人们号称的年薪百万，实际上真正每个月拿到手的有多少？都扣了哪些方面的费？
年薪百万，听起来是不是很激动人心？仿佛一下子就能走上人生巅峰，买房买车，吃香的喝辣的。可是在这个数字背后，实际能到手的钱，和我们想象中的可能还有那么点距离。今天就来聊聊，年薪百万到底每个月能揣多少钱，以及那些“看不见的”扣款。
首先，咱们得明确一点，年薪百万，指的是税前收入。这是公司跟你谈薪资的时候开出的那个数字，比如100万。但这个100万，并不是直接塞到你口袋里的。中间有几个大头要被“分走”。
1. 税：这是最主要的部分。
咱们国内的个人所得税，采用的是累进税率制。年薪百万，属于高收入群体，自然要缴纳不菲的个税。
计算方法：
基本原则： （应纳税所得额）×（适用税率）（速算扣除数）
应纳税所得额 = 收入总额 各项扣除
各项扣除，主要包括：
“三险一金”： 这是国家强制缴纳的部分，也是最先被扣掉的。
养老保险： 个人缴纳比例一般是8%，缴费基数有上限和下限，但年薪百万肯定早就超过了上限，所以就按最高基数算了。
医疗保险： 个人缴纳比例一般是2%（有些城市有附加的）。
失业保险： 个人缴纳比例很低，一般在0.5%左右。
住房公积金： 个人缴纳比例通常在5%到12%之间，很多公司会选择10%或者12%。这部分钱虽然是为你将来的购房准备的，但在你拿到手之前，也是被扣了的。
专项附加扣除： 这个是国家为了减轻个人负担，在2018年底推出的。如果你有符合条件的子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养父母等情况，可以申请专项附加扣除。这部分是可以直接从应纳税所得额里减去的，所以能有效降低你的税负。
比如，你有两个孩子在读大学，每个孩子每个月能扣除2000元（1000元基本+1000元额外）；或者你每个月给父母的赡养费超过2000元（按2000元计算）。
这些扣除项加起来，每个月能省下不少税。
那么，年薪百万，具体税要交多少呢？
我们简单估算一下（假设没有专项附加扣除，这是最 worst case 的情况，实际会更低）：
月度收入： 100万 / 12个月 ≈ 8.33万元。
社保公积金扣除（按比例粗略计算，实际有上限）：
养老保险（8%）：8.33万 8% ≈ 6664元
医疗保险（2%）：8.33万 2% ≈ 1666元
失业保险（0.5%）：8.33万 0.5% ≈ 417元
公积金（10%）：8.33万 10% ≈ 8330元
合计扣除（非常粗略）： 约 17000多元。
应纳税所得额（简单粗略）： 8.33万 1.7万 ≈ 6.63万元。
个人所得税：
在中国，月度工资薪金的应纳税所得额，在扣除3500元（起征点）之后，要适用超额累进税率。
目前月度个税计算： （应纳税所得额 3500元）× 适用税率 速算扣除数
6.63万 3500 ≈ 6.28万。
按照目前的税率表，超过5.5万的部分，适用的是35%的税率，速算扣除数是5505元。
个税： 6.28万 35% 5505 ≈ 21980 5505 ≈ 1.65万元。
所以，每个月到手的大致收入： 8.33万 1.7万 (社保公积金) 1.65万 (个税) ≈ 4.98万元。
注意： 这个是非常非常粗略的计算。实际中，很多高收入人群会有更复杂的薪酬结构，比如有年终奖、绩效奖金等，这些奖金的税务处理方式可能有所不同，尤其年终奖可以单独计算个人所得税，有时会比按月分摊更划算。而且，一旦加上了专项附加扣除，个税会进一步降低。
2. 公司代缴的“五险一金”：
虽然上面算个税的时候已经把个人缴纳部分扣了，但我们还要知道，公司也会为我们缴纳一部分。
