2021年末，我家总资产两千万，未来怎么才能保住这些资产不缩水？
您好！2021年末拥有两千万资产，这无疑是一个非常可观的财富基础。要保住这些资产不缩水，并且在此基础上实现增值，需要一个系统化、长期化的规划，并结合对市场动态的敏锐洞察和风险管理。以下我将为您详细讲述一些核心策略和注意事项：
核心原则：分散投资，风险管理，长期主义
在详细阐述策略之前，请务必理解这三个核心原则是财富保卫和增值的基石。
分散投资（Diversification）： 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。将资产分配到不同的资产类别、行业、地域，以降低单一风险事件对整体资产的影响。
风险管理（Risk Management）： 理解每种投资的潜在风险，并采取措施控制风险，例如设置止损点、购买保险等。
长期主义（Longtermism）： 投资是一个长跑，短期市场的波动是正常的。坚持长期投资的理念，避免因市场情绪而做出非理性的决策。
详细策略和建议：
第一部分：梳理和评估现有资产
在制定任何新策略之前，您需要对现有资产有一个清晰的认知。
1. 资产负债表梳理：
资产： 列出您拥有的所有资产，包括：
流动性资产： 银行存款、货币基金、短期理财等。
投资性资产： 股票（A股、港股、美股等）、债券（国债、公司债、可转债）、基金（股票型、债券型、混合型、指数型）、信托、房地产（自住房、投资房）、贵金属（黄金、白银）、数字资产（如果您有）等。
非投资性资产： 自住房产（居住价值）、收藏品（艺术品、古董）、汽车等。
负债： 列出所有负债，包括：
有息负债： 房贷、车贷、信用卡负债等。
无息负债： 欠亲友的款项等。
计算净资产： 总资产 总负债 = 净资产。虽然您提到的是总资产两千万，但了解负债情况有助于更全面地评估风险。
2. 风险承受能力评估：
年龄和家庭状况： 您和家人的年龄、是否有未成年子女、父母是否需要赡养等，这些都决定了您在多大程度上可以承受风险。
收入来源和稳定性： 您是否有稳定的工作收入、经营性收入、还是主要依靠投资收益？收入的稳定性和可预测性直接影响您的风险承受能力。
对损失的心理承受能力： 如果您的资产出现10%甚至20%的短期下跌，您是否能保持冷静？这决定了您在投资组合中高风险资产的比例。
财务目标： 您未来几年、十几年甚至更长时间的财务目标是什么？（例如：子女教育、退休生活、财富传承、创业支持等）。这些目标将指导您的投资策略。
第二部分：构建稳健的投资组合
基于对资产和风险承受能力的评估，您可以开始构建一个分散化的投资组合。以下是一些常见的资产类别及其在财富保卫中的作用：
1. 现金及现金等价物（流动性储备）：
作用： 提供紧急备用金，应对突发事件（如医疗、失业），以及在市场出现投资机会时提供购买力。
配置建议： 通常建议配置相当于36个月甚至12个月家庭开支的金额。可以选择银行活期存款（收益较低但流动性最高）、货币基金（收益略高于活期，流动性好）、银行短期理财产品（如7天通知存款）。
风险： 通货膨胀可能导致购买力下降。
2. 债券类资产（稳定性与收益）：
作用： 相对股票而言，债券波动性较低，可以提供稳定的现金流和资本保值作用，是投资组合的“压舱石”。
配置建议：
国债/地方政府债： 安全性最高，收益相对较低。
高信用等级公司债： 收益略高于国债，需要关注发行主体的信用风险。
债券基金： 分散投资于不同类型的债券，降低单一债券的风险。可以考虑纯债基金、二级债基（可参与二级市场交易，弹性可能更大）、利率债基金等。
可转债： 兼具债券属性和股票期权属性，在股市上涨时可能带来超额收益，下跌时则有债券的保底作用。但波动性也较大。
风险： 利率风险（市场利率上升时，债券价格可能下跌）、信用风险（发行主体违约）。
3. 股票类资产（增长潜力）：
作用： 提供长期资本增值和对抗通胀的潜力，但波动性也最高。
配置建议：
