六大行表态「受疫情影响，满足条件的客户，可申请房贷延期还款」，具体会如何落实？过程中可能遇到哪些问题？
六大行表态“受疫情影响，满足条件的客户，可申请房贷延期还款”，这无疑是给那些正面临收入锐减、生活压力陡增的房贷族们吃了一颗定心丸。但具体如何落实，中间又会涉及哪些环节和潜在的“坑”，咱们得掰开了揉碎了好好聊聊。
具体会如何落实？
首先，这事儿不是银行主动打电话给你说“兄弟，别还了”，而是需要客户主动申请的。所以，第一步，你得知道有这么回事儿，然后去主动联系你的贷款银行。
1. 渠道多样化： 银行肯定会开辟专门的渠道让大家申请。最直接的还是线上渠道：
手机银行App/网上银行： 这是最普遍的。通常会在App首页或者贷款专区设置一个明显的入口，比如“延期还款申请”、“纾困支持”之类的。点进去后，会有相关的说明和申请表格。
微信公众号/小程序： 很多银行都有自己的官方公众号和小程序，可能会通过这些渠道发布通知和提供申请链接。
官方网站： 银行官网也是一个信息发布和申请入口。
线下网点： 对于不熟悉线上操作的老年群体或者其他特殊情况的客户，银行也会保留线下网点办理的渠道。你可以直接去你办理贷款的网点，或者就近的网点咨询和提交申请。
2. 明确的申请条件和所需材料： 银行不会无限制地批准延期。所谓的“满足条件”，通常会包括以下几个方面：
受疫情直接影响： 这是最核心的条件。比如你本人或家庭成员因疫情被隔离、确诊，导致收入中断或大幅下降；你所在的行业受到疫情严重冲击，经营困难；你工作的企业因疫情停产或裁员等等。
信用记录良好： 银行会考察你过往的还款记录，如果之前有逾期不良记录，可能就比较难通过了。毕竟，银行也是要承担风险的。
提供相关证明： 这是关键！你需要准备好证明你受疫情影响的材料。具体可能包括：
隔离证明： 政府部门出具的隔离通知书或健康码截图。
诊断证明： 医疗机构出具的确诊或疑似证明。
单位证明： 公司出具的因疫情停工、放假、裁员的证明信，最好加盖公章。
收入证明： 近期的银行流水（显示收入减少）、工资条（如果还有）、失业证明等。
经营困难证明： 如果你是个体户或企业主，可能需要提供营业执照、近期的财务报表、税务证明、因疫情导致订单取消或延期的合同等。
申请时限： 银行可能会规定申请的截止日期，比如在某月某日前提交申请。
3. 延期还款的模式： 延期还款不是说你不还钱了，而是推迟还款日期，或者调整还款计划。常见的模式可能有几种：
延期支付利息： 在一定期限内只还利息，不还本金，或者两者都延后。
延长贷款期限： 在总的贷款期限内将延期部分的还款摊销到后面的月份，虽然总利息会增加，但每月还款压力会减轻。
一次性延期： 比如批准你延迟13个月还款，之后再恢复正常还款。
调整还款额： 将每月的还款额调低，但延长还款总期限。
具体的延期方案会由银行根据你的具体情况和申请情况来确定。
4. 审核和批复： 你提交申请后，银行会有专门的部门进行审核。审核时间长短不一，可能需要几天到一两周不等。一旦批准，银行会和你签订补充协议或发出批复通知，明确新的还款计划和期限。
过程中可能遇到哪些问题？
虽然六大行都表态了，但实际操作起来，咱们普通人可能会遇到不少“坎儿”。
1. “满足条件”的界定模糊： 这是最头疼的问题。疫情影响是个很宽泛的概念，银行在具体执行时，可能会有自己的认定标准。
“我的情况算不算受疫情影响？” 比如，你虽然没被隔离，但因为疫情封控，通勤受阻，导致无法正常上班，收入减少了，这算不算？你所在的公司虽然没倒闭，但因为供应链问题，业务量下滑了，你的奖金绩效大幅缩水，算不算？这些都可能存在争议。
“证明材料够不够力？” 有些人可能无法提供非常“硬核”的官方证明，比如单位只是口头通知居家办公，但没有正式文件。或者，即使收入减少了，但银行只认银行流水，不认其他形式的收入证明。
2. 申请流程繁琐，材料准备难：
信息不透明： 很多客户可能不清楚具体需要哪些材料，需要到处打听，跑银行网点咨询。
材料获取不易： 有些证明材料，比如单位出具的停工证明，可能需要公司配合，但公司可能因为各种原因不愿意开具，或者开具的证明不符合银行的要求。
线上申请体验差： App或网银系统不完善，加载慢、卡顿、信息填写错误等都会影响申请体验。
3. 审批速度慢，回复不及时： 银行需要处理大量的申请，可能会出现审批积压，导致客户迟迟得不到回复。这对于急需缓解还款压力的客户来说，是很大的煎熬。
