「反催收生意」野蛮生长，逃废债灰黑产业会对社会造成什么影响？是否涉及法律问题？
首先，我们得明白，所谓的“反催收生意”，其本质往往是将债务人的合理抗辩权，甚至是恶意逃避债务的行为，包装成一种“服务”，并从中牟取暴利。那些在债务漩涡中挣扎的人们，往往处于极度的焦虑和无助之中，容易被“保证不被催收”、“合法摆脱债务”等宣传语所吸引。而从事这项生意的人，通常会利用信息差和对法律条款的片面解读，甚至是一些不择手段的方式，来达到“阻止催收”的目的。
这种“生意”的野蛮生长，对社会造成的首要影响，便是 金融秩序的严重扰乱。银行、小额贷款公司、消费金融机构等，它们是社会经济运转的血脉，而贷款的回收是它们健康运作的基础。当逃废债行为变得普遍，当“反催收”如同病毒般蔓延，这些机构的资金链就会受到影响，直接导致其信贷能力的下降。这意味着，原本可以为实体经济提供支持的资金，可能因此枯竭，阻碍了正常的经济发展。那些需要资金支持的企业和个人，将难以获得贷款，创新的脚步也可能因此放缓。
更深层的影响在于，它 加剧了社会的不公平感。那些按时履行还款义务的诚信公民，他们兢兢业业地工作，努力偿还债务，维护自己的信用。而“反催收”的出现，似乎为那些不愿承担责任的人提供了一个“捷径”，让他们能够通过一些“技巧”而逃避应有的义务。这种“聪明”的逃避，无疑是对勤勉尽责者的嘲讽，会消解人们对公平正义的信任，长此以往，会侵蚀社会的道德基石。
此外，逃废债的灰黑产业还 催生了新的犯罪土壤。为了“反催收”，从业者可能会采取伪造证据、冒充他人、甚至进行网络诈骗等非法手段。这些行为不仅直接侵害了债权人的合法权益，也可能涉及对债务人个人信息的滥用和泄露，给债务人带来二次伤害。当金融风险裹挟着欺诈和暴力，整个社会的安全感都会受到威胁。
那么，这种“生意”是否涉及法律问题？答案是 毋庸置疑的，并且涉及多方面的法律问题。
首先，如果“反催收”服务内容包含了 虚构事实、隐瞒真相，教唆或帮助他人进行欺诈行为，那么这直接触犯了《中华人民共和国刑法》中的 诈骗罪。例如，教唆债务人编造虚假信息以逃避债务，或者伪造收入证明、身份信息等，都可能构成犯罪。
其次，一些“反催收”机构为了阻碍催收，可能会采取 威胁、恐吓、骚扰 等手段。这些行为一旦越界，就可能构成 寻衅滋事罪，甚至 敲诈勒索罪，这些都是严重的刑事犯罪。法律明确规定，任何组织和个人不得以非法手段干扰正常的经济活动，更不允许利用暴力或威胁来对抗合法的债权追索。
再者，如果“反催收”行为涉及 泄露、买卖、非法提供公民个人信息，那么这则触犯了《中华人民共和国刑法》中的 侵犯公民个人信息罪。在“反催收”的过程中，从业者往往需要获取债务人的大量个人信息，包括其家庭住址、联系方式、工作单位、甚至家庭成员信息。一旦这些信息被滥用或泄露，将给债务人带来巨大的风险。
此外，一些“反催收”的“协议”或“合同”，如果其内容违反了法律的强制性规定，比如约定了“保证不还款”之类的条款，那么这些合同的 效力是无效的，并且可能涉及 扰乱金融秩序 等违法行为。
更重要的是，“合法”的债务催收是受到法律保护的。金融机构在进行催收时，必须遵守《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，不得采取侮辱、诽谤、恐吓、骚扰等非法方式。而“反催收”生意，恰恰是利用了这些合法催收的边界，通过某些灰色地带，甚至直接挑战法律的底线。
总而言之，“反催收生意”的野蛮生长，并非为债务人提供了真正的解脱，而是将他们推向了更深的泥潭，并对社会经济秩序、公平正义以及法治精神都造成了严重的侵蚀。这是一条充满法律风险的歪路，从业者和参与者都将面临法律的严惩。我们必须警惕这种披着“服务”外衣的灰黑产业，并呼吁相关部门加大监管力度，维护一个健康、有序的金融环境。