核心持仓（蓝筹股/指数基金）： 选择行业龙头、财务稳健、有良好分红记录的公司股票，或者投资跟踪主要市场指数的ETF（如沪深300ETF、中证500ETF、标普500ETF、纳斯达克100ETF等）。这部分资产是增长引擎，也相对稳健。
成长型/价值型个股： 在对行业和公司有深入了解的基础上，可以配置一部分具有较高增长潜力的公司股票，但需要严格控制比例并做好研究。
区域分散： 考虑投资不同国家和地区的股市，如中国A股、港股、美股等，以分散地域风险。
风险： 市场风险、行业风险、公司经营风险、汇率风险（如投资海外股票）。
4. 房地产（保值增值与居住功能）：
作用： 在过去几十年，房地产一直是重要的资产类别，具有保值增值、提供居住功能等作用。但其流动性较差，并且受到政策调控影响较大。
配置建议：
自住房： 满足居住需求，是重要的生活保障。
投资性房产： 如果您有投资性房产，需要审慎评估其地理位置、租金回报率、未来升值潜力以及当地的房地产政策。在当前的政策环境下，过于集中的房地产投资可能面临一定风险。
风险： 政策风险、市场周期风险、流动性风险、维护成本。
5. 贵金属（避险工具）：
作用： 在经济不确定性增加、通胀高企或地缘政治风险爆发时，黄金等贵金属通常被视为避险资产，可以对冲部分风险。
配置建议： 通过购买黄金ETF、实物黄金、或者投资黄金相关的基金来配置。比例不宜过高，作为组合的保险系数。
风险： 价格波动较大，本身不产生现金流。
6. 另类投资（多元化与潜在高收益，但风险也更高）：
作用： 提高投资组合的多元化程度，可能带来较高的回报，但通常伴随更高的风险和较低的流动性。
配置建议：
信托： 需要审慎选择信托产品发行方和项目，关注其风险控制和过往业绩。
私募股权/风险投资： 门槛较高，流动性差，但可能带来超额回报。需要极强的专业能力和风险识别能力。
收藏品（艺术品、古董等）： 需要专业知识和鉴赏能力，风险较高，流动性差。
风险： 流动性风险、专业知识要求高、信息不对称、欺诈风险。
第三部分：风险管理和保值策略
除了构建合理的投资组合，以下几点是至关重要的保值策略：
1. 定期审视和调整（Rebalancing）：
市场波动会导致您的资产配置比例发生变化。例如，股票涨得很快，可能会导致您在股票上的占比超出最初设定的目标。
建议每季度或每半年检查一次您的投资组合，根据市场情况和最初设定的目标，进行再平衡。卖出部分涨幅过高的资产，买入部分跌幅较大或占比偏低的资产，以使资产配置回到目标比例。
这是一种强制性的“低买高卖”策略，有助于锁定部分收益，并降低整体风险。
2. 长期持有与复利效应：
不要频繁交易，尤其是在股票市场。频繁交易会增加交易成本，并且往往导致投资者在高点买入，在低点卖出。
相信复利的力量。长期持有优质资产，让投资收益不断产生新的收益，是财富增长的强大引擎。
3. 对冲通胀风险：
两千万的购买力会随着通货膨胀而下降。因此，您的投资收益需要能够跑赢通胀。
股票、房地产（在合理范围内）、以及一些大宗商品（如黄金，但比例不宜过高）通常被认为具有对抗通胀的能力。债券的长期收益率也需要考虑通胀因素。
4. 合理利用杠杆（慎用）：
如果您有明确的投资机会且风险可控，可以考虑适度使用杠杆（如房贷的低利率），但这需要非常谨慎，并且不建议在您保值阶段过度依赖杠杆。
5. 保留一部分流动性：
如前所述，保持足够的现金或现金等价物，可以避免在市场低迷时被迫出售资产来应对紧急支出。
6. 了解税务规划：
不同的投资会产生不同的税负。了解您所在国家和地区的税收政策，合理进行税务规划，可以有效提高您的净收益。例如，某些投资收益可能免税，或者可以通过某些方式递延税负。
7. 资产传承规划（如果您考虑）：
如果您有财富传承的意愿，可以考虑提前进行规划，例如通过信托、遗嘱等方式，确保您的资产能够按照您的意愿平稳地转移给下一代，同时最大程度地规避遗产税等风险。
第四部分：寻求专业帮助
对于拥有数千万资产的个人而言，自行管理投资组合的复杂性和风险都相对较高。考虑寻求专业帮助是非常明智的选择。
