女子 16 年前贷款已还清，如今突然冒出4万罚息，银行回应称「目前解释不了」，发生了什么？ 第1页

解释不了的原因，也许没那么复杂，可能只是银行过于依赖系统，而没有对系统计算是否正确进行核对。

这里我举个例子，以前我处理过一个案件，银行主张被告归还逾期的贷款本息，他们给出了一个利息的金额。

但是我根据贷款合同约定的利率计算，发现结果跟他们主张的利息金额对不上。我计算的金额，要远大于银行主张的金额。

我问银行怎么回事，银行说他们也没计算过，是从系统里拉出来的本息清单。

我让他们自己按照合同利率计算一遍，他们计算的金额跟我计算的一致。他们也意识到问题了，后来他们才发现，之所以出现问题，是因为到起诉时，他们的系统仍然按照正常利率在计算利息。

但是按照合同，应该按照逾期利率计算利息。

而逾期利率=正常利率+逾期罚息利率。

举个例子，合同约定的正常利率是6%，合同约定逾期加收50%的逾期罚息。那么逾期利率应该是6%*150%=9%。

银行的系统却一直按照6%在计算利息，因此计算出来的金额少了。

但时，如果没人指出来，银行职员他们自己也不知道出了问题。即便是有人指出来，他们还要回去核查到底是哪里出了问题。

这个系统就好比电子计算器，如果电子计算器出错，而人又没有发现，会一直错下去。

所以，这个案子完全可能是银行职员以为贷款已经还清，但是系统出错，一直在计算罚息，直到今天被当事人发现了。

但是有一说一，这么多年过去了，想要查清楚哪里出问题，不是那么容易的。

不过，解释不了不是负责任的态度，银行总得给个合理的说法。

赵女士已于11月22日还清了欠款，并称对银行满意，与之前态度大相径庭。真相究竟如何，恐怕只能永远埋藏在当事人心中了。

以下是原回答

赵女士提供的这张明细单中，能了解到以下两点（银行认为的）事实：

1.2005年赵女士还清了本金，但没有还利息。

2.赵女士4万多的欠息包括7698.75的利息、10784.8元的利息罚息和23108.78元的本金罚息。存在本金罚息，说明赵女士当年还款时有过逾期。

以上是事实，以下是推断

很多人以为，等额本息还款方式条件下，是不可能只还本金不还利息的。实际上这是可能的，一种可能的情况是：这个贷款是政府贴息贷款。具体一点，这个贷款可能是创业担保贷款。

办了政府贴息贷款，但政府实际上没有还息，有两种可能的情况：1.贷款有过逾期；2.政府发现这项贷款是违规办理的。

银行很轻易就可以查清事实，却说“目前解释不了”，一个可能的情况是：这项贷款是违规办理的。