未成年时留下案底，这种情况会影响个人征信和支付宝的信用吗？ 第1页

不会。

个人征信报告，相当于个人经济身份证，意思是跟经济活动相关的履约和违约记录。

不过，除了履约和违约记录（如信贷业务记录）会成为申请贷款的扣分项、加分项以外，个人征信报告记录的基本信息、公共信息同样可能会导致申请贷款被拒绝。

个人征信报告的基本信息，包括年龄、婚姻状况、学历、职业、居住信息等等，这些基本信息不是通过大数据抓取的，也不是与其他机构共享得来的，而是报告主体——就是个人征信报告的主人自己申报的，在每次申请贷款、信用卡等业务时，主动向信贷机构申报的，就是填写那个贷款申请书时自己写的。

个人征信报告的公共信息，包括公积金缴存信息，欠税记录、欠水电气费记录、诉讼记录等，这些公共信息都是从政府部门或公用事业平台获取的。

支付宝信用分主要是根据报告主体消费、履约情况，结合大数据征信做出的评价，对央行征信系统有一定的补充作用。

无论是央行征信还是支付宝，目前都不能看到报告主体有没有“案底”，也就是过去有没有违法犯罪记录。

那么，是不是因为案底不上征信不影响支付宝信用分就万事大吉了呢？有这种想法显然是太乐观了。

银行等金融机构对借款人有案底的，会作为重大风险信号管理，他们会在各类信贷产品里规定，借款人信用记录良好、没有违法犯罪记录等等条款。银行的信贷人员怎么调查借款人有没有案底呢？这是我们很多人都感到好奇的，毕竟不可能每个人申请贷款，信贷客户经理都跑到派出所查一次吧？反正没有听说过让借款人提供“无犯罪记录证明”，我知道，某些公司招聘员工、办理入职手续时会要求员工提供“无犯罪记录证明”。

原来，银行等金融机构有一个尚方宝剑——信贷管理系统与公安机关有一个信息共享（有一部分银行还不具备此功能）。客户申请贷款，前期调查审查结束一切顺利的，信贷人员把客户信息录入信贷管理系统，只要把客户的身份证号码录进去一点击提交，客户信息立即跟公安机关相关数据进行匹配，身份证号码检索，有案底的，不管是大案小案绿豆芝麻案，公安系统里的案底记录并不是说过了多少年就删除，这一点跟个人征信报告截然不同，只要“进去了”拿到过拿一张“纸”，就会在公安系统里记上一笔，记上一笔就可能会共享给银行。

银行的信贷管理系统就会立即报警（反显红色或者跳动红色标志），信贷人员必须对这个风险信号进行处理，解释说明并提供相关证据，否则，贷款被拒绝没商量。好在，银行的信贷政策并不是铁板一块也有一定的灵活性，会根据具体的案底案情分析对信贷风险的影响，比如，案件发生的时间比较早经过多年都是守法良民，或者案情显著轻微，或者是防卫过当，或者是受害者导致的违法犯罪等，银行也会网开一面的。

学法懂法，远离违法犯罪。