如何看待蛋壳公寓暴雷致租客房东矛盾升级 ，年轻女孩持刀与房东对峙？房东和租客该如何维权？如何追责？

看了那么多答案，觉得蛮悲哀的。

当一个人犯了罪，比如一个人拿刀威胁了几个人，想搞她，我们都知道接下来的流程，拘留，审查，逮捕，处罚。如果一个人骗了另一个人钱，就算钱拿不回来，我们也知道接下来的流程，拘留，审查，逮捕，处罚，赔的出钱轻点赔不出重点。

说实话我们这里兜底罪名也挺多的，什么寻衅滋事最，什么破坏公共安全罪，什么合同诈骗罪。就立法而言，没啥太多漏洞呀。

但咋的一群人，开了公司，以刑法合同诈骗罪里的手段，“没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行的方式，诱骗当事人继续签订履行合同的”方式，骗了亿级的资金，在我国外汇监管那么严格的状况下，谁都不知道接下来的流程？谁都只能悲观的认为，人也没法抓，钱也要不回来？

只能劝被害人以后自己小心？

还是有好人的，比如这位博主，给这位房东点个赞！！！

这不就是翻版的小黄车吗，你小黄车的一百元押金退了吗？？？

1，这事儿是典型的寅吃卯粮，十个瓶子三个盖，创业者经常会遇到的问题，也就是俗称的步子大了容易扯着蛋。怎么回事儿呢？蛋壳本质上是个二房东，它的商业模式就是，一手收房，另一手出房，自己中间赚个利差/手续费。ok，大家可能都意识到了，想这么玩，其实就是，你得有资本金，然后多盘几栋楼，或者几套房，就行了，大多数都是整租，合同一签就是几年，那这样下来有个问题就是:受到资本金的限制，你多大的盘子搞多大的业务。即使出现蛋壳这样的，你的风险也是局部的。

但是蛋壳，通过两个方法，实现了这个问题的跨越，“完美的”解决了资本金限制的问题:

1，且让我去查查蛋壳的股东结构:

Ok，你会看到，这个公司，是通过不断的融资走到现在这一步的，从融资历程看，也就是保持半年－1年融一轮的节奏，每个节点都卡的很厉害。为什么说这事儿呢？因为有钱了你就可以收房啊！！！这是他的最主要的，也是最原始的资金来源，这些都是股权进来的钱，股东的钱。ok，这部分钱没有问题，但是，造成两个后果:a:投资方的钱都是融资来的，要签对赌协议的，对业绩有要求，对业务数据也有要求，所以，你必须进，不能退；b，钱多了，容易造成忽略业务能力，产品打磨会粗糙，而且酒壮怂人胆，原本本该暴露的问题，会被忽视；

2，我们再来看第二个资金来源:不用猜我们基本可以知道另一个资金来源是什么－租客

它通过融资解决了原始资本的问题，然后，下一部分，就是这个租客的负债。一般的商业模式，都是给房东长租，然后给租客短中长租，也就是先投钱，再收钱，对吧？但是呢，蛋壳反着来:我收房客一年长租，或者几年的长租，然后我再给你房东，一个月一付，或者几个月一付，对吧？不知道大家看明白没？一套房子，我一年收一万假如，一万到手，然后这一万，我只用每月给房东不到（（10000－利差)/12）。ok，这个事儿，不就结了，只要我能够不断的收房，不断的租出房子，我就有源源不断的资金进来，我的盘子就能越来越大。

那么大家可能会有两个疑问:房东傻吗？为啥能接受一个月/一个季度收一次房租？//租客傻吗？为啥能一下子缴一年甚至更长期限的房租？

其实，房东不傻，相比市面上的大多数个体户式的二房东，蛋壳这样的大机构，显得更靠谱，更有保障，其实大多数人都是普通人，最多查查相关官网，不会深究。这也就是，信用的价值，牌子的价值。

然后，租客，也不傻，长租相对短租便宜，然后，这种大机构，肯定更有保障一些！

好了，有个融资，有个长短租的时间差，那就是坐火箭，蹭蹭蹭就上去了；问题来了，这个商业模式最大的问题是什么？就是:如果房子租不出去，怎么办？你不用担心能不能收到房的问题，只要有钱，没有搞不到的房子！为啥不担心房子？好位置加价收，总能搞到；差位置，捡菜一样，随便买。所以，我只用担心，钱够不够！！！

那这样，又会带来另外的问题，就是:好位置高价收，但是回头出租可能亏；位置差，回头租不出去。

好了，问题就出在这儿。

各位看官想想:互联网推广的cpc多高？各位再想想，线下门店的成本得多高？各位再想想，人工得多高？？？

得，完了，低价收不到好房子，或者房子的位置太差，就收不到钱了，股东看到数据不行了，也不愿意投票钱了。游戏结束，当初融资多猛，收房客的钱多猛，步子迈的多大，现在就有多惨！！！

然后，才有了题主的问题。理论上来讲，这事儿，房东跟租客没有矛盾，有的其实只是蛋壳跟租客的矛盾，但是因为租客租的房子，而房子是房东的，所以才有这个事儿。租客:我钱交了啊！！！但是你的钱是给蛋壳了，你的合同是跟蛋壳签的，所以，这事儿，还得找蛋壳！！！

钱去哪儿了？？？嗨，我上文已经分析了，钱都花了。

蛋壳是个法人，而法人承担的有限责任。不好意思，只是可怜了租客。

这事儿，不就是另一个放大版的小黄车吗？你小黄车的押金退了吗？

然后下来讲讲这事儿后续猜测:

1，蛋壳卖身，如果窟窿不太大，市面上大概率有人愿意接盘擦屁股，但是，这取决于蛋壳的财务状况，如果糟透了，这事儿无解；

2，国家出面，如果这事儿闹得比较大，不排除公安或者其他部门出面的可能，几千上万，遍布全国，如果不能如实的履行租房合同，其实这已经从某种意义上成为诈骗了（个人是投资出身而不是法务，关于相关的法律问题还请专业人士指点，这个只是个人猜测）

3，做为租客，很无辜，也很无奈，个人建议，还是稳住工作，保留证据，没必要为这事儿耽误工作，跟踪一下后续发展，合理维权！！！

要庆幸中国的年轻人比台湾，香港，中东，乌克兰，六七十年代的日本，五六十年代的法国的年轻人

更加克制，更能忍耐。

短期看这一定是好事，长期的话。。。

反正长期我们都死了

从表面上看，蛋壳、租户、银行之间的关系是非常简单的。银行给租户借钱，租户用借款预付一年房租，随后按月向银行偿还贷款。至于房子能不能住、蛋壳有没有违约，都不在银行和租户之间的贷款合同的考虑范围内。

这种解释方式符合合同文意，却唯独不符合商业逻辑。贷款合同的名义借款人虽是租户，但租户从来没有拿到过钱，钱直接打入蛋壳的账户。租户向银行借款的唯一收益，是可以减少每月应付的“房租”，但这合乎逻辑吗？

既然借款，就必然产生利息，借款后的“房租”势必高于正常按月支付的房租。为什么租户应付的钱反而减少了呢？

答案是，蛋壳在中间垫了钱。

根据蛋壳财报的说明，正常情况下借款人虽然是租户，但租户只需要向银行偿还本金，利息由蛋壳垫付。

所以问题来了，钱是蛋壳用、利息蛋壳付，租户在整个过程中几乎没有收益。这个时候还说租户是借款人，是不是有点不对劲？

如果不考虑合同文本，仅从实际的商业结构出发，蛋壳、租户、银行之间的关系其实更类似保理：蛋壳向银行借款，蛋壳把它对租户的应收账款转让给银行，作为银行借款的担保。

我们现在不知道蛋壳与银行之间是如何约定的。如果蛋壳与银行之间存在协议，约定蛋壳要对租户的还款承担担保责任、补充责任、或差额补足义务等等，这就是一个典型有追索权的保理。

更进一步，如果能以实际的保理关系突破合同文本的约定，原本板上钉钉要给银行还贷的租户也有了一线生机。蛋壳不能按照合同约定提供房屋，不仅是重大违约，也将丧失对租户的应收账款。应收账款都没了，银行向租户的索赔也就成了无源之水。

当然，上面这些都是我脑海中的构想。离真的能找到证据突破合同、证明三方之间的实际交易关系，还差得很远。

该国家出面，该法律出面的时候，我感觉知乎没有呼吁法律呢。

国家应该先从法律角度指导，这种纠纷到底是谁该怎么做，然后再说赔偿。

（类似美帝的习惯法，法官先下指导意见）

当然，这样，国家就把矛盾主体放在自己身上了。

你觉得会这样做吗？

长期来说，中国早就该放开群体诉讼了。

这是昨天我群里一个深圳卖房子的哥们的吐槽他们新开盘的一个位于深圳罗湖市中心的豪华公寓项目的销售情况，虽然是双层loft结构，但是7万一平米的单价也让房价从170万起步了。

这哥们是个大老粗，说话比较直接，如果换我来委婉一点的讲应该是“买房子的大部分都是无正当稳定职业的年轻漂亮女性”。事实上，作为一个深圳欢场老司机，某个特殊行业的从业者确实成了他一个重要的获客来源，以至于他在公寓项目上拿到了丰厚的奖金。他那不知名大专学历放在知乎可能处于鄙视链的最底层，但是并不妨碍他的收入吊打绝大部分非IT专业的985。

