如何看待多家银行被曝暂停房贷？
一、 市场需求端的“冷”：
首先，最直接的原因往往来自市场本身。
购房需求降温： 过去几年，中国房地产市场经历了一轮高速发展，但随着经济增速的调整、居民收入预期变化以及一系列房地产调控政策的落地，部分城市的购房需求确实有所放缓。当市场观望情绪浓厚，成交量下滑时，银行自然会收紧信贷。毕竟，放贷的根本是基于资产的保值增值和借款人的还款能力，一旦市场预期不稳，银行的风险偏好也会随之降低。
“二手房”交易受阻： 很多时候，房贷申请与二手房交易紧密相连。如果二手房市场交易不活跃，房产价格出现松动，甚至出现降价，银行在放贷时也会更加谨慎。他们需要评估房产的实际价值，以及在极端情况下，如果借款人违约，能否通过拍卖房产来弥补损失。二手房交易的“卡壳”，也会直接影响到银行的房贷业务。
消费信贷的“挤出效应”： 尽管不是直接原因，但不可否认的是，在整体经济环境下，如果其他领域的消费信贷更加宽松或者收益更高，部分资金可能会从房地产领域流出。当然，这只是一个侧面的观察，房贷暂停的主要动因还是在房地产本身。
二、 政策层面的“紧”：
房地产行业的健康发展，离不开政策的引导和规范。
“房住不炒”的持续深化： 这是中国房地产政策的“定海神针”。“房住不炒”的定位意味着政府不希望房地产过度金融化，更不希望成为投机炒作的工具。当银行过于积极地放贷，尤其是一些“违规”的房贷产品出现时，监管部门会及时介入，要求银行控制信贷规模和风险。
控制房地产金融风险： 近年来，监管层一直在强调“房企降杠杆”，防止金融风险向实体经济蔓延。部分银行房贷业务的暂停，可能也是在响应这一号召，主动降低房地产相关贷款的比重，为整体金融系统的稳定“减负”。
结构性去杠杆的体现： 整个经济都在进行结构性去杠杆，房地产作为过去“加杠杆”的重要领域，自然也处于被调整的范畴。暂停房贷，可以看作是这种去杠杆思路在具体业务层面的体现。
差别化信贷政策： 监管也会要求银行执行差别化信贷政策，比如对首套房、二套房的贷款利率和额度进行调整。如果某些银行在执行过程中出现“松动”或者“一刀切”的情况，监管部门可能会要求其进行纠正，从而出现暂停业务的现象。
三、 银行内部管理的“慎”：
除了宏观环境和政策导向，银行自身的经营策略和风险管理也在起作用。
信贷额度与利润率的权衡： 银行在放贷时，会权衡贷款的收益与风险。如果当前市场环境下，房地产贷款的利润空间受到挤压，或者风险敞口增大，银行自然会选择将信贷资源投入到其他收益更高、风险更低的领域。
资产质量的顾虑： 经历过一些房地产企业的风险事件后，银行在评估房贷业务时，会更加关注资产质量。如果某些区域的房价出现下跌，或者居民的还款能力受到质疑，银行可能会暂停对这些地区的房贷业务，以规避潜在的坏账风险。
合规经营的压力： 银行作为金融机构，必须严格遵守各项监管规定。如果发现房贷业务中存在违规操作（例如“假离婚”骗取首套房贷款、经营贷违规流入房地产等），或者为了抢占市场份额而放松了贷款审核标准，一旦被监管发现，后果会非常严重。因此，一些银行可能会选择暂时“刹车”，进行内部自查和整改。
对未来预期的调整： 银行也是“看天吃饭”的，他们会根据对经济形势、房地产市场走向的判断来调整信贷策略。如果银行内部对未来一段时间的房地产市场走势持谨慎态度，那么暂停房贷就是一个非常自然的风险规避手段。
四、 具体的表现形式：
“暂停房贷”并非一个简单的“一刀切”动作，它可能包含多种具体表现：
暂时停止受理新的房贷申请： 这是最直接的表现。
放缓审批速度，拉长放款周期： 即使受理，也会变得非常“磨人”。
提高首付比例，收紧贷款条件： 变相提高购房门槛。
调整贷款利率，尤其是针对二套房： 增加购房成本。
选择性暂停某些地区的房贷业务： 针对性地规避风险。
总结来看，多家银行被曝暂停房贷，是市场、政策和银行自身经营策略共同作用下的结果。 它反映了当前中国房地产市场正处于一个调整期，金融机构在房地产领域的信贷投放更加审慎。这既是对前期部分市场过热、风险积聚的回应，也是在落实国家“房住不炒”的大方针。
对于购房者而言，这无疑增加了购房的难度和不确定性。但从长远来看，这种审慎的信贷政策，有助于房地产市场的健康稳定发展，挤出泡沫，回归居住的本质。不过，在信息不够透明的情况下，普通购房者确实会感受到一些焦虑和困扰。
