券商的风险管理岗位目前发展前景和路径？
一、 风险管理岗位的当前地位与重要性
首先要明确一点，券商的风险管理不再是过去那个可有可无的“合规部”附属部门，而是金融机构生存和发展的生命线。随着国家对金融监管的日趋严格，以及金融产品和交易模式的复杂化，任何微小的风险控制不当，都可能引发巨额损失，甚至威胁到整个公司的存亡。
因此，券商风险管理岗位肩负着：
识别和评估风险： 无论是市场风险（股价波动、利率变动），信用风险（对手方违约），操作风险（系统故障、人为失误），流动性风险（无法满足支付义务），还是合规风险（违反法律法规），都需要风险管理团队去洞察和量化。
建立和完善风险控制体系： 这包括制定风险政策、流程、预警机制，以及开发和应用各种风险管理工具和模型。
监控和预警风险： 持续跟踪市场动态和公司业务，及时发现潜在风险并发出预警，为管理层提供决策支持。
处理和化解风险： 在风险发生时，制定并执行应对方案，将损失降到最低。
合规与内控： 确保公司的所有业务活动都符合监管要求，维护公司声誉和稳定经营。
可以说，风险管理岗位是券商内部的“防火墙”和“稳定器”，其重要性不言而喻。
二、 风险管理岗位的吸引力与发展前景
为什么说这个岗位有很好的发展前景？
1. 监管驱动，需求旺盛： 国家的金融监管政策一直在收紧，对券商的风险管理能力提出了更高的要求。这意味着对专业、有经验的风险管理人才的需求会持续增长，市场缺口也相对较大。
2. 业务驱动，价值凸显： 随着券商业务多元化，如自营、投行、资管、经纪等，每项业务都伴随着不同的风险。风险管理部门不再仅仅是“堵窟窿”，而是通过精细化的风险管理，为业务的稳健发展提供支撑，甚至能够发掘出新的业务机会（例如，通过风险对冲实现更优的收益）。
3. 专业性强，门槛较高： 这个岗位需要扎实的金融理论知识、数理统计能力、编程技能（如Python、R、SQL）、良好的沟通能力和抗压能力。高门槛也意味着一旦进入，其专业价值会得到认可，不易被轻易替代。
4. 职业发展路径清晰： 风险管理部门通常有比较成熟的晋升通道，从初级分析师到资深经理，再到部门负责人，职业发展相对稳定和有方向感。
5. 薪酬待遇可观： 由于其重要性和专业性，券商风险管理岗位的薪酬水平通常在行业内处于中上水平，并且随着经验和能力的提升，薪酬增长空间也很大。
三、 风险管理岗位的主要细分领域与职责
券商的风险管理岗位并非一个单一的职位，而是涵盖了多个细分领域，每个领域都有其独特的侧重点：
市场风险管理：
职责： 负责监测、分析和管理公司持有的交易性资产的市场风险敞口。这包括 VaR（风险价值）计算、压力测试、情景分析、衍生品风险对冲策略等。
技能要求： 较强的金融量化分析能力，熟悉各种金融产品定价模型，熟练运用统计软件和编程语言进行数据分析和建模。
信用风险管理：
职责： 评估和管理公司与客户、交易对手的信用风险。这包括对客户的授信审批、风险敞口监控、抵质押品管理，以及对债券、信贷资产等信用类产品的风险评估。
技能要求： 扎实的财务分析能力，了解各类金融工具的信用评级和风险特性，熟悉信用评估模型和工具。
操作风险管理：
职责： 识别、评估和控制因内部流程、人员、系统或外部事件而导致的损失风险。这包括风险事件的记录和分析、内部控制流程的完善、业务连续性计划的制定等。
技能要求： 严谨的逻辑思维能力，对业务流程的理解能力，以及良好的沟通协调能力。对IT系统有一定的了解也很有帮助。
流动性风险管理：
职责： 确保公司拥有足够的现金和可快速变现的资产，以应对到期债务和突发资金需求。这包括现金流预测、资金来源的多元化管理、压力测试下的流动性缺口分析等。
技能要求： 敏锐的资金运作和市场判断能力，熟悉各类融资工具和支付结算系统。
合规风险管理：
职责： 确保公司的各项业务活动符合国家法律、法规和监管机构的要求。这包括合规制度的制定和执行、合规培训、反洗钱、反恐怖融资等。
技能要求： 熟悉相关的法律法规和监管规定，具有良好的法律知识和理解能力，以及高度的责任感和职业操守。
风险模型验证与开发：
