的题目了,写文写久了,都忘了自己是经济学出身了。

朋友,我希望您花个十几二十分钟好好把我这篇答案看一下,能不能缓解焦虑不敢说,但大约能为您目前担忧的问题提供一个相对可行的解决方案。

首先,您能有这个忧患意识就比绝大多数根本不知道这个概念,或者有多少花多少,活一天算一天的朋友更有机会解决这个问题。人,首先要意识到问题,才有解决问题的可能性。接下来我们就来逐步分析当前的情况:

要抗通胀就得知道现在通货膨胀率是多少,实话实说3.4%左右,上下浮动个0.1、2的样子。但如果您去银行或者其他相关机构,问他们一样的问题,他们基本会告诉您这个数值是3或者有些稍微更黑心一点的客户经理会给到2.8左右。而这个问题的答案偏差值基本取决于您在该机构是属于VIP客户还是被割韭菜的普通储蓄用户。

知道了大背景以后,我们可以得出一个非常简单的结论:如果纯靠理财向的操作,靠省钱攒钱存钱的方式来抵抗通货膨胀的话,那么,我们至少要选择一款收益率在3.5%左右的产品,才能让那笔钱不亏不赚。想要赚,只有高于这个数。

接下来请您打开您现在持有的银行卡的手机银行,您会发现一件事,收益率大于3.5%的基金、理财产品,基本上都是有风险的,也就是说不保本。我估计您可能已经操作过这一步了,因为觉得不保本的就叫“股票”,所以得出了想要抵抗通货膨胀必须买股票的结论。先来说这个结论有没有错,没有错。但是这个举动靠不靠谱,不靠谱。仔细观察下近两年在疫情影响下的股市,就可以看出一个规律,市场上可融资的资金是非常少的,基本上都是从A产业转到B产业,换言之A跌B涨,理想的状态是我们有内部消息,可以弄清谁涨谁跌,甚至国家下一步要支持谁了,又要收拾谁了,理智买进,只赚不亏。可是,普通人根本就不可能有渠道购买到有潜力必涨股,反而不断的因为信息落后,进入已经要转出资金的产业当韭菜当人家的消耗品。(我还要恳请您考虑“理财”这一行为消耗的时间成本,那本来都可以是用来赚钱或者增强自身实力的时间)

我们不搞那些个复杂概念,举个简单例子您很快就明白了普通人为啥不行。大部分知道自己必涨的企业,人家是不会卖股票的,疯了吗?知道要增值还拿出来和普通老百姓分享?当然也不是没有,人家可能在搞某项研究一时间需要一笔比较大的钱,或者创业期选择用这种方法来周转。但这种股票一般都抢先被相关者的亲戚、金融机构、私人金融分析师、部分忽悠他人自己赚钱的经济学家(喂!泥垢了!)、不差钱的大佬们等瓜分了,还能剩在股市等着普通老百姓买的是啥股票?一般就是企业自己也不知道自己靠不靠谱了,搏一搏,没准儿有了这笔钱就能起死回生了。他们自己都前途未卜呢,咱们普通人是精通《易经》还是能夜观天象?能够富贵险中求而且把把赚钱?您真有这技巧欢迎您私信和我沟通,我也好奇,毕竟我学了这么多年,没学过这种招数。

吐槽完了说点实用主义的,其实这经理那专家说了那么多专业的,其实普通人存钱还能增值而不是贬值就两招:1.存短期风险高但是利率高的2.存长期稳健利率能抗衡通货膨胀率的;

不同于出生就有复利收益的大佬们,普通人的钱都是攒的,您要跟我说人生前三四十年消费主义基本没攒啥钱,想用几千或者几万以小博大,那我建议您买彩票还现实点。如果说不是上述情况,而是真的这么多年含辛茹苦攒了个几十万,有一定的投资能力,意识到这个问题有点焦虑,那么好了,我们还可以探讨下如何相对稳健的增值。

我们假定题主有50W,如何分配呢?这个看题主自己的抗压能力,我最烦那种不问个人情况动不动就您应该都买这款,近五年没出过问题的经理,哦,50W鸡蛋放在一个篮子里,出问题了咋整?你向我家里人解释为啥50W变40W越玩儿越少,整的自己还挺专业似的一天捧个手机看那个产品的走向都没空拖个地?

咱们都是普通人,所以个人建议是一部分买成定期,一部分买成半活期(短期),一部分做成能随时取的活期。定期是保本的,0风险的(先别着急说那些利率不够,一会我补充说明)占这储蓄的一半或者以上比较稳妥;短期是收益率相对高的但是风险也高,但要记住,普通人能承受的最高风险一般在R3(别急,我一会详细说),这部分应该占据整体投资的10%-30%,看您个人情况;剩下就是活期了,当然也不是纯活期,有那种能随取随存的,什么天天啥的,日日啥的那类产品,7日收益2.6之类的,总比咱直接纯活期一点利息没有强,对吧?