网友意见
如果我们把08年以后的过程视作“牺牲了没买房的那一批人的利益”，那么理论上后面迟早会有“牺牲了买了房的那一批人的利益”。
世界的运行模式决定了大多数人一辈子努力只够维持自己生计，生产也是这些人，消费也是这些人，那必然是相对平衡的。不然出现大量人口能够提前储存未来的生产力？这样听着反而魔幻。
未来确实可能房产税、空置税和卖地结合，迟早得走可持续模式。
但谁知道未来什么时候能来呢？
如何看待？
没有刚需的不要凑热闹，有刚需的该咋滴咋滴。
昨天跟某市人民银行的朋友聊起这件事，说起房贷集中度的问题，真实的数据并不像网上说的那么乐观，某地一家国有大行房地产贷款居然占所有贷款的60%！！！
市场经济，受供求关系影响，什么东西越涨价越抢手，越降价越是无人问津，比如房子。
最近一段时间有关房贷从紧的消息接二连三，按照房贷政策，原来申请贷款，最多一个月就能批下来，现在至少要三个月，甚至三个月后能不能下来，还要看自己祖坟上冒不冒仙气儿。你去催房贷经理，他很无奈，要么没额度，要么审批更严，各地把“房住不炒”执行得结结实实、滴水不漏，这下可苦了刚需的小伙伴。
说好的过了年就申请贷款的，首付都付了，能不能贷下来又成了不确定性。
事情还远远没有结束。
昨天的央视新闻里，出现这样的镜头，北京银监局开始严查个人信贷资金违规流入房地产市场，主要表现在借款人以消费贷、经营贷的名义申请个人贷款，然后贷款下来之后，通过虚假受托支付或取现的方式，作为购买的首付款，这就变相地增加了房地产贷款的规模，等于是明里暗里跟“房住不炒”作对，让房地产信贷集中度管理等规定形同儿戏。
什么？你不知道什么是房地产贷款集中度，好吧，我们来复习一下。
2020年12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称通知)，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定房地产贷款集中度管理要求。通知自2021年1月1日起实施。
这个文件的核心内容是，不同的银行，发放房地产贷款的比例有不同的限制。也就是说，某一家银行，房地产贷款占各项贷款的比例不能超过某一个上限，国有银行，是40%，小银行分别是12.5%到27.5%，还没完，除了这个规定，还有一条限制，个人住房贷款占各项贷款的比例也不能超过某一上限，国有银行是32.5%，小银行分别是7.5%到20%。
文件一发出，有的银行乱了阵脚了，比如前面提到的某家国有银行，房地产贷款占各项贷款的60%。对照检查，不超标的不多呀，超标的咋办，压缩呗。
可是，有的银行出于业务发展的需要，依然我行我素，该放还是放，换个马甲还在放，名义上是消费贷，经营贷，实际上就是房贷。还有的，如深圳某些中介协助借款人提高申请额度，本来需可以贷款300万，现在就申请400万，多出来的100万用于还未来几年的月供，这是典型的以贷还贷，另一个名字叫不作不死。好了，监管部门不是吃素的，你有千条计，我有老主意，现场检查。不相信你假的还能真得了？
这下，银行真的慌得一批。
北京在行动，上海也没闲着。请看：
对比北京，没有最严，只有更严。其实，监管检查跟我们做信贷审批如出一辙，通过逻辑分析，通过证据链，分分钟把你那点小九九扒拉出来。
之所以加大力度对房地产信贷加强管理，或许是去年的“三道红线”没有达到目的。2020年8月20日，住建部、人民银行联合召开重点房地产企业座谈会，公布房企资金监测和融资管理“三道红线”规则。“三道红线”规则虽未下文明示，但监管当局控制房企负债的窗口指导意图已经明确。房地产企业资金监测和融资管理“三道红线”主要包括三项财务指标：一是剔除预收款的资产负债率不得大于70%；二是净负债率不得大于100%；三是现金短债比不得小于1倍。根据“三道红线”触线达标情况，房地产企业被划分为“红、橙、黄、绿”四个档次，分别赋予不同的企业有息负债增速比例。
监管层希望通过三道红线加强对开发商的银行融资管理，可是结果并不明显。现在再次出台集中度管理办法，紧接着又进行监管现场检查，你用胳膊肘也能想出来下一步会是怎么样的动作。
房住不炒，真的不是说说而已！