把这两件事情放在一起，是不是显得很讽刺——
自食其力努力工作的女孩子被迫的拿起刀让自己不至于在负债累累之后还被房东赶到街头。
放弃尊严出卖色相的女孩子赚得盆满钵满甚至买上了豪华公寓当上了包租婆成了“资产阶级”。

我觉得，不管在任何环境下任何规则下，不能，至少不应该惩罚好人，奖励坏人。而目前对于各种金融诈骗或者所谓的“经济纠纷”案件中的肇事者，往往轻则利用周全的法务方案罚酒三杯，重也就判刑七八年，出来之后世代富贵。用我之前的话来讲叫

“平均每坐一年牢就能赚四五百甚至上千万，天底下哪有这样的好事儿！”

而那些无辜的受害者，轻则十几年血汗灰飞烟灭，重则妻离子散、家破人亡。

我经常在知乎看见一些人不管是早早买了房还是进了体制内，对于这些事经常一副上车关门事不关己高高挂起的态度，沾沾自喜的嘲笑别人不努力，自己不行怨社会。

可是覆巢之下，焉有完卵，各种恶劣现象给整个社会积累了大量负外部性，你又岂能独善其身。

你远在老家的父母、一起长大的玩伴、曾经的师长、甚至你的伴侣都可能成为你身边风险的导火索，并不是你进了避风港，风险就不会找到你。

我有个青岛的公务员朋友，实在耐不住当年发小的苦苦哀求，把自己的一张信用卡借给了他做生意“资金周转”，想着大不了几万块自己损失了也就罢了，结果几万块钱额度硬是被养到了十几万，当他想要回来的时候，卡里仅剩了几万块钱额度，如果他不想自己把这笔钱还上，那就得放在人家那里循环套现。我还认识某市银监工作的一个老科长，按理说踩雷概率极小吧，可偏偏人家给几十年交情的老朋友担保了200万贷款，最后老朋友跑路，连房子都卖了钱都没还上，最后连女儿也没嫁个好人，嫁了个天天在外面鬼混的渣男还不敢离婚。

我姑姑精明了一辈子，从来没有上当受骗过，但是今年却损失了100多万，原因是我姑父单位的信托产品出事儿了，按理说中国国家投资公司的信托怎么可能有风险呢？结果是单位负责归集资金的财务总监套取理财款卷款1个多亿跑路了，能在央企当财务总监的出身可不普通，这个西南财经大学本硕、且父母都是成都本地国企领导的青年才俊会来这么一出是谁都没有想到的。最后人抓了，钱反正就是没了，说是炒股亏完了，可是就现在不管A股还是美股这行情，你说亏钱？

别看现在互联网上的年轻人恶搞马保国不亦乐乎，一个个在B站笑哈哈，甚至还让这家伙跑出来蹭流量恰烂钱。

可是真的到了你远在家乡的爸妈叔伯给这种“传统中华武学大师”缴纳几十万学费，花几千几万找某个深山高人买一张万事吉祥符，你就笑不出来了。

还记得当时小声比比公众号曾经采访过的一个卖保健品的销售，讲述中专毕业的他怎么走投无路，怎么进了保健品行业，以及怎么用各种话术让那些退休老人花几千几万买他们成本十几块的蛋白粉丸子的。他赚了几百万之后，实在受不了良心上的煎熬，选择金盆洗手。可是在他身后，还有无数被生活折磨的体无完肤的年轻人排着队把灵魂出卖给魔鬼。

我也曾经看过不少传销、套路销售的话术和培训，头目们会用煽动性极强的话语，让这些年轻人丝毫感觉不到自己从事的事情的罪恶，比如某个保健品培训时会告诉这些年轻人“你们的父母面朝黄土背朝天劳碌了一辈子，最终却只能在那乡下的土屋里终老，一个月只有微薄的一百多块钱的补助，而你们面对的那些老家伙，他们在城市里养尊处优，每个月拿的退休金可能都是你父母一辈子都攒不下来的，这公平吗？你们从小没能接受好的教育，最终在社会上处处碰壁，饱受欺凌和刁难，你们在寒风中受冻，在流水线上流汗，谁又曾给过你们机会？现在我把大好的机会放在你们面前，你不珍惜不努力对得起你自己吗？他们的儿女在大城市、在国外潇洒的时候，是你们在替他们尽孝，让这些老人开心，这钱是你们该得的，应得的！加油干！赚了钱回家盖房买车娶媳妇！

我家大院的一个老工程师去世之后，存款几乎为0，取而代之的是堆满了整个屋子的保健品。当然，除了保健品，各种5g、量子、AI、甚至芯片等高大上的名词都可以借着当下各种民族主义、爱国主义的浪潮顺势包装成各种套路，合法合理把钱从你的这些长辈们口袋里掏走。

当被现实狠狠毒打过后的年轻人，彻底丧失了对法治的信任、心中有了天地不仁以万物为刍狗的愤慨，必然会沦为黑暗森林法则的信徒，最终会以更糟糕的形式反馈给整个社会。

涉及到司法实务的问题我不懂，只能请 @王瑞恩 登场进行相对较高指示，然后默默给他点赞。

我自己的想法是，可能当代资本主义给无产者下的最大的圈套，莫过于金融杠杆。

在我朴素的观念中，金融杠杆这种东西是给有钱人玩的。你们自己愿意加杠杆以小搏大，你们发了财那是你们的事儿，我冒不起这个险，你们赚钱了我也不眼热。我不怕通货膨胀，也不怕受穷，反正高低有口饭吃饿不死我就满足。

资本主义最恨我这种无产者。在古代，生产力水平低，社会保障也差，所以无产者必须给资本家打工，不然就会生物学意义上饿死。但是现代社会保障已经上来了，无产者高低饿不死，你把他们逼急了，他们提桶跑路，高低混碗饭吃，不给你当奴隶了，你可如何是好？

所以他们就想个招，把无产者变成债务奴隶。别说你孑然一身无苦无忧，你欠着房贷车贷，你就必须给我当奴隶还贷。

如果说像房贷这种东西，还有一丝精神伪中产愿打愿挨的成分在里面，那消费类贷款就真是彻头彻尾的绝户计了。就比如房租问题，如果不存在贷款的话，一个年轻人在大城市付不起房租，那么他就会用脚投票，选择换一个城市，或者回老家，总之活人不会让尿憋死。企业发现雇不到人了，要么涨工资，要么想办法搬到生活成本较低的城市去，进行自然的产业协调；如果另一个年轻人付得起房租，那么他正常拿现金按月给中介或者房东交租，就算中介跑路了，房东撵人，那我也没有什么太大的损失，最多骂两句，反正房源还不有得是嘛，无产者又没什么行李，两只塑料桶搞定一切。

但中介玩起了金融工具，一切就都不同了。没现钱租房？没关系，去银行搞贷款来付房租。付上了房租住进了小屋开始开开心心给大城市资本家当奴隶，看似一切正常，除了背上了债务。好现在中介跑路了，房客欠着债务无家可归，房东还欠着房贷也是山穷水尽。你去告吧，保证赢，然后呢？

有些人让我说深一点，那么好，我就说深一点。监管什么的问题压根就不够深，这事儿说白了，只要你还在试图把年轻人圈在这几个大城市里来企图“搞发展”，有这个大指挥棒在，那实际上不管你搞什么监管或者不监管，那都改变不了绝户的本质。就算一时解决了蛋壳这个雷，迟早也要有第二个雷、第三个雷出现，根本改变不了大城市里年轻人“人肉干电池”的本质。

大城市的环境容纳量客观上有限，无论是空间还是物质资源。但是要实现经济的集约发展又需要超过环境容纳量的人口。所以怎么办呢？当然是对劳动者的生存空间进行整体的压缩。可是劳动者要是觉得烦了，提桶跑路怎么办呢？当然是要给他们画大饼，让他们觉得，只要生活在大城市里就是人上人，没钱了就给他们贷款，让他们背上债务，继续延续自己人上人的迷梦啦。有了债务这根缰绳，还怕他们跑了不成？

其实对于这样的问题，我已经懒得作答了。为什么呢？因为全球，没有任何一个大城市，能够实现人口的再生产，这是一个超越经济、种族与意识形态的客观事实。说得再直白一点，我现在走在海淀的街头上，看到的所有人，无论他是租住在鸽子笼公寓里的打工仔，还是家里四套房的城市“中产”；无论他是在创业、打工还是当公务员，无论他是正处长（主持工作）还是副处级（挂职锻炼），是吃香喝辣还是吃糠咽菜，只要他还打算一直生活在北京，那么：

七十年后，伴随着这一代人的寿终正寝，他们中的绝大多数，基因都会彻底从地球上消失，仿佛他们从未在地球上出现过一样。就算其中有一小部分，侥幸由于一些传统观念生了小孩，只要他们的小孩还继续在北京生活，他们小孩继续生小孩的概率也相当之低。