职责： 负责验证现有风险模型的有效性，并根据业务发展和监管变化开发新的风险模型。这是更偏向量化研究的岗位。
技能要求： 极强的数理统计、计量经济学基础，精通编程语言（如Python、R、C++），对金融衍生品和风险管理工具有深入研究。
风险报告与分析：
职责： 负责汇总、分析和报告各类风险信息，为管理层提供决策支持。这需要将复杂的风险数据转化为清晰易懂的报告。
技能要求： 良好的数据分析、报告撰写和演示能力，能够将技术性内容通俗化。
四、 风险管理岗位的职业发展路径
通常，风险管理岗位的职业发展路径是相对清晰和可预测的：
1. 初级阶段：风险分析师/专员
目标： 学习和掌握基础的风险管理理论、工具和数据分析方法。
工作内容： 参与风险数据的收集、清洗和初步分析，协助进行风险报告的撰写，执行既定的风险监控流程。
成长关键： 勤奋好学，打牢基础，熟悉券商业务流程，建立良好的工作习惯。
2. 中期阶段：资深风险分析师/风险经理
目标： 能够独立负责某个领域的风险分析和管理工作，深入理解特定风险类型，并能提出初步的解决方案。
工作内容： 独立完成市场风险、信用风险等特定领域的分析报告，参与风险模型的开发或验证，协助制定和优化风险管理政策和流程，参与部门项目。
成长关键： 具备较强的分析和解决问题的能力，开始形成自己的专业见解，能够独立承担工作任务，积累项目经验。
3. 高级阶段：高级风险经理/风险部门负责人
目标： 能够全面负责某个风险领域的管理工作，制定部门战略和规划，带领团队完成风险管理目标，为公司战略决策提供专业意见。
工作内容： 领导团队进行宏观风险研判和预警，主导重要风险管理项目的实施，与各业务部门沟通协调，推动风险文化建设，向高层汇报风险状况。
成长关键： 具备领导力、项目管理能力、沟通协调能力和战略思维。对行业发展和监管趋势有深刻洞察。
4. 高级管理层或转向其他部门
目标： 晋升为风险管理部门负责人、合规总监等高管职位，或者凭借风险管理经验和对业务的深刻理解，转向更综合性的管理岗位，如战略发展部、资产管理部等，甚至成为券商高管。
成长关键： 优秀的领导能力、战略眼光、跨部门沟通和协调能力，以及对券商整体运营的深刻理解。
五、 进入券商风险管理岗位的准备与建议
如果你对这个岗位充满兴趣，以下是一些建议：
1. 扎实的专业基础：
学历： 金融学、经济学、统计学、数学、计算机科学等相关专业硕士及以上学历是主流。
知识储备： 深入学习公司金融学、金融工程、计量经济学、概率论与数理统计、金融衍生品定价、风险管理工具（如VaR、压力测试、敏感性分析）等。
技能提升： 熟练掌握至少一种编程语言（如Python、R），SQL数据库操作能力，熟悉Excel高级功能。如果能掌握C++，在量化风险领域会更有优势。
2. 相关的证书和资格：
FRM（金融风险管理师）： 这是风险管理领域最具权威性的国际认证之一，能够极大地提升你的专业度和市场竞争力。
CFA（特许金融分析师）： 虽然CFA更偏向投资分析，但其广泛的金融知识和对市场、财务的理解，对风险管理岗位同样有益。
CPA（注册会计师）： 尤其是在信用风险和操作风险领域，会计知识和财务报表分析能力非常重要。
证券从业资格： 这是进入券商行业的敲门砖。
3. 积累实践经验：
实习： 在券商、基金公司、期货公司、银行等金融机构的风险管理、合规、交易、研究等部门进行实习，是了解行业和积累实践经验的绝佳途径。
项目参与： 如果你在学校参与过与金融量化、风险建模相关的研究项目，那也是加分项。
4. 培养软技能：
逻辑思维与分析能力： 能够清晰地梳理复杂问题，进行数据分析并得出结论。
沟通与协调能力： 需要与各业务部门、IT部门甚至外部监管机构进行有效沟通。
学习能力与适应能力： 金融市场和监管环境变化迅速，需要不断学习新知识、新工具和新政策。
抗压能力： 风险管理工作往往需要在高压环境下做出准确判断和决策。
责任心与职业道德： 这是风险管理从业者的生命线。
结语