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通常唱衰房价的人会高度一致地回避一个非常现实的问题：如果不靠房地产，国家靠什么实现财政收入？看看评论区，是不是永远只会有人质疑如果继续炒房就会有什么严重后果，但是就是没有一个人能够回答这个问题？
当年日本敢干爆房地产泡沫，是因为日本手上还有大量垄断技术可以收割全世界。
都说制造业是立国之本，那么时至今日，有没有人能说出一项中国一旦出手卡脖子，整个世界都得停止运转的技术？是不是正因为没有，或者说虽然有但是人家比咱多上百倍，所以美帝才敢这么肆无忌惮地伤害我们的企业，包括我们最强的企业？
我就问一个最基本的问题：2020年的抗疫成本，国家是用什么方式消化的？是不是靠卖地？
一张开嘴巴就是看衰房地产，房价下跌造成国家减收一万个亿，是拿你的键盘来填坑吗？
因为我在制造业长期工作过，所以我一直坚定看多房地产。那些一张开嘴巴就是未来还是要靠制造业的人，我建议你们先去制造业体验三个月，看看你们嘴里的未来跟产线工人的未来是不是同一个未来。
—————写在后面的话—————
这个回答引出非常多的讨论啊！从评论区的反响来看，大多数网友对饮鸩止渴这种行为都是持批判态度的，在“饮鸩止渴”和“马上渴死”之间，大多数人都是选择“马上渴死”。其实我非常理解这种选择，因为他们以为“马上渴死”的都是有房产的人，跟自己无关。
他们好像以为每一次的动荡、经济危机、金融危机，破产跳楼的都是有钱人，然后底层没事？到底人类历史上，存不存在一个时期，是有产阶级比无产阶级先活不下去的？
果然还是有房吹发私信来骂了。
没关系，自称魔都金融分析师的人，66个回答累计2赞就足够说明一切了。
敌人反对你，那说明你做对了。
以下原答案：
早就该这么干了，2008年四万亿的时候我就说过，作为配套政策，全国范围内应该全面停止房贷按揭，包括新房和二手房。
现在干比晚干好，晚干比不干好。
停电中，来电了以后再说。
非洲的电就是这样，每天停一次，每次停一天。评论区的兄弟可以先不用关心我的电闸，和电闸一点关系都没有。
其实关注过我高赞回答的朋友肯定知道，我的观点一直都是——房地产压根儿就不是什么货币的蓄水池，而是印钞机的润滑油。
如果房地产要成为货币的蓄水池，至少应该满足以下两点：
首先，不能在市场上创造出更多的货币，即房贷。无论是投资者还是刚需消费者，按30%首付的话，等于用30万就在市场上额外创造出70万的流动性。按一年房地产成交额10000亿计算，其中7000亿等于是央行通过房贷这个口子向市场释出来的流动性。这算哪门子的蓄水池？这不是印钞机的润滑油么？
第二，锁死进入这个蓄水池的货币。我也早就说过，如果要让房地产市场真正发挥蓄水池的作用，央行等金融机构就必须要锁死房地产公司销售款，每年房地产公司最高不得提取超过30%的销售款用于再生产或消费行为。比如恒大一年销售1000亿，那么恒大每年最多提取300亿用于公司营运和再生产，其他700亿只能放在银行里，下一年度才能再提取210亿。这才是蓄水池应该发挥的作用。如果一个蓄水池，进来1000立方就释放出去3000立方，这算哪门子的蓄水池？
按照我老家小县城2019年政府工作报告，当地人均年收入4万元，但按照当地城区房产均价2万计算，一套100平米的房子，首付60万，贷款140万，月供约8000元，一年需要还款近10万，等于夫妻两个人为了首付就得不吃不喝攒15年的钱，然后每个月的收入全部交给银行还得再借将近两千块。畸型的房地产市场对内需消费市场的挤压可见一斑，而且只要是人都得有正常的吃穿住行消费，房地产市场根本不可能起到蓄水池作用以限制普通人吃穿住行的消费，也根本不可能起到什么平抑物价的作用。
相反，由于畸型繁荣的房地产市场催生了一批非劳动收入导致的暴富者（拆迁户、相关利益者等），这批人对高端市场（甚至是中低端市场）起到了推波助澜的作用，反而进一步推高了物价。
另外，如果房地产真的是如某些房吹所说，且监管层认同的金融产品，就更加必须严格控制房贷。对于任何金融产品来说，允许借贷资金入场就等于加上了杠杆。杠杆的风险，2015年股市崩盘就已经足够说明一切了。
最后，我还是提出来那个管控房地产的方案：
首先，全国范围内所有银行全面停止房贷业务。
第二，建立全国范围内的不动产产权通用数据库，全面清查不动产产权所有者。