不信？你看看上海市的生育率就知道。

这早就不是什么新闻，也不需要海精专的计算，是天底下人尽皆知的事情。大城市的绝育功能，超越了你所知道的一切传统文化、种族天赋以及经济地位。

不解决年轻人持之以恒地涌入绝育器的问题，就算解决一百个蛋壳，又有什么用呢？

这个问题没意思，真的没意思。反正爷是先跑一步去坦桑了，兄弟们，各自想办法吧。

当年马云搞支付宝的“第三方担保”，大量买家预付的货款沉淀在支付宝在工商银行（或者其他哪个大银行）的专门账户上。限于监管，支付宝无法挪用这些沉淀资金用于投资只能吃那一点点活期存款的利息，马云很生气。记得当时互联网上附和马云、要求放松监管之声甚众。

现在好了，长租公寓公司的账户上沉淀了大量租客预付的租金，结果它竟然真的按照当年监管监管层所担心的那样挪用、跑路了。不知道当年跟着马云骂监管层的人，有没有蛋壳公寓的房东、租客呢？

……如果当年监管层放松对支付宝的监管，马云会不会也挪用支付宝资金扩张、倒闭、跑路呢？

上面这张图，是一位蛋壳租客。房东用这种方式逼她搬离。

无话可说。

而在10个月之前，蛋壳把自己的样板间搬到了纽交所，向所有投资者展示了自己的愿景：“希望为每一个身处异乡的人都能提供一个温暖的壳，孵出自己的梦想。”

无话可说。

梦想破灭如雪崩。覆巢之下，安有完卵。

纵观这几年互联网公司的烧钱圈地大战，总结下来就是，利用监管的空白，在大城市年轻人的盈亏平衡点上左右横条，反复摩擦年轻人的尊严。

被剥夺的选择权

互联网公司总给我们留下一种印象：他们总是在融资，砸钱，买用户；然后再融资，再砸钱，再买用户。

周而复始，尽管利润从来都是负，但是阻挡不了资本的青睐。从滴滴与快滴，到哈罗与摩拜，再到现在的蛋壳，无不如此。

无疑，这些企业都在尽最大可能回去市场占有率，甚至是垄断。

垄断，好还是不好，需不需要管？

新自由主义经济学家认为，垄断是中性的，不需要干涉。

他们觉得，公司一旦开始垄断，企业就会很大，导致管理成本很高，边际收益下降；这时，那些小的、新兴的公司，可以凭借更灵活的公司架构、更先进的商业模式获取更多的消费者，完成对垄断者的赶超。

但在许多行业，这个理论站不住脚。

因为一旦进入寡头竞争时代，消费者往往就没有选择权了：租客在贴吧、论坛、豆瓣上发帖出租或者求租，基本上能联系到的只有中介或长租公寓的销售。

房东和租客，被浩瀚的信息隔离开了。租客，不是租你家，就是租我家。

选择权，就是一道紧箍咒。

选择权被剥夺之后，寡头便开始肆无忌惮。

垄断的危害显而易见：在垄断之前，企业需要进行无底洞般的竞争投入，甚至用户也会沦为竞争工具被裹挟其中；垄断之后，企业将获得更多的话语权，形成一种“挟制”，大而不能倒。

蛋壳的租户，就是前者的牺牲品。

吃着最好的红利，做着最龌龊的事情

其实上面说，我们没有选择权，其实也不对。

租客有选择权。我们还有着离开的权利。离开上海，离开深圳，离开南京，离开武汉，回到我们的老家，回到那些经济不发达、尚未被蛋壳们触角触及的地方。

但是我们没有这样做。

因为我们明白，权衡之下，还是生活在大城市的收益更高。

收益不是某一年、某一个月的收益，而是一生中的总收益。生活在大城市，治安更好，生活更便利，医疗资源好，文化资源丰富，基础设施完善，所以一生的收益会很高。

这种收益，就是大城市的吸引力所在。

当这种收益，超过了我们996所付出的辛苦，超过了每天地铁的拥挤，超过了高昂的房租，超过了蛋壳潜在的风险，我们就愿意留下来。

因为整体收益，还是正的。

所有的互联网公司，基本都会在上海、杭州、深圳这些城市。从本质上来说，就是因为年轻人在大城市中的潜在收益非常高，距离盈亏平衡点还有很长一段距离。

在这段距离之内，互联网公司可以随便践踏年轻人的尊严。

蛋壳，就是其中一个。

蛋壳这类公司，正在把年轻人赶出北上广，这说法不对。正确的说法是，正因为年轻人想留在北上广，蛋壳才有了作妖的土壤。

年轻人本是城市繁荣的根基，现在成了蛋壳的肥料。

这才是最令人悲伤的。

蛋壳们，吃着最好的城市发展红利，做着最龌龊的事情。

这一届年轻人，很善良

2019年1月，苏州乐栈公寓暴雷。

其中一位受害租客的发言让我深为感动。

连维权都要等加班之后进行，这样的年轻人，请善待他们。

不是老财，随便看了点资料，防止以后回国租房别骗钱。租房市场互联网化主要是2014年后出现的，因为当时提出来了个概念叫做“租售并举、以租为主”（国家新型城镇化规划（2014－2020年） 中央有关文件_ 政策 _中国政府网），手段是要“大力发展二手房市场和住房租赁市场”，怎么做到呢，“鼓励社会资本参与建设”。

而蛋壳公寓是2015年1月出现的，就是因为当时资本流入租房市场，五年内就将运营公寓数量提升到40万。但是2019年以后收入增速就放缓，同时成本上没有缩小。

而运营效率呢？参考新闻，一季度的出租率为75.6%，出租率低不单单是因为疫情的原因，去年就已经低到了76.7%，而且2017和2018年是85.8%和76.9%。也就是说蛋壳公寓的运营效率在2017年的时候已经达到了瓶颈，然后跌到了75%左右，无法提高。而即使有所回升，这个出租率提升空间应该也就是10%。

成本保持高速增长，运营效率下滑，并且已经稳定在75%，蛋壳公寓的增长空间其实已经不大了。如果进一步大幅度增加运营住房数量，确实有可能获得规模效应，但是很可能是越扩张越赔钱。所以2018年以后，蛋壳公寓的扩张就急速放缓了。新闻上说，2018年蛋壳的运营数量就增长到了23.64万，增长速度是接近500%，之后增速降低到了46%，是明显控制扩张的。因为2018和2019年亏损额占收入比例已经占到了50%，从企业运营来看，已经成了个僵尸企业，而僵尸企业不破产肯定是靠金融输血，这里靠的是风投+上市获得投资者的钱，以及大家谈到租金贷。

所以，在这种严重亏损的运营财况下，总是会出现金融化的现象，需要依赖于租房贷来弥补现金流的持续损失，这也是我国互联网企业的主要问题。 参考@灵也有希望 的回答，我国对于金融活动的监管是比较陈旧的，这不是说我国监管不够严格或者管制不够强大，而是监管跟进要更加缓慢，对于这些新兴融资促进的经济现象，很难做到有效监管。蛋壳公寓依靠融资避免破产，主要用的是租房贷，依赖于贷款错期产生的现金流，实际上是从未来借钱来弥补当前的损失，除非这种错期可以使得企业当前的盈利上升而覆盖损失，那么总是会耗尽净现金流的。

（参考灵也有希望的回答）

如果融资带来的资金可以持续覆盖损失，也就是不存在流动性危机，并且效率提升，盈利可以覆盖损失，那么就可以成功，也是有滴滴这种例子的，但也可能这种经营模式就是无法盈利的。蛋壳公寓就是这个情况，按照蛋壳公寓2019年的财报来看，如果目前的各项成本不变，同时房屋的租金不提升，蛋壳公寓不继续扩张（因为越扩张越赔钱），即使使用了租房贷还是要破产的。

目前蛋壳的错期融资是，打工人向蛋壳公寓交付1年的租金，而银行和打工人签订住房融资，但是这种融资是一次性支付到蛋壳公寓的。蛋壳公寓虽然仅增加1个月租金的经营现金流，但是依靠融资活动增加了11个月租金的现金流，利率大概是10%以上。而2019年末，蛋壳公寓大概有30亿人民币的资金，又去美股割了一把韭菜，最高的时候市值高达26亿美元，不计算税收和雇佣费用的融资约1.4亿美元，所以蛋壳公寓的账上资金也就是40亿人民币左右。在蛋壳公寓不借助租金贷的情况下，2021年中就会破产；借助租金贷的话，2021年还能获得新的一轮错期租房融资，但是也只能坚持到2021年底。

而一季度的疫情冲击，肯定会导致租房市场萧条，实际租房价格会下跌，同时依靠错期租房融资的规模也会下降。于是今年第一季度就亏损了12亿人民币，亏损扩大了50%，房主、房客两头吃好像也没有效果，出现了大量退租的现象。而由于蛋壳公寓需要坚持到2021年才能获得正常经济状况下的错期租房融资，在今年就耗尽了净现金流。如果增加出租率并不导致边际租金下降，而且所有人都用租金贷且不退租，要覆盖各类费用和损失差不多要将出租率提高到90%-95%。而且，出租率提高必然带动租金下跌且盈利受损，所以边际上来看蛋壳公寓是很难实现规模效应的，只能寄希望于租房市场不断扩大使得边际盈利上升。

