渤海银行涉事员工目前已失联，储户 8 亿存款或再被划扣，如何从法律角度解读渤海银行需承担的责任？
近期，渤海银行某支行曝出一起令人震惊的事件：涉事员工失联，导致部分储户八亿巨款面临被划扣的风险。这不仅对储户的财产安全造成了严重威胁，也让渤海银行的声誉和责任承担问题成为公众关注的焦点。从法律角度审视，渤海银行在此事件中需要承担的责任是多方面的，且相当复杂。
一、渤海银行作为用人单位的雇主责任
首先，银行与涉事员工之间存在明确的劳动合同关系。根据《中华人民共和国劳动合同法》以及相关法律法规，用人单位对员工的行为负有管理和监督的责任。员工在履行工作职责过程中发生的违法违规行为，银行作为用人单位，可能需要承担相应的责任，尤其是在以下几个方面：
选任、管理和监督的过失： 银行在招聘、培训、任用和日常管理过程中，是否尽到了合理的注意义务？如果银行在员工的背景审查、岗位权限授予、业务流程监控等方面存在疏忽或失职，导致员工能够利用职务之便进行违法操作，那么银行就可能构成选任、管理和监督的过失。例如，如果该员工的异常行为在此之前已经有所显现，但银行未能及时发现并制止，则其过失责任会更加明显。
内部控制和风险防范机制的缺失或失效： 金融机构作为高风险行业，必须建立健全严格的内部控制和风险防范体系。如果渤海银行的内部控制机制存在重大缺陷，未能有效防范员工利用职务便利进行非法活动，或者虽然有制度但执行不到位、监督不力，那么银行将难辞其咎。八亿存款的划扣，很可能涉及复杂的资金转移和操作链条，其背后暴露出的往往是银行内部风控的漏洞。
员工行为的代表性： 在法律实践中，员工在其职责范围内代表用人单位。如果该员工的行为被认定为利用其职务便利进行的侵权行为，且发生在正常工作时间、使用单位的工具和资源，那么银行很可能需要对员工的行为承担责任，即使银行本身对此毫不知情或明确禁止。这被称为“表见代理”或“职务代表”的原则，旨在保护交易相对方的合法权益。
二、对储户财产安全保障的责任
银行的核心业务就是吸收存款并提供安全可靠的资金保管服务。对于储户的存款，银行负有绝对的安全保障义务。八亿存款的划扣，直接损害了储户的财产权益。因此，渤海银行需要承担以下责任：
存款合同责任： 储户与银行之间存在存款合同关系。银行的主要义务就是按照合同约定保管储户的资金，并在储户需要时按时、足额地支付。如果因银行的疏忽、管理不当或员工的不法行为导致储户存款被非法划扣，银行就构成违约，需要承担赔偿责任。
侵权责任： 除了合同责任，如果银行在管理或监督上的过失直接导致了储户财产的损失，银行还可能承担侵权责任。这涉及到《中华人民共和国民法典》中关于侵权责任的规定，例如过失致人损害的责任。
恢复原状或赔偿损失： 银行有责任通过一切合法手段追回被非法划扣的资金，并将其归还给储户。如果无法追回，银行则需要根据其应承担的责任范围，对储户的损失进行赔偿，直至储户的存款恢复到事件发生前的状态。
三、监管合规与声誉风险
此次事件也可能触及金融监管的底线。银行需要承担遵守国家金融法律法规的责任。
违反金融监管规定： 如果事件暴露银行在反洗钱、客户身份识别、大额交易报告等方面的合规问题，银行将面临监管机构的处罚。这可能包括罚款、责令整顿，甚至吊销业务许可等。
对金融秩序的损害： 金融机构的稳定是国家经济稳定的重要基石。此类事件的发生，不仅损害了涉事银行的声誉，也可能影响公众对整个金融体系的信心，对金融秩序造成负面影响。
四、法律追索与责任划分
