保险在社会发展中可以发挥什么作用？ 第1页

保险最大的意义是：让我们应对世界的偶然，让整个社会发展更平稳。

生活到底是随机还是必然的？不同的人有不同的看法，也许从终极物理的角度，可能是必然的，我们目前所谓的随机只是因为认知不足。

不过，对于我们每个活生生的人来说，这一切，在当下，依然是随机的。因为我们的认知并不足以让我们能够预测一切，所以我们只能以现有的眼光来看待这个随机频发的世界。

事实上，作为一个从事生命科学研究，尤其是遗传学领域的人，进化就是我的研究方向之一，因此很习惯了从很大的视角去看待这个世界，在我看来，生命就是在大的随机性中获得了生存。

地球历史上经历过5次生命大灭绝，每一次大灭绝，都会导致大多数生物死亡，比如发生在2.5亿年前的二叠纪大灭绝，是史上非常严重的一次大灭绝事件，地球上有96%的物种灭绝了，绝大多数的海洋生物和陆地脊椎动物都灭绝了。

这和我们是否进化的完善并没有直接关系，因为这是超出了生命的法则突如其来的影响，覆巢之下，根本无法躲避。

就包括我们人类的出现，很多时候我们喜欢用必然来解释人的优势，然而，这多少也伴随着不少偶然，如果没有侏罗纪大灭绝，那么哺乳类将继续在爬行类的阴影笼罩下继续瑟瑟发抖。而人群走到各个地方，也伴随着大量的偶然，就像我经常说的，中国人狐臭特别少，其实就是和祖先当年的偶然迁徙后奠基效应的后果有关、

至于日常生活中，偶然也不少很多时候，我们祝福的内容，其实往往是稀有的和罕见的，因为稀有，我们才愿意期望和祝福，然而生现实却可能往往让人不得不去面对。

比如突如其来的疫情，让我们很多人都无所准备，世界不少国家更是陷入了焦灼，这就是偶然。

日常，更多的偶然也在发生，典型的是疾病。

青少年罹患大病看似是小概率事件，但是随着越来越多的报道出现，感觉重疾似乎也开始偏爱年轻人甚至儿童：青岛13岁少年患痛风、22岁大学生患糖尿病、90后年轻人猝死……。每次看到年轻的生命遭遇病魔和死神，都让人唏嘘不已，感慨世事无常。

顶级医学期刊《柳叶刀》曾经发表过一篇关于中国人死亡因素调查，通过对1990-2017年间国内发病和死亡因素的研究，发现引发我国人死亡的主要因素依次是：脑卒中、缺血性心脏病、肺癌、慢性阻塞性肺病和肝癌，以脑卒中为例，我国居民每年因脑卒中死亡人数近200万，死亡率为140.3/10万，占总死亡的22.8%【1】。

而且，这些疾病，可以整体概括为慢性疾病，而慢性疾病，最为让人难以预防的就在于，它本身发病因素众多，且不是短期造成的，很难明确具体的原因。比如，该研究同样也调查了导致中国人死亡的风险因素，发现依次是：膳食、高血压、烟草、空气污染以及高血糖、高胆固醇和肥胖、饮酒等因素。

可是这些因素，基本上属于很难避开的或者具体应对的，以至于随着岁月的前行，你能够直观的从自己的体检报告中看到，曾经的指标从全部合格开始慢慢变了样，逐渐出现了一些指标超标的情况，这都在告诉我们，风险在逐步逼近。

尽管这是一个概率问题，然而当概率落到具体的人身上，却是难以承受之苦。这些疾病都有一个特点，那就是治愈难度较高，甚至很难完全康复，囿于我们当前对于医学和生命科学研究的进展，在相当长的时间内，我们无法克服这些问题。这就导致了很多人不得不面临长期治疗的经济压力。正因为如此，我们才提倡商业医疗保险，用于缓解我们在遭遇重大风险时承受的经济压力。

以人寿保险保险为例，寿险把人的生老病死作为标的，防范家庭成员患病或死亡而带来的风险，其主要功用就是救急防贫。疾病治疗对于金钱的需求往往较大。一旦家庭中承担主要经济来源的家庭成员发生不幸，那整个家庭的收入来源中断，将无法保证正常的生活。而寿险可以一定程度上减轻这类风险发生时的财务压力，让家庭的防护更牢固。这个特点也让它成为了投保人和被保险人之间“爱与责任”的重要体现。在平安人寿2020年理赔年报中显示，平安人寿全年累计赔付352亿元，相当于每天赔付9600多万元，这些钱对于众多失去重要家人的家庭而言，无疑是一笔救命钱。

如果从寿险的功用引申，那么保险的意义就是让我们在面对偶然而又必然的情况时候，多一份准备和保障，能够保障自己能够一定程度的免于遭受偶然的打击。

当然，保险不只是包含寿险，还有许多其他险种基本上可以涵盖生活中那些对我们有重大影响的随机偶然。随着社会的不断发展，如今保险已经不单单是应对随机事件，更是实体经济发展的稳定器,减震器和助推器。

保险资金在支持大型基建、支持扶贫项目、公益事业方面也一直走在前列，从地铁、公路，到城区建设再到能源、环保和通讯等领域，这些涉及到人民基础需求和核心利益的内容上，都是保险要保障和支持建设的内容，可以用一句话概括：保险始终以保障人民利益为初心。

这个世界这么多的美好，而保险正是为我们为所爱做出的守护。保险，让生活更有温度。

[1] Wu Y C , Lo W C , Lu T H , et al. Mortality, morbidity, and risk factors in Taiwan, 1990–2017: findings from the Global Burden of Disease Study 2017[J]. Journal of the Formosan Medical Association, 2020.