2025 年中国 65 岁及以上的老年人将超过 2.1 亿，如何应对老龄化？你期待的养老方式是怎样的？ 第1页

应对老龄化不难，把老年人的定义往上定定就可以。比如现在的65，我记得小时候是58。

至于期待的老年生活，我希望老伴健在，不怎么管我，有钱有功能，没事儿东南亚乌克兰转一圈，没啥病就很完美了。

本人对这个问题比较极端，但只针对我自己：

我个人期待的养老方式，就是一剂安乐死，无他。

原因也出在我自身，我不抱怨这个那个的，没用。

本人生性好动，脑子也爱动，四体也不闲着，我就是从内而外的多动症活体样本。

话说回来，哪怕天人，临死前也有五衰。

凡人更是惨烈。

我老了我运动能力下降。

我老了我脑子变钝甚至变成个流哈喇子的痴呆。

我老了我跟社会脉搏脱节，任何时代的主流思潮都属于新生代，人家不带我玩。

那我还苟着，我也对不起社会，我也对不起自己。

人常说：

猥琐发育，别浪。

任何人只有看到能继续发育这个奔头的前提下，才能猥琐，才能苟且，才能委曲求全，才能卧薪尝胆。

看不见发育的希望，苟且就是我看自己笑话的存在。

人又说：

老骥伏枥，志在千里。

这纯属意淫了，对大部分人而言。

别说让我那个时候当一匹日行一千夜走八百的老骥，给我买机票坐飞机行千里，我都怕不知不觉在机舱里尿了裤子让空姐为难。

所以，我老了衰退到自己讨厌自己的程度，我不想给子女添麻烦，不想给老伴增负担，不想给社会加恶心。

我选择死亡。

老兽人永不为奴！

话说回来，看看这个报道本身。现在老年人已经过了两亿了，部分省份养老金有缺口也不是秘密。

往下看，中年人失业。

往下再看，年轻人毕业找不到工作。

往下再再看，后浪学生群体阶级固化论甚嚣尘上，读书无用论有所抬头。

那……社会资源，就业岗位，晋升通道都在哪个环节消失了呢？

别问，问就是基尼系数。

找这个态势下去，哪怕我的价值观持续走向光明，我把《读者》里所有馊鸡汤都倒背如流，到老了那一天，我成功豹变为一个正能量满满的烦人老梆子……

又有何用？

到时候我想当个门卫都没人收啊，人家都要35岁以下本硕连读的小伙子啊……

我还是选择死亡吧……给我个痛快的，来吧。

房屋，教育，医疗，养老，这些本该是基础民生的事儿，现在都做成产业了。

单单说这个养老，从改革开放以后，各类精准制导的老年人诈骗式营销牌就无穷无尽。

你没感觉到？

那去问问史玉柱和他的脑白金战略吧！

老人，是中国传统思想里最廉价的道德绑架手段，没有之一。

你不买房，还能说自由不羁与天地同行伴星辰为伍。

你打孩子，人家说家教严格亚克西。

你不给老人买个补品保健枕头养生床垫子什么的，脊梁得让乡亲们指折了。不肖子孙是也！

因此，哪怕从韭菜角度，我无法改变时代的潮汐走向，人人都是将进韭。

但起码，我不希望后代因为我这么个老瓤子，在明知自己是韭菜的前提下，还得甘愿当个韭菜对冲舆论风险。

我宁愿孩子拿这个钱去旅行，和老头子我一样做个看世界若观明澈琉璃的人。

人在世上走一遭，活的就是一个体验。

让他们去体验，就不能有我这个后顾之忧。

而我既然没有继续体验的能力，就让我带着关于整个世界一切的经验，和未竟的梦想走进下一扇门吧。

我是个体面人，得走的有尊严。

据说大象觉得自己大限将至，都会走到密林深处等待落幕使者前来接引。

我还能不如个畜生？

就这。

完了。

■城市老人少发点养老金，农村老人多发点养老金■

看到这种问题就无奈。

你老了怎么养老可以参考现在农村老人的生活方式。

现在那么多老人过那么惨都没人关注，你说你老了呢？

中国过去40年的快速发展，让我们都产生了一个错觉：中国一直进步是理所当然的事情。

