如何看待广州多家银行严查购房首付来源，找父母借，也要倒查半年？
为何会有“倒查半年”？
银行此举的根本目的，是为了落实国家“房住不炒”的定位，防止信贷资金违规流入房地产市场，避免信贷风险的积聚。具体来说，可以从以下几个层面理解：
1. 打击“假离婚”、“假首付”等违规行为： 一些购房者为了规避限购限贷政策，可能会采取一些“钻空子”的手段，例如通过包装首付来源，或者拆分交易来规避贷款额度和首付比例的限制。通过追溯资金来源，可以有效地识别出这些违规操作。
2. 防范金融风险： 如果首付资金来源于借贷，特别是短期内集中出现的、来源不明的大额资金，这可能意味着购房者本身的还贷能力存在疑虑。银行需要确保购房者具备真实的购房能力，而不是过度负债，从而维护金融市场的稳定。
3. 落实“房贷管理”和“首付贷”的监管要求： 近年来，监管部门一直强调对房地产信贷的审慎管理，严禁“首付贷”等违规行为。银行作为金融机构，有责任落实这些监管要求，确保首付资金是购房者自有、合法来源的资金。
4. “倒查半年”的逻辑： 为什么会是半年？这背后往往是银行内部风险控制的阈值设置。一个合理的统计周期，能够比较全面地反映资金的真实流转和购房者的财务状况。如果资金在短时间内（如一两个月）突然“空降”，然后又用于购房首付，这更容易引起怀疑。半年则可以覆盖一些更复杂的资金安排，例如从其他投资中提取出来的资金，或者亲属之间的短期借贷。
“找父母借，也要倒查半年”意味着什么？
这句话直接点出了许多家庭在购房过程中遇到的现实困境。
父母支持成为“敏感项”： 很多年轻人的父母，会通过积蓄、卖掉一些小资产，甚至是凑钱的方式来支持子女购房。这是一种常见的家庭互助行为。但现在，即便是父母赠予或借给的钱，也需要解释清楚来源。
证明“自有资金”的复杂性： 银行在审核首付来源时，会要求提供相关的证明材料。如果是父母赠予，可能需要提供赠与合同；如果是借贷，理论上是个人之间的借贷，但银行为了规避风险，可能会要求提供借款合同，以及借款人（父母）的资金来源证明。
“倒查”的压力： 过去，很多时候父母拿出现金或者直接转账，可能不会太在意流水。但现在，银行要求追溯到半年甚至更长时间的流水，意味着父母的银行账户流水也可能被审查。一旦发现父母的资金来源也存在疑点，或者父母的账户近期有异常大额入账，都可能导致首付资金被视为“非自有”而面临拒绝。
对购房计划的冲击： 对于原本就依靠家庭支持的购房者来说，这一政策无疑增加了不确定性。如果父母提供的资金无法通过银行的审核，那么购房计划可能需要延缓，甚至需要重新考虑购房的金额或房源。
社会和市场上的反应与影响：
购房者焦虑加剧： 尤其是那些原本就对首付资金来源感到头疼的家庭，现在更是增加了心理负担。担心自己的资金不被认可，影响购房。
二手房交易可能受影响： 相较于新房，二手房交易的资金流转可能更为复杂，如果严格执行“倒查”政策，对二手房市场的影响可能会更大。
市场观望情绪可能抬头： 一些购房者可能会因为政策的不确定性，选择暂时观望，等待政策明朗或调整。
对中介行业的影响： 房产中介在协助购房者办理贷款时，也需要对首付来源有更深入的了解和指导，这增加了他们的工作难度。
可能助推“现金为王”？ 尽管银行要查流水，但在某些情况下，如果父母资金来源干净，且能提供合法凭证，现金仍然可能是一种“简单”的支付方式。但这也会带来一些其他层面的问题。
如何应对？
1. 提前规划与沟通： 购房者需要提前与父母沟通，了解他们的资金状况，并提前准备好可能的证明材料。
2. 合法合规是关键： 确保所有资金的来源都是合法、清晰的。避免任何形式的“包装”或“造假”。
3. 选择正规渠道： 如果父母确实是借钱给子女，可以考虑通过正规的借贷合同，并且父母的资金来源也需要能够解释清楚。
4. 咨询专业人士： 购房前，可以咨询银行的贷款经理或专业的房产中介，了解具体的贷款政策和所需材料，以便提前做好准备。
总的来说，广州多家银行严查购房首付来源，并实行“倒查半年”的政策，是监管部门防范金融风险、落实“房住不炒”理念的体现。这无疑给购房者，尤其是依赖家庭支持的群体带来了挑战，要求购房者在资金准备上更加审慎和合规。这既是挑战，也是对整个房地产金融秩序的规范。
网友意见
怎么看待？说明落实“房住不炒”不再停留在说一说，现在是要看具体行动，要查一查、治一治了。
长期以来，很多银行热衷于发放住房贷款，把房贷作为安全、便捷、高效的盈利来源。因为房贷有优质抵押物，借款人违约的风险很小，旱涝保收啊！同样条件下，生产经营贷款又麻烦、又操心，还时不时出来个贷款逾期，揪心死了。
基于以上原因，很多银行对监管要求置若罔闻，对房地产调控政策睁只眼闭只眼，甚至还有的银行对违规申请房贷的情况默认许可，以至于房地产贷款占全部贷款的比例越来越高，这将直接违背房住不炒的大政方针，房住不炒的权威性受到严重的挑战。
为此，广州等地多家银行率先开始严查房贷首付资金来源，找直系亲属借款也要倒查半年，说明这次是动真格的了。让虚假首付、借款首付无处可藏。