但是，去年住房建设部就通过了《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》，租金贷的融资金额不能超过总租金的30%。目前蛋壳公寓的租金贷使用比例据说高达80%，是违反当下监管规定的。所以，不管蛋壳公寓怎么提高运营效率都是要完蛋的。更何况今年实际租房价格下降，出现大面积的退租现象，所以亏损是急速扩大的，同时租金贷融资也下降，也就迅速的凉凉了。

所以，目前互联网化的分散式长租公寓是不太可能实现正现金流的，而且这种模式的亏损非常惊人，更加依赖于金融融资来避免破产。按照 @飞奔的马达 所说的，运营商控制整栋楼的产权来进行出租，在我国叫做集中式长租公寓，一般来说北美的公寓出租也是以这种集中出租为主，相比于没有实际产权的分散式长租公寓，由于前者是更加重资产的，可靠性要高的多。这种集中出租的运营商一般是开发商或者是房地产经营集团，融资上一般是以自有资金和银行借贷为主，对于运营商的经营素质要求更高，而蛋壳公寓是靠腾讯微众银行来搞租金贷，从融资渠道也更加可靠（以后不仅仅看到马云要跑了，看到马化腾的名字也长点心吧）。打工人租房还是要避免互联网思维啊，毕竟人家敏捷运营，可能跑路也很敏捷。。。

（参考飞奔的马达的回答）

这事吧，估计大家也都普过法了。

建议房东回去看看自己和蛋壳签的合同里是否有转租条款？

蛋壳公寓与房东签署《财产委托管理服务合同》

（一）甲方（房东）同意将房屋独家委托给乙方（蛋壳）全权管理并全权代理出租；

（二）乙方（蛋壳）独家委托代理权限包括：代理甲方（房东）出租房屋并办理与承租人之间的洽商、联络事宜；代理甲方签署于房屋租赁相关的任何协议、合同等文件（包括租赁合同的解除或变更协议、补充协议等）；代理甲方向承租人收取租金、押金、定金等相关费用。

当房客和蛋壳签约交钱的时候，其法律关系，就等同与房客和房东签约成立租约。

签字收钱的是房东的代理，那对外界而言，也就是房东！

蛋壳收了钱签了字→对租客、法院、其他人等而言，也就是房东收了钱签了字。

蛋壳爆雷，是蛋壳对房东的委托合同违约。这事就相当于你开了个店，自己不想管，雇个店长。但店长不靠谱，卷款跑路了，你却让客户赔偿一个道理。

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我就一个上网打嘴炮的，磨破嘴皮子，无非就是劝一下双方好好商量。

因为我最不愿意见到的就是“底层互殴”。

底层力量太分散了，不团结怎么打得倒真正做恶的镰刀势力呢？

有人说房东不是底层。

房东也分人的，为这点事还要断水断电，这么不体面的，不是底层是啥？

都是受害者，能体谅就体谅，好好协商。原则上讲，房东的损失其实没那么大，你得了装修，还能提前上浮租金，这些都是收益部分，别总想着光占便宜一点亏都不能吃。

若有些租客实在太霸道，太无理，太没素质，我也建议你给他好看。

所以这事处理起来，分人，好不好？

好人，态度不错，素质也高的，您宽限一下，就当积个福报，累个善德，也交一朋友，得一安心。

坏人，态度恶劣，素质太差的……立刻去停水停电，跟他斗智斗勇，也算为精神文明建设做了贡献。

千万别搞房东和租客的群体对立，这样开心的就是那帮混蛋了。

租客里有好人有坏人，房东里也一样。

评论中竟然有位房东把租客说成霸房的，连理性沟通都做不到，直接把大帽子扣上来，真·小人嘴脸。

这种货色但凡有点血气，就该把这份霸道用来对付真正的坏蛋——蛋壳公寓的实控人和投资方！

评论里也有很多房东非常体面，说“体谅”也是真心的，很愿意换位思考，这样的朋友肯定过得好，心气儿顺嘛，能不好么？

………………………………………………

我贴的图想必是得罪某些房东了，特此更新解释一波。

房东有没有权力驱赶租客？

如果租客没有签退租协议，在法理上房东是没有权利赶人的。

这样的说法，房东肯定不爱听。

但我劝房东们善良。

其实房东在这件事中承受的损失并不是最大的。

在大多数情况下，房东拿到的钱是低于中介收租客的钱的，中介违约，房东提前收回房子，不仅赚到了装修和家具，还可以提前获得涨价收益。

举例，房东和中介的合同租金为5k/月，租期3年。租客和中介的合同是7.5k/月，租期一年。

6个月后，中介跑路了。

房东立刻收回房子并重新租出去，他获得的收益= 6个月✖5k + 30个月✖7.5k + 装修和家具，比原来的收益要多 30个月✖2.5k。

这么看，中介爆雷越早，房东反倒是获利越多，只有租客是纯粹的受害人。

若房东就是不愿意善良，说辞是：“我的合同是和中介签的，中介违约了，我就有权力收回房子，就有权力对租客断水断电换锁……”

这套理论法院和警察没听过一万遍也有一千遍了，但租客也有租客的道理。

所以问题处理起来，折衷的方案就是房东和租客平摊损失，个么警察就会把上述那笔账给房东算一遍，然后告诉房东其实他就该让租客多住几天。

再说了租客都是刚到社会的小年轻，本来是被当作花朵培养的，到这竟然被当韭菜割了，心理能平衡才怪，你把人逼急了有什么好处？他为了出口气跑回来做点什么，你有什么办法阻止吗？

所以说，中介跑路，房东要做的不是立马收房赶人，不妨先核算一下自己的损失是不是有想象的那么大，再和租客好好沟通，你宽限他几个月，他要么续租你的房子，要么也早个把月搬出去，你得面子也得里子，不好么？

不要说什么“你是和蛋壳签的合同，你去找蛋壳”之类的混账话，你自己能找到蛋壳么？

它就一公司，破产了倒闭了清算了，就烟消云散了。

就算找到当初和租客、房东签合同的蛋壳员工，但你细一问就会发现人家也是受害者——被欠着好几个月的工资呢。

房东也别气急败坏，蛋壳收了四十多万套房，影响到一百多万租客，放任不管的话，肯定是社会不能承受之重，所以必定会有国家接盘，最后让全体纳税人买单。

———— 原回答 ——————

这里是房东不对！法律上优先保障使用权，在租房协议到期后，才能保障房东的所有权。

借巢客公寓爆雷后，一位警察的话来镇楼！

如果你去买一个正规的基金，你的钱打到了基金账户，而非打到了基金管理人的账户，基金账户是独立托管的，受银行和相关机构监管的，基金管理人不能随便支配基金账户里面的钱，就算基金管理人破产倒闭了，基金账户本身不受影响。

如果你去淘宝天猫买东西，你的钱打到了支付宝，在你确认收货之前，理论上说阿里都可能把钱拿去干别的乃至发生风险以至于买家钱付了卖家没收到钱最后要求你把东西退回。但是，根据要求，你放在支付宝里面购买商品的这部分钱是受到严格监管的，是不能挪用的，也几乎没什么利息可言，你可以理解为是被冻结的，就算阿里现金流断了也动不了这里面一分钱。

然而现在，租户把应该给房东的几千几万的房租给了长租公寓平台，结果呢，一没有独立托管账户，二没有冻结制度，整个过程没有谁出来监管，没有约束，任由长租公寓平台乱来。

根据知乎要求删除相关内容。

本人是蛋壳公寓房东一枚，说一下经历和解决情况，不喜勿喷，善良做人。

最终和租客达成了各自承担一半的协议，朋友说我是房东界的一股清流，其实我倒也不太在乎，没想那么多，只是自己当年刚毕业时也是从租房一路走过来的，做人不想做太尽。

我知道会出现两类人。一类自我利益至上，会嘲讽我牺牲属于自己的利益来冒充君子，在蛋壳办理解约现场时，身边几乎全是这类人，言之凿凿好像自己比法律专家还懂法律但最后结论就是找两个流氓把他们赶出去。还有一类圣母婊，指责我，租客已经很不容易了，你作为房东明明更富裕为什么不能自己全部承担。这两类人，我只能说，大家不是同路人，无所谓多言。

1、2018年底签约蛋壳3年，在7月初接到过蛋壳电话，说是公司资金出现了问题，房东可以选择两种方式，一是无责解约，蛋壳退还房屋赔偿2个月租金，二是房东如果愿意体谅蛋壳把房租降低大约10%继续维持合作，如果能够向后看，肯定会选前者，但是既然当时选择了后者，该承担的还是要面对。这个时间点上，蛋壳可能还是愿意负责任希望能有长远发展的。

2、原本应于10月2日收到本年四季度房租的，但蛋壳硬是拖到了15个工作日的截止日那天卡着点付了租金，但是确实付了1个月的租金，而且没有任何提前沟通和事后解释，是我们自己反复追问管家才了解到的。这个时间点上，蛋壳已经走上了犹豫不决不想负责而且耍起了阴谋诡计（因为合约规定，未按期支付满15个工作日算违约，如果恶意揣测，这次支付这一个月，更多是为了稳住房东们，把事态变成能拖就拖）。

