受「两道红线」影响，广东多家银行被曝暂停房贷，房地产的冬天要来了吗？房地产贷款收紧会带来哪些影响？
“两道红线”是国家为了防范房地产金融风险而推出的调控政策，主要针对房企的财务指标，包括剔除预收款后的资产负债率不得大于70%，净负债率不得大于100%，以及现金短债比不得小于1。一旦房企触碰了红线，融资就会受到限制。
为什么房贷会收紧？
银行作为房地产市场的重要资金提供者，其信贷政策的调整直接影响着市场的供需。当“两道红线”压顶，房企想要获得新的融资变得困难重重。为了降低自身风险，银行自然会从源头上收紧对房地产行业的信贷投放，而个人房贷作为房地产市场资金链的重要一环，自然也难逃波及。
简单来说，银行不是不想放贷，而是因为“两道红线”导致了房企的财务状况受到严格监管，一旦房企因为债务问题出现风险，银行作为债权人也可能面临损失。因此，银行会更加谨慎，在审批房贷时可能更看重购房者的资质，或者直接选择暂停部分房贷业务，以规避潜在风险。
房地产的冬天真的要来了吗？
这很难一概而论。用“冬天”来形容可能有些夸张，但市场无疑正经历一段“寒流”。
短期冲击显而易见： 房贷收紧最直接的影响就是购房者贷款难度增加，特别是对于刚需和改善型购房者，首付比例可能提高，贷款额度可能下降，审批周期也可能拉长。这会抑制一部分购房需求，特别是那些对贷款依赖度较高的群体。
市场降温是大概率事件： 历史经验告诉我们，信贷收紧往往伴随着房地产市场的降温。成交量可能会下滑，房价上涨的势头也会受到遏制，部分城市甚至可能出现价格调整。
分化将加剧： 政策的严厉程度和市场反应可能因城市而异。一线城市和核心二线城市由于其经济韧性和人口吸引力，受到的冲击可能相对较小，市场依然活跃。但对于一些三四线城市，或者经济基本面较弱的地区，房地产市场可能会面临更大的压力，去库存周期可能会拉长。
对房企是挑战更是机遇： 对于那些财务状况健康、运营稳健的房企来说，“两道红线”虽然带来压力，但也可能是行业洗牌、挤压泡沫的契机。它们可以通过优化资产负债结构，回归产品和服务本质，在市场调整中获得更大的生存和发展空间。而那些过度依赖杠杆、财务风险较高的房企，则可能面临生存危机。
房地产贷款收紧会带来哪些影响？
房地产贷款收紧的影响是多方面、深远的，会触及到经济的多个层面：
1. 对购房者：
贷款难度加大： 如前所述，购房者可能需要支付更高的首付，更难获得足额贷款，审批流程也更漫长。
购房成本上升： 即使能贷到款，利率也可能有所上浮，这无疑增加了购房者的整体负担。
购房意愿降低： 贷款不确定性和成本增加，会打压一部分购房需求，尤其是刚需和改善型购房者可能会推迟购房计划。
二手房市场受影响： 房贷收紧不仅影响新房，二手房交易同样受到冲击。购房者贷款困难，会直接导致二手房的流动性下降。
2. 对房地产开发商：
融资渠道收窄： 这是最直接的影响。“两道红线”锁死了房企的融资闸门，使得开发商难以通过银行贷款、债券发行等传统渠道获得资金。
现金流压力剧增： 资金链紧张会迫使房企加速销售回款，甚至可能采取降价促销等手段来缓解压力。
项目开发受阻： 缺乏资金可能导致部分项目停工或延期交付，影响企业的正常经营。
行业洗牌加速： 财务风险较高的企业可能面临破产重组，行业集中度可能会进一步提升。
投资和并购机会减少： 自身难保的情况下，房企也难以进行新的投资或并购活动。
3. 对银行：
房地产贷款占比下降： 银行需要调整信贷结构，减少对房地产行业的依赖，以符合监管要求。
资产质量承压： 如果部分房企出现债务违约，银行的资产质量将受到影响。
利润空间受到挤压： 房地产贷款的收紧，以及可能出现的坏账，都可能影响银行的盈利能力。
需要寻找新的增长点： 银行需要将重心转向其他行业，如科技、绿色产业、小微企业等，以实现业务的多元化发展。
4. 对整体经济：