在具体处理此事时，法律会遵循“谁过错，谁担责”的原则，并在此基础上进行责任的划分和追索。
银行内部的追责： 渤海银行首先需要对涉事员工进行追责，包括但不限于解除劳动合同、追究法律责任（如刑事责任、民事赔偿责任）等。银行内部也可能对相关管理人员进行问责。
银行对储户的责任： 如前所述，银行负有保障储户存款安全的责任。无论涉事员工的个人行为有多么恶劣，银行都必须首先承担起对储户的赔偿义务，保障储户的合法权益不受侵害。
银行对员工的追偿： 在履行了对储户的赔偿义务后，渤海银行有权依法向涉事员工追偿其造成的损失。如果涉事员工构成犯罪，相关的追赃挽损工作将由司法机关主导。
法律适用与证据固定： 整个事件的法律处理将严格依据现行法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国劳动合同法》等。银行需要妥善固定证据，以便在法律程序中明确责任主体和责任范围。
总结
渤海银行在此次事件中，从法律角度来看，其责任是多维度的。它不仅是用人单位的雇主责任，更是对储户存款安全保障的合同责任和侵权责任，同时还可能面临监管合规方面的问责。银行的首要任务是积极采取措施，安抚储户情绪，并全力追回被划扣的款项，保障储户的合法权益。在此过程中，法律将是解决纠纷、明确责任、实现公平正义的最终依据。事件的发展和最终责任的划分，将取决于银行后续的应对措施、监管部门的调查结果以及司法机关的审理判定。
网友意见
很明显，最初的存款只有几亿，甚至更少。
几经滚动质押开票后，累成了28亿。
基本操作便是，济民可信子公司拿出首笔存款质押，渤海为第三方华业石化开立银承或放贷款，银承贴现资金或者贷款再回流至济民可信的两个子公司。滚动操作几次后，存款贷款双增加至28亿。
此过程中，银行得到了存款和贷款业务量，获取了利润，员工拿到了奖金；济民可信的两个子公司和华业石化谈好分成，套取存款和贴现倒挂利差，滚动次数越多频率越快，收益越大。至此，大家都赢的局面形成。
至于目前的局面，应该是资金回流过程中出了岔子，被挪用了，导致链条某个环节出了问题，银票或贷款到期还不上了，那自然是要扣划被质押的存单了。
此时，济民可信总公司跳出来了，表示不知情，要求银行归还存款。要么是真不知情，但其实不知情的可能性不大，子公司财务数据是要并表的，这么大额的质押受限货币资金，母公司财务不可能不关注到。
另外，正常公司治理下，子公司不可能自主调动几十亿的现金资产，按济民可信的说法，几十亿是给子公司项目建设和流动资金，这就有点反常了，不知哪家集团母公司手是这么松的，关键这项目建设和流动资金还是个定期存单形式。
那为什么要跳出来表示不知情呢？因为子公司与渤海签订的质押合同是有效的，银行大额授信出去，合同不可能有法律瑕疵，银行大概率也拿到了公司股东会同意质押的决议（业务办理基本资料）。表面法律有效性抓不到漏洞的话，只能从内部操作合规性来攻破了，用操作的不合规来反推打击合同的有效性。
以上，就是看起来匪夷所思的基本逻辑了。
套利和回流，整件事情的各方都不无辜。
至于为何要找华业石化来合作套利，应该是油品贸易日常可以开立大额发票，作为银承和贷款用途的贸易背景。
大宗贸易配套的金融产品一般称之为供应链金融。
看了子公司山禾药业的股权穿透，除了企业名字，看不出来和济民可信之间的直接联系。
另一个子公司股权和济民可信是直接关联的。
声明一下，以上为逻辑推演，请勿上升。
整个案件，可能是银行和企业搞资本运作，银行玩脱了，企业反咬一口。