养老保险： 公司缴纳比例一般是16%。
医疗保险： 公司缴纳比例一般在6%左右（不同城市有差异）。
失业保险： 公司缴纳比例一般在1%左右。
工伤保险： 公司缴纳比例一般在0.5%2%不等，看行业风险。
生育保险： 公司缴纳比例一般在0.5%1%不等。
住房公积金： 公司缴纳比例和个人一致。
这些公司缴纳的部分，虽然不直接从你工资里扣，但也是公司为你的福利付出的成本。总的来说，公司为你缴纳的“五险一金”的费用，可能占到你税前工资的20%30%左右。
3. 其他可能的扣除/费用：
补充医疗保险/补充公积金： 有些公司会提供额外的福利，比如补充医疗保险，或者更高的公积金缴存比例，这些个人选择缴纳的部分也会被扣除。
商业保险： 如果你自己购买了商业保险，比如重疾险、意外险等，按月缴费的也会从工资卡里划走。
企业年金： 一些大型企业会为员工设立企业年金，个人自愿参与，也会从工资中扣除一部分。
工会会费： 少量。
迟到早退、请假等罚款： 如果有这些情况，也会从工资里扣。
特定费用报销： 有些公司可能会先预支一些费用，然后从工资里分期扣除。
总结一下，年薪百万，每个月到手有多少，跟以下几个因素密切相关：
你的具体薪资结构： 是固定工资高，还是奖金、分红、期权占比较大？
你享受的专项附加扣除有多少？ （子女教育、赡养父母等）
你住房公积金的缴纳比例是多少？
你有没有其他个人自愿缴纳的费用？
一个比较“现实”的估算：
刨去国家强制缴纳的五险一金和个税，以及一些公司福利的扣除，年薪百万，每个月到手的钱，很可能在 3.5万到5.5万 之间。
这个数字，虽然听起来依然不少，但和“年薪百万”这个光鲜数字比起来，确实会有一些落差。而且，当你开始认真考虑买房、养娃、赡养老人等大额支出时，你可能会发现，即使是年薪百万，也需要精打细算，合理规划。
所以，下次听到“年薪百万”，不妨多问一句：“税后多少？” 这样，你对自己的财务状况，才会有一个更清晰、更真实的认知。
首先，咱们得明确一点，年薪百万，指的是税前收入。这是公司跟你谈薪资的时候开出的那个数字，比如100万。但这个100万，并不是直接塞到你口袋里的。中间有几个大头要被“分走”。
1. 税：这是最主要的部分。
咱们国内的个人所得税，采用的是累进税率制。年薪百万，属于高收入群体，自然要缴纳不菲的个税。
计算方法：
基本原则： （应纳税所得额）×（适用税率）（速算扣除数）
应纳税所得额 = 收入总额 各项扣除
各项扣除，主要包括：
“三险一金”： 这是国家强制缴纳的部分，也是最先被扣掉的。
养老保险： 个人缴纳比例一般是8%，缴费基数有上限和下限，但年薪百万肯定早就超过了上限，所以就按最高基数算了。
医疗保险： 个人缴纳比例一般是2%（有些城市有附加的）。
失业保险： 个人缴纳比例很低，一般在0.5%左右。
住房公积金： 个人缴纳比例通常在5%到12%之间，很多公司会选择10%或者12%。这部分钱虽然是为你将来的购房准备的，但在你拿到手之前，也是被扣了的。
专项附加扣除： 这个是国家为了减轻个人负担，在2018年底推出的。如果你有符合条件的子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养父母等情况，可以申请专项附加扣除。这部分是可以直接从应纳税所得额里减去的，所以能有效降低你的税负。
比如，你有两个孩子在读大学，每个孩子每个月能扣除2000元（1000元基本+1000元额外）；或者你每个月给父母的赡养费超过2000元（按2000元计算）。
这些扣除项加起来，每个月能省下不少税。
那么，年薪百万，具体税要交多少呢？
我们简单估算一下（假设没有专项附加扣除，这是最 worst case 的情况，实际会更低）：