3、这次租金拖延超过15个工作日以后，我问了当时收房的小伙子（姓韩，我就不透露全名了），他很坦诚跟我说，“哥们，我们员工的工资都两个月没发了，蛋壳应该是没有再活过来的可能性了，你赶紧去办理解约手续吧。“同时，我们又再次联系了管家，管家这次没有搪塞，也说了同样的结论，同时，还说了一些具体方式方法，比如去房子户门上贴收房通知书（租客可以作为依据也去办理退房）。这个时间点上，我不是没有犹豫过，毕竟房子所在地是北京海淀，这笔损失不小，同时，也有中介开始联系，说如果把房子委托给他们，他们负责清退租户，作为一个金牛座，不是没算过这笔帐，和后来共同承担相比，损失接近5万，5万是什么概念，春节带双方父母，一大家子海南过两周很舒服的日子，差不多是够的。

4、去办理解约的前一天晚上，我去见了两个租客，一个小伙子一个大姑娘，都是25、6岁刚毕业刚工作的样子，小伙子没心没肺跟我说一直在等我，大姑娘倒是看起来有些心思但也没说透。我大概了解清楚了他们的租期和各自的付款方式，一个现金付了全年，一个租房贷款付了全年。

5、真正人性战胜理智的时刻，还是发生在去蛋壳办理解约的现场，我带着爱人一起去办理的，感谢我当年选人的眼光，她还是一如既往那么善良，全场房东群体们群情激昂喊着退房赶走租客的局面下，我爱人跟我说她看到一个老阿姨一直在喃喃自语，”这该怎么办啊，这该怎么办啊，还能把人赶大街上啊，这该怎么办啊“我知道她的心思，我一瞬间就想起来当年我第一眼看到她的时候，洒在她身上那道光，这么多年，还是映在我的心里。

6、微信这个时候也收到消息，我知道两个年轻人肯定也是忐忑了很久，试探性的给我发了信息，说是，”房东你好，我们的租金已经交过了，现在还在合法居住期，蛋壳收了我们钱没给房东，这个损失，我们作为租户，愿意共同分担“我知道这是那个姑娘拟写的，又讲法律又讲道理，硬中有软，软中有硬。但我其实想说，人性这东西，面对利益时，本质都一样，技巧这玩意，真的没什么用，所以，姑娘费了一番心思写的信息，并不起到什么作用，本质还是房东自己内心的天平。忘了是看什么宫斗剧，弹幕里面说，面对戴着面具过了半辈子的那些老江湖，其实，你实话实话坦诚相对，可能会更好一些。我觉得说的对。

7、我很快给了答复，同意共同承担，当然也矫情了一下，这算是相互扶持，不能说成是他们帮我分担，或者我帮他们分担。然后，就是他们不断催我签署新的协议，能理解，毕竟他们会觉得机不可失失不再来，而且确实大氛围不好。在这里，我说一下，蛋壳和政府的工作人员的问题，我知道他们可能觉得自己很辛苦，是在帮助别人，其实都在应付公事，赶紧处理完几个是几个，但是，当我在办理解约现场，听到一个工作人员，小声给闹个不停的一位房东支招，说你先签了解约，相当于房子回到你手里，然后你自己采取什么方式维权我们就不管了，哎，不是同路人，无所谓多言。

8、协议的核心条款如下，如有类似情况，希望能供参考借鉴：1）鉴于乙方之前已向蛋壳公寓一次性交付全年租金，双方约定，在蛋壳公寓未将剩余租金返还乙方之前，A房间月租金为人民币XX元/月（正常租金价格的一半），按月结算，每月月初3日内，乙方向甲方支付当月租金。如后续蛋壳公寓将剩余租金返还乙方，乙方需要以A房间XX元/月（正常租金价格）的房租价格向甲方补足相应租金。2）鉴于乙方之前与蛋壳公寓及微众银行签约租房贷款，双方约定，在乙方的租房贷款未解除之前，B房间月租金为人民币XX元/月（正常租金价格的一半），按月结算，每月月初3日内，乙方向甲方支付当月租金。如后续乙方的租房贷款解除，乙方需要以B房间XX元/月（正常租金价格）的房租价格向甲方补足相应租金。

最后，还是再罗嗦一遍，善良做人，不做太尽。

以上写于2020-11-30

知乎用的不多，之前不知道发布之后的回答还可以更新。

今天听闻到一些好消息，和我之前的设想也比较契合。

我跟两个租客、热心的知乎答友们以及身边的朋友们都说过，我还是相信政府对于事情向好的方向推进的意愿和力量的，尤其是通过微众银行办理租金贷款的情况，银行又属于政府的强管控领域，所以办理租金贷的租客有可能会先一步解决问题。

今天也算是后知后觉，刚看完微众银行发布的消息以及各种解读。

内心还是蛮有感慨，就像我写这篇回答的初心，只不过是希望房东和租客作为共同的受害群体能够相互理解互相扶持，同时把自己的经历和建议写出来供借鉴与参考，但评论区也不免有各种不可描述之状况。

微众银行发表的声明，我觉得意图和表述都挺明确的。我不明白为什么会有不少歪曲的解读，充满着煽风点火的丑态和唯恐天下不乱的恶意。

我前面说我和有一些其他房东观念不同，大家不是同类人，无所谓多言，但我也能够理解，无论是愿意承担全部的、一半的还是零的，每个人做出的选择，都是基于自己对世界的认知，和他过往的人生经历的影响决定的。

至于恶意曲解、煽风点火群体，我确实很难想象，他们是站在什么样的角度和立场做出如此的行为。

以下部分为附图（之前没发过图片，不知道能不能发成功）：

以上写于2020-12-05。

今天租客主动联系了我，告知微众银行贷款可以结清不用继续向银行还款了。听到这个消息为她也为我自己由衷的高兴，朋友说我这是种善因得善果。之前没想那么多，只是觉得尽一份善意，对党和国家，对政府组织，存有敬畏与理解，毕竟作为一名党员，做到这些算是最基本的修养。

以上写于2020-12-19。

此回答正式完结，不再更新，感谢回复当中的支持、鼓励、嘲讽甚至谩骂，让我对社会有了更深刻的认知。

互联网行业的高收入，原因大概分为两方面，一方面是行业技术红利期，另一方面是互联网产业对虚拟经济的天然亲和。

互联网产业有一种特性，它的运营和服务直接面向一般用户群体，深度下沉，这种直面一般用户的特性导致互联网行业非常容易以传统产业无法比拟的效率去集资/变相集资，而集资之后，自然就进入“一切形势转金融”的局面。

为什么互联网企业重视流量？因为流量意味着潜在集资规模，潜在集资规模越大，则原始积累速度越快，原始积累速度越快，则进入一切形势转金融的速度也就越快，从互联网制造业一转金融行业的速度也就越快。

也就是说，从事互联网产业的程序员，实际上是干着制造业的活，拿着金融业的薪，收入高于一般制造业从业人员也就在情理之中了。

实际上，市面上的很多规模以上的互联网产业，如果你从营收结构来看，是完全可以视作金融企业的，而他们提供的互联网服务，则可以视作一家金融企业的公共集资和品牌推广部门。

而众所周知，金融有风险，入场需谨慎，有赚的必然就有亏的，而一家金融企业在金融市场中把自己玩没了，它的集资和品牌推广部门也绝无幸理。

说白了，还是金融创新闹的，特别是制造业企业盲目进入/变相进入金融市场闹的。

普通韭菜怎么应对这种问题？

有多大屁股穿多大裤衩。

言尽于此。

@寒冰射手曹草草 同志非常聪明的指出了当代资本主义给无产者下的最大的圈套莫过于金融杠杆。实际上，列宁早在《帝国主义》一文中就论述了资本主义必然发展成为垄断金融资本的前途。区别在于，在列宁的时代，资本家们努力的控制住全球的每一块土地（因为不知道什么时候就能开发），而随着现代垄断的越发严重，资本主义发展为“把钱挣到90年以后”，正好最近看到了一篇相关的批判，就此讨论一下。

引用部分来自欧阳彬教授的《当代资本主义日常生活金融化批判》的摘录

当代资本主义金融化的一个显著特征是日常生活金融化。金融化的日常消费、日常交往、日常观念成为资本主义的日常存在方式。日常生活金融化是20世纪70年代以来金融垄断资本积累方式、新自由主义国家体制、金融信息科技革命以及金融消费主义文化共同作用的结果。
时代背景下, 金融垄断资本日益增长的物质权力冲破常规的经济与金融边界, 向过去很少存在资本套利增殖计算的日常生活领域全面渗透, 组织与支配着家庭消费、生活资源、娱乐休闲、人际交往、教育养老、医疗保健、心理习惯等维系个体生存和发展的各种活动, 导致金融市场、金融技术、金融知识、金融行为、金融话语、金融观念、金融动机、金融思维成为人们在日常消费、日常交往、日常观念中的一种无意识的、自在的、持续性的存在方式或惯习系统, 从而构成金融垄断资本实现价值增殖乃至当代资本主义体系再生产的重要环节。
现代金融垄断资本凭借其作为政治经济的主导地位与核心力量, 像毛细血管一样向资本主义社会生活全面扩张和深度渗透, 迫使每一个人不断地接受、遵循和采纳金融化的活动方式、行为规则、思维理念, 并将其作为一种习以为常、理所当然、熟视无睹的存在方式。每个人的日常消费、日常交往与日常观念都深深地打上了金融的烙印, 以至于人们不得不感叹, “一个不可磨灭的印象是我们已生活在金融世界”