经济增长放缓： 房地产行业在中国经济中扮演着重要角色，其投资、消费都对整体经济有显著拉动作用。房地产市场的降温，可能会拖累宏观经济增长。
相关产业受影响： 钢铁、水泥、家电、家具等与房地产高度相关的行业，其需求也将受到抑制，可能面临产能过剩和效益下滑的风险。
地方政府财政压力： 许多地方政府的土地财政收入对房地产市场依赖度很高，市场下行将直接影响地方财政收入，可能导致公共服务支出承压。
金融风险传导： 如果房地产风险处理不当，可能通过金融系统传导，引发更广泛的金融风险。
居民财富效应： 房地产是许多家庭最重要的资产。房价的波动会直接影响居民的财富感受，进而影响消费信心。
总结来说， “两道红线”以及随之而来的房贷收紧，并非要“击垮”房地产市场，而是要“挤压泡沫”，促使行业回归理性，防范系统性金融风险。短期内，市场情绪可能会承压，部分城市和房企会面临挑战。但长期来看，这有助于房地产市场建立更健康的运行机制，实现可持续发展。
对于广东多家银行暂停房贷的消息，我们可以理解为是市场在“两道红线”政策下，对风险进行主动规避的一种表现。这标志着房地产行业告别了野蛮生长的时代，进入了一个更加审慎和规范的发展新阶段。与其说是“冬天”，不如说是进入了一个“冷静期”，这个时期需要所有市场参与者去适应新的游戏规则，去思考如何在更健康、更可持续的模式下前行。
网友意见
打击的是主要是企业炒房和房企炒房行为……事实上，20年因为疫情给小微企业批的贷款利率实在太低太低了，但实体没有跟上，咋办?
炒房！
另一边，更大的一股影响房价的势力仿佛被打通了任督二脉。而这个势力，则是每个二线以上城市房价上涨的主力功臣。而报道他们行为的媒体，却寥寥无几……无他，任何一个传统媒体，广告收入的大头，便是房地产。
房企并非有多少钱，而是靠高周转，正常售楼，中低端产品两年，高端产品十年清盘是非常正常普遍的。但凡是银行相关从业人员很清楚，按照现在房企的这个负债率和贷款利率，正常拿地-审批-借款-建房-卖房-从监管账户上提钱，赔钱的风险是极其大的。那怎么办呢？
开盘打高价，直接关联企业在房子开盘后用低价抢光。抢完房后做有房抵（按高价评估，直接找建造时贷款的银行即可）的经营贷（一出一进），资金回笼，房子分批出售。
一方面，资金得以快速回笼；另一方面，日光盘还打折的房子那可相当的抢手；最后，实在砸手里了，银行也不敢收 只能走法拍渠道。
只要房企自己不搞这套，我能很负责任地断定，这波房地产上涨已经到头了。
最后，别老放水放水的了……过去一年了，好好扪心自问下，你购买力是上升了还是下降了?
引用之前的话，
在找到新资金蓄水池与地方财政收入渠道前，房价整体不会跌。
在超大城市扩张期与产业升级期结束前，一线和二线城市的涨价阻止不了。
所以房地产的冬天，只会在两个条件下才会到来。
条件一，生态银行开始大规模普及，生态资源成为新的蓄水池和地方政府收入来源。
条件二，大城市停止扩张，并在政策强制下将大量高薪产业迁往周边。
两条件看上去还都很远。
我能理解大家的心情....
但我完全对这种调动情绪式看空的回答模式完全不看好....
这种调控往往不是为了防止“房地产的冬天”的出现，而是为了遏制住房价暴涨的潜在可能....
深圳发布“史上最严调控”的结果如何？
房价有腰折嘛？....
上海发布“史上最严调控”的结果如何？
房价是向上还是向下？..
我一贯不太喜欢跟人就某一问题进行争论，因为参与资本市场的投资者都知道争论本身是很可笑的。
我只相信现实，而现实就是房价不断上涨。
顺带还是说点什么吧。
如果大家想拿疫情、收入分配说事，请看看美国疫情下资本市场的表现就好了....
现在我国房价最大的问题就在这两点：
1、地方土地财政的深度依赖。
2、多年超发的货币。
其实这波“房住不炒”是很有必要的，大家可以想想如果我们像美国人炒股市一般在这个时候放开房产的限制又会如何呢？
一边是大水泛滥，一边是最严调控....