人口老龄化和它带来的问题，能让我们清醒一下，从这几个方面来说：

1.二十七年后的中国，就是现在的日本
2.人口老龄化会带来什么问题？
3.怎么应对人口老龄化带来的问题？
4.不同收入的人怎么为退休做准备

一、27年后的中国，就是现在的日本

1.中国和日本相似的人口比例

5年之后，每4个成年人，就有1个老人，这是深度老年社会；25年后，80后90后要退休的时候，每2个成年人，就有1个老人，这是超级老年社会。

我们现在还感受不到老龄化社会压力，是因为我们现在的人口结构，跟1993年日本的人口结构类似（日本人口更年轻）：

二十七年后，中国的人口结构，跟2020年现在日本的人口结构又比较相似：

现在日本人口老龄化遇到的问题，在中国未来近30年里会一一重演。

类似80后90后00后的称呼一样，日本会把1947年到1949年这一代婴儿潮出生的人，称之为「团块世代」，这三年出生的1000万人，占到日本总人口的10%。

日本的纪录片《团块世代：老后破产》，记录的就是这批人进入65岁~69岁后的生活。

很多日本人觉得团块世代赶上了好时代，退休生活应该都没问题，但2016年统计显示团块世代存款不足100万日元（折合人民币7万）的人占比不小，随时可能破产。

被问到以后有什么打算的时候，有老人说：可能会考虑自杀之类的吧。

PS:下文按照100日元=6.6人民币的现在汇率计算

2.日本老人生活现状

69岁独居的河口晃，每个月的社保退休金有9240元，但每个月吃饭、水电、取暖、医疗、交通等等的花费就超过这个金额，每个月需要从自己的存款里面倒贴。

河口年轻的时候，年收入一度超过66万人民币，收入高但花销也大，并没有存下来什么钱，之后辞职转做一些零工，更存不下钱了。

像河口一样没有存下钱、随时可能破产的人，在团块世代里占了20%，他们一辈子存下来可以用来养老的钱，折合人民币只有7万；即使是有存钱意识的人，能给自己养老存下超过50万（700万日元）养老金的人，也不到50%。

养老金不够，更怕未来钱会不够用，65岁的河口找了一份新工作：做医院病人的接送员，一小时工资66元。团块世代里有67%的人像河口一样在退休以后继续做一些零工维持生计。

团块世代里也一些人准备超过132万人民币的养老金（超过2000万日元）占比达到23%，但也不是安然无忧。

比如68岁的青山政司，之前一直做的小买卖，所以每个月的养老金不多只有5280元。知道自己社保养老金不足，所以自己会多存一点钱，准备了100多万的存款。但一直节衣缩食，每天的伙食费控制在33元之内，一盒小菜要分成几餐吃。

青山除了照顾自己，还要照顾91岁的妈妈千代，妈妈年轻时一直在做生意交不起年金没有退休金，所有的开销依靠青山的存款和每个月的年金提供。妈妈每周2次的护理费用，在最近5年的时间里，已经花掉了26.4万元，占存款总额的20%。

团块世代的父母，是日本历史上最长寿的一代，很多人跟青山一样，自己退休以后还要照顾自己的父母。

中国医疗条件、卫生条件不断进步，中国平均寿命也从70多岁提高到80多岁，并且有进一步延长的可能，未来百岁老人将成为正常现象。长寿，也成为两代人的压力。

老后破产，成为退休老人随时可能面对的诅咒。

二、人口老龄化会带来什么问题？

对整体来说

人口老龄化社会，本质上是「少子化社会」，年轻人越来越少，导致老年人占比越来越大。需求不变，产出少了，竞争更激烈。举个例子：

家里有6个种地的年轻人，2个老人和2个小孩，6个人的种地能保证全家10个人的温饱。
但如果这个家庭变成4个年轻人，要养5个老人和1个小孩，劳动力减少2个，就不堪重负。