在列宁的时代，列宁指出“群众天然向往社会主义的意识形态，但资本主义的意识形态又无时不刻、无孔不入的侵蚀着群众的思想”。而在今天，显然这种意识形态拥有了似乎更温和，但却更凶狠的渗透能力。

满足个人日常生活需要的最基本的物质资料, 如水、粮食、农产品、土地、空气环境等资源在它们被实际消费之前, 都已经被金融垄断资本所掌控, 并转化为全球期货交易市场中的标的物。除此之外, 满足个体生存与发展所需要的其他社会物质条件——无论是住房、教育、医疗, 还是旅游、影视、健身、休闲———通过资产证券化、结构化等金融创新工具和途径, 都被牢牢地吸附在金融垄断资本价值增殖的链条上:“如汽车、服装、化妆品、食品和娱乐电子产品以及服务市场, 如身体保养、旅游和娱乐, 都以前所未有的活跃方式爆炸式增长, 并成为资本主义增长的发动机……与此同时, 货币经济占领了越来越多的以往不必花钱的社会生活领域, 给资本主义的生产增殖开辟了新的空间。

过去的资本主义要广泛地控制每一个拥有土地和人口的国家或民族，如今资本主义要垂直地控制社会每一个有消费可能的角落或个人。

这种日常消费资料的金融化, 并不是偶然的、一时一地的, 而是贯穿于每个人从孩童抚养、学龄教育、青年立业婚恋、中年家庭经营以及晚年养老保健的每个阶段。

我多次说过，曹丰泽强调的“投资性住房、攀比性教育、续命式医疗”所展开的一系列批判，蕴含了极其深刻的世界观、人生观、价值观。这就是因为，现代的资本主义的剥削模式正如曹丰泽所说：资本主义最恨我这种高低饿不死的无产者，你把他们逼急了，他们提桶跑路，高低混碗饭吃，不给你当奴隶了，你可如何是好？....如果说像房贷这种东西，还有一丝精神伪中产愿打愿挨的成分在里面，那消费类贷款就真是彻头彻尾的绝户计了。那么如何与资本主义斗争呢？虽然曹丰泽提出的是提桶跑路，但实际上并不是消极躺平，斗争的方式下文讨论。

其一, 家庭的日常消费活动表现为越来越多的金融规划与决策:家庭资产负债分析、收入支出管理、现金流预算、教育投资、住房投资、股票投资、健康保险、退休金与养老金的保值增值。其二, 家庭还必须跨期化计算各种金融决策之间的平衡与竞争关系:将其本来就不多的现金收入用于购买投机性的金融资产, 在预期收入中分配给房贷、消费信用卡、保险、养老的各自适当份额, 以便在未来和今天的成本收益之间做最有效的配置。其三, 家庭还面对越来越多的来自地区、国家乃至全球范围的金融机构、金融服务、金融产品的选择。“也就是说, 家庭通常持有了全部金融市场的一个截断面, 它们的财富与整个市场紧密联系而不是仅仅和某一个特定公司相联系。”

注意：家庭成为了资本主义金融化再生产的单位

在这些活动中, 一种新的家庭资产结构由此展现:到2003年, 美国家庭以股票、债券等虚拟资产为核心的金融资产在总资产中的比重为60%—70%之间, 平均数为63.6%, 即家庭金融资产约占家庭总资产的2/3
随着维持个人与家庭生产与再生产的日常活动的金融化, 人们的日常观念也随之发生金融化。其一, 金融投资理财知识成为人们日常知识的重要内容。由于个人与家庭的日常需要与交往越来越多地依赖于金融系统, 这迫使人们需要更多地了解、参与金融系统的运作。于是, 关于投资理财指南、技巧、策略的畅销书、网站、讲演、电视节目大行其道, 成为人们日常阅读的重要对象与内容。其二, 投资套利的金融化思维在日常思维中发挥越来越大的影响。人们拥有的房子、车子、知识、工资等实物资产都可以成为融资套利的金融工具。人们的旅游健身、电影电视、文艺演出等休闲娱乐方式都可以变成一个金融产品。教育、工作、社区、人际交往都被视为具有潜在投资价值的人力资本、社会资本或文化资本。其三, 在金融化运作中重塑自我价值认同。资本主义日常消费与交往活动的金融化, 迫使每个人都将自己视为一个单独的金融公司或微型金融家:将自身拥有的性格特点、知识、文凭、技能、经验、资源或社会关系视为能够在未来产生收益、规避风险的投资组合。各种各样的投资活动也被赋予个体在面对未来不确定性与风险时拥有自由与安全保障的象征意义。金融化已然成为资本主义社会的人们的一种无意识的、本能的日常想象机制:“想象其社会存在的方式, 人们如何待人接物, 人们通常能满足的期望, 以及支撑着这些期望的更深层次的规范观念和形象。” 由此可见, 金融已经不仅仅是资本的一种形态结构与运行机制, 俨然是作为组织当代资本主义日常生活方式的一整套构架而存在。

昨晚讨论这篇论文的时候， @林布 同志指出：在现代对于“财富自由”的追逐，实际上就是成为了这种资本主义意识形态的俘虏。我之前曾经调侃：试图通过买房来实现“阶级跃迁”的，大概是想通过把资本家笑死的方式来进行阶级斗争。这种“追逐金融理财而追求财务自由或阶级跃迁”的方式，实际上只不过是在为资本主义的法权逻辑再生产做贡献，实际上必然成为一颗韭菜，韭菜总以为自己能割到别人，而这里的问题在于，抽象到整体来看，割人的绝对数量必然要远大于被割的绝对数量。

金融垄断资本溢出直接的生产和消费的初级循环, 不仅进入生产性固定资本与消费基金的第二级循环, 还进入科研、教育、卫生保健、养老等维系个体再生产的第三级循环, 以推迟金融垄断资本在未来重新进入生产领域的时间, 使其在流通领域的自我循环中分割剩余价值。在空间修复中, 金融垄断资本脱离生产与劳动的经济领域, 渗入健康养老、休闲娱乐、婚姻家庭、抚养教育的日常生活空间, 在这些领域开发新的金融市场、金融产品与金融服务, 以新的生产能力、新的技术手段与新的资源来进行空间转移, 即金融垄断资本通过从全球、国家与企业向个人与家庭的自上而下的层级流动而实现剩余价值由底层劳动者向金融资本家自下而上的“剥夺性积累”。因此, 日常生活金融化可以被视为“资本积累在时空中的分子化过程” :金融垄断资本通过日常时间的延迟与日常空间的扩展实现资本增殖。

这里说的比较抽象，但很深刻，指我们的生产能力越发强大后溢出的剩余价值为了实现增殖而形成了金融的怪胎。废除金融当然是不可能的，金融是经济发展的产物，也是经济发展必须的。

通过移动互联网金融技术, 人们只要在手机等移动终端上按几个键就能实现资金转账、交易支付、股票交易、基金买卖、购买保险等金融功能。这些技术诱导更多的人更深入地卷入金融市场, 加剧资本主义经济的“非理性繁荣”:“这些交互式的、新型的、有效的交流平台也许会再次起到扩大人际间信息传播的作用（指信息平台）。如果没有它们, 90年代人们对股票市场的狂热也许就不会波及得如此广泛”。
资本主义在20世纪初形成的通过汽车、耐用家电等物质商品来满足享乐欲望的商品消费主义, 在新的历史条件下进一步蜕化为通过股票、债券、期货、期指等虚拟商品来实现财富幻象的金融消费主义。这种文化与生活模式在三个层面催生了日常生活金融化。一是资本主义国家长期奉行赤字财政和负债经济模式, 营造极度宽松的信贷消费环境。加之金融资本家在利润至上的驱使下, 向大量低收入人群大规模放贷, 由此形成的消费信贷网络成为普通人实现所谓“美国梦”的重要融资渠道。二是将利息、股息、分红视为对风险的激励的股票文化, 代替新教伦理的禁欲主义与理性化, 成长为当代资本主义新精神:“每天股市上涨带来的巨额财富似乎暗示着传统资本主义财富创造的规律, 即灵感、辛劳和忍耐已经被取而代之。现在, 杠杆金融投机这种不劳而获的手段, 成为实现一夜暴富的捷径。” (4) 这是在文化价值观方面的“资本主义大变形”, 也是金融活动得以深入人们日常生活的文化土壤。三是在这个转变的过程中, 以《华尔街日报》《金融时报》、彭博资讯、汤森路透、CNN金融频道等英文主流财经媒体, 通过宣扬金融市场迅速发家、一夜暴富的种种“金融神话”与“金融偶像”, 将金融消费活动与家庭财务自由、个人事业成功、自我价值实现等生活愿景融合起来, 成为向普通民众强化日常金融教育、灌输金融知识、重塑金融价值认知的宣传机器和造市工具。