1. 独立理财顾问（Independent Financial Advisor）：
寻找那些不收取佣金（只收取咨询费），且对所有产品保持中立的理财顾问。他们可以帮助您制定个性化的财务规划、资产配置方案，并提供持续的建议。
在选择顾问时，务必了解其资质、经验、收费模式以及是否具有 fiduciary duty（受托责任），即法律上必须以客户的最佳利益行事。
2. 私人银行（Private Banking）：
如果您选择将大部分资产委托给银行管理，私人银行服务通常会提供更个性化的财富管理、投资咨询、信贷、保险以及遗产规划等服务。
要仔细比较不同银行的服务内容、收费标准和投资理念。
3. 专业法律和税务顾问：
在进行复杂的投资和财富传承规划时，咨询经验丰富的律师和税务师至关重要，以确保您的所有操作都合法合规，并最大化税务效率。
总结性的建议：
不要把所有精力都放在“如何快速赚钱”上，而要更多地关注“如何安全地保住和稳步增长财富”。
持续学习，保持对市场和经济的敏感度。 即使有专业人士协助，您自己也需要具备一定的金融知识，以便更好地与专业人士沟通，并做出明智的决策。
保持耐心和纪律。 财富的积累和保卫是一个漫长而持续的过程，成功的关键在于坚持正确的策略，并抵制诱惑和恐惧。
拥有两千万资产是一个非常好的起点，通过审慎的规划和执行，您可以有效地保住这些资产不缩水，并为未来实现更可观的财富增长打下坚实基础。
请记住，以上建议仅为一般性指导，具体策略需要根据您个人的具体情况进行调整。建议您在做出任何投资决策前，咨询专业的财务顾问。
核心原则：分散投资，风险管理，长期主义
在详细阐述策略之前，请务必理解这三个核心原则是财富保卫和增值的基石。
分散投资（Diversification）： 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。将资产分配到不同的资产类别、行业、地域，以降低单一风险事件对整体资产的影响。
风险管理（Risk Management）： 理解每种投资的潜在风险，并采取措施控制风险，例如设置止损点、购买保险等。
长期主义（Longtermism）： 投资是一个长跑，短期市场的波动是正常的。坚持长期投资的理念，避免因市场情绪而做出非理性的决策。
详细策略和建议：
第一部分：梳理和评估现有资产
在制定任何新策略之前，您需要对现有资产有一个清晰的认知。
1. 资产负债表梳理：
资产： 列出您拥有的所有资产，包括：
流动性资产： 银行存款、货币基金、短期理财等。
投资性资产： 股票（A股、港股、美股等）、债券（国债、公司债、可转债）、基金（股票型、债券型、混合型、指数型）、信托、房地产（自住房、投资房）、贵金属（黄金、白银）、数字资产（如果您有）等。
非投资性资产： 自住房产（居住价值）、收藏品（艺术品、古董）、汽车等。
负债： 列出所有负债，包括：
有息负债： 房贷、车贷、信用卡负债等。
无息负债： 欠亲友的款项等。
计算净资产： 总资产 总负债 = 净资产。虽然您提到的是总资产两千万，但了解负债情况有助于更全面地评估风险。
2. 风险承受能力评估：
年龄和家庭状况： 您和家人的年龄、是否有未成年子女、父母是否需要赡养等，这些都决定了您在多大程度上可以承受风险。
收入来源和稳定性： 您是否有稳定的工作收入、经营性收入、还是主要依靠投资收益？收入的稳定性和可预测性直接影响您的风险承受能力。
对损失的心理承受能力： 如果您的资产出现10%甚至20%的短期下跌，您是否能保持冷静？这决定了您在投资组合中高风险资产的比例。
财务目标： 您未来几年、十几年甚至更长时间的财务目标是什么？（例如：子女教育、退休生活、财富传承、创业支持等）。这些目标将指导您的投资策略。
第二部分：构建稳健的投资组合
基于对资产和风险承受能力的评估，您可以开始构建一个分散化的投资组合。以下是一些常见的资产类别及其在财富保卫中的作用：