券商的风险管理岗位，是一个挑战与机遇并存的职业方向。它需要你具备专业知识、严谨的态度和持续学习的能力。如果你能在其中深耕细作，不断提升自己，不仅能为金融市场的稳定贡献力量，也能为自己的职业生涯开辟一条宽广而光明的道路。记住，在金融的世界里，风险管理做得好，本身就是一种核心竞争力。
网友意见
本人海归期间曾经短暂地在深圳一家券商的风险管理部供职。券商的风险管理岗一般包括如下几个职能部门：
· 市场风险。这一部门是券商风控的核心。主要负责搭建和维护交易组合的风险管理系统，比如新三板和创业板业务的投资风险，做市持仓风险管理，两融业务，非标，衍生品市场，与业务部门联系紧密。以后如果要向前台交易与销售部门转型也是有可能的。市场风险是交易中最常见的风险，涉及交易中所有影响金融产品交易价格的风险因子，包括利率，汇率，股票价格，大宗商品价格等，研究手段相对较为成熟。许多风险管理中常用的理论和方法，包括大名鼎鼎(抑或是臭名昭著 )的VaR，以及对冲策略，交易限额，压力限额等都是从市场风险管理中最先提出和发展起来的。
· 信用风险。重要性仅次于市场风险，并且与后者有很多重叠。但是部门规模小于市场风险。两融，回购/逆回购与衍生品交易中牵涉到的信用风险，信用债评级和估值，都是信用风险部门要面对的问题。自从2014年超日债违约打破了国内债市零的记录以后，信用债市场不断暴雷，不论是国企还是私企，违约早已成为常态。此外，信用风险也是消费信贷市场的重要风险来源。
· 操作风险。尽管操作风险管理策略在国内金融机构还属于起步阶段，但是现实的教训，如光大乌龙指事件，让一些金融机构包括大型券商已经意识到操作风险管理的重要性，并且成立了专门的操作风险管理部门。但是目前国内市场依然缺乏有效管理，规避和对冲操作风险的工具和方法。
· 流动性风险。流动性与资产负债期限错配管理，特别是现金流的管理。流动性风险管理对于券商在内的金融机构具有非常重要的意义。流动性管理不好，就会转化为市场风险和信用风险，导致整个金融机构陷入困境甚至破产。许多金融机构最后都栽在了流动性枯竭上面，比如雷曼兄弟。
· 金融工程。为业务风险提供量化模型支持。包括金融产品定价，结构化产品模型，风险指标计算，VaR模型开发等。许多国内券商的模型验证岗位也都包含在金融工程团队里。随着金融大数据和机器学习，深度学习，区块链技术的迅猛发展，科技在包括券商在内的金融机构也越来越受到重视。
· 资产管理和维护。有些券商将这一部门分散下放到不同的业务线，委派相应的风控官，职能上同时向风险管理总部和业务线负责人汇报。
风险管理部门与业务部门联系紧密。在券商内部算是比较核心的部门。近些年在竞争压力下，国内的大型券商都在努力转型，将重心从传统的通道业务转移到财富管理等新兴业务，强调为客户提供增值服务，而不是仅仅依赖扮演交易中介，赚取佣金。而为用户提供个性化，定制化服务并不是喊喊口号那么简单。客户的需求是多种多样的，口味也是非常挑剔的。特别是高净值人群财富管理这块，凡是能够积累起巨额财富，寻找专业理财机构打理财产的，除了个别靠中了彩票发了大财的暴发户(这类人基本没有理财意识，往往都会选择在短时间内把财富挥霍一空)，基本上都是人中龙凤，谁也不会傻到把巨额财富交给一个不放心的投资经理打理而不闻不问。除了过硬的业绩，严格的财务规划和交易策略，系统的风控策略也是必不可少的卖点。
从职能上来看，券商的风险管理部门有两大职能：
· 防控业务风险，主要是通过各种风险指标，对业务中的风险指标，包括巴塞尔协议要求的一些指标如LCR, NSFR等进行实时监控，并提供即时预警，在风险事件发生之前防患于未然。
· 监管与合规。其实大部分券商中，风控与合规部门都是分开的。当然也会有不少交叉之处。风控相对来说偏重于量化交易指标的计算和监控，而合规更多涉及的是法务问题。在当前的市场环境下，券商由于合规不利被监管部门点名和罚款的事情比比皆是，更加凸显了合规部门的重要性。
总体而言，券商的风控部门属于中台，与前台有很密切的业务接触。可以说是可上可下，进可攻，退可守。
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