如何看待5线城市Z世代女消费者：用1万块的iPhone，开30万的BBA，但父母一年的生活开支仅5万？ 第1页

别上来就女消费者，我是男的，我生活在五线城市，我也用 iPhone，想买的话也可以买个 BBA。用 iPhone，开 BBA 的确是五线城市年轻人试图追求的一种状态吧，也是很多人愿意做的选择。

日常快消品的消费追求高、占比大，是当代中国年轻人的生活常态。从厂妹厂哥，到大城市小白领，到刚进体制的各级年轻基层员工，都愿意花更多钱买手机，这个很正常。

之所以出现这种情况，主要是由年轻人「重资产、低现金流」的财务特征导致的。把话说的更直白一点就是，「反正有房（买不起房）了，买个 iPhone 还不行吗？」

这一代年轻人都是独生子女，拥有一笔大额资产不难理解，六个钱包不是开玩笑。全家围着你转，你参加工作、结婚，该配置房子车子这种使用周期很长的资产了，父母基本都支持，给你拉满。

虽然这并不是房价高的根本原因，但也变相助推了房价的攀升。你会发现一个很好笑的现象，很多父母支持买房的年轻人，他一年的劳动收入，现金流，还不如把房子卖了做个固收理财的收益。特别是在小城市，住个价值 100-200w 房子，年收入却只有 5-10w 的年轻人，大有人在。

这导致大部分人在支配自己的劳动收入时，除了消费其实真没什么太多选择。毕竟就那么点钱，就算我不吃不喝地攒，攒 10 年也就相当于我住的这套房子，这攒个毛？

但上一代人就不一样了，他们经历了过去 30 年的通胀，收入膨胀了可能有一百倍。他们习惯性地用节省的思路去支配劳动收入，也就是习惯性攒钱，然后买房，投资下一代。因为他们经历过那个「靠省吃俭用就能买房」的时代。

当「房地产」成为中国最主流的投资方式，大部分年轻人都被一个巨大的门槛拦住了，无论你是没有资产想要配置一套，还是已经有一套想要增资，都是很难做操作的。反正已经这样了，能咋办嘛。

我不会过分 judge 这两种心理模式，不会说年轻人就多不孝，他们的父母就有多辛苦。大家都有自己要承载的压力。

过去两年，我亲身经历了「收入上涨，消费欲望下降」的过程，其实慢慢理解了两种不同的处理现金流的方式。

我发现每个月的劳动收入，花是花不完了（除非努力地败，那就没必要了），那干脆攒起来吧，所以我加仓了一些之前投的股票，也买了点固收理财，开始做预算，理性消费，建立自己的财务管理方法。

两年之后，我的平均收入上涨了 77%，支出下跌了 55%。

过程中有两个很关键的思想转变。

一是我意识到，无论如何我不能把房子当作自己唯一的抗风险资产，当出现一些中型风险，我得有一笔流动性更强的，能应急的资产，不能轻易把房子抵押给银行。

二是我意识到，即便是消费，也可以追求一个更长期，更本质的变化。不是每年买最新的苹果全家桶，而是开始考虑如何建立起一个稳定强大的现金流，依靠这个现金流实现更长远的消费计划，比如买汽车、环球旅行，未来需要的时候，减轻自己的劳动强度。

一年时间，靠这样的变化，我手里积攒了一小笔资产，可以买任何我想买的快消品（包括 Mac Pro）时，感觉自己进入了一个新的阶段。

很多年轻人都会慢慢经历这样的转变。

我觉得没什么特别的。

我生活在深圳，我姐生活在老家张家口。

我们俩的生活完全代表这样的消费状况。

我姐开奔驰c，我开领克国产车（当然，后来想想价钱倒是差的不多）；我姐用iphone，我用华为（这个貌似也差的不多）；我姐坐月子家里请了两个人照顾，我老婆坐月子在月子中心（已咨询，我花的还更多一些）；我姐的衣服都有品牌，我网上买的衣服我根本都记不住牌子（估计男女有别吧）；我姐戴一块卡地亚，我戴卡西欧。

但是，我姐每天做饭，我每天吃外卖（我姐做饭的钱几乎忽略不记，我全家吃饭的钱一个月直奔6000多）；我姐中午下班回家午休，我没有午休（这个真的羡慕啊）；我姐每个月挣5k多，却是本地的绝对高收入，我每月挣大概50k在深圳也还是个抠抠索索（老婆在家带娃等于没有收入了）。

人家一年到头还有钱存，我一年到头过年还得问老妈要点钱过年。

人家有钱，凭什么不能花，我没钱，凭什么花。

五线城市可能挣的不多，但是日常开销也不多，剩下的钱当然可以时不时的搞点高消费；一线城市挣的是不算少，但是日常吃饭、交通、房租水电、孩子教育的开销绝对也是吓死个人。