理一下关键点，注意我标粗的文字：
江西一家企业，济民可信（一家做大健康，能源，投资的企业，简称济民）往渤海银行里存钱。
2020年11月，渤海银行用济民的钱，对另一家公司华业石化进行质押担保，第一笔金额3亿，此后济民陆续往里存钱，总共28亿，都被用来质押担保。
2021年8月，渤海银行有一位工作人员来电，说有人在柜台把济民的存款变为纸质存单，问是不是有办理质押业务的真实意愿。
济民立马致电渤海银行，表示，我没有，我不是，并要求银行报警。可是，银行并没有报警。
南京分行总经理助理甚至腆着脸，让济民继续用5亿做质押担保：“不要怕逾期，逾期报警就行了。”像不像电话诈骗：您好，您投入的XX产品，余额无法取出，再投入20万，才能帮你转到安全账户哦。
济民直接拒绝这个提议，想到银行取钱，发现取不出来。
8月底，华业石化违约了，渤海银行强行把济民的钱扣走5亿，后头退回5000万。这期间是否报案不知道，事件在媒体上开始发酵。
时隔两个月后，10月24日凌晨，渤海银行发布声明，说已经向公安机关报案。
事情就是这么个情况。
我存银行的钱，被拿去担保，结果担保的项目黄了，我的钱也不知道被银行划去哪了。
这其中的蹊跷有两点：
1 济民为啥那么一大笔钱存在银行？
2 渤海银行何许人也？
一、为何济民大笔资金存银行？
为了解释这个问题，分为前后两个故事：
故事1，资本共赢，宾至如归
假设，票据利率是3%，3个点就能拿到一笔存款。然后结构性存款利率3.8%，这期间有利差，企业扣掉开票成本和贴现手续费，做个套利，就能获得40~50个基点无风险利差。
当然，银行也不会白白送钱给企业。
将来企业要借钱，银行要企业把一半的钱存在银行，质押加杠杆，然后从中抽成。
一来一回，企业把大笔钱存在银行，银行有了资金规模，机构再从其他方面白嫖银行，赚走收益。
这就是为啥总用一些企业，把大笔存款放在银行，利益驱使，
但这属于票据套利和以贷转存，是国家明文规定不允许的。
光这一桩，就够他们喝一壶的。
故事2，银行毕其功于一役，企业逼上梁山。
正常质押路程，要走这些流程：
要质押，必须把动电子存款转为纸质存单，需要办理人一整个硬件：公章，法人章，或者是授权人的签字。
但从录音以及银行职员询问是否是“真实意愿”来看，济民是不知道自己存款变成质押担保。
所以，这里很可能有公章造假，签字造假，内外勾结的恶性事件。
两部分合在一起，你就明白了。
济民和渤海银行打扑克坐收渔利，可后头，银行摸黑作案，把事情玩脱了，所以济民赶紧跳车自保。
这瓜保熟吗？
不保熟。猜对了一起快乐吃瓜，错了概不负责。
二、渤海银行何许人也？
这件事乍一看，挺震惊。
细看，哦渤海银行，那没什么事了。
这家公司调性，业内都比较清楚。
2011年，渤海银行有储户反应，30万存款，1个月后账户只剩下1000多块。公安局陆陆续续接到报案，有数十名储户出现资金盗用，累计金额上千万。
渤海银行综合管理部总经理贾军平说案情的时候，提到银行内部员工和外部人相互勾结，银行外的人股东别人到渤海银行存款，然后再统一放贷出去。
上千万资金，涉及存贷两个终端，仅仅个别员工操作很难完成。出现这个问题，说明银行内部出现了明显漏洞。
可是，渤海银行还在嘴硬，总部人士一再强调“绝不是分行管理层的统一行动，只是个别员工的犯罪行为。”
大家吵得不可开交，媒体上闹得沸沸扬扬，甚至将这个案件和齐鲁银行特大金融诈骗案并列。
最后，银行总行高层紧张得不行，董事长出马，对储户进行了全额补偿。