先来说保本部分。大部分非经济学出身的朋友,可能含题主在内有一个误区,就是保本=低收益。这个是扯犊子,真的,每次听某些经济学家扯淡我都想砸屏幕。因为其实如果您没啥相关专业知识,又真刀真枪玩过几年股票,再回看身边部分前几年存了个长期定期的亲戚,会发现自己收益真未必有人家高。而且人家不理财,人家余富出来时间又赚钱又陪家人,然后差距越来越大。(喂!不要说这种让人心塞的话)为啥保本还有一个学名叫稳健性投资,因为真的稳健,到了点儿就给你固定利息,本金也不会少。但不幸的是,这个方法现在不太实用了,因为利率越来越低了,为了刺激消费。我们就不往深了说了,我从不回答热点问题就是因为保号要紧→_→我估计题主在金融机构里看到的定期存款收益也都不乐观,除了5年期的,基本没有超过3.5%的了。想要高收益最佳方案是:1.存的时间足够长2.你在某指定银行VIP程度足够高;如果您说实在做不到,真的是普通的不能再普通了以至于我全部钱加一起也无法申请到任何一个银行的VIP,ok,这就要求我们拓宽思路了。除了咱们所谓的“定期”,还有什么能保本又相对收益高呢?保险。还得是那种P用没有的保险。如果您购买的是那种大病险,然后您自身又身体状况很差的话,那肯定不行,拿不到高收益。保险公司也不傻,他们要就要一个看起来不会得病的青壮年SB,啪叽一下拍给我几十万完事儿他也不领取保金,保险公司先用这钱玩自己的,每年给你点甜头儿,每年都有新韭菜进来,这种资金差就够保险公司用的了,对我们普通老百姓来说,如果有些富裕钱,但是不够vip,无法存很长很长时间,还求稳,实在不想走老式定期的,这也是一个没办法的办法。但是要擦亮眼睛,看好合同:1.能否拿回本金2.保险年限3.保险类型(理财险)4.投保金额(是要求一次性投保还是每年都要投保,建议选择一次性,每年都要投的那种吧...实践证明好多人到时候根本拿不出那笔钱)

再来是短期,为啥普通人最高只能接受R3?R3是80%的钱拿去做稳健性投资,20%的钱浮动,也就是您有20%的本金在股市里沉浮。(听着风险咱们还能接受对吧?)而高它一个级别的R4(我在当年刚上完学年少轻狂觉得自己能秒天秒地的年代买过R4,别笑,人不SB枉少年真的!),是基本80%-90%在股市投资,10%定向稳健。选择R4基本就是赌RP,这玩意谁都控制不了,我当年眼睁睁看着第一桶金跌到我没勇气赎回。理想是丰满的,现实却骨感到让人潸然泪下。我这还是学过的,当然也有说法,骗就骗你们这帮学过的,我们这帮略懂的,在股市里,基本和在潘家园买古董的二道贩子一个感觉_(:з」∠)_

选择R3也不是说咱就傻子了,经理让选啥咱就选啥,好歹点开看看项目投资的产业名称吧?我一次和哥们儿吃饭好奇他买了啥,我俩点开以后,他这么多年才知道自己居然还持有茅台的股份_(:з」∠)_(R3、R4一般为综合性的散投,都是好多家公司的,有时候点开看看也挺有意思的)退一万步讲,就算跌了,选的是自己想支持的企业,好像心里也没有那么难受对吧?(去你的不难受!!!跌了都难受好吗?)

题主最开始想法是100%投股票,我这一通扯淡下来,您应该也知道这事儿的风险有多大了。R5啊相当于,别说题主了,我认识的富豪资产没过千万的都不敢倾注大部分资产往股市里抛。当然您有亲戚在证券所或者银行当我没说,那算内部作业,但也就不算您说的普通人了。那我前面那些分析又成关公面前耍大刀班门弄斧了。(我还真见过银行业的特地来问这种问题的,然后自己答,增加关注的_(:з」∠)_)

好了,我的话完了,祝您一切都好。希望您看完焦虑有所缓解。p.s.如果您这些年着实没攒下什么钱,不会存钱,也不知道怎么拓宽赚钱的门路,我推荐一本入门级的理财书《小狗钱钱》给您,看起来像故事书,但确实是讲理财的,很初级,很薄,看起来没啥负担。如果您觉得我说的一些概念还是复杂,可以试试这本书。疫情都不好过,但很多时候真的,慢慢来,比较快。ヾ(◍°∇°◍)ノ゙

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