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如何评价社科院养老金报告:2022年不到2个缴费者养1个退休者?90后年轻人应该如何应对养老危机?

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社科院养老金报告:2022年不到2个缴费者养1个退休者,90后如何应对养老危机?

中国社会科学院发布的关于养老金的报告,尤其是“2022年不到2个缴费者养1个退休者”这一数据,无疑是一记警钟,直接触及了中国社会面临的严峻人口结构变化和养老金可持续性的核心问题。这不仅仅是一个冰冷的数字,它预示着未来养老金体系可能面临的巨大压力,也给90后以及未来的年轻一代带来了前所未有的挑战。

一、 深刻解读社科院养老金报告的关键信息

首先,我们需要理解报告中的核心数据及其背后含义:

“不到2个缴费者养1个退休者”的含义:
抚养比上升: 这是报告最直观也最令人担忧的结论。在传统的现收现付(Payasyougo)养老金制度下,在职劳动者的缴费直接用于支付退休人员的养老金。当缴费者与退休者比例下降时,意味着每一个在职劳动者需要负担的退休人员数量增加。在2022年,这个比例低于2:1,说明平均下来,不到两名在职人员的缴费才能支撑一名退休人员的开销。
人口结构老龄化加剧的体现: 这个比例的下降是人口老龄化加速的直接结果。随着生育率下降和人均寿命延长,老年人口的绝对数量和占总人口的比例都在快速上升,而适龄劳动人口的增长却在放缓甚至下降。
对养老金支付的潜在影响: 如果这种趋势持续下去,养老金的支付压力会越来越大。一方面,政府需要拿出更多的财政资金来补贴养老金缺口;另一方面,也可能导致养老金的发放水平难以维持或大幅下降,影响退休人员的基本生活。

报告的其他潜在含义和背景:
地区差异: 报告中的数据通常是全国平均水平,但中国幅员辽阔,地区经济发展和人口结构差异巨大。一些老工业基地、东北等地区可能面临更严峻的缴费者养退休者比例问题,而一些经济发达、人口流入地区可能情况稍好,但整体趋势是普遍的。
制度设计挑战: 现行的中国养老金制度很大程度上是基于年轻、高增长人口结构设计的。面对人口结构的变化,制度的可持续性需要被重新审视和改革。
基金运行压力: 养老金基金的收支平衡直接关系到养老金的及时足额发放。缴费人数减少而领取人数增加,将直接导致基金的支出大于收入,出现赤字。

二、 90后年轻人如何应对养老危机?

社科院的报告无疑给90后敲响了警钟,他们将是未来养老金制度的主要缴费者,同时也是未来主要的退休领取者。面对日益严峻的养老危机,90后需要从以下几个方面进行积极的应对和准备:

1. 转变观念:从“国家包办”到“个人担当”

重新认识养老金的作用: 过去,很多人可能将养老金视为“政府福利”,认为国家会确保自己有充足的退休金。然而,未来,养老金更应被视为一种“社会互助基金”和“个人财务规划的补充”。这意味着政府的角色依然重要,但个人也必须承担起更大的责任。
增加自主性: 90后不能完全依赖基本养老金,需要将目光放得更长远,积极规划自己的养老储备,提高养老的自主性。

2. 加强个人财务规划和储蓄

理性消费,量入为出: 90后是消费能力较强的群体,但也容易受到消费主义的影响。在享受生活的同时,要树立理性的消费观,控制不必要的开支,为养老储备打下基础。
强制储蓄和多元化投资:
建立应急基金: 在进行养老储蓄前,先建立一个能够覆盖36个月生活费的应急基金,以应对突发状况,避免在需要养老金时动用短期投资。
定期定额投资: 养成定期将一部分收入投入到投资中的习惯。即使金额不大,长期的复利效应也能带来可观的回报。
学习投资知识: 了解不同的投资工具,如股票、债券、基金(特别是指数基金和养老目标基金)、房地产等,并根据自身的风险承受能力进行多元化配置。不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。
关注养老目标基金: 政府正在大力推广个人养老金制度和相关的养老目标基金。这些基金通常会根据投资者的年龄进行风险调整,越临近退休风险越低。90后可以尽早开始投资这些基金,享受长期复利带来的好处。