4. 延期方案不理想：
利息增加过高： 延长贷款期限意味着总的利息会增加。如果银行批准的延期方案导致利息增长太多，客户可能觉得不划算，得不偿失。
还款压力转移而非解决： 有些方案只是将还款压力向后推迟，一旦延期期满，还款压力会集中爆发，问题并没有真正解决。
可选择的方案有限： 银行可能只提供几种固定的延期方案，客户难以根据自己的实际情况选择最合适的方案。
5. 影响个人征信的担忧： 虽然银行表示延期还款不影响征信，但客户内心总会有一丝担忧。万一操作不当，或者银行内部流程出现问题，导致信息误传，影响到个人征信，那影响就太大了。
6. 沟通和理解的障碍： 银行工作人员也需要根据总行的政策和指导来执行，有时候在沟通中可能会出现理解偏差或执行不到位的情况。客户在与银行工作人员沟通时，要清晰表达自己的诉求和情况，同时也要理解银行的规定和流程。
给房贷族的几点建议：
主动了解，做好功课： 密切关注你贷款银行的官方公告和通知，了解具体的申请渠道、条件和所需材料。
提前准备证明材料： 即使你觉得可能还达不到申请条件，也可以提前将可能用到的证明材料整理好，以备不时之需。
清晰表达诉求： 在申请时，要如实、清晰地说明自己受疫情影响的情况，并提供充分的证据。
保持沟通，耐心等待： 提交申请后，保持与银行的沟通渠道畅通，耐心等待银行的审核结果。如果长时间没有收到回复，可以主动致电银行查询进度。
理性评估延期方案： 拿到银行的延期方案后，仔细计算延期期间的利息增加额以及延期后的月供变化，评估是否符合自己的承受能力。
总而言之，六大行的表态是积极的信号，但具体落实过程仍充满细节和挑战。对于广大房贷族来说，积极了解政策、准备好材料，并与银行进行有效沟通，是顺利获得延期还款支持的关键。
具体会如何落实？
首先，这事儿不是银行主动打电话给你说“兄弟，别还了”，而是需要客户主动申请的。所以，第一步，你得知道有这么回事儿，然后去主动联系你的贷款银行。
1. 渠道多样化： 银行肯定会开辟专门的渠道让大家申请。最直接的还是线上渠道：
手机银行App/网上银行： 这是最普遍的。通常会在App首页或者贷款专区设置一个明显的入口，比如“延期还款申请”、“纾困支持”之类的。点进去后，会有相关的说明和申请表格。
微信公众号/小程序： 很多银行都有自己的官方公众号和小程序，可能会通过这些渠道发布通知和提供申请链接。
官方网站： 银行官网也是一个信息发布和申请入口。
线下网点： 对于不熟悉线上操作的老年群体或者其他特殊情况的客户，银行也会保留线下网点办理的渠道。你可以直接去你办理贷款的网点，或者就近的网点咨询和提交申请。
2. 明确的申请条件和所需材料： 银行不会无限制地批准延期。所谓的“满足条件”，通常会包括以下几个方面：
受疫情直接影响： 这是最核心的条件。比如你本人或家庭成员因疫情被隔离、确诊，导致收入中断或大幅下降；你所在的行业受到疫情严重冲击，经营困难；你工作的企业因疫情停产或裁员等等。
信用记录良好： 银行会考察你过往的还款记录，如果之前有逾期不良记录，可能就比较难通过了。毕竟，银行也是要承担风险的。
提供相关证明： 这是关键！你需要准备好证明你受疫情影响的材料。具体可能包括：
隔离证明： 政府部门出具的隔离通知书或健康码截图。
诊断证明： 医疗机构出具的确诊或疑似证明。
单位证明： 公司出具的因疫情停工、放假、裁员的证明信，最好加盖公章。
收入证明： 近期的银行流水（显示收入减少）、工资条（如果还有）、失业证明等。
经营困难证明： 如果你是个体户或企业主，可能需要提供营业执照、近期的财务报表、税务证明、因疫情导致订单取消或延期的合同等。
申请时限： 银行可能会规定申请的截止日期，比如在某月某日前提交申请。
3. 延期还款的模式： 延期还款不是说你不还钱了，而是推迟还款日期，或者调整还款计划。常见的模式可能有几种：
延期支付利息： 在一定期限内只还利息，不还本金，或者两者都延后。
延长贷款期限： 在总的贷款期限内将延期部分的还款摊销到后面的月份，虽然总利息会增加，但每月还款压力会减轻。
一次性延期： 比如批准你延迟13个月还款，之后再恢复正常还款。
调整还款额： 将每月的还款额调低，但延长还款总期限。
具体的延期方案会由银行根据你的具体情况和申请情况来确定。