网友意见
一更：
我加的那个群每天还是有很多人进群讨论，有宣传可以反催收的，有询问能否成功上岸的。
希望大家可以转给身边的朋友，不要被骗了。
二更
骚扰我的那个催收机构也有了一个小后续，我专门录了视频，有兴趣的可以去听。
同时告诉大家为什么我要反复问对方是哪个银行的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》
第六十八条 发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
对方认为我是债务人的亲属，属于违规催收，可以向银保监会举报。
当然如果是第三方催收机构或者是网贷平台催收。
那只能受着了，录个视频当素材发吧。
以下正文
刚看到这个题的时候，我对反催收业务的认识还停留在短信电话拦截那个最原始的阶段。
我还想，虽然是灰产吧，但短信电话拦截这个功能如果便宜的话，我还真想买一个。
事情是这样的，我来到成都后，新办理了一个手机号，这个号码原主人应该是个老赖。从我办了这个手机号后，各种短信电话催收就没停过。最近还持续收到这样的短信。我都想联系曾真：
看在我替你造了这么多罪，要不你就象征性委托我们代理这个案子好了。。。
别看我是学法律的，还真拿这些骚扰电话没办法，可真是烦死了。
不过点开这个问题的链接，我发现，现在的反催收已经发生了翻天覆地的变化
第一个问题：他们宣传渠道有哪些？
关键词检索「反催收」
淘宝：
淘宝目前来看监管还是相对严格一点，旗下的咸鱼也检索不到相关信息。
拼DD：
拼DD，你是不是得反思一下了。
QQ群、贴吧也有相关信息，我就不一一贴了。
但是我潜入了一个QQ群，（这些群是真的多，每个群人数都在500-1000人左右，而且进去都是机器人自动回复让你加微信。）
第二个问题：这个灰产什么时候有的？
我去了解了一下，最早「反催收」诞生于网贷平台最猖狂的时候，那个时候「反催收」一定意义上还是一个褒义词，都是教你怎么维权，高利网贷不合法之类的。
大概一直到19年左右吧，开始有人专门做服务老赖这门生意了。「反催收」慢慢成为了一个贬义词，知乎上还有专门讨论这个的问题。
2020年1月，有一篇文章详细报道了类似事件。
《起底“反催收”江湖：收10%-70%佣金 贴各类成功案例称月入50万》 [1]
2020年6月，也有一篇文章详细报道了类似事件。
《从游击队到百团大战！“反催收”恶意套利已成个贷行业最大风险》 [2]
再接着就是今天的这篇文章。
《"反催收生意"野蛮生长 逃废债渐成灰黑产业》 [3]
第三个问题：他们是怎么操作的？
根据这些报道以及我咨询的这些反催收业务的商家，整理了一下，这种黑色产业宣传的业务主要包括：
- 停掉高额违约金、利息
- 征信修复
- 代理投诉正规金融机构
- 普通停息
我放一个和他们的了解记录，大家看一下。
正规公司？我真想回复一句中国人可别骗中国人了。。。
业务上，我们一个一个说：
1、停掉高额违约金、利息
高额违约金、利息本来不合法，请个律师不香嘛？请律师还和你签委托代理合同，再怎么着律所也跑不了。而且收费也比动辄百分之几十的收费要低好多啊。
2、征信修复
《征信业管理条例》
第二十五条信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
而且重点是不收取任何的费用。
但是如果征信无误，即便有人提出了异议的处理也将无法及时地进行修正或者删除。
去裁判文书网搜一搜关键词「征信修复」，一大堆，而且基本上都被判处诈骗罪，部分还涉及到侵犯公民个人信息罪。
骗子这波属于是骗一个赚一个。一不小心进去，就当认栽了。