3. 提升自身职业技能和收入水平

终身学习,提升竞争力: 在快速变化的社会中,知识和技能的更新换代速度加快。90后需要保持学习的热情,不断提升自己的专业技能和综合素质,以应对职业变化,提高自身的收入水平。
寻找多元化收入来源: 除了主业收入,可以考虑发展副业、利用业余时间进行技能变现,增加个人的收入渠道,从而有更多的资金用于养老储蓄。

4. 关注并参与个人养老金制度

了解并积极参与: 中国政府正在大力推动个人养老金制度,设立了税收优惠的账户。90后应该及时了解这项政策,并根据自己的情况,选择合适的产品进行投资。越早开始,复利效应越明显。
充分利用税收优惠: 如果个人养老金账户有税收递延或税收抵扣的优惠,要充分利用这些政策,增加实际投资回报。

5. 保持健康的生活方式

健康是最大的财富: 养老不仅是财务问题,更是健康问题。拥有健康的身体意味着更少的医疗开支,也能更好地享受退休生活。90后应该从年轻时就养成良好的饮食习惯、规律的运动习惯,戒烟限酒,保持良好的心态。
关注健康管理: 定期体检,关注慢性病的早期预防和管理。

6. 积极关注和推动养老金制度改革

了解政策动向: 密切关注国家关于养老金制度改革的政策信息,了解制度的调整方向。
理性发声: 在遵守法律法规的前提下,可以理性地表达对养老金制度的看法和建议,参与到社会公共讨论中,推动制度的健康发展。

7. 考虑延迟退休和生育意愿

理性看待延迟退休: 随着平均寿命的提高和人口老龄化,延迟退休是一个必然趋势。90后需要对此有心理准备,并提前规划自己的职业生涯和财务状况。
平衡生育与职业发展: 生育对职业发展和个人财务都会产生一定影响。90后在考虑生育时,需要与伴侣充分沟通,共同规划,并考虑如何平衡家庭和事业,以及可能对未来养老金积累的影响。

三、 总结:迎接挑战,主动规划

社科院的养老金报告是一个重要的提醒,它揭示了中国社会人口结构变迁带来的严峻挑战。对于90后而言,这并非是悲观的预兆,而是促使他们更早地认识到问题,并采取积极行动的契机。

应对养老危机,最关键的是转变观念,从被动等待到主动规划。 90后需要凭借他们的时代优势——更长的投资时间、更高的学习能力和更开放的视野——积极构建自己的多元化养老保障体系。这包括:

持续提升自我价值,增加收入能力。
树立理性的消费和储蓄观,强制储蓄。
积极学习投资知识,进行多元化资产配置。
充分利用国家提供的个人养老金政策。
保持健康的生活方式,为晚年打下健康基础。

通过这些积极的行动,90后不仅能够更好地应对未来的养老危机,更能实现一个更加充实、有保障、有尊严的晚年生活。这需要长期的坚持和智慧的规划,但回报也将是丰厚的。

网友意见

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谢邀。

谁说年轻人没有存款意识?你看马上就有了嘛。


有些回答很愤怒,但没啥意思。

全世界的养老金都是靠年轻人接盘的,现在瞎子都看得出我国生育率会长期走低。很多局面都在理性推测范围内,现在才急?

算上财政补贴,我国第一次出现当年社保收支缺口是20年,6200亿元;

如果不算财政补贴,13年年度的社保就已经收不抵支了,而20年的缺口会是2.35万亿元,其中养老金的缺口就是1.92万亿元。

现在财政补贴占社保收入的比例是27.7%。

低生育率的老龄化社会里聊养老,肯定是自己养自己,因为源头没了。无限制拉高财政补贴比例和用国有资产填补社保基金,都不可持续。


至于具体的,其实可以看财政补贴依赖度。

企业职工养老的依赖度是20.4%;

机关事业单位养老的依赖度是39.1%;

城乡居民养老的依赖度是74.5%。

企业职工养老一直被认为是最硬的,因为很多是签了劳动合同,正常缴纳。

但这块已经不乐观。20年31个省市自治区里,只有广东北京云南西藏新疆湖南6地的职工养老有结余,其他都是亏。

搞转移搞调剂的压力会越来越大:

企业职工养老(城镇职工基本养老保险)的参保职工3.28亿人,退休领保的1.27亿人。结构算是最健康的,但逃不开老龄化的一般规律。

城乡居民养老的补贴力度是大,但这是包了新农合在内。新农合多少钱?一百多?