4. 审核和批复： 你提交申请后，银行会有专门的部门进行审核。审核时间长短不一，可能需要几天到一两周不等。一旦批准，银行会和你签订补充协议或发出批复通知，明确新的还款计划和期限。
过程中可能遇到哪些问题？
虽然六大行都表态了，但实际操作起来，咱们普通人可能会遇到不少“坎儿”。
1. “满足条件”的界定模糊： 这是最头疼的问题。疫情影响是个很宽泛的概念，银行在具体执行时，可能会有自己的认定标准。
“我的情况算不算受疫情影响？” 比如，你虽然没被隔离，但因为疫情封控，通勤受阻，导致无法正常上班，收入减少了，这算不算？你所在的公司虽然没倒闭，但因为供应链问题，业务量下滑了，你的奖金绩效大幅缩水，算不算？这些都可能存在争议。
“证明材料够不够力？” 有些人可能无法提供非常“硬核”的官方证明，比如单位只是口头通知居家办公，但没有正式文件。或者，即使收入减少了，但银行只认银行流水，不认其他形式的收入证明。
2. 申请流程繁琐，材料准备难：
信息不透明： 很多客户可能不清楚具体需要哪些材料，需要到处打听，跑银行网点咨询。
材料获取不易： 有些证明材料，比如单位出具的停工证明，可能需要公司配合，但公司可能因为各种原因不愿意开具，或者开具的证明不符合银行的要求。
线上申请体验差： App或网银系统不完善，加载慢、卡顿、信息填写错误等都会影响申请体验。
3. 审批速度慢，回复不及时： 银行需要处理大量的申请，可能会出现审批积压，导致客户迟迟得不到回复。这对于急需缓解还款压力的客户来说，是很大的煎熬。
4. 延期方案不理想：
利息增加过高： 延长贷款期限意味着总的利息会增加。如果银行批准的延期方案导致利息增长太多，客户可能觉得不划算，得不偿失。
还款压力转移而非解决： 有些方案只是将还款压力向后推迟，一旦延期期满，还款压力会集中爆发，问题并没有真正解决。
可选择的方案有限： 银行可能只提供几种固定的延期方案，客户难以根据自己的实际情况选择最合适的方案。
5. 影响个人征信的担忧： 虽然银行表示延期还款不影响征信，但客户内心总会有一丝担忧。万一操作不当，或者银行内部流程出现问题，导致信息误传，影响到个人征信，那影响就太大了。
6. 沟通和理解的障碍： 银行工作人员也需要根据总行的政策和指导来执行，有时候在沟通中可能会出现理解偏差或执行不到位的情况。客户在与银行工作人员沟通时，要清晰表达自己的诉求和情况，同时也要理解银行的规定和流程。
给房贷族的几点建议：
主动了解，做好功课： 密切关注你贷款银行的官方公告和通知，了解具体的申请渠道、条件和所需材料。
提前准备证明材料： 即使你觉得可能还达不到申请条件，也可以提前将可能用到的证明材料整理好，以备不时之需。
清晰表达诉求： 在申请时，要如实、清晰地说明自己受疫情影响的情况，并提供充分的证据。
保持沟通，耐心等待： 提交申请后，保持与银行的沟通渠道畅通，耐心等待银行的审核结果。如果长时间没有收到回复，可以主动致电银行查询进度。
理性评估延期方案： 拿到银行的延期方案后，仔细计算延期期间的利息增加额以及延期后的月供变化，评估是否符合自己的承受能力。
总而言之，六大行的表态是积极的信号，但具体落实过程仍充满细节和挑战。对于广大房贷族来说，积极了解政策、准备好材料，并与银行进行有效沟通，是顺利获得延期还款支持的关键。
网友意见
我工作是银行里审房贷的。人在上海，连续居家十天了。这事情推进的很迅速，清明假期出来第一个工作日，所有人几乎都在家，还组织了腾讯会议布置讨论这个事情。
估计嘛，通过各银行的app和微信小程序申请即可，应该挺容易的，绝大多数申请人都能办妥。银行客户经理会想尽各种词让客户满足条件的。
账务处理方式我猜就是后台直接展期，调整还款计划。不会影响征信。极少数卡着年龄办贷款的客户可能不太行，我估计展期多半还会遵循贷款存续期的年龄上限的。
但是吧，我觉得借款人能还就还吧，真有困难按需申请，别把这个事情当占便宜。按我的经验，银行内部系统多半会有记录。记录一个展期，或者内部分类会在一段时间里调到关注再调出。多少带点负面的。
办了之后，后续再在这家银行做贷款也许会有点影响，金额可能打折，速度可能慢一点。因为对银行而言，办理过这个，就是代表了客户收入稳定性一般，抗风险能力欠佳。再要贷款的话，内部要走点弯路。不过个人的话影响不大啦，这不会影响征信，是单家银行的非公开信息，换一家就完全没事了。
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