单个劳动力能创造的价值就这么多，但劳动力减少导致总产出降低，消费的人却不变。

总结下来，老龄化社会就是单个劳动力创造价值固定情况下，劳动力数量减少的资源分配问题。最直接的表现就是社保养老金入不敷出。

早在2016年就有新闻爆出黑龙江养老金账户亏空232亿元，且2017年再度亏空293亿元，累积亏空486亿元。

养老金统筹账户是现收现付制，这个月年轻人交的养老金，发给现在领钱的老人。交钱的人少了但领钱的人越来越多，亏空不可避免。

人口老龄化不是某一个省或市的问题，少子化社会在绝大多数省份都存在，是全社会共同的问题。按照年轻人不断减少的势头，全国大范围养老金亏空只是时间问题。

养老金问题如何解决，最终要看政府如何统筹。

对个人来说

每个人都能感受到的影响就是资源更少，养老并不是吃喝管饱就可以，养老要有生活质量。

养老资源在生活完全自理的时候可能感受不深，但如果生活不能完全自理，就需要请专门的护理人员照顾。

在2016年，中国需要的养老护理员为1000万人，但实际上从业人员只有2万，而且其中只有1万人有资格证书。现在的护理员典型的特征是「一高三低」，也就是年龄高，社会地位低、学历水平低、综合待遇低。

未来的养老生活，要竞争的是养老服务品质，也就是让真正有服务资质的人给到我们服务。年轻人越来越少，愿意做这个行业的人更少，养老服务品质竞争的就是这类人。

另外，还有一类护理叫做临终关怀，前几天看了一部纪录片《生命里》，讲了上海两个临终关怀医院每天都在发生的事情。

里面有一位胃癌晚期的老人汪明昌，拒绝在医院里做治疗，不上呼吸机、不插管，拒绝所有积极的治疗，因为他不想让自己的最后一段时光是痛苦且没有尊严的。他在医院的最后一段时间，给大家演奏葫芦丝，跟志愿者合影，在人生的最后一段时光也非常乐观。

另一位上海外国语大学的英语教授张一飞，卧床多年，情况恶化以后送到临终关怀中心，护理人员发现教授的家人缺乏护理知识，教授的卫生情况非常差，脸上身上都不卫生，手指甲未做清理，立马进行清洗，并且每2-3小时会翻一次身，不然容易长褥疮。

这些都是现实里，我们的父母，还有我们自己，要面对的问题 。

三、怎么应对人口老龄化带来的问题？

国家层面

1.延迟退休

延迟退休或者说延迟发放养老金，是一定会执行，给到的信息已经非常明确：

“十四五” 将成为我国应对人口老龄化最重要的“窗口期”，并建议分步实施退休年龄调整方案，为全面实施60岁以上退休做好准备。

男性退休年龄从60岁提高到65岁，女性退休年龄从55岁提高到65岁。

2.鼓励生二胎甚至三胎

鼓励年轻人生育，政府之后甚至会发放多生孩子补贴。

3.一带一路

一带一路、科技兴国其实也是国家解决养老问题的重要策略。对于这一点可能很多人不理解，按照上面提到的例子：

10个人的家庭A从原来的6个种地的人养4个不种地的人，变成了4个年轻人养6个不工作的人，压力会很大。
但家庭A创造了5G技术，这个技术只需要2个人就能完成。而另一个家庭B，愿意用自己种的粮食去换这种服务，这样一来家庭A虽然只用了2个年轻人，但从相同家庭B、C、D那里换到了足够自家10个人吃的粮食。

提高了生产效率，同时建立不会被其他国家抢走、复制的专业壁垒，这个过程才算完成。所以国家不惜血本投入一带一路，做科技、教育、文化输出，输出足够才能保障以后的合作持续稳定。

个人层面

在自然经济社会，谁占有的资源多谁就富有，但我们现在处在商品经济社会，你所创造的价值取决于你所提供产品和服务的频次，频次越高，收入越高。

退休以后，多数人就不想或者不能再提供服务了，但如果之前提供的服务和频次足够，而且没有乱花钱乱投资的话，能给自己留下一笔不错的积蓄，这部分资金，就是享受安静美好养老生活的资本。