20年城乡居民养老领保人数是1.6亿人,支出是3355亿元,平均每人2100元左右,一年。

城乡居民养老是低水平的普惠制,因此必须补上。


最有意思的是机关事业单位养老。

以前这笔钱是直接国家财政拨款。后来14年养老金并轨改革,说是要向企业职工养老靠拢。

结果这8年下来,补贴规模增长了1426亿元。

机关事业单位的养老,收的钱是企业职工养老的45%,单靠基金自己发的钱是企业职工养老的35%,但财政补贴是企业职工养老的85%。

高度依赖财政补贴,依赖程度与普惠制的城乡居民养老相当。


看明白这个,小胖友就应该有点数了。

城乡居民养老肯定会发下去,但那点钱也肯定不够。

如果你只有城乡居民养老这根柱子,你老了一定会被迫去打零工。这也是如今大部分农村“准老年人”(60后70后)的真实写照。

企业职工养老是常规城市打工人路线。但你要进大厂,舍得足额或高标准缴纳社保的大厂;然后你要稳住,起码稳住15年。

诶?你看你20岁进大厂35岁被裁,刚好满足15年最低缴纳年限嘛。

最好的当然是去领机关事业单位养老,又高又硬。

考公吧少年。


如果讲我周围的那票大叔们,那他们的思路更清晰。

他们要么是亲眼见过大下岗,要么是自己爹妈直接遭受过大下岗的冲击。国家信用大面积违约这事,他们是烙进脑子里了。

所以干脆就不依赖养老金。不是不交,而是自己组一个资产池。

首先肯定得有套自己的自住房产。

不是为了炒房,而是为了片瓦遮头。而且这个年纪有阅历,知道只要是自住房,哪怕产权到期,哪怕房子破败不堪,政府也会至少给你置换一套,不会把你扫地出门。

这没有明文规定,但这是某种“刚性支付”。

因此这套房是涨是跌不用操心。

然后是死狗式理财,不搞骚操作,拿出资金的80%放进那些三个点撑死四个点的银行主打收益产品里。完全不求发财,只求跑赢CPI。

再是留点现金小钱,应付生活。

稍微浪一点的,会拿出个30%左右去炒股炒币炒鞋。但这钱只要拿出去,就从自己的总资产里划走,直接当不存在。

这样万一重仓暴毙,也不影响规划。

还有的会考虑再搞套房或商铺去出租,但这就很考验个人眼力。因此就算额外持有房产,也至少打个七折。

整套搞完,然后就是努力做到每个月存下年龄的一半。例如30岁,那就争取每个月存下15%的工资。

熬到50岁就是胜利。


其实这种自己养自己已经很明显了,现在又是个人账户又是企业年金的,话已经说开了。

我现在私信里时不时还有因为男女问题骂街的,什么“利女”啊“吃女性流量啊”之类的(我真的有女粉?)。

每次看到这些私信我都在想:兄啊,你现在要纠结的不是找不到女人,而是养老。

这才是碎片化社会里的大问题。

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没那么夸张,中国还有很多青壮年人口没有纳入到养老保险的“缴费者”里面,比如大部分农民工、快递外卖、流水线工人,几乎全部灵活就业等等,这些人有好几亿。

逼资本家给他们买足额五险一金,可以解决养老金问题的一半。

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养老危机?哪来的养老危机?

我们国家根本没有养老危机!

退休干部赵大爷每个月8k养老金,最大的爱好是扛着长枪短炮到公园拍鸟;

退休公务员王阿姨每个月6k养老金,最喜欢和老闺蜜们一起旅游,丝巾一戴谁也不爱,墨镜在手,天下我有,姐妹们快来排成一排,合影啦;

退休工人李大叔每个月3k养老金,虽然不多,但是厂里分了房子,基本生活花不了几个钱,每个月还能帮儿子还1k房贷,衣食无忧也挺好;

80岁还在地里劳动的张爷爷是农民,因为拥有村集体分的一亩三分地,只要愿意下地干活就能实现基本生存的自给自足,交了几十年公粮农业税,国家也没忘记他,每月130元的养老金感动得张爷爷热泪盈眶;

你看,每个人都有光明的晚年,哪来的养老危机呢?