1. 现金及现金等价物（流动性储备）：
作用： 提供紧急备用金，应对突发事件（如医疗、失业），以及在市场出现投资机会时提供购买力。
配置建议： 通常建议配置相当于36个月甚至12个月家庭开支的金额。可以选择银行活期存款（收益较低但流动性最高）、货币基金（收益略高于活期，流动性好）、银行短期理财产品（如7天通知存款）。
风险： 通货膨胀可能导致购买力下降。
2. 债券类资产（稳定性与收益）：
作用： 相对股票而言，债券波动性较低，可以提供稳定的现金流和资本保值作用，是投资组合的“压舱石”。
配置建议：
国债/地方政府债： 安全性最高，收益相对较低。
高信用等级公司债： 收益略高于国债，需要关注发行主体的信用风险。
债券基金： 分散投资于不同类型的债券，降低单一债券的风险。可以考虑纯债基金、二级债基（可参与二级市场交易，弹性可能更大）、利率债基金等。
可转债： 兼具债券属性和股票期权属性，在股市上涨时可能带来超额收益，下跌时则有债券的保底作用。但波动性也较大。
风险： 利率风险（市场利率上升时，债券价格可能下跌）、信用风险（发行主体违约）。
3. 股票类资产（增长潜力）：
作用： 提供长期资本增值和对抗通胀的潜力，但波动性也最高。
配置建议：
核心持仓（蓝筹股/指数基金）： 选择行业龙头、财务稳健、有良好分红记录的公司股票，或者投资跟踪主要市场指数的ETF（如沪深300ETF、中证500ETF、标普500ETF、纳斯达克100ETF等）。这部分资产是增长引擎，也相对稳健。
成长型/价值型个股： 在对行业和公司有深入了解的基础上，可以配置一部分具有较高增长潜力的公司股票，但需要严格控制比例并做好研究。
区域分散： 考虑投资不同国家和地区的股市，如中国A股、港股、美股等，以分散地域风险。
风险： 市场风险、行业风险、公司经营风险、汇率风险（如投资海外股票）。
4. 房地产（保值增值与居住功能）：
作用： 在过去几十年，房地产一直是重要的资产类别，具有保值增值、提供居住功能等作用。但其流动性较差，并且受到政策调控影响较大。
配置建议：
自住房： 满足居住需求，是重要的生活保障。
投资性房产： 如果您有投资性房产，需要审慎评估其地理位置、租金回报率、未来升值潜力以及当地的房地产政策。在当前的政策环境下，过于集中的房地产投资可能面临一定风险。
风险： 政策风险、市场周期风险、流动性风险、维护成本。
5. 贵金属（避险工具）：
作用： 在经济不确定性增加、通胀高企或地缘政治风险爆发时，黄金等贵金属通常被视为避险资产，可以对冲部分风险。
配置建议： 通过购买黄金ETF、实物黄金、或者投资黄金相关的基金来配置。比例不宜过高，作为组合的保险系数。
风险： 价格波动较大，本身不产生现金流。
6. 另类投资（多元化与潜在高收益，但风险也更高）：
作用： 提高投资组合的多元化程度，可能带来较高的回报，但通常伴随更高的风险和较低的流动性。
配置建议：
信托： 需要审慎选择信托产品发行方和项目，关注其风险控制和过往业绩。
私募股权/风险投资： 门槛较高，流动性差，但可能带来超额回报。需要极强的专业能力和风险识别能力。
收藏品（艺术品、古董等）： 需要专业知识和鉴赏能力，风险较高，流动性差。
风险： 流动性风险、专业知识要求高、信息不对称、欺诈风险。
第三部分：风险管理和保值策略
除了构建合理的投资组合，以下几点是至关重要的保值策略：
1. 定期审视和调整（Rebalancing）：
市场波动会导致您的资产配置比例发生变化。例如，股票涨得很快，可能会导致您在股票上的占比超出最初设定的目标。
建议每季度或每半年检查一次您的投资组合，根据市场情况和最初设定的目标，进行再平衡。卖出部分涨幅过高的资产，买入部分跌幅较大或占比偏低的资产，以使资产配置回到目标比例。
这是一种强制性的“低买高卖”策略，有助于锁定部分收益，并降低整体风险。
2. 长期持有与复利效应：
不要频繁交易，尤其是在股票市场。频繁交易会增加交易成本，并且往往导致投资者在高点买入，在低点卖出。