当然有些「反催收」机构也真的会去行动，他们是怎么做的呢？
对于需提交电子档或纸质档个人征信报告的人群,有些机构通过PS或直接编写伪造个人征信报告。还有机构甚至通过伪造失业证明、隔离证明、困难证明、死亡证明,帮助欠款人与金融机构协商消除逾期记录、减免还款金额,达到逃废债的目的。
瞅瞅，在刑法的边缘反复试探，准确的讲是不拿刑法当会事儿。
3、代理投诉正规金融机构
我们先看一则新闻
3月20日，人民银行上海总部宣布与申城警银携手破获职业人犯罪团伙，成功破获一个“职业投诉人犯罪团伙”的案件。案件中涉及的 “退款工作室”采取至相关支付机构办公场所聚众、拉横幅、喊口号，及向人民银行投诉、举报、信访等方式，要求支付机构赔付资金损失。最终，12名犯罪嫌疑人均已被依法刑事拘留。人民银行上海总部有关负责人为此专门提醒：为了保护自身和他人的合法权益，消费者应通过合法合理的途径反映诉求，不可采取缠诉、重复恶意投诉等方式非理性维权。
某金融机构的员工接受采访的时候说：
类似的各种通过恶性投诉、恶性起诉以达到免除利息或延期还款的例子从2018年开始出现，但在2019年激增，几乎翻了一倍。
从时间点上看，也和上文关于「反催收」业务走向灰产的推断时间大体相同。
恶意投诉占用了正常的投诉渠道，直接影响了真正有投诉需求的消费者。如果闹大了，可能在民事上构成侵犯公司名誉权。
而且这类机构一般还伴随个人信息的买卖业务，可以参考上文我和商家的对话，需要提供手机卡以及其他个人信息（比如身份证、金融软件账号等等），这种行为则构成违法犯罪。
4、普通停息
我去查了花呗和微粒贷
花呗
根本没有停息这个申请界面，我很好奇我咨询的那个店铺怎么做到的，还是说就吃我这一单直接跑路。毕竟他虽然说可以先支付一半，但是要求我必须在停息前支付尾款。
我问客服：预期怎么办？
客户回答我：用借呗。
拆了东墙补西墙，这波属实给爷整笑了。
微粒贷
直接没有逾期还款的功能。
当然，也许我研究的不够透彻，也欢迎懂行的大佬科普。
第四个问题：是谁组成了这样的「反催收」行业？
我在新闻检索的过程当中，发现了这样一段话
南方日报记者与多名“反催收”代理人接触后发现，除了“老赖”外，不少“反催收”代理人甚至此前就从事暴力催收业务，但随着去年以来监管部门重拳打击暴力催收，他们转而进入“反催收”领域，利用欠款人对催收恐惧心理，将原来催收办法反其道运用到“反催收”中来。
可真「刑」，催收是你们，反催收也是你们，两头吃的盆满钵满。
当然，随着这些机构的“专业化”，这些组织开始公司化运营，囊括了反催收人士、律师等，且分工明确。啊这。。。不良律师也参与进来了，律师风评再次被害，我哭了。
第五个问题：对社会造成什么影响？
助长了老赖气焰，更是对正常金融经营秩序及社会信用体系造成极大冲击。
第六个问题：可能违反什么法律？
民事上可能有侵犯公司名誉权；
刑事上可能有敲诈勒索罪，虚假诉讼罪，涉及伪造的各类罪名，侵犯公民个人信息罪，诈骗罪等等。
以上
我是 @孟三宝 ，坐标成都，一个追求把法律说的有趣的法律人。
点个关注，不迷路。
参考
- ^起底“反催收”江湖：收10%-70%佣金 贴各类成功案例称月入50万 https://finance.ifeng.com/c/7svhdSiajLK
- ^从游击队到百团大战！“反催收”恶意套利已成个贷行业最大风险 https://www.01caijing.com/blog/335384.htm
- ^"反催收生意"野蛮生长 逃废债渐成灰黑产业 http://news.jcrb.com/jsxw/2021/202111/t20211123_2339756.html
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