个人存取现金超 5 万需登记的新规因技术原因暂缓实施，还有哪些信息值得关注？ 第1页

答记者问写的比较明确。

《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

不负责任的翻译一下就是，有一部分中小金融机构还不能吃透新办法的要求，系统在短时间内也无法满足要求，只能推迟了。

新的办法确实相比旧办法覆盖了更多的尽职调查内容，但很多规则没有量化，流程不够明确。相信在进一步的培训完善之后，新要求会有一个比较好的效果。

出台个人存取现金超5w要登记的原因是什么？

很简单，就是反洗钱+防偷漏税。

在这之前要先知道，这几年，央行做了些什么。而tg的大环境又是什么。

首先反洗钱还是防偷漏税都不是一条两条政策能完成了，而是一个复杂的预防检测体系

这个条例只是将最后一步给补上。

我们知道，第一，央行推行数字人民币。数字人民币的属性，天生适合打击洗钱偷漏税。数字人民币的唯一漏洞就是实名。帐户要是本人，才能将货币与人绑定。所以，帐户实名是唯一的漏洞。其它即使有漏洞也只是技术问题。

所以，清卡断卡行动实行。现在没几个人不知道申储蓄卡很麻烦吧。

而根据中国人民银行此前发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259 号）》，3月1日起，个人收款码禁止商用。

对个体商户而言，只能将个人收款码变为商用收款码。意味着什么？1、意味着变成营业收入了。2、意味着营收数据统计更“精确了”，只多不少。

清卡断卡，加强实名管控。加强收集个体商户经营数据，加强个人资产数据收集。

所以……总结我就不说了。

但，还是有一个漏洞。那就是M0上的钱。

人民币现金，天生就是不记名的。真实行下去，为了避免多交几笔钱，重启现金交易不是可能、会不会的问题。而是必然事件。

M0的规模超过九万亿。如果全面实行上面所说的，M0必然会快速增长。

当然，有很多人那上直接税。这个实行的难度很高，指的是，根本没有能力去解决。举个例子，帐户资金增加了，但债务也同样增加了。怎么收？要减债务吗？如果减掉，那就好，我不断背债务就行了。债权人要交这笔出借的税吗？……

所以，直接税并不是一个好的方法，甚至，现在搞不了。

因为现金是监控不了。而即使是在遍地移动支付的环境下，M0都超9万亿。中国不存在取消现金的环境。更不要说出现移动支付故障……。

个人5w，我是支持是，因为影响不了我。但49900就不用。那十笔就是近50万。依然是可以将现金从银行高额流出。银行上的钱是实名的，出了银行就是不记名的。

随着时间推移，民间有足够的现金，在需要去银行取吗？

所以，这规定，并不能根本上解决这个漏洞。更不要说基层的执行问题。

那么，我们费那么大的劲，搞这搞那的，为啥？

很简单，出让金降得太凶了。近8万亿，预估降个三、五成都是两万亿起。打压房价，不是没有能力，而是能不能的问题。房住不炒的摇摆行为源自于此。

这个要填上，那怎么填上呢？

1、拟定办法的时候甚至没有去论证技术可行性。怎么办事的？

2、技术没问题，其他原因倒逼暂缓实施。怎么办事的？

挑一个吧。

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问：钱的来源？

答：中国人民银行发行的。

又问：用途？

答：发挥货币在市场经济中的存储和流通作用。

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中途岛战役……

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算了，不说了 。

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