作为90后,要做的很简单,那就是拒绝躺平,努力奋斗,不要在拼搏的年纪选择安逸,不要让国家与民族的伟大复兴因为一代人的堕落而蒙尘。

撸起袖子加油干就完事了,年纪轻轻担忧什么养老,少年强则国强,未来那个更加富强的中国难道会辜负我们几十年的奋斗,让我们不能安度晚年吗?肯定不会呀!

一起加油,年轻的朋友们,美好的未来在等着我们呢!

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90后如何应对?已经用行动在应对了,问题就是答案。

拜托,人都不傻,自己上班辛辛苦苦缴这缴那,农村的父母一个月领一百块钱多一点,七老八十了还要到处打零工。某些群体一个月领万八千,比轻壮劳动力工资都高,每个月的工作就是收房租。

真是穷的叮当响,富的流出油。

一赶上经济形势不好,就惦记着百姓的钱三七分成。一被窝全是跳蚤,宁愿把大腿的血输到脸上,也不愿意挤死几只。

不出意外的话,缴纳基数还会往上提。反正我对自己未来的养老金是不抱什么希望的,就不说退休年龄会不会再次延迟,就算有幸活得到退休年龄,这点钱够干嘛的还不好说。

等我老的时候,别人退休金是我的两倍三倍也就算了,是我的一百多倍,我手里的窝头咸菜都咽不下去了,他们干了啥,贡献是我的一百倍那么大?

不缴纳,不买房,不生育,就是年轻人唯一的应对方式。

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那也得分什么退休者,如果是那种一个月养老金两百块的农村老人退休者,那1:1供养都没有问题,但是像北京正黄旗大妈一个月万把块的退休者,那5个缴费者都供养不起一个。

别把为了维持小部分人的高质量生活所带来的困难分摊到所有普通人身上。

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就按照现收现付来看问题,社保金最基本的原则是交钱了才能从社保金里面领取退休金。没有交钱不应该从社保金里面领取退休金(这里不是说没资格领取养老金而是这个钱不能从社保金里面出)。刚开始建立社保制度,由于退休的人少社保金肯定会存在巨量的结余,这些结余放在那边那么多,各类人员都从社保金里吸取营养。一些本不该来社保金里面领取养老金都从这里面吸取养老金最后不亏才奇怪了。把过去及以后视同缴费年限的人员从社保金中领取的金额补充回来大家就会发现我们的社保金不亏空,还有很多的结余。即使未来缴费人员少了,领取养老金人多了,也能够凭借巨量的盈余保障社保金的兑付。



我们国家的养老金逻辑真的是因为现在的缴费者去支付给目前退休的人吗?

完全错了,逻辑上我们的养老金是自己养自己,年轻时工作交钱,然后退休领取养老金。

养老金亏空两个主要原因:

1、社保金被挪用。在历史上我们刚开始有社保的时候社保金是不断的积累,这个时候领的人少交的人多资金不断的累加。这个时候应该是想着如何对社保金增值保值。但是有些地方会挪用。

2、大量视同缴费的人从社保金里面领取了大量的退休金。全国各地建立社保制度时间不完全一致,比我我们这边上1992年开始缴纳社保的,之前是没有缴纳社保的。比如张三从1962年开始工资,1995年退休,实际缴纳社保仅3年,但是领取退休金却是按照33年的缴费年限来计算,这部分退休也全部在社保金里面领取,按照道理张三的在退休的时候前面的30年未缴费的应该通过其他途径补充,实际上并未补充。

只需要解决了视同缴费年限这部分人的经费来源,养老金根本就不存在问题。

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养老金实际上是一种财富转移。

纵向来说,是将现存的年轻一代打工人缴纳的养老金,转移到已经退休或者即将退休的一代人手中。

这使得他们中的一部分人能在相当早的年龄段(50-60岁),就开始享受远高于当地平均工资的养老金收入安享晚年,甚至用部分养老金收入资助子女。

横向来说,是将现存的农村家庭缴纳的养老金转移到城市内体制内家庭的手中。

因为出身农村家庭的年轻人只要进入城市成为打工人,那么其中的大部分人就会与雇主共同,或者自己灵活缴纳养老金。但他们中大多数人的父母仅能领取远低于他们目前缴纳额度的基础养老金(100-200元/月)。