第三，在前者的基础上推出房产税，在超平均线的基础上，对超房产面积征收1%到100%的房产税。
（简单来说，比如某地人均住房面积为100平米，那么对于人均住房面积低于100平米的家庭免征房产税。对人均住房面积100-200平米的，按市场价征收1%的房产税，对人均住房面积超过10000平米的房爷房姐，按照市场价征收100%的房产税。另外，城市非常住人口拥有的住房面积无免征线。）
第四，建立建全保障房制度，无论是廉租房还是经济适用房，终身不得转租，终身不得上市交易。
这是我2008年省公务员考试申论的主题，估计不太合某些人的胃口，才给了个45分。
（毕竟某地的政治正确是“打造房价制高点，打响房价保卫战”）
还有两点我想说的，想想还是算了，且看将来吧。
1、我仍然坚持我的想法——目前的政策环境下，房地产市场起不到蓄水池的作用，反而成为印钞机的润滑油。
2、想要考上公务员的朋友们不要学我，在申论中表达自己的政治观点是很不明智的，正确的政治观点不一定政治正确。
3、我没有时间和被“蓄水池”论洗脑的朋友们讨论这个观点，更没有精力去应付那些别有用心的人在评论区里带节奏，关评了，也不用私信我，君子和而不同。
再次重申，我没有能力影响和改变政策，所以也没有兴趣讨论这种话题，只是阐述我的个人观点，不必私信，也不必追到我其他回答下面去讨论。
第二，房地产的金融属性必须被剥离！！！！如果商品房实在做不到剥离金融属性（肯定有房吹会全款炒房），经济适用房和廉租房等保障性社会资源必须剥离金融属性！！！！
谢邀。
首先这个事情已经有一段时间了，从2021年年初开始，各家银行就已经开始有计划的收缩房贷的银根。
这个事情的根源在央妈的新规上。
一、央妈定下房地产的两条红线
2020年的最后一天央妈发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制，特别是对房地产贷款和个人住户贷款划定了红线。
总的来说，此项政策主旨就是房贷领域设立两条红线：
第一条红线针对开发商，任何银行放出去的地产开发贷款不能超过总额的15-40%。
第二条红线针对个人，任何银行放出去的住房按揭贷款不能超过总额的10-32.5%。
综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。
通知提出：
有券商整理两条红线政策对银行的具体影响。
黑色部分是未踩线、无影响；红色部分是踩线。
二、两条红线对银行的影响：
各家银行对于红线可能的应对：
中农工建交邮等6大银行，有建行和邮储两家碰到红线，占比30%；
11家主要中型银行，有4家银行碰到红线，占比36%；
15家主要小型银行，有4家银行碰到红线，占比26%；
3家代表性农合机构，无碰到红线。
第一档里国有大行里，只有建行和邮储超标，但是不多，调整压力不会很大，如果把贷款规模做大，即使房地产贷款额度不用减，占比就能下来。
第二档，股份制银行里，只有招、兴、浦、平四行超标，其中招行和兴业影响较大，这两家可能会大家后面的房贷有影响的，比如因为业务超标，导致业务会缩量，会对房贷的标准更严格，拒贷率和利率可能会上来一点。
第三档次的银行中只有成都银行、郑州银行和青岛银行超标比较严重，也是大家做房贷可能需要注意尽量规避的银行。
银行会如何具体操作：
银行为了保证自己不碰红线，已经碰红线的要压降业务。
对于银行来说，只能对全年的房贷额度进行拆解，银行通常的做法是：
- 逐级分解：从总行到分行再到支行逐级分解房贷额度的管控目标
- 月度分解：每个月都要有明确限额
- 一二套房分解：首套房和二套房也要分别设定放贷限额
而当下的情况是，2020年M2增速持续高位，前三季度宏观杠杆率上升25%，这是2009年来升幅最高的一年，市场流动性充裕，股市飙涨，一线核心城市房价逆势火爆。
尤其是一线城市，房市火爆。
一个是一线城市银行的房贷限额很快就会到达限额，另外一个是，房市火爆，政府必然会出手控制，大行讲原则讲政治，更会严格执行限额。
在这样的背景下，今年的房贷利率，尤其是一线城市的房贷利率，即使你能贷下来，也大概率会有个涨幅。
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