月度收入： 100万 / 12个月 ≈ 8.33万元。
社保公积金扣除（按比例粗略计算，实际有上限）：
养老保险（8%）：8.33万 8% ≈ 6664元
医疗保险（2%）：8.33万 2% ≈ 1666元
失业保险（0.5%）：8.33万 0.5% ≈ 417元
公积金（10%）：8.33万 10% ≈ 8330元
合计扣除（非常粗略）： 约 17000多元。
应纳税所得额（简单粗略）： 8.33万 1.7万 ≈ 6.63万元。
个人所得税：
在中国，月度工资薪金的应纳税所得额，在扣除3500元（起征点）之后，要适用超额累进税率。
目前月度个税计算： （应纳税所得额 3500元）× 适用税率 速算扣除数
6.63万 3500 ≈ 6.28万。
按照目前的税率表，超过5.5万的部分，适用的是35%的税率，速算扣除数是5505元。
个税： 6.28万 35% 5505 ≈ 21980 5505 ≈ 1.65万元。
所以，每个月到手的大致收入： 8.33万 1.7万 (社保公积金) 1.65万 (个税) ≈ 4.98万元。
注意： 这个是非常非常粗略的计算。实际中，很多高收入人群会有更复杂的薪酬结构，比如有年终奖、绩效奖金等，这些奖金的税务处理方式可能有所不同，尤其年终奖可以单独计算个人所得税，有时会比按月分摊更划算。而且，一旦加上了专项附加扣除，个税会进一步降低。
2. 公司代缴的“五险一金”：
虽然上面算个税的时候已经把个人缴纳部分扣了，但我们还要知道，公司也会为我们缴纳一部分。
养老保险： 公司缴纳比例一般是16%。
医疗保险： 公司缴纳比例一般在6%左右（不同城市有差异）。
失业保险： 公司缴纳比例一般在1%左右。
工伤保险： 公司缴纳比例一般在0.5%2%不等，看行业风险。
生育保险： 公司缴纳比例一般在0.5%1%不等。
住房公积金： 公司缴纳比例和个人一致。
这些公司缴纳的部分，虽然不直接从你工资里扣，但也是公司为你的福利付出的成本。总的来说，公司为你缴纳的“五险一金”的费用，可能占到你税前工资的20%30%左右。
3. 其他可能的扣除/费用：
补充医疗保险/补充公积金： 有些公司会提供额外的福利，比如补充医疗保险，或者更高的公积金缴存比例，这些个人选择缴纳的部分也会被扣除。
商业保险： 如果你自己购买了商业保险，比如重疾险、意外险等，按月缴费的也会从工资卡里划走。
企业年金： 一些大型企业会为员工设立企业年金，个人自愿参与，也会从工资中扣除一部分。
工会会费： 少量。
迟到早退、请假等罚款： 如果有这些情况，也会从工资里扣。
特定费用报销： 有些公司可能会先预支一些费用，然后从工资里分期扣除。
总结一下，年薪百万，每个月到手有多少，跟以下几个因素密切相关：
你的具体薪资结构： 是固定工资高，还是奖金、分红、期权占比较大？
你享受的专项附加扣除有多少？ （子女教育、赡养父母等）
你住房公积金的缴纳比例是多少？
你有没有其他个人自愿缴纳的费用？
一个比较“现实”的估算：
刨去国家强制缴纳的五险一金和个税，以及一些公司福利的扣除，年薪百万，每个月到手的钱，很可能在 3.5万到5.5万 之间。
这个数字，虽然听起来依然不少，但和“年薪百万”这个光鲜数字比起来，确实会有一些落差。而且，当你开始认真考虑买房、养娃、赡养老人等大额支出时，你可能会发现，即使是年薪百万，也需要精打细算，合理规划。
所以，下次听到“年薪百万”，不妨多问一句：“税后多少？” 这样，你对自己的财务状况，才会有一个更清晰、更真实的认知。
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