而城市体制内家庭出生的年轻人,几乎没有人缴纳的养老金能够完整支付他们父母所领取的高额养老金(5000-20000元/月)。

但是,由于这种财富转移的模式具有明显的不可持续性,这导致目前缴纳养老金的群体,在未来并不会获得同等级别的补偿。

究其原因,养老金体系是一个典型的庞氏模型,而庞氏模型能持续运行下去的最关键因素,是整个体系中每一层级的参与者能够稳定地增加,但养老金体系完全不符合这一特征,甚至是正好相反。

从60后到70/80/90后,从00/10后到20/30后,人口数量都呈现断崖减少(21世纪20年代和30年代的出生人口,保守估计均不会超过一亿,从21世纪40年代开始会进一步减少)。

也就是说目前接受养老金财富转移的,已退休或者即将退休的城市体制内人群(1965年之前出生的男性和1970年之前出生的女性),之所以能享受远高于现阶段人均收入的退休金,是因为他们接受着整个70/80/90后群体,以及部分00后,共计超过7亿人的供养。

而人口结构决定了这种情况只是暂时的,30年之后,也就是80/90后临近退休的那个时候,局面将完全不同。

2021年中国大陆老年人口的抚养比(65岁以上老龄人口数/15-64岁劳动年龄人口数)在40%左右。

而根据第七次人口普查的数据,2021年全国60岁以上人口超过2.6亿,而2021年底,全国拥有退休金的离退休人员只有1.3亿,也就是说拥有养老金的人群不到退休年龄人群的一半,其中体制内的高额养老金领取者比例更低。

也就是说粗略估算,拥有养老金的退休人口数/劳动人口数不到20%。

到2055年,中国大陆的老年人口抚养比预计将超过75%。

而届时退休人口中的超过90%都会拥有养老金,只是多或少的区别,也就是说拥有养老金的退休人口数/劳动人口数将超过65%,这个比例是目前的3倍有余。

到那个时候,无论是从体制内退休还是从体制外退休,领取的养老金待遇对比现在的水平,都将大打折扣。

再考虑到延迟退休,直白点说,大部分80/90/00后的老年生活板上钉钉会非常凄惨。




再以同样处于东亚模式下,几乎在经济发展、社会治理、人口趋势等几乎每个领域都处于先行者的日本为例,对中国80/90后的养老生活进行一下预测。

2021年,日本65岁以上老年人占总人口比例为28.7%, 与预测中2050年中国65岁以上人口占比接近,由于这个预测是比较偏保守的,实际情况很可能更加严重。

日本目前已将养老金的全额领取年龄上调到了75岁。

那么估计到2050年前后,中国男女退休年龄也延迟到75岁是大概率事件(目前分别将男、女推迟年龄延长到65岁已经进入准备阶段)。

目前全世界平均寿命最高的国家也是日本,平均寿命为83岁。

粗略地把2050年中国人平均寿命也按照这个标准进行计算,同时,一个人参加工作的年龄按照25岁进行计算。

那么,届时中国人平均工作年限将达到50岁,退休后平均领取养老金的年限仅为8年。

平均工作年限/平均领取养老金年限=6.25。

2021年成都市社保缴纳基数中,最低档次养老保险的单位+个人合计缴纳金额为819.84元/月,最高档次养老保险的单位+个人合计缴纳金额为4471.20元/月。

简单经过计算(缴纳和领取金额均以目前的价格水平计算,不考虑未来的通货膨胀):

如果一直按照最低档次社保基数缴纳养老金,那么退休后需要每月领取5124元的养老金才能保本。如果一直按照最高档次社保基数缴纳养老金,那么退休后需要每月领取27945元养老金才能保本。

请注意,这是在50年的时间跨度内,所缴纳的所有养老金不能产生任何利息收益的情况下。

有人会说养老金也会一直上涨,但是你需要明白的是发展不是线性的,分析问题不能刻舟求剑。

2021年全国养老金只上涨了4%,并且还在逐年降低,而成都市最低和最高档次养老保险的单位+个人合计缴纳金额均上涨了7.6%,也就是说:

