有哪些广为流传的理财观念其实是错误的？
在理财这件事上，咱们老百姓啊，脑子里总有些根深蒂固的“经验之谈”，听起来头头是道，好像是谁谁谁传下来的“真经”。可仔细一琢磨，不少还真不是那么回事儿，甚至可能把你往沟里带。今天咱就来掰扯掰扯，看看有哪些这些听着挺靠谱，实际却可能是坑的理财观念。
第一条：越稳健的理财产品，收益就一定越高。
这话听着就让人心里踏实对吧？好像有个免费的午餐摆在那儿。但实际上，这是个典型的误区。我们得明白一个最基本的道理：风险和收益是成正比的。 那些所谓的“稳健”到不能再稳健的产品，比如国债、银行存款，它们之所以稳，是因为有国家信用背书，风险极低，所以相应的，它们能给你的回报也是微乎其微的，可能连通货膨胀的涨幅都赶不上。
真正的“稳健”不是说完全没有风险，而是说在可控的风险范围内，获得一个相对稳定的、高于银行存款的收益。比如一些配置了优质债券和少量蓝筹股的混合型基金，或者是有良好历史业绩的分红型保险。它们可能比单纯的国债多一点点波动，但带来的潜在收益也要高出一截。你不能指望把钱揣在兜里最安全，还能靠它坐火箭。一味追求“无风险高收益”，最后往往是被“高收益”的诱惑，捡了芝麻丢了西瓜，甚至落入骗局。
第二条：我有钱了，就一定能买到赚钱的“内幕消息”。
哎呦喂，这观念可太常见了！好多人总觉得，这市场里头藏着多少牛鬼蛇神，只要给点“好处”，就有“内部人士”愿意透露点儿“机密”，让你跟着发财。首先，你得问问自己，凭什么别人要冒着巨大的法律风险，把本该属于他的巨额利润，白白塞给你？真有这等好事，人家自己闷声发大财不好吗？
其次，即使你真的接触到了所谓的“内幕消息”，你敢百分之百相信吗？信息不对称在投资领域确实存在，但“内幕消息”往往是经过层层过滤，甚至是被别有用心的人利用来诱导散户的“假消息”。你以为你在抄底，实际上可能是在接盘。长此以往，你只会越来越相信“市场就是个大赌场”，把自己的血汗钱拱手让人。真正的投资成功，靠的是对市场的研究、对公司基本面的分析，以及对风险的控制，而不是靠那些虚无缥缈的“小道消息”。
第三条：投资股票就等于赌博，风险太大，不碰为妙。
这说法确实戳中了许多人的痛点。股市的波动性是显而易见的，有时候跌起来确实让人心惊胆战。但把投资股票完全等同于赌博，那就有点太以偏概全了。赌博是什么？它是基于纯粹的运气，没有分析，没有逻辑，结果完全不可预测。而真正的股票投资，是基于对经济发展、行业前景、公司经营状况的分析，是对企业未来价值的判断。
你看那些长盛不衰的公司，它们的股票价格长期来看，是跟着公司的成长在走的。巴菲特为什么能成为股神？就是因为他用价值投资的理念，把股票当成是买入一家公司的一部分，然后耐心持有，分享公司成长的红利。当然，短期的波动是无法避免的，但如果你能选择那些基本面良好、估值合理的公司，并且长期持有，那么你获得的将是分享优秀企业成长的收益，而不是靠运气赌一个短期的涨停板。如果你因为害怕一点点波动就放弃了股票投资，那你就错过了分享中国经济增长和优秀企业发展带来的巨大红利。当然，前提是你得学会怎么“选对人”，别光看脸帅就往里冲。
第四条：定投是万能的，买了就能赚钱。
定投（定期定额投资）确实是一个非常优秀的投资策略，尤其是在波动的市场中，它能够有效地分散风险，平摊成本。但是，它并不是“买了就能赚钱”的灵丹妙药。定投的精髓在于“坚持”和“分散”，以及对市场整体趋势的判断。
如果你选择的定投产品，本身所投资的标的就很差，比如长期亏损的公司股票，或者一个没有核心竞争力的行业基金，那么即使你坚持定投十年，也可能最终一无所获，甚至血本无归。定投的成功，是建立在投资于那些有长期增长潜力、并且在短期内会有波动的优质资产上的。你需要做的，是花时间去了解你正在定投的产品，它投资的是什么？公司的基本面怎么样？行业的未来有没有发展前景？而不是盲目地把钱交给任何一个所谓的“定投计划”。“定投”不等于“傻投”，它需要你用理性的眼光去选择，用耐心的毅力去坚持。
第五条：把钱存起来，永远是最安全的。
这句话听起来无比正确，毕竟银行不会倒闭，钱在手里也看得见摸得着。然而，在 inflation（通货膨胀）的时代，把钱单纯地“存起来”，其实是一种变相的亏损。通货膨胀就像一把看不见的剪刀，它会慢慢地“剪掉”你钱的购买力。