有一次我和一个朋友争论“女神节”的问题，朋友认为，你可以不过女神节，但你不能不让别人过。我确实不能不让别人过，但是“女神节”这种消费主义的产物，实际上是在灌输资本主义的意识形态。我们很容易注意到藏在每一个角落里的消费文化的产物，种种消费的暗示从多个角度制造焦虑，所谓“老人怕病（保健品）、小孩怕笨（补课）、女人怕丑（美妆服饰）、男人怕不行（ @邓铂鋆 ）”只要联系到曹丰泽的“攀比性教育、续命式医疗、投资性住房”就能更深刻的理解这个问题。这个问题的深刻之处在于：如果你意识到了这个问题并且广为告知，你不仅会成为资本所痛恨的，连你的朋友都会觉得你是个没出息的拉胯（他们会说你现在逃离大城市，你孩子以后还要努力回来）。另一方面，正如曹丰泽所说，这个问题远远超越民族与意识形态，大城市绝育器是世界性的问题。（所以上升到“利维坦”是十分幼稚的）

例如所谓基金的投资活动, “其目的是劝使工人将自己想象成小型的金融资本家, 而不看作寻求更高工资的被雇佣者”。其结果往往是“当有足够多的基金储备积累起来时, 在一个离岸金融业和避税中心的银行或者类似的下属机构就将公司账户中的所有现金挪走, 只留下一个破产的空壳。金储备就被‘一扫而光’, 从工人那里转到了金融巨头手中”。通过对维系劳动者生存与发展的生活基金的掠夺与分割, 日常生活金融化强化了金融垄断资本的增殖逻辑。

类似的融资手段，事实上都是这样的模式，关键在于“使工人将自己想象成小型的金融资本家”

一方面, 在日常生活金融化中, 金融机构的主要利润已经不是来自工商业的融资信贷, 而是不断扩张的家庭投资理财佣金和个人消费信贷。这导致资本主义国家高度依赖信贷扩张和资产价格泡沫。债务和赤字由此成为政府制定各种社会政策的关键性因素。资本主义由“税收国家变形为一个债务国家———一个通过负债而不是通过税收来得到其一大部分同时也是越来越大的一部分支出的国家, 其结果就是堆积如山的债务” (3) 。另一方面, 债务国家的运转、民众日常生活的维护对金融市场的过度依赖, 致使资本主义国家的政策越来越屈从于金融市场的秩序, 从而也就屈从于以华尔街银行家为代表的金融垄断资本集团的意志。例如在次贷危机前, 美联储和华盛顿之所以听任高风险私人住房信贷畸形发展, 与其说是为了满足民众的住房需求, 毋宁说是适应了华尔街金融寡头获取垄断利润的要求。这正如布伦纳所言:“金融资本积累从根本上依赖于历史性的投机狂潮, 国家政策制定者和监管者小心翼翼地扶持投机行为并公开地促使其合理化。” (4) 日常生活金融化绑架了资本主义国家政策, 成为金融寡头加强其系统性权力的重要途径。

联系上文谈到的——试图通过买房来实现“阶级跃迁”的，大概是想通过把资本家笑死的方式来进行阶级斗争。就是说，当民众的日常生活越发受金融市场的规定，政府的政策也就相应的不得不屈从于金融市场的秩序。就是说，每一个努力为“财务自由”奋斗的人，事实上都在巩固资本主义的法权逻辑的同时瓦解制约资本主义的力量。这种自发的活动构成了一切政治的基础，也就是恩格斯所强调的：所有人为了自己的目的而活动所构成的合力组成了人类的历史。试图通过买房来实现“阶级跃迁”的，如果他能具有抽象的思维，他就会明白当他把资本主义的锁链牢牢锁在自己身上并以自己的血液供养其的时候，这个锁链就会具有更大的力量去吞噬更广泛的世界，他本人当然也是其中一部分。

伴随着投机文化而来的就是唯利是图、不劳而获、贪图享乐的食利文化。人们获取财富后不是直接投资于生产活动。而是投资于各种形式的资产, 从股票、房地产、矿物资源、石油及其他商品期货到艺术品。在这个过程中, 人们不再关心自己的投机投资活动与人类的真实财富创造之间还有什么关联, 只希望尽快地买入卖出, 从虚拟经济的投机性炒作中发财致富。这种金融幻象的实质就是马克思所揭示的:“周期地患一种狂想病, 企图不用生产过程作中介而赚到钱。”它是资本主义意识形态在日常观念层面的再现, 并赋予资本主义金融化合法性力量。

昨天看到 @FanFanFan 同志谈到：差不多每100个商业逻辑核心是 “模式创新” 的项目，其中看着不像是会让社会和世界变得更恶心，创新设计不旨在让社会和世界变得更恶心，阶段性和最终商业呈现也确实没有明显地让社会和世界变得更恶心的，最多能有一两个就已经很不错了。

FAN所批判的，可以说是“资本主义的内卷”，当资本主义把钱“挣到90年以后”之后，他就只能通过不断的“更恶心”的方式来更残酷的掠夺更多的价值（即在已经贫穷的劳动者身上在掠夺更多），而他们之所以能有如此的底气——一是国外发达的帝国主义的钳制使得掌握了一定程度先进生产力的资本经营者可以有底气的称996是福报，二是渴望成为人上人的青年前赴后继的上赶着当人肉电池源源不断的供给资本家充足的底气，三是党没有充足的力量可以在前两个前提下废除市场经济并快速发展经济。与此对应就可以得出两个结论——一是我们要如山高县所说，入美匪的关。二是要如曹丰泽所说，入自己的关。三是要加强学习，成为优秀党员，巩固党的力量。

日常生活金融化深化了资本主义生活方式的原子化、碎片化与不确定性。
一方面, 它表现在作为原子化个人的投资者角色意识取代了曾经作为集体行动者的工人阶级身份认同。这进一步导致社会互助关系的缺失、个人存在的孤立与集体性行动的碎片化:“作为被统治者躲避危机困境的最后避难所, ‘退守私生活’表现出他们难以集体地重新把握其生存条件:劳动、空间、时间、文化、自由创造性。他们缺乏霸权行动, 这导致了后现代经验领域的碎片化。在集体斗争实践、团结互助和独立自主中建构‘自我’遇到重重困难。”另一方面, 表现在人们的自我中心感的膨胀与社会责任感的退化。个体存在价值不再是对社会财富的创造与贡献, 而是取决于在股票、债券的金融投资投机活动中价格、收益的暴涨。在这个过程中, 人们只是关心市盈率、股价、市值、身家, 而不是长期性、整体性的社会发展与福祉。正如斯特兰奇所言, 当金融资本主义变成一个大赌场后, “人在这个过程中被彻底地改变了, 都变成了不自觉的赌徒。人一旦成为赌徒, 对于社会制度的忠诚和信心迅速消退”。在这里, 金融垄断资本通过对人们在日常生活中的无意识心理活动与行为模式的殖民, 深化了自己的增殖逻辑。

这部分讨论——日常生活的金融化造出了一大批“小资产阶级”，他们“逐渐退出公共领域与社会组织, 转向私人生活领域”而“在这个过程中, 人们只是关心市盈率、股价、市值、身家, 而不是长期性、整体性的社会发展与福祉。”于是“在这里, 金融垄断资本通过对人们在日常生活中的无意识心理活动与行为模式的殖民, 深化了自己的增殖逻辑。”而被深化了的碎片化与不确定性则使负债者破产更容易，也使暴富者拥有更多希望。

日常生活金融化不仅强化了土地、森林、矿产等自然资源的私有化、商品化、市场化进程, 而且通过期货、期指、债券等金融衍生工具将供水、粮食、农产品、温室气体排放等物质生活资料卷入金融化旋涡, 以金融资本的投机性、短期性、套利性剥夺了这些维系个人生存的物质生活资料的生态性、可持续性与公共性。其后果不仅在日常生活层面加剧了对环境与资源的过度性开采与浪费性消耗,同时也导致自然风险与环境污染的日常化与全球化, 以至于“让他们吃下污染”赤裸裸地成为发达资本主义国家进行污染转移与风险转嫁的明确口号 。因此, 日常生活金融化通过将水、粮食、空气等生活资料纳入金融垄断资本的日常循环, 从而成为其推行生态帝国主义与生态殖民主义的新机制。

如果不是丁院士的驳斥，很多人会觉得柴静说的颇有道理。而金融化的批判则是更深刻的，关于金融化和生态帝国主义与生态殖民主义，我们可以发现资本主义的入侵必然是缓缓相扣、遥相呼应的。当然这并不是说资本主义有多厉害，一种建立在一定经济政治结构上的意识形态必然是不断的按照它本身的逻辑进行输出、巩固其自身的经济与政治的。而在文化方面，无论是好莱坞还是NBA，西方的自由主义文化输出都在夹带其意识形态的输出，但大多数人并不会意识到，他们会觉得好莱坞和NBA所带给他们的世界观、价值观、人生观是很“正”的，是理所应当的，这实际上就是被其俘获了。正如他们也意识不到资本逻辑的博弈，天天看《货币战争》和《穷爸爸富爸爸》研究理财，曹丰泽劝他们不要上这种当，他们就骂曹丰泽是不上进的穷屌丝。