结局如何其实我们已经知道了
出来后，把大家的评论都看了看，我自己的有些想法也回复了。但想了想，总感觉评论区和关注我的朋友们可能对我有些误解，所以还是决定再说几句。
- 首先先说炒房客。这次房价上涨，炒房客只是搭车的。中国不存在这么一个叫炒房客的，拥有可以操纵一线房地产市场能量的集团。幻想有一个叫做炒房客的集团，扰乱了房产市场，政府的所有调控措施都是针对他，打掉了他房价就会下降，这种想法真的很危险。
- 其次，关于原答案购房主力军的判断。其中一个原因，新冠期间，响应上级号召金融系统推出了大量企业信贷、经营贷、复工贷等等五花八门的扶持贷款。虽然主流大媒体采用春秋笔法，但地方新闻很实诚，包括利率规模期限都说的很详实。具体还是大家自己看吧。
- 第三么，我虽然认同此次停贷，会给过热的一线房地产市场浇盆冷水。但我不认为这次调控会使一线房价进入下降通道，能稳房价而已。
- 第四再说最最最后一次，多轮调控政策的目的只有一个，那就是不断抬高门槛，翻翻过去十年的调控，变化只有一件事，那就是提高首付比例，加大贷款难度。你说刚需是被误伤？
- 说到刚需，随着一线与地方的差距是越来越大，在一线大家将不得不接受一套全新的价值观。我们现在所说的刚需这个概念在未来一线可能会迅速消亡。甚至于说现在刚需这个概念就已经很暧昧了。
- 说说我下面说，通过锁死一线房地产，通过完全的割裂一线来实现公平，这个脑洞。其实一旦一线城市停贷和极度严厉的限贷政策长期化和常态化，这事真不好说了。这个影响可能会超乎大家想象的深远。所以我说我是胡说。
原答案精简版：
- 停贷就是为了清刚需出场，因为清不掉现在下场的主力
- 刚需不是被误伤
- 现在购房主力为疫情的避险资金
- 直接作用肯定是稳房价，否则就不能称之为调控政策了，但未来不看好
原答案被“建议”修改了，懒得浪费脑细胞捉迷藏了，直接删掉再写点别的。下边这些是之前答案里没说透的东西。大家就当看个热闹吧。
大家首先要明白，国家的一系列操作的目的自始至终就一个，那就是降低系统性金融风险。保证市场整体长期平稳有序运行，而不是为了给大家分房子。宣传的只能当宣传看。
那现在有个问题，风险是谁？我之前的回答里一直强调杠杆，评论区不知为啥联系到炒房客上去了。还有人问我，房贷最大的使用群体是刚需，这话有证据么？我无言以对。假设风险就是对应炒房客。那么，国家打爆他们会有顾虑？以现在的舆论环境，牺牲炒房客来换取房地产市场的价值回归，哪怕有阵痛，谁敢反对？这只能是加分项，怎么会是风险？这个逻辑显然走不通
那么真正的风险是谁？很遗憾，其实是不惜一切代价掏空六个钱包上车和想上车的刚需。房价上涨的大背景下，刚需为了上车，真的是需要直接掏空6个钱包的。想象一下，透支未来30年收入的两人年轻人，耗尽了棺材本的4个老人，3个彻底丧失抗风险能力的家庭。这，才叫风险。用35%的资金撬起500的资产看起来就很夸张了，如果再加上目前贷款的刚需人数和背后的牵扯。。。。。所以从各个维度考虑，都需要提高刚需的上车门槛，而实际上也确实是这么干的。从10年开始，不断加码的限购限贷政策，真正挡住炒房者和机构进场了吗？每一年也都会有媒体不断高呼刚需被误伤。然而连续被误伤了这么多次，总不会还有人认为自己是被误伤吧。
发展到今天就是直接停贷，扎死刚需进场的口子。而不需要贷款的，不管你的钱。是借的还是其他渠道来的，都已经跟刚需没有半毛钱关系了。
下边再说说几个新闻+旧闻
1.就是几天前，国家在《建设高标准市场体系行动方案》中明确提出要试行以经常居住地登记户口制度，但也很明确要除外超大、特大城市
2.网上爆出《关于稳定首都房地产市场的承诺书》。据说从相关承诺方处证实了文件的真实性。
3.据答主所知北京部分热点地区价格抬头了
4.去年，住建局有关负责人表示，新加坡是深圳学习榜样，深圳将学习新加坡住房模式，而且很明确学习的目标是让深圳60%的市民住进公共住房
5.同样去年，全国多地出台史上最严限购，最广为人知的例子“深八条”
6.北京2017年就设定了城市人口上限，2300万，并要求长期稳定；上海2500万；深圳1480万；广州1550万（广州没找到文件原文）。有兴趣可以找来看看，很有意思
最后说说我的看法，首先一线房价长期我依旧看涨。其次未来一线城市将不存在我们现在所说的“刚需”。三实现均衡发展，必须消除差距。方法除了把一线价格拉下来外，还可以通过涨价彻底割裂一线来实现。（这段口胡啊，哈哈）
感谢大佬邀请
首先让我笑几声，哈哈哈哈