简单说，就是努力工作，好好攒钱，就能准备好一笔养老的钱。

国家会做国家的努力，自己也要做自己的努力。自己不努力，国家努力的成果，就会分给那些一直在努力工作、努力攒钱的人手里。

四、不同收入的人怎么为退休做准备

有品质的退休生活，要具备三样：

• 一是健康的身体。如果没有那就要有好的医疗、护理资源；
• 二是不依赖于任何人的经济基础。找别人要钱哪怕找孩子要，也是不痛快或不想给孩子添麻烦；
• ​三是能维护良好社会关系。包括朋友、亲戚、新朋友、子女关系。

但这三者，都离不开对钱的合理安排。

中产工薪家庭

从人力资本角度来说，工薪家庭的收入大致是确定的。年收入50万的人，如果工作40年，总收入有2000万左右，我们平时要如何安排这笔钱？

买房子可能花掉800万，孩子教育花费100万，日常生活开销花费200万，应酬、旅游花费100万等等，剩下的钱可能就用来做投资了。

现在已经有很多人意识到养老的钱也需要专门做准备，而且跟日常开销一样，可以用商业养老保险慢慢做准备，比如一年准备10万，用10年时间准备100万做专门储备。

保险不是做准备的唯一方式，比如有一些人会投资房产、基金、骨片等方式来准备养老金，这些方式都是可行的，但放到保险里的那笔钱，无论多少，都是最确定、安全而且可以稳定保值的那一笔养老金，是一定不会后悔的准备。

我曾经给自己做过60岁退休，一直玩到82岁，价值200万的养老生活规划，旅游的项目包括自驾、骑行、邮轮、自由行等等，即劳逸结合，又能和亲戚朋友约着一起叙旧。

高净值家庭

高净值家庭是指家庭可支配投资大于1000万的家庭。

可投资资产大于1000万，在生活上更自在，钱已经不是问题，而是资源问题，没有人比高净值家庭更了解资源的重要性。

「钱能解决的问题都不是问题」指的就是缺少资源。有钱没资源那也是白搭，尤其是稀缺资源，最典型的就是优质的公立医院的医疗资源。

现在很多高净值人群已经开始关注到另一种稀缺的资源：养老生活品质，也就是养老社区。养老社区并不是养老院，而是医养结合的高端养老场所。

在这里每个人都有自己独立的房间，有自己的私人空间，而且自己的房间里面有厨房、客厅、卧室、独卫。这里就是自己的一个小家。

跟自己的同住的邻居，也都是跟自己经历或者学历相近的人，这里有演员、大学教授、企业家等等，彼此更加聊得来，分享各自的经历和自己的看法，甚至有知名作家在这里继续完成自己的新书写作。

邻居有时候也会自己开绘画课、声乐班、舞蹈班，如果对文艺不感兴趣的话也能遇到自己的牌友、麻友一起切磋牌技。

很多人担心的医疗资源问题，在养老社区也能完善解决，医院长期有资深医生和专业护士坐镇。而且在房间里也能看到很多紧急的应急警报设备，遇到紧急情况医护人员能够在3分钟内赶到，对于心脑血管疾病来说，发病的前三分钟 就是决定恢复情况的「黄金三分钟」。

​真正好的养老社区是稀缺资源，不是想住就能住，而是要提前锁定这份养老资源。用保险来锁定高端养老社区的入住权，一是能有一个优质的养老环境备选，二能准备专属于养老的资金，专款专用。现在各家公司都有非常不错的产品和针对性不同的养老社区可选。

Vincent结语

你还记不记得自己第一次独自上学、第一次独自坐长途火车、第一次独自旅行、第一次参加面试，都是什么情景？

参加面试会准备很多材料、备孕的时候看早教的书，旅行前做一大本攻略。

同样我们都没有老过，米兰昆德拉说：老人是对老年一无所知的孩子。面对老年，能做的就是多做准备，一是经济，二是心态。

除此，别无他法。

换句话说:2020年60岁及以上的老年人就超过2.1亿。