信贷业务并不是个技术活，而是个良心活。只要你想认真，没有查不出来的假贷款。其中贷款审查这个环节，主要包括：表面真实性审查、资料完整性审查、合规性审查和合理性审查。
前面三项还好理解，也好操作，关键是最后一项，合理性审查。事实上，很多贷款被拒绝正是这一条原因。
什么叫合理性？你的房贷首付资金来源跟你的年龄、收入、资产积累、消费水平等不一致，就是不合理。你刚上班三年，月工资5000，现在一下子拿出来80万首付，我用脚丫子也能算出来其中有诈。
你说是父母支持的首付，那好，那你父母的流水我要倒查半年，看看有没有大额异常资金往来，有没有临时进账，这笔首付款跟他们的职业、收入、资产积累、负债、消费水平等等是不是一致，等等。
首付虚假，很可能存在隐形负债，背后埋着更大的雷：还款能力不足。这不仅对银行是个巨大的风险，对借款人风险更大。
如果房价持续上涨，借款人还款来源断了的话，可以把房卖掉还贷，但是如果房价下跌呢，房价大幅度波动呢，很可能直接导致贷款逾期。在当前这种房地产调控的背景之下，未来的房价是涨是跌还真不好说。
未来房价何去何从，我在视频里已经分享过，主要看未来的环境变化：长期看人口，中期看土地，短期看金融。现在的金融，就是资金供给方面，从严审查，资金紧张是个必然结果，短期内房价，你可以自己分析得出结果。
我们可能要刺破房地产泡沫了，没时间浪费在房地产泡沫这里，当下房地产就是负面因子。
目前高层的所有行动，都是在做防御工事，降低去资产泡沫过程中造成的冲击波的影响力。
大家应该非常清楚，当前，我国金融系统最大的泡沫就是房地产泡沫。
房地产占比银行的贷款比例绝不是央行公布的那么点，很多消费贷、经营贷、汽车贷等都可能流到房地产领域。
银保监会主席郭树清3月2日在国新办新闻发布会上表示：
房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛，很多人买房不是为了居住，而是为了投资投机，这是很危险的。
这说的有多么直白啊，但凡正常人都知道什么意思了。
目前国家在各方面严查资本流入房地产，我认为目的只有一个：国家要开始加速去房地产泡沫了，为了减低杀伤力，严防死守阻止资本被贪婪的投机者利用加无限杠杆炒房。
这种无限杠杆炒房的人将是最不安定因素，去泡沫过程中，最先倒下的就是他们。可以想象，这些人到时候肯定制造舆论，我呼吁大家，那个时候针锋相对，“贪婪是要付出代价的”“商品买卖哪有只盈不亏的道理”，到时候，让这些投机者在舆论场上无立足之地！
最近，关于打击资金违规流入房地产的新闻非常频繁，被秋后算账的基本上就是去年几个逆势上扬的地区或者城市，比如上海、广州、深圳等珠三角地区。
比如：据南方日报报道，从广州多家按揭中介获悉，近期银行对购房者的首付款来源审核提出了更多明确的要求。“审查之严格史无前例。”一家按揭贷款中介负责人告诉记者，目前银行主要从5方面进一步严查首付款来源。具体包括：
1、提供首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。
4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
“银行要求这个政策从3月17日开始执行，以银行录入系统为准。”上述按揭贷款中介负责人透露，此前递件的客户也被通知要求补足材料。
“以前买房，只需要提供近半年的工资流水，然后提供首付款凭证即可，也就是流水和转账的银行卡可以不同的。如今，为了避免客户将其他银行的贷款资金用作首付款，除了提供首付款凭证，还需要提供首付款所在银行近半年的流水，以查看首付款资金来源。”有银行人士称。
这其实就是防控做在前面，为刺泡沫做好防御工事。
再看看十四五规划，基本上未来五年就做两件事：产业升级（加强高科技）和消费升级（内外双循环）
要发展这两项事业，必须铲除房地产这个吸金黑洞。
因为：产业的发展是需要资源投入的，一是资本投资，就是要砸钱，如果钱都被房地产吸走了，拿什么资金助推产业升级啊；二是要人们敢于消费，如何才能敢于消费？房贷没那么重就敢于消费了啊，人民不敢消费，谈什么消费升级呢？！
分析问题要分清楚主要矛盾和次要矛盾以及鸡毛蒜皮的矛盾。
重温一下我去年总结的房地产三大主要矛盾吧，结合十四五规划、银行清查各种违规贷、土地双集中政策、三条红线、两条杠……
记住我所总结的房地产三大主要矛盾，中国房地产这个试卷不就是开卷考试吗？
中国房地产的3大主要矛盾（最新精粹版）：
房地产行业的短期主要矛盾在于：房地产企业急于融资、回拢资金与国家全方位阻止资金流入房地产的矛盾。
房地产行业的中期主要矛盾在于：房地产行业与中国经济发展降速与产业转型升级和扩大内需战略相冲的矛盾。
房地产行业的长期主要矛盾在于：人口老龄化和生育下滑下造成接盘侠不足导致房地产没有发展支撑源点的矛盾。
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