相信复利的力量。长期持有优质资产，让投资收益不断产生新的收益，是财富增长的强大引擎。
3. 对冲通胀风险：
两千万的购买力会随着通货膨胀而下降。因此，您的投资收益需要能够跑赢通胀。
股票、房地产（在合理范围内）、以及一些大宗商品（如黄金，但比例不宜过高）通常被认为具有对抗通胀的能力。债券的长期收益率也需要考虑通胀因素。
4. 合理利用杠杆（慎用）：
如果您有明确的投资机会且风险可控，可以考虑适度使用杠杆（如房贷的低利率），但这需要非常谨慎，并且不建议在您保值阶段过度依赖杠杆。
5. 保留一部分流动性：
如前所述，保持足够的现金或现金等价物，可以避免在市场低迷时被迫出售资产来应对紧急支出。
6. 了解税务规划：
不同的投资会产生不同的税负。了解您所在国家和地区的税收政策，合理进行税务规划，可以有效提高您的净收益。例如，某些投资收益可能免税，或者可以通过某些方式递延税负。
7. 资产传承规划（如果您考虑）：
如果您有财富传承的意愿，可以考虑提前进行规划，例如通过信托、遗嘱等方式，确保您的资产能够按照您的意愿平稳地转移给下一代，同时最大程度地规避遗产税等风险。
第四部分：寻求专业帮助
对于拥有数千万资产的个人而言，自行管理投资组合的复杂性和风险都相对较高。考虑寻求专业帮助是非常明智的选择。
1. 独立理财顾问（Independent Financial Advisor）：
寻找那些不收取佣金（只收取咨询费），且对所有产品保持中立的理财顾问。他们可以帮助您制定个性化的财务规划、资产配置方案，并提供持续的建议。
在选择顾问时，务必了解其资质、经验、收费模式以及是否具有 fiduciary duty（受托责任），即法律上必须以客户的最佳利益行事。
2. 私人银行（Private Banking）：
如果您选择将大部分资产委托给银行管理，私人银行服务通常会提供更个性化的财富管理、投资咨询、信贷、保险以及遗产规划等服务。
要仔细比较不同银行的服务内容、收费标准和投资理念。
3. 专业法律和税务顾问：
在进行复杂的投资和财富传承规划时，咨询经验丰富的律师和税务师至关重要，以确保您的所有操作都合法合规，并最大化税务效率。
总结性的建议：
不要把所有精力都放在“如何快速赚钱”上，而要更多地关注“如何安全地保住和稳步增长财富”。
持续学习，保持对市场和经济的敏感度。 即使有专业人士协助，您自己也需要具备一定的金融知识，以便更好地与专业人士沟通，并做出明智的决策。
保持耐心和纪律。 财富的积累和保卫是一个漫长而持续的过程，成功的关键在于坚持正确的策略，并抵制诱惑和恐惧。
拥有两千万资产是一个非常好的起点，通过审慎的规划和执行，您可以有效地保住这些资产不缩水，并为未来实现更可观的财富增长打下坚实基础。
请记住，以上建议仅为一般性指导，具体策略需要根据您个人的具体情况进行调整。建议您在做出任何投资决策前，咨询专业的财务顾问。
网友意见
我哪怕有1000万的资产，我想要问资产保值增值的问题，最起码我也知道找个在投行、银行或者其他金融行业工作的朋友，当然也可以付费找几个口碑比价好的理财顾问，问出几份理财方案，然后再进行对比，得出适合自己的方案。
先不说你这总资产两千万是真还是假，就算是真的，2000万体量的资产配置，你居然想着到知乎来让别人免费给你出方案。
你是真觉得一个靠谱的理财顾问几年的专业学习和十几年的从业经历，就一点钱都不值是吧？
人是注定了对财富不耐受的本质的，不光光是你这样的普通人，无福耐受财富的溢利之乐，就算贵如一国之主的英女王，逃亡总统，下野高官，落魄富豪，乃至正在当权的政府，多数时候的多数人，都是处于入不敷出的状态下，何况你一介区区草民？
所以你完全不用为自己的财富将来缩水而焦虑，因为你根本就没有可能保住这些财富的路径。