举个例子，假设年通货膨胀率是3%，你把10000块钱存在银行，一年后你还是10000块钱，但实际上，这10000块钱能买到的东西比去年少了。如果你的存款利率低于通货膨胀率，那么你的实际购买力就在缩水。所以，“存钱”固然重要，它是财务安全的基础，但长期来看，让你的钱能够跑赢通货膨胀，实现增值，才能真正保护你的财富不贬值。这需要你将一部分资金进行合理的投资，去获取高于通货膨胀率的回报。把钱只放在银行里，相当于在“养懒汉”，让你的财富随着时间慢慢“退休”了。
第六条：投资理财是个专业人士才能做的事，我一个普通人不懂。
这是很多人自我设限的典型想法。确实，金融市场很复杂，充斥着各种专业的术语和复杂的分析模型。但这并不意味着普通人就无法参与其中。你想想，你学做饭，难道就因为不是大厨就放弃了？你会开车，但你不一定能成为赛车手。投资理财也是一样。
现在的信息获取渠道非常发达，各种优质的理财书籍、在线课程、专业的财经网站，都可以帮助你学习基础的理财知识。更重要的是，很多优秀的公募基金，就是由专业的基金经理帮你打理资产的。你不需要自己去研究公司财报，只需要选择一个靠谱的基金经理，或者一个适合自己的基金产品，然后跟着他们一起分享市场的成长。关键在于你有没有一颗学习的心，愿不愿意花一点时间去了解基本的理财概念，并且愿意迈出参与的第一步。别因为自己不是专家，就把理财这件事拱手让给了别人，最后自己错失了财富增值的机会。
总而言之，理财这件事，没有一劳永逸的秘诀，也没有绝对正确的“经验之谈”。我们需要的是一种持续学习、理性分析、风险控制的态度。不要被那些听起来太美妙的“承诺”所迷惑，也不要因为害怕风险而完全放弃行动。把你的钱，看作是你辛勤劳动的伙伴，让它们也为你工作，为你积累财富，为你实现更美好的生活。
第一条：越稳健的理财产品，收益就一定越高。
这话听着就让人心里踏实对吧？好像有个免费的午餐摆在那儿。但实际上，这是个典型的误区。我们得明白一个最基本的道理：风险和收益是成正比的。 那些所谓的“稳健”到不能再稳健的产品，比如国债、银行存款，它们之所以稳，是因为有国家信用背书，风险极低，所以相应的，它们能给你的回报也是微乎其微的，可能连通货膨胀的涨幅都赶不上。
真正的“稳健”不是说完全没有风险，而是说在可控的风险范围内，获得一个相对稳定的、高于银行存款的收益。比如一些配置了优质债券和少量蓝筹股的混合型基金，或者是有良好历史业绩的分红型保险。它们可能比单纯的国债多一点点波动，但带来的潜在收益也要高出一截。你不能指望把钱揣在兜里最安全，还能靠它坐火箭。一味追求“无风险高收益”，最后往往是被“高收益”的诱惑，捡了芝麻丢了西瓜，甚至落入骗局。
第二条：我有钱了，就一定能买到赚钱的“内幕消息”。
哎呦喂，这观念可太常见了！好多人总觉得，这市场里头藏着多少牛鬼蛇神，只要给点“好处”，就有“内部人士”愿意透露点儿“机密”，让你跟着发财。首先，你得问问自己，凭什么别人要冒着巨大的法律风险，把本该属于他的巨额利润，白白塞给你？真有这等好事，人家自己闷声发大财不好吗？
其次，即使你真的接触到了所谓的“内幕消息”，你敢百分之百相信吗？信息不对称在投资领域确实存在，但“内幕消息”往往是经过层层过滤，甚至是被别有用心的人利用来诱导散户的“假消息”。你以为你在抄底，实际上可能是在接盘。长此以往，你只会越来越相信“市场就是个大赌场”，把自己的血汗钱拱手让人。真正的投资成功，靠的是对市场的研究、对公司基本面的分析，以及对风险的控制，而不是靠那些虚无缥缈的“小道消息”。
第三条：投资股票就等于赌博，风险太大，不碰为妙。
这说法确实戳中了许多人的痛点。股市的波动性是显而易见的，有时候跌起来确实让人心惊胆战。但把投资股票完全等同于赌博，那就有点太以偏概全了。赌博是什么？它是基于纯粹的运气，没有分析，没有逻辑，结果完全不可预测。而真正的股票投资，是基于对经济发展、行业前景、公司经营状况的分析，是对企业未来价值的判断。
你看那些长盛不衰的公司，它们的股票价格长期来看，是跟着公司的成长在走的。巴菲特为什么能成为股神？就是因为他用价值投资的理念，把股票当成是买入一家公司的一部分，然后耐心持有，分享公司成长的红利。当然，短期的波动是无法避免的，但如果你能选择那些基本面良好、估值合理的公司，并且长期持有，那么你获得的将是分享优秀企业成长的收益，而不是靠运气赌一个短期的涨停板。如果你因为害怕一点点波动就放弃了股票投资，那你就错过了分享中国经济增长和优秀企业发展带来的巨大红利。当然，前提是你得学会怎么“选对人”，别光看脸帅就往里冲。
