如何看待京东网银在线因违规将境内外汇转移境外被罚款 2943 万？
事情的起因：违规操作被盯上
首先，这事儿的根本原因是京东网银在线在进行外汇业务操作时，没有严格遵守国家外汇管理局的相关规定。简单来说，就是把不该出去的钱，通过不合规的渠道弄出去了。中国的钱，特别是企业账户里的钱，要怎么花、怎么带出去，都是有严格规定的。这是为了维护国家金融安全、防止资本外流，以及打击洗钱等非法活动。
具体违规的点可能有很多种，但根据公开的信息，比较常见的违规情形包括：
未按规定办理真实性审核： 在进行跨境支付时，支付机构需要审核交易的真实性，比如客户购买的是什么商品，这笔钱是不是真的用于合法用途。如果审核不严，就可能被不法分子利用来进行非法转移资金。
将境内收入直接购汇汇出： 按照规定，企业在境内收取的资金，在符合条件的情况下，需要经过一定的结汇、申报流程才能对外支付或转移。如果直接将境内人民币兑换成外汇并汇出，就可能属于违规。
利用“对敲”等形式规避监管： 有些机构可能会通过一系列复杂的操作，比如境内外关联公司之间的虚假交易，或者利用多个账户进行资金的“对敲”（即左手倒右手），来制造交易的假象，达到规避外汇监管的目的。
未履行或不完全履行报送义务： 支付机构在进行跨境业务时，有义务向外汇管理部门报送相关的交易信息和数据。如果报送不及时、不准确，或者故意隐瞒某些信息，也会被视为违规。
京东网银在线作为一家大型支付机构，业务量巨大，涉及的跨境交易也非常多。在这复杂的业务流程中，一旦哪个环节的内控出现漏洞，或者存在主观故意，就很容易触碰红线。
为什么会被罚款？严监管是常态
这次的罚款金额高达 2943 万元，说明国家外汇管理局对此事是高度重视的。这并非偶然，而是国家对金融市场特别是支付机构进行严格监管的体现。
维护金融稳定和国家安全： 中国对资本账户的管理一直采取稳健审慎的原则。跨境资金的流动关系到国家的金融稳定和经济安全。任何试图绕过监管、非法转移资金的行为，都会被严厉打击。
整顿市场秩序： 金融科技发展迅速，第三方支付机构在其中扮演着重要角色。但同时，一些支付机构在野蛮生长过程中，也可能存在合规风险。监管部门出手，也是为了规范市场行为，确保行业健康发展，保护消费者利益。
警示作用： 如此高额的罚款，对整个支付行业来说，无疑是一个巨大的警示。它告诉所有支付机构，合规经营是企业生存和发展的生命线，任何侥幸心理都是不可取的。
2943 万罚款意味着什么？
这笔罚款对于京东网银在线来说，虽然从公司体量上看可能不是致命性的打击，但其意义远不止于经济损失：
声誉受损： 作为京东旗下的支付平台，网银在线与京东的品牌紧密相连。这次的违规罚款，无疑会对消费者的信任度和品牌形象造成负面影响。尤其是在金融领域，信任是基石。
内部整顿的必要性： 这笔罚款表明京东网银在线在内部合规管理、风险控制方面存在显著问题。公司需要进行深刻的反思和整顿，加强内部审计和问责机制，确保类似的违规行为不再发生。
业务调整的压力： 除了罚款，监管部门还可能要求网银在线进行相关的业务调整，比如限制某些业务的开展，或者要求其在合规方面投入更多资源。这可能会对其未来的业务发展带来一定压力。
行业影响： 这也意味着监管机构将持续关注支付机构的跨境业务合规性。其他支付机构需要以此为鉴，主动排查自身业务中的潜在风险点，提升合规水平。
我们普通人应该怎么看？
从我们普通消费者的角度来看，这件事有几点值得关注：
支付安全更有保障： 监管部门的严厉打击，虽然可能带来一些支付流程上的微小不便（比如需要更严格的身份验证等），但长远来看，是为了保障我们资金的交易安全和国家的金融稳定。
警惕信息泄露： 支付机构处理着大量的用户个人信息和交易数据。一旦发生违规操作，可能也意味着这些数据在某些环节没有得到妥善保护，存在被滥用的风险。因此，在选择支付平台时，我们也要关注其合规性和安全性。
国家对金融风险的管控能力： 这次事件也展示了国家在外汇管理和金融风险防控方面的决心和能力。对于我们国家的经济发展和社会稳定，这无疑是件好事。
总结一下
京东网银在线这次被罚款，是个典型的例子，说明在金融科技快速发展的当下，合规经营是所有参与者必须坚守的底线。这不仅仅是金额大小的问题，更关乎行业的健康发展和国家的金融安全。对于企业来说，应该将合规建设放在首位，而不是仅仅追求业务增长。对于监管部门来说，持续保持高压态势，才能有效防范金融风险，维护市场秩序。而对于我们普通人，则应该理性看待，理解监管的必要性，并对自己的资金和信息安全保持警惕。这件事情的背后，是金融监管在不断走向精细化和常态化的一个缩影。
网友意见
刘员外这么好的演技，当企业家真的是屈才了。
前几天刚刚在演慈善家呢，今天就被抓了个转移巨额外汇的现行。
网易绝症员工被裁员的时候，刘强东恰到好处地跳出来说：“如果京东员工遭遇意外，京东将承担孩子22岁以前所有学习生活费用。”