养老金的涨幅只有养老保险缴纳金额涨幅的一半左右。

这表明,养老金的性价比只会随着时间的推移,在上面的计算结果基础上,进一步降低,最终低到一个对普通打工者来说几乎巨亏不赚的局面。

总的来说,绝大部分80/90/00后会一直工作到75岁左右,在这之后,他们拖着孱弱的身体在风烛残年,领着被几十年的通货膨胀稀释之后,只能支付基本生活开支的微薄的养老金,在退休后5-10年内离开人世。离世之际,领取的养老金总额还远远少于自己当牛做马工作的几十年中,缴纳的养老金总额,可谓是人如奶牛,挤奶吃草。

这种情况下,年轻人怎样规划年轻时候的生活方式,以及年老之后的养老生活,创新性和前瞻性一定是必不可少的。

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继续双轨就完事了。

就这个结论来看,不到两个缴费者养一个退休者看上去有点难绷,但实际这种统计收费也是很鸡贼的。

因为它只告诉了你人数,没告诉你比例。

有点那么些我跟马云平均下来都是亿万富翁的意思。

很多人把逻辑看到了负担,但比起负担,更难绷的其实是“双轨”。

事业单位和企业单位的退休待遇差距太大了,而且逐步还在拉大。

过去我们经常说养老金并轨在现在看来跟失败没什么两样了。

因为可钻的漏洞太多了。

过去养老金模式双轨模式大家都很清楚。

企业靠的是账户缴纳,缴多少,花多少,缴的多的还得拉过去做平均主义。

在企业干,只要退休,你的退休金比起工资就下降了一大截。

不管你交多少都是一样。

但事业单位不同,人家不按这个套路来,也不说缴纳多少,退休直接按年限给,工作35年后退休就是按工作的90%给,而且上升速度还贼快。

在这种模式下,出来的是什么问题呢?

在过去事业单位退休,每个月能拿4000多退休金,企业单位退休,每个月可能几百。

干一样的活,性质不同,待遇能差开10倍,这就是所谓的双轨。

当然,农民更惨,这些玩意都没有,在基础保障出台面前,连轨都算不上。

前些年为什么要搞退休金双轨?

因为干一样的活拿不同的待遇真的不公平吗?

不,是因为养老金撑不住了,想节流一波,号称要把企业单位和事业单位给拢到一块。

以前的事都别说了,咱以后划条线,不管是企业还是事业单位,大家都按同样模式缴好了。

你缴多少钱,退休就给你补多少。

想法挺美好,但现实残酷地一批。

说起来这是结束双轨的开始,但实际双轨的方向还是很明确的。

有硬气一点的,照着以前的比例给,管你缴不缴纳呢,最后给你划上最高比例支付养老金就好了。

名义上是并轨了,实际还是双轨。

或者就是继续左手倒右手,你不是说多缴多付吗,我们这边就把缴的拉满,而且实在不行再搞个补充公积金,反正就是想尽一切办法把待遇给抬起来。

看着是并轨了,但实际还是双轨。

双轨制的体现在哪里呢?

简单来讲,就是很多人说的有老人退休几万块,有老人退休刚刚过千,还有的农村老人不足百元。

你说两个缴费者养一个退休人靠谱吗?

看上去挺靠谱,按数量上真是。

但不能细算,因为按金额真不是。

你说对着农村老人的退休金数额,兴许一个缴费者能承担7、8个都不成问题。

但要是对着某些事业单位人员,兴许十个缴费者都承担不了一个。

在绝对的比例差距面前,年轻人干啥都是错的。

你说存钱,通货膨胀晓得一下?

你说购置资产,这是年轻人都能购置起的吗?

在双轨制模式下,其实养老已经很直白地放在你面前了。

在体制内,十个人供养你一个,你养老能有多大?

在体制外,一个人要供养你这样的人十个,你养老能没有压力?

养老难度系数根本就不在一个档次。

年轻人做点啥能弥补掉这上面的差距呢?

别想那么多了,去考编吧。

担心财政缺口真是一件很可笑的事情,过去盈余的时候也不见给多少农村老人啊?