都在想桃子吃嘛？
不收紧贷款，mad资金全进房地产了。
国家防得就是这个
但是阻止的了么？
房地产三道红线也好，收紧房贷也好，都阻止不了。
这不是房地产的冬天，而是春天已经来了。
核心城市的交易已经很活跃了，就差点燃了。
这波疫情超发的资金，要么股市，要么房市。
要么从股市撤出后直接到房市。。。
我感觉压力大了之后LPR都不一定稳当。。。
预测物价上涨，预测房价不涨你跟我开玩笑么？
当然你依旧可以看空，看一辈子都可以。
但是目前，我觉得希望很渺茫。
一二线这一次箭在弦上，三线还行四五线不推荐。
至于我自己，大城市我反正买不起。
第三次更新
我花了点时间捞了一下知乎的讨论
过去14-20年的讨论基本都在了，大家可以看看事情是怎么发生的。
诚然过去的故事有着时代的背景，跟着国家发展经济周期轮动，未来也不会重复之前的故事。
但是讲真话，为毛要赌房价崩盘呢？
赌房价崩盘就是赌国家崩盘，图什么呢？
我很难过mad，我以前一个看空者，如今躺平看高房价，这不是我的问题谢谢。
更新一个视频
旧事重提
很多人可能还不太理解房地产“二道红线”指的是什么，我给大家捋一捋。
我们得出的结论是：制造焦虑，尽最大的力度拖住楼市，禁止楼市出现全国范围的大涨大跌，变相引导客户购买新房（行业人士表示：贷款可正常申请，但要排队放款，等银行配额，二手房时间后期可能高达一年之久），锁死二手房（前一阵二手房交易太多，套现太多会出现系统性金融风险）。
当然，肯定不是降房价，因为这是在压制供应，需求一直在，不能释放，这样会造就二级分化，最终受到伤害的肯定刚需客户，中国不缺土地，加大土地供应就可以有效遏制房价。
房地产贷款“两个上限”
房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。
这个“上限”设定，综合考虑了银行类型、存量房地产贷款业务现状及未来空间，分档设定。
第一档为中资大型银行，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。
第二档为中资中型银行，包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行，房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。
第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括城市商业银行、民营银行、大中城市和城区农合机构，房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%。
第四档为县域农合机构，房地产贷款占比上限为17.5%，个人住房贷款占比上限为12.5%。
第五档为村镇银行，房地产贷款占比上限为12.5%，个人住房贷款占比上限为7.5%。
同时，为体现区域差异，房地产贷款集中度管理可以有适度的弹性，并设置了过渡期，以保证政策的平稳实施，促进房地产市场和金融市场平稳健康发展。
根据通知，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
首先是开发商：开发商日子肯定不好过，现在就看开发商的能力了，大的地产并且没有超限的，可以动用关系最优先拿到银行配额，相对来说房价也会高，因为我们项目可以买房就能贷款，那些拿不到银行配额的就很难受，一般处理办法就是让顾客去想别的办法借贷过桥。
哎，不对啊？我发现这就是一个圈啊？相当于间接的炒房呢？
我举例济南吧？
假如张马屯二个楼盘，我们假设A楼盘和B楼盘。A楼盘拿到银行配额，单价高一点15000，B楼盘由于资金紧张，拿不到银行配额，客户只能一次性付款，单价促销12000，我们知道，刚需客户是一次性付不起的，这样的话就会刺激投资客啊？他们的套路简直不要太多，就拿深圳哪玩法，玩着玩着不就把刚需玩死了啊？越想越不对劲。
假设投资客小张，
1：注册公司进行抵押贷款。
2：洗白（中介代办）
3：全款买房。
4：接着找亲戚买房。
5：抵押贷款买房。
WC，来回几次，杠杆拉满，刚需直接社会性死亡了啊？
主要是利息是比房贷还要低的。
算了，先吃饭，后期想到啥在更新吧？
注解：观点来自济南群友讨论，有好的观点欢迎分享！加群私聊！
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