第四条：定投是万能的，买了就能赚钱。
定投（定期定额投资）确实是一个非常优秀的投资策略，尤其是在波动的市场中，它能够有效地分散风险，平摊成本。但是，它并不是“买了就能赚钱”的灵丹妙药。定投的精髓在于“坚持”和“分散”，以及对市场整体趋势的判断。
如果你选择的定投产品，本身所投资的标的就很差，比如长期亏损的公司股票，或者一个没有核心竞争力的行业基金，那么即使你坚持定投十年，也可能最终一无所获，甚至血本无归。定投的成功，是建立在投资于那些有长期增长潜力、并且在短期内会有波动的优质资产上的。你需要做的，是花时间去了解你正在定投的产品，它投资的是什么？公司的基本面怎么样？行业的未来有没有发展前景？而不是盲目地把钱交给任何一个所谓的“定投计划”。“定投”不等于“傻投”，它需要你用理性的眼光去选择，用耐心的毅力去坚持。
第五条：把钱存起来，永远是最安全的。
这句话听起来无比正确，毕竟银行不会倒闭，钱在手里也看得见摸得着。然而，在 inflation（通货膨胀）的时代，把钱单纯地“存起来”，其实是一种变相的亏损。通货膨胀就像一把看不见的剪刀，它会慢慢地“剪掉”你钱的购买力。
举个例子，假设年通货膨胀率是3%，你把10000块钱存在银行，一年后你还是10000块钱，但实际上，这10000块钱能买到的东西比去年少了。如果你的存款利率低于通货膨胀率，那么你的实际购买力就在缩水。所以，“存钱”固然重要，它是财务安全的基础，但长期来看，让你的钱能够跑赢通货膨胀，实现增值，才能真正保护你的财富不贬值。这需要你将一部分资金进行合理的投资，去获取高于通货膨胀率的回报。把钱只放在银行里，相当于在“养懒汉”，让你的财富随着时间慢慢“退休”了。
第六条：投资理财是个专业人士才能做的事，我一个普通人不懂。
这是很多人自我设限的典型想法。确实，金融市场很复杂，充斥着各种专业的术语和复杂的分析模型。但这并不意味着普通人就无法参与其中。你想想，你学做饭，难道就因为不是大厨就放弃了？你会开车，但你不一定能成为赛车手。投资理财也是一样。
现在的信息获取渠道非常发达，各种优质的理财书籍、在线课程、专业的财经网站，都可以帮助你学习基础的理财知识。更重要的是，很多优秀的公募基金，就是由专业的基金经理帮你打理资产的。你不需要自己去研究公司财报，只需要选择一个靠谱的基金经理，或者一个适合自己的基金产品，然后跟着他们一起分享市场的成长。关键在于你有没有一颗学习的心，愿不愿意花一点时间去了解基本的理财概念，并且愿意迈出参与的第一步。别因为自己不是专家，就把理财这件事拱手让给了别人，最后自己错失了财富增值的机会。
总而言之，理财这件事，没有一劳永逸的秘诀，也没有绝对正确的“经验之谈”。我们需要的是一种持续学习、理性分析、风险控制的态度。不要被那些听起来太美妙的“承诺”所迷惑，也不要因为害怕风险而完全放弃行动。把你的钱，看作是你辛勤劳动的伙伴，让它们也为你工作，为你积累财富，为你实现更美好的生活。
网友意见
最广为流传的错误就是房贷不要提前归还，那是普通人能用到了最便宜的杠杆。
房贷的确是普通人能用到的最大量，而且也是最便宜的杠杆，但问题是传播这句话的中介们往往不会解释下一句话，那就是为什么你要动用财务杠杆？
财务杠杆不能帮你获得收益，财务杠杆是帮你放大收益（或者损失）的一个放大器。也就是说杠杆对你来说是有利还是有害，取决于你本来的投资组合的收益水平到底是高还是低。
假设你有100万贷款，年利5%。第一年你就要还5万利息，同样的100万现金，如果留在你手里，你每年赚的钱是高于5%的。那不要还贷款，把钱留在手里就是合算的。因为你赚到的钱还完利息以后还有多。
但现实中普通人能在无风险状态下获得比贷款利率高的回报，机会几乎就是不可能的，准确的说考虑对等风险状况的话，不用几乎，那就是不可能的。也就是你买了理财产品回报大概3.2，但是你要付5%的利息，你本来就处于亏钱状态。
还有的人说因为通货膨胀钱会更不值钱，所以你借了银行的钱晚一些再还，依靠通胀使钱变得不值钱了，你事实上就相当于少还了。这么说的前提是，你每年的收入增长要快于物价上涨，如果你的收入增长跟不上物价增长的话，那这种涨价带来的钱不值钱，事实上对你是伤害作用的。
所以你会看到，一般来说房产中介，贷款中介，这帮人总是不加前提的鼓吹房贷不要提前还，一定要使用房贷。
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