为何说美国的信用卡体系比国内更安全？ 第1页

首先，美国的信用卡体系更安全这个结论其实是不成立的，我们来看一个统计图表。

2015，每产生100美金的银行卡（信用卡，借记卡等）交易，就有11.76美分损失在欺诈上。看看美国的曲线，一路增长，而世界其它地区的损失相对稳定的多。2016年，全世界信用卡欺诈的损失规模是247亿美金，美国占比47%，从这个角度说，美国是世界上信用卡欺诈最泛滥的国家。相比中国，2016年银行卡欺诈的规模是62.18亿人民币，占比不到4%。

那么，为什么很多人（包括我自己）都觉得美国的信用卡更安全呢？因为美国法律对消费者的保护。根据Fair Credit Billing Act (FCBA)， 如果消费者在欺诈发生之前挂失了自己的信用卡，不需要承担任何损失；如果挂失在两天之内，消费者损失最高为50美元，之后可能达到500美元，如果60天还不挂失，消费者可能承担所有损失。所以，信用卡丢失以后第一时间挂失是重中之重！只要挂失，你就没有任何责任，也不会产生任何损失。

消费者不承担损失，谁来承担呢？发卡机构，商家以及ATM机的所有者。我们大家都应该同意，相对于个人，发卡机构和商家更有能力预防信用卡欺诈，而法律将责任置于发卡机构和商家，就是我们常说的，能力越大，所以责任越大。我认为，这一点值得中国信用卡系统好好学习。美国的大型发卡机构都有自己的大数据处理系统，自动监控每张信用卡的消费习惯，如果发现可疑交易，就会有人工介入，防止欺诈。

一个单身狗，突然在女式内衣店消费，可能是在努力脱单，也有可能是信用卡欺诈，很可疑，需要介入。这不是银行对单身狗的恶意。

一个5年之内都没旅游过的账户，所有消费都在billing address方圆50英里，突然在离家300英里以外产生了一笔消费，可能是宅男转性，也可能是信用卡欺诈，很可疑，需要介入。这不是银行对宅男的嘲讽。

一个月消费2000美金的账户，突然花20000美金买了一个充气娃娃，可能是撸者的消费升级，也可能是信用卡欺诈，很可疑，需要介入。这。。。好吧，银行确实有点事比。

最后，我总结一下，随着实体消费的下降，以及EMV卡，即芯片卡的普及，伪造卡的欺诈越来越少，网络欺诈CNP（card not present）越来越多。更可怕的是身份盗窃，即获取你所有的身份资料，在你完全不知情的情况下，申请新卡，恶意消费。这种欺诈在美国越来越猖獗，需要新的预防措施。