数据显示北京、上海等 11 城人均存款超 10 万元，你拖后腿了吗？你有存款的习惯吗？

这几天，我看到一个挺有意思的数据，说北京、上海等 11 个城市的人均存款都超过了 10 万元。看到这个数字，我心里那叫一个五味杂陈。

拖后腿了吗？

坦白说，我得承认，我可能得往“后腿”那边靠一靠。我不是一个特别能存钱的人，尤其是在大城市生活，生活成本摆在那儿，每一笔开销都得仔细掂量。房租、交通、水电煤气，还有日常吃穿用度，再加上偶尔的朋友聚会、看电影，还有那些“不经意”冒出来的想犒劳自己的小冲动……这些加起来，钱袋子瘪得那叫一个快。

而且，我属于那种“该花的钱还是得花”的人。不是说我乱花钱，但我觉得生活嘛，总得有点品质，总得有点小乐趣。比如说，我喜欢尝试新鲜事物，偶尔想吃顿好的，或者想买个能提升生活幸福感的小玩意儿，我都会去实现。这些“及时行乐”的念头，确实是我存款路上的绊脚石。

所以，当看到“人均存款超 10 万”这个数字时，我第一时间反应就是：“哦，原来大家比我还能存啊！” 这并没有让我觉得自己是个失败者，更多的是一种反思：是不是我花钱的地方，别人都能找到更省钱的替代方案？或者，他们是真的有非常好的理财习惯，让钱生钱？

我的存款习惯

至于有没有存款的习惯？严格来说，我觉得我算是“有，但不多，且不稳定”那种。

我不是那种每个月都会固定划一笔钱到储蓄账户的“仪式感”存钱的人。我的存款方式更像是“有多少存多少”的被动型。通常情况下，我会在每个月花完该花的钱之后，看看还剩下多少，然后把剩下的零头或者觉得“还好”的部分存起来。这种方式的好处是，不会让自己觉得生活太拮据，而是按照自己的节奏来。坏处也很明显，就是存的数额不太稳定，而且很难积少成多。

我也不是完全没有规划。比如，我会为一些比较大的目标存钱，像是旅行、买个心仪很久的数码产品，或者为以后的房子首付做一点点储备。但这些计划往往会受到一些突发情况的影响。比如，手机突然坏了要换新的，或者家里有什么急事需要用钱，那么原先的存款计划就得往后延一延，甚至被打乱。

我也有尝试过一些更积极的储蓄方式。比如，我会下载一些记账 APP，试图通过记录每一笔开销来了解自己的消费习惯，看看哪些地方可以优化。一开始效果还不错，我能清楚地看到钱都花在了哪里，并且能找到一些“非必要”的开支。但问题是，坚持记账是一件非常考验毅力的事情，尤其是在忙碌或者压力大的时候，记账这件事很容易就被我抛到脑后。

我还曾尝试过一些理财产品，但因为我不是专业人士，而且对风险的承受能力也比较有限，所以选择的都是一些比较保守的、风险较低的理财产品。收益不高，但至少能让钱稍微有点增值，而不是一直躺在银行账户里“睡大觉”。不过，我也没敢投入太多，总是抱着一种“试试看”的心态，害怕一旦亏损，会影响到我原本就不算丰厚的存款。

说实话，我也羡慕那些能够规划清晰、严格执行存款计划，并且能让钱生钱的人。在和大神们聊天的时候，听到他们分享自己的“月光变日光”经验，或者如何通过各种方式实现财务自由，我总是听得津津有味，并且暗下决心也要像他们一样。但真的到了自己执行的时候，总会因为各种各样的原因，让这份决心变得有点“阳痿”。

也许，所谓的“存款习惯”，并不仅仅是把钱存进银行那么简单，它更是一种生活态度，一种对未来的规划，一种自律能力的体现。而我，还在学习和摸索的路上。

所以，当看到“人均存款超 10 万”的数据时，与其说是“拖后腿”，不如说是给了我一个努力的方向和改进的空间。我得好好审视一下自己的消费习惯，看看有没有什么地方可以调整，同时，也得学着更积极地去学习一些理财知识，让自己的钱袋子能更充实一些。毕竟，谁不想过上更从容、更安心的生活呢？

一般来说，我看到这种统计类问题，都会先想着去查一查原始数据来源。

这个问题下，虽然作者给出了数据来源，但是吧……

这个来源的资料量实在太多了，没法查。

别说各地年检年报，单是《中国统计年鉴2021》就有茫茫多的内容：

注意到滚动条了吗？感觉还可以？不好意思，那是目录的长度……

《中国统计年鉴2021》是个好东西，围绕它大概能提出100个热榜问题。

比如全国居民收入五等分表：

扯远了，我把链接贴在这，想看的朋友可以自己去看。

既然追溯原始数据未果，那我只好搞搞名词解释。

很显然，本题的关键在于，这个“住户存款”是什么意思。

遇事不决，先问百度。

这个回答你不能说一点没用，只能说看了和没看一样，还是搞不清楚住户存款到底包括些什么。

于是我们去求助统计局的官方问答。

官方解答如下：

这就好多了，起码明确了：定期活期存款都是住户存款，股票基金债券都不算住户存款。

那理财呢？

“表内理财”算住户存款。

那问题又来了，什么是表内理财？

百度我们不指望了，专业机构的回答也是一个调调，有看没有懂。

还好我们还有知乎：

简单来说，银行自己的、需要银行负责的理财，是表内的，银行帮别人卖的、自己不负责的理财，是表外的。

到此，我们就可以明确地给出“住户存款”的范围：银行的存款（活期定期）、银行自己的理财。

而其他常见的如股票、债券、绝大部分基金，都不是住户存款。

而且，统计住户存款的时候，是不考虑负债的。

你完全可以在有10万元存款的同时，还背着50万房贷，统计存款的时候不可能因此把你统计成存款-40万。

所以，结论就是，这个统计没啥意义。

第一，它没有涵盖很多常见家庭投资产品；

第二，它也没有统计负债；

什么，你还要问负债的数字？统计年检里当然都有。

如果你还要按城市排的人均负债，懒得查，自己去翻各地统计年报吧……

全杭州人民的存款总额14000亿人民币，换成美金还没有马斯克一个人的钱多。

所以你看美国的贫富差距这么大，说平均有什么意义。

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