都说女人是水做的，财富更是。财富不可能恒定在原点，它要么使你变多，要么就让你变少，多到你花不完的时候，还会源源不断涌现在你面前，少到你捉襟见肘的时候，还会越来越多的窟窿漏出来需要你不停的注入进去却还是填不满。看看老许风光那会，想烧多少钱就能有多少钱出现在他面前让他烧，等他后悔了，想找防水胶来补的时候，就会发现补哪里都止不住蒸发速度。你的家财千万，如果衰运没到，就没有必要为此忧心忡忡，如果衰运已临，你把它变成黄金埋进地里，也是以后别人挖走的古董。
现在回到人为什么喜欢买房子置办不动产当积蓄财富的问题。本质上人买房子不是在蓄财，而是在给自己负债，然后逼自己积欠许多债务来获得还债动力，结果恰好遇见了资产价格膨胀，然后把负债变成了财富盈余，结果让穷人变成了富翁，这是一个凑巧的好运，不会成为真实社会的常态，但却导致许多人产生了一种永远向前发展的错觉，以为负债永远会一直变成增值的财富。其实，别说普通人，就是掌握游戏规则的强大政府，它也是五百年里最少有四百年都是穷到入不敷出债务积欠漏洞百出的，难得有一百年的时光是可以恣意花钱还感觉到处都能多出税收来霍霍的好年景。
人对财富的不耐受，是有现实原因和玄学原因互相缠绕结合的，比如你要是账上多有现金，身旺运旺的时候可以天天吃喝玩乐，一餐十块钱能吃饱的，你非要砸一万块钱，就只吃鸡舌头或者燕子唾液。政府则表现在上午花一个亿建一栋楼，下午花五千万请人炸了，晚上再花十个亿重建。接着就是财多身弱期出现，普通人开始倒霉，开车撞了人，大火烧了屋，身体生了病啥的，一下子就把你充足的现金流耗去一大半，没多久，没发生几件事，就让你本来以为十辈子都花不完的钱变得眼看着马上就要成负数了。政府也是一样的，在国力强盛的时候，那里都能来税收，想给军队增预算就给军队增预算，想给官员发福利就给官员发福利，反正到处都来钱，但是国运逆转的时候也是说来就来，汉武帝，唐玄宗和乾隆爷就是标准的盛衰同体标准模版。可见，这财富的大潮来的有多凶，退的有多猛。皇帝都保不住的东西，草民何德何能想保住？
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看到我国2021年的经济形势，我想说这是一个充满挑战但也收获颇丰的一年。经历了疫情的冲击后，国家出台了一系列强有力的政策，带领我们走出了低谷，经济呈现出稳中向好的发展态势。首先，从宏观经济数据来看，2021年中国经济增长可谓亮眼。全年GDP增长了8.1%，这个数字在全球主要经济体中名列前茅，充分展现.............
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听到你要跨考法硕（非法学），而且是2021年考研，这可是个不小的挑战，尤其是在疫情反复、书籍配送都成问题的当下。不过别担心，我来给你好好盘盘路，咱们一步步捋清楚。首先，得正视一下这个情况：二本理工科跨考法硕（非法学），这本身就需要付出比本专业考研多得多的努力。原因很简单，你需要从零开始搭建一个全新的.............
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你好呀！看到你去年参加高考，选的是物理、生物、政治这“三位一体”的组合，非常有意思。这几门学科都挺扎实的，也很有思考性，你问我适不适合学编导，这个问题其实挺值得好好聊聊的。首先，咱们得明白，编导专业可不是什么只看颜值的“看脸”专业，它更像是一个“杂学”和“整合”的学科，需要你有广泛的兴趣和不俗的综合.............
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关于“2017年的博士生致谢在2021年才被我们得知”这件事，这背后涉及到的原因可能相当复杂，并且往往不是单一因素造成的。要详细解释这件事，我们需要从多个角度去剖析，并且尽量避免使用生硬的、机器化的语言来描述。首先，我们需要明确一点：博士论文的致谢部分，通常是在论文最终定稿，并提交给学位授予机构审核.............
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