再看现在的剧情，是不是很眼熟？
渤海银行不是这一次越界。
2010年5月，渤海银行北京分行，接到银监会有史以来最严厉的罚单。
2019年，渤海银行信托和资管计划里，房地产业是最大投入方向，占总额51%，各种顶风作案。
到今年，渤海银行已经收到银保监会，人民银行，国家外汇管理局，税务总局等其他机构关于向房地产项目发放贷款，违规发放土地储备贷款，理财资金用户定存，等处罚，累计罚款9720万。
年年渤海银行是银保监会重点关照对象。
为啥渤海银行不择手段。
他们董事长曾说：资产规模最大，是渤海银行重要目标之一，在开设分行方面，不做数量限制。
为了扩张，各种踩红线的方法，都要尽可能试一试，出现各种漏洞，也就不足为奇了。
三 将来如何发展？
涉事员工，只是一个小人物，28亿这个数，可不是单个失联员工就能完成的。
深究起来，必定拔出萝卜带出泥，就看有没有这个魄力。
预测一下走向，如果济民不知情，被证实是萝卜章，银行必须赔钱给济民，一分不会少。
如果济民知情，这个事的恶劣程度就更大了，那就还有隐情没有爆出来。
话说，这么大的问题资本好手段。
爆发出来那样冲热搜，结果搜相关新闻，大多是404，眼看着到处在删帖。热搜冲了小半天，第二天就降下来，石沉大海。
控制舆论的势力，真是只手遮天呢…
这会又冲一次热搜，恐怕是事情闹大瞒不住了。
四 警醒
曝光出来也好，给我们老百姓敲一个警钟。
存款最好放在工农中建里，城商行别看利率高，风险也高。本身就是低风险产品，别到头来为了3~4个点的薄利，本金赔进去了。
4个点，买点纯债基金不香吗？10个点干脆定投指数嘛，相关知识网上到处都是，一个月就能掌握，操作也简单，买好了等风来就好。再不济，老老实实买国债，月末季末玩一把国债逆回购就，就行了。
总的说，存款，银行理财，别奢望高利率。
好好选大银行，安全第一，切记切记。
渤海银行，作风实在太激进，储户的钱是国计民生，可不是拿来搞扩张的。房地产这啥情况啊，还拿大伙的钱往里梭哈梭哈…
国家严明打击房产，口号喊了好几年，不要面子的吗…
抢着去挣最后一个铜版，搞不好要蹲局子。
你说，是吧？
该借着这个事，好好查查渤海银行，好好整治一番。
我是 @钱研社张殚 ，感谢阅读。
其实，个人认为，现在还不是追究责任的时候，现在的关键问题在于——如何及时止损，把无辜企业和用户的损失降到最低！
要知道，28亿对一些中小企业来说，那是非同小可的！企业的基本运营费用（包括职工工资），原材料购买等等！都需要钱！有多少企业是因为现金流断裂而倒闭的？
这次事件曝光后，涉事银行的信誉一定会一落千行！我相信会有很多的该银行的客户把在这个银行的存款转走……到时候，银行撑不住了，相关企业的损失有多大，是无法预料的！而且，这些情况还会引起一系列的连锁反应……
对于无辜的涉事企业来说，如果因为存款无法追回，或者短期内无法追回，造成经营困难而倒闭……那引起的后果也是连锁性的!
所以，个人认为，现在最关键的问题还是要有相关主管部门出面（银监会，公安部门），通过联合担保，特别贷款等方式，先维护无辜企业的合法权益，尽可能减少企业损失！同时控制相关责任人，等局面趋于平稳之后再考虑追究责任的问题才是上上之策！
最后，这件事也给很多企业敲响了警钟——银行也不是百分之百保险，要经常关注自己企业的银行资产情况！
以上是个人意见，仅供参考！
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