老五家保险公司的重疾险到底差在哪里？ 第1页

1.从市场销量来看，老五家保险公司的重疾险并不差

一个典型的例子，被广大知乎保险经纪人及互联网保险批发商“看不上”和“随时黑”的平安福，其2019年年销售额（原保费收入）达到了157.32亿人民币。而这个规模，也仅仅只在平安的产品序列里排第三。

如果平安集团专门成立一个只销售平安福的保险子公司，这家子公司能在国内寿险公司里排到第28名，低于招商信诺、合众人寿，超越中意人寿的年原保费收入。国内的保险市场玩到现在，马太效应已经太强，其实哪有什么老五家老六家，实际上只有top2。

而当你把其他老五家的主力重疾险合在一起，计算年销量，再对比2019的市场规模（寿险业务22754.14亿元，健康险业务7065.98亿元）。你会发现，这些你认为很“差”的产品，实际上才是市场“主流”产品，而这些公司，才是市场上的“主流”保险公司。你所逛的论坛、知乎、微信公众号等等，其实都是“非主流”（非贬义）平台，他们推荐的产品，也都是“非主流”（非贬义）产品，把它们的销量全部加起来，可能都还打不过一个平安福。

现在都2020年，改革开放已经走完40年了，产品差不差，好不好，在相当大程度上，是由市场说了算的。你说他们差，可人家就是卖的好，受大多数市场认可，难道买这些产品的客户脑子都有什么问题？如果有这样想法的人，我个人觉得首先应该检讨自己是不是存在某种问题。

2.为什么网上总有人说老五家的产品差？

因为各个互联网保险板块（包括论坛、知乎、简书、微信公众号等），是一个话语权被垄断的市场，被广大保险经纪人和互联网保险批发商垄断，尤其是互联网保险批发商。很简单一个例子，知乎上随便一个保险相关的问题，基本上都是这两类人在回答，而我们却很难看见，甚至根本看不见老五家和老六家保险代理人的身影。

保险经纪人和互联网保险批发商，是老五家保险公司代理人的直接竞争对手。他们在网上人多势众，主推的产品相对来讲看着更吸引人，自然他们经常会产出一些带有攻击性的文章和回答，而因为老五家没有多少人在网上发言，所以看似舆论是一边倒。另外，我发现有很多刚入行的新人，都喜欢写一篇抨击“平安福”“国寿福”等产品的文章，然后在文章里引述保险法里的诸多法条和资料，来证明自己“更专业”，“更代表客户利益”......

我个人觉得，其实大家都是同行，没必要攻击来攻击去，搞的乌烟瘴气的，闷声发大财不好吗？

3.虚拟世界和现实世界终归是两码事

前面我讲过，“你所逛的论坛、知乎、微信公众号等等，其实都是“非主流”（非贬义）平台，他们推荐的产品，也都是“非主流”（非贬义）产品”。市场数据说明，大多数买保险和卖保险的人，其实基本都还是在线下活动。各个保险大妈不可能会在网上和你聊天，虽然人家专业度普遍捉急，但人家就是卖的好，这有什么办法呢。线下交易场景，或者说线下模式，才是目前国内保险行业的主流，且目测会依然维持至少5-10年。而线下市场，主要是在老五家保险代理人手上，不然这么高的销量，是从哪里来的呢？

客观来讲，保险经纪人和互联网保险批发商的“平均”专业程度更高，尤其是保险经纪人，我个人也很看好他们的发展。而老五家保险公司的代理人太多（基本占行业从业人员70%-80%的量），历史遗留因素也太多，人员的平均素质确实不如他们。同时，他们推的很多产品，在“产品结构”上，确实是更优于老五家的产品。但产品好不好，不同的客户有不同的定义。对于有的客户而言，他们认为产品形态好就是产品好，而对于有的客户而言，可能有大品牌背书的产品才是好产品。目前来看，市场给出的答案是，更多的客户选择了后者——产品形态的好坏，不太重要。

总结

老五家的保险产品，依然被市场大多数客户所认可。在保险销售顾问这个圈子里，大家不都是玩儿的“结果导向型”？——卖的好的产品才是好产品。

保险经纪人和互联网保险批发商，在网上活跃的人更多，他们对应的大多数客户也是同样喜欢在网上冲浪的年轻人，这群人可能更在乎产品形态的好与否。而老五家的人不怎么上网，他们对应的大多数客户，也不怎么上网，或者是不会在网上谈保险/买保险，对于好产品的定义也有所不同。这是两个错开的场景。