这番话引发很多人感慨，大家都在说：“还是刘员外善良啊......”于是都忘了他也说过：“坚决开除因为身体和家庭原因不能奋斗的员工......混日子的不是我兄弟”。
忘了他酒席上开除怀孕的女高管，忘了他取消快递员底薪，忘了他裁员近万人，并且把整个管理层“大换血”了。又把他看成了大慈善家刘员外，农民的好儿子刘员外。
他这前半生，全靠流量热搜、水军营销维持人设，京东当年的成功，有一半是他在网上当网红炒作出来的，他有这个天赋；然而今天，他想上热搜，咱们就成全他上热搜，不过是因为“向境外转移巨额资产”。
就在刘强东扮演慈善家的同时，京东旗下的网银在线，因为违规将境内外汇转移境外被罚款2943万。2943万的巨额罚单，国家外汇管理局有史以来对第三方支付机构开出的最大一张罚单。京东这是转移了多少钱？按照30%的罚款来算，也得一个亿，这得供多少孩子念书？给多少员工治病？
而且，刘员外你这件事情属于明知故犯，有王氏前车之鉴，京东居然还在2019年逆风而上，转移巨额外汇，由此可见，在历史的关键时刻，刘强东和他的公司，并没有站在国家和人民的立场上去做抉择。中国所有的大企业，有几个不是靠政策扶持起来的？有几个没有拿银行的贷款？正如刘强东所说，先富起来了，不是想着真正地带动后富，而是卖人设，玩表演，乘机转移资产。
所以，大家还觉得刘强东是个大善人吗？
我第一次看上刘员外的演员潜质，还是2017年互联网大会的时候，刘员外大出风头，在会上慷慨陈词：“30年前我们就说好了，要先富帮后富，如今无数人富起来了，富到定小目标赚一个亿，富到一月挣几十亿很痛苦，中国还有几千万贫困人口，这是我们这群富人的耻辱！”
当时听得全网一片热血沸腾，纷纷夸奖刘员外不愧是出身于底层的企业家，不忘初心，这口号喊得感人肺腑，许多人看着红光满面的刘员外，他身上似乎竟然有几分共产主义的光辉。
那一年，他表演了很多感人的故事，比如去一个村里做了名誉村长，带着他的爱妻衣锦还乡，给到场的村民发现金红包；比如，他吹嘘说干满多少年的员工发宿舍，分房子；他还说：“不管你是做厨师、泥瓦匠还是做装修的，都可以来京东做配送、仓储，京东现在有15万名全职员工，有足够的岗位可以提供给村民，只要加入京东，工作满三四年，全家都可以脱贫"。
再比如，他在各种节目里怒怼友商：“别说我亏损，别说我纳税少，我要是不交员工的五险一金，京东早就盈利了”，“我的快递员兄弟都是家里的顶梁柱，决不让让一病穷三代的故事在京东员工身上发生”，“我永远都不会开除任何一个兄弟”。
后来一连串的故事，大家都知道，他的形象连续崩塌。他刚刚作秀扶贫之后，就被人发现，他的慈善捐款，在富人中是垫底的，连马云的零头都不如。
到了后来，他自己因为管不住下半身导致股价腰斩百亿，却在回国后对京东的“兄弟”下手，大裁员，取消快递员底薪，调低五险一金存缴比例，还义正词严地说：“混日子的不是我兄弟”。现在我们发现，原来东哥的兄弟，是薛定谔的兄弟，原来他不但脸盲不知妻美，还脸盲认不出兄弟。
这世上有一种老板，口口声声把员工当“兄弟”，他们恭敬爱人，礼贤下士，同情中下层的形象，都是自己说出来，塑造出来的。把员工当兄弟这种事情，只是说说而已，你且看刘强东先生身边的高管团队，至今还有几个开创之臣？你再去亲自问一下京东的快递员，真的能够享受新闻上所说的待遇吗？
资本家和工人谈什么兄弟感情，那就更扯淡了。你当老板就当老板，当资本家就当资本家，好好做产品卖东西就是了，好好干你剥削挣钱的本行就是了，非要装什么圣贤伟人。嘴上画着大饼，却不愿意多出一毛钱补贴给兄弟。这不是伪善，又是什么？
上半年还有个事，有个刘员外的兄弟在京东的公寓里自杀了，原因据说是借了京东的贷款，买了京东的房子，结果被离职了，还不起贷款，所以上吊了。京东方面辟谣说：一派胡言，这个员工长期抑郁症……长期抑郁症，我想起来一连串自杀的韩国女艺人……
刘员外这个人，非常善于演戏蹭热点，当年一口一个“共同富裕”，一口一个“不会让兄弟一病穷三代”，一口一个“绝不会开除任何一个兄弟”，整天装出一副衣锦还乡大善人，修桥铺路好乡绅的模样 骗得网络上无数贫寒子弟顶礼膜拜，以为他不忘初心。
无数凤凰男把他奉为偶像，到处拿他的语录吹牛逼，说什么：“有XX万穷人，这是我们富人的耻辱。”当真是说得慷慨激昂、义正辞严，羞煞马云马化腾。
然后呢？大裁员，取消快递员底薪，下调五险一金，辞退怀孕的高管，赶走“不是兄弟”的快递员。他这个人心善，看不得京东里头有穷人。
所以，他说什么，你听听就得了。
论做人，不见得比丁员外高到哪里去。
最后，转移巨额外汇可不是小事，请刘员外再想想自己当年说的话：
杀了姓王的鸡，还是没能儆住姓刘的猴。
刘这是顶风作案，往枪口上撞。脸盲不要紧，缺心眼就要命。
罚款3000W是结束还是开始，让我们拭目以待。
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