为了解决资本过度积累困境, 大量剩余资本不仅涌入货币金融领域, 同时借助于信息技术、财经传媒与金融知识生产等, 更转向家庭与个人的日常生活领域以寻求更多利润来源。可以说, 除了全球化与新自由主义化外, 日常生活金融化实质上是当代金融垄断资本缓解自身积累的危机与矛盾、实现资本增殖的“修复—增长”机制的集成:通过股市、房地产泡沫实现居民收入虚拟化的财富增长机制、基于收入预期大举借债实现家庭消费债务化的民众负债机制、政府削减公共支出实现社会福利证券化的财政转移机制、依赖金融市场实现水、食物、土地等生活资源资产化的外部汲取机制以及凭借大众财经传媒与金融知识生产实现文化与生活方式符号化的认知清洗机制。通过这些机制, 日常生活金融化不仅致使劳动者赖以维生的生活基金遭受二次剥夺, 巩固了金融寡头与新食利阶层对普通民众的权力地位与阶级统治, 还建构出个体化的金融消费者、投资者、借贷者形象以替代作为集体行动者的工人阶级的身份认同, 从而在经济政治、社会关系与主体意识形态三个层面再生产与合法化当代资本主义金融化, 从而成为晚期资本主义用以替代福特主义的新的增长机制的重要组成部分 。

注意这些“机制”，结合生活中的实际我们很容发现其无处不在。

日常生活金融化映射出国际金融垄断资本主义在宏观层面的全球金融化与微观层面的日常生活金融化相互融合、相互渗透的总体性与弥散性交织的权力控制系统, 因而构成了当代资本主义金融化的历史新特征、结构新要素与制度新力量。在此意义上, 开展日常生活金融化批判将有助于阐明当代资本主义在直接生产领域通过剩余价值与生产关系的再生产如何与在日常生活领域通过劳动力的再生产相互耦合、相互交织的互动机制, 从而展现当代资本主义的总体结构与运行规律。
马克思对资本主义“着了魔的、颠倒的、倒立着的世界”中的拜物教、神秘化、物化等日常意识的揭示 , 是通过对商品的二因素、劳动的二重性、货币的价值形式演变及其向资本转化的政治经济学分析实现的。因此, 在对当代资本主义日常生活研究中, 我们必须注入金融化的政治经济学批判, 将日常生活中的家庭、学校、物品、时尚、传媒、教育、休闲、消费、养老和娱乐都作为金融垄断资本增殖的承载方式与扩张途径来分析, 以此提升马克思主义日常生活批判的现实针对性与理论解释力。

那么青年应该如何面对这种汹涌的资本主义侵犯并与之斗争呢？我认为， @龙牙 同志在这篇回答中指出了非常深刻的方案，我建议大家读一读龙牙的这一篇文章，虽然批评得很激烈，但是是完全正确的：

龙牙指出：阅读共产主义经典，以确保你明白社会运行的基本规律，掌握唯物主义辩证法。阅读中国特色社会主义制度相关文献和文件汇编，确保你能够明白当前社会运行的现实，掌握用实事求是的态度和发展的眼光看问题，明白社会主义初级阶段的主要矛盾和应对方法。掌握我国最新政策方向。确保你能够知晓国家允许什么、禁止什么、哪些事情国家会管、哪些事情国家管不了，从而判断你一个行为的风险有多大，是有人保底，还是灰色地带，还是铤而走险。

很久之前我就读过龙牙的另一篇很深刻的文章，他在这篇文章中分析了资本主义的实质以及我们该如何面对：

龙牙批判键盘侠：不到一无所有活不下去的境地，这些人是什么都不会做的；到了一无所有活不下去的境地，也还要习惯性的找一找有没有苟活的可能；没有了苟活的可能，也只是安静的死去。

有一些人苛责龙牙这么说未免是“责备群众”，实际上并非如此，共产党人不是基督徒，更不是老妈子，共产党人是带领你闹革命和建设社会主义的，你愿意来就来，而“一个既不想行动、又缺乏能力、还要对替自己出头的人吠叫的，什么人会怕你呢？什么人会替你伸张正义呢？”我认为龙牙同志的批评是很正确的，所谓哀其不幸，怒其不争。不起来斗争的人是任何人都帮助不了的。

龙牙同志提出的三点要求要做到是不容易，但是正如马克思所说：在科学上没有平坦的大道,只有不畏艰险沿着陡峭山路攀登的人,才有希望达到光辉的顶点。而真理的回报则会非常丰厚。

而相关的学习，我认为对于青年来说，贯彻“曹学”对于青年学习马克思主义来说是重要的，也是相对简单的，我在上文中已经就曹丰泽批判的“攀比性教育、投资性住房、续命式医疗”进行了展开。曹丰泽曾经多次谈论他的“大舅哥”，大舅哥有什么优点呢？大舅哥首先自己过得幸福、快乐，这对每一个人来说都是有意义的，而大舅哥也并不是“躺平”，而是积极生活，他这样的人从三个方面自发的瓦解着资本主义的法权逻辑。

一是大舅哥拒绝不理智“上进“，正常工作正常享受生活，这就使资本主义最重要的消费枷锁失效了。二是大舅哥生活丰富多彩，正如曹丰泽所说:人的价值不应该被一种尺度衡量。而马克思主义认为:人的价值越多样越丰富，人就越自由。这也瓦解了资本主义的统治力量。三是大舅哥这样的人会成为一个“和谐”的中心，就是说以他的家庭为中心，大家都会在他的影响下对幸福有更深刻的理解。在这个过程中国家的综合力量都会得到增强。

而且成为一个大舅哥这样的人，也可以规避风险或将风险控制于可控的范畴内。这样既保护了自己，实际上对社会也是有好处的。要理解这个问题，必须能够用抽象的思维去用阶级分析法将社会中的各个阶级问题理清楚，而要做到这个，龙牙同志推荐的《资本论》是最好的教材之一，掌握了使用价值与交换价值的辩证关系并能够认识到他们如何分离又统一，是理解阶级分析的前提。

推荐阅读：

《冰与火之歌》-乔治马丁

《三体》-刘慈欣

《水浒传》-施耐庵

《卡拉马左夫兄弟》-陀思妥耶夫斯基，推荐臧宗伦翻译

《宗教的本质》-商务印书馆，费尔巴哈

《基督教的本质》-商务印书馆，费尔巴哈

《精神现象学》-人民出版社，黑格尔，先刚译（邓晓芒有句读版）

《逻辑学》（两卷本）-商务印书馆，黑格尔，杨一之译

人民出版社先刚翻译的《逻辑学》更好读一些，但只出版了第一卷。

《马克思恩格斯选集》（四卷本）-人民出版社，中共中央马恩列斯著作编译局译

《列宁选集》（四卷本）-人民出版社，中共中央马恩列斯著作编译局译

《资本论》（三卷本）-人民出版社，中共中央马恩列斯著作编译局译

《列宁哲学笔记》-人民出版社，中共中央马恩列斯著作编译局译

《论一元论历史观的发展问题》-商务印书馆，普列汉诺夫，王荫庭译

《斯大林选集》（上下册）-人民出版社，中共中央马恩列斯著作编译局译

《毛泽东选集》（四卷本）-人民出版社（淘宝有七卷本）

《邓江胡文选》共九卷-人民出版社

《政治的逻辑：马克思主义政治学原理》《比较政治分析》-上海人民出版社

《马克思主义哲学原理》《历史唯物主义与当代中国》-中国人民大学出版社，陈先达

《历史唯物主义--一种微观透视》-社会科学文献出版社，王峰明

《马克思主义基础理论研究》-北京师范大学出版社，孙正聿

《马克思主义基础哲学研究》系列-北京师范大学出版社，杨耕

《马克思列宁主义基本问题》《毛泽东思想基本问题》《邓小平理论基本问题》-党校出版社

《殖民地的经济分析史和当代殖民主义》-陈其人

《中国官僚政治研究》-王亚南

这不就是美国次贷危机的初期阶段嘛。

无非是把房贷替换成房租贷，下面是银行在把房租贷款进行ABS分割销售，再创造个CDS用来规避风险，对赌违约率，这一幕熟得很。

以后租房还是得小心点，哎

图片出自微博用户@航运漫画家K老师

在金融创新的大环境下:

我要买个手机，没现钱，手指点一点就能借到，然后分期付款，付不起…有的是讨债公司。

我要租房，没现钱，手指点一点签一个我根本看不懂的协议就能借到一年的钱，虽然我只缺一个月的也要借一年房租。但是这钱既不是给我的也不是给房东的，而是给中介拿走。然后不出所料，中介跑路，我欠了银行贷款，房东没拿到房租，我居然连追债的能力都没有。

我要借一个月的房租以便押一付三，对不起，借不到，我没有信用额度，虽然我点点手指就能从同一家银行借到更多的钱买手机。

我不太懂金融，不过这里一定有什么地方不对劲。

虽然我也是房东，但是我觉得这个事情里面你要说房东一点儿责任都没有那是扯淡的……

其实很多房东早就已经意识到苗头不对，拒绝和这种长租公寓公司签租赁合同了。找租客收一年的房租只给房东半年的，这里面的风险稍微有脑子的人都应该能意识到。并且长租公寓骗租客搞租金贷可没骗房东，某些房东自己明知道这种模式就是个庞氏骗局非要往里面跳，我不认为有多可怜……