缺口不缺口不重要,看缺了谁。

年轻人少看宏大叙事,多看看周围才是正理。

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其实把社科院裁撤掉能省一大笔养老金

突然发现社科院这个报告可以反向推出失业人数,高级黑啊

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我交的养老金养了谁?我农村的父亲母亲谁在养?

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目前看就是有意识的培养“宅爱好”,发展“宅经济”。退休之后将生活成本最小化,并尽可能继续获取额外收入。

千万不要依赖体力劳动,以及消耗身体健康的脑力劳动,保证大脑尽可能清醒,到时候就算躺在床上,也能当个客服接线员,就完美了!

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我们尝试从两个结构分析这个问题。

  1. 人口结构,我国人口结构呈现上方变宽下方变窄的趋势。

好的一方面:1)随着经济、现代医学的发展,人们享受到了更好的生活、医疗资源,人均寿命大幅度提升,上面变宽是必然的。2)工业化、平均受教育水平、城镇化也是发展的结果,但三者都会降低生育率,真的返回赤贫和高生育率,估计也没多少人能接受。

另一方面:1)我国产业结构升级还需时间,对于劳动力性价比要求依旧非常高,个人的观察未必准确,村里50-60岁的人这几年更容易进厂了,门槛明显放低了,这是一个少子化老龄化和产业升级的赛跑,等到50-60岁的都干不动了,谁来提供廉价劳务支撑外循环。2)养老压力,微观上家庭421结构,中间劳动主力的压力极大,要承担向上的养老和向下的养育。宏观上讲,社保养老池子里的钱就这么多,上宽下窄,这是个小学生的池子放水出水问题,不让干涸要么开源要么节流,节流总是很难,那只能不断增加后来者的缴纳。

2. 财富结构

根据发展的目标和定位,很长一段时间的精力和考核指标放在做大增量,相应的放开市场在分配中的主导地位,资本收益压过劳动收益是必然的结果。那么就会遇到所有经济体都会遇到的问题,财富结构失衡,但高增长时每个人的生活切实得到了提升,只要维持高增长,那么相关问题就不会显现,这也是常常能看到动用各种工具来维持经济增长的原因。

但经济增长不一定等于经济发展,当金融资产虚高,实体产出和消费受阻,经济增长可以做的很漂亮但未必利好产出、消费的长期经济内循环,比如坐拥百万千万房产,却因为债务不敢消费的伪中产阶层,一个人的消费是另一个人的收入,大家都去搞金融投机了,没有实体的支撑终究是空中楼阁。

这和养老有什么关系呢?人口结构失衡必然要求向特定群体转嫁压力,往往是中间阶层,但我们财富结构特点是中间阶层缺失,伪中产极多,但他们并不能再承担太多的压力转嫁,更多的分先富起来的群体和未富起来的群体,结果可能是先富起来的群体由于各种历史原因可以拿到更高的养老金,而财富结构的中下层来承担这笔开支。

总结起来,人口结构和财富结构形成了压力转嫁的尖锐矛盾,一个是中间阶层缺失无法再负担额外的开源压力转嫁,另一个是养老金的发放很可能形成财富结构上层拿到高基数,形成中下向上的财富流动。值得一提的是,人口结构对于不同区域表现的不同,越是人口流出的地方越缺钱,越缺钱就越对土地财政收取隐形税依赖越大,人口结构和财富结构的矛盾更突出。

人口结构结合财富结构双失衡可能是个大问题。

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其实最近二十年,社保的养老钱不是大问题。

现在的老人绝大多数在农村,一个月一两百的养老金就够了。现在交社保的年轻人,即使按照最低工资交社保,一个月也要交四五百。

但是,二十年后,80后开始退休,那时候社保的养老钱就有点问题了。2021年出生人口1062万,以后的出生人口更少。再过20年,这些年轻人开始工作,开始交社保。

以后,即使乐观的按照每年1000万出生人口算,他们得交多少才够每年出生2000多万的70,80,90后养老?这是一个大问题。

估计,从80后开始,恐怕即使到了70多岁,仍然在餐馆洗碗等方式挣钱养老,会是大多数人的生活。其实,现在的农村老人也基本是干活干到不能干为止,不存在退不退休的说法。

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