如何给儿童买保险？
首先，要明白买保险的初衷是什么。咱们给孩子买保险，绝大多数是为了应对可能出现的意外，比如生病住院，或者是万一发生一些不幸的事故。所以，当咱们开始看保险产品的时候，首先得问自己：“万一孩子生病需要一大笔医药费，我能不能承受？我有没有能力让孩子得到最好的治疗？”这个问题想清楚了，目标就明确了：咱们需要的是能够覆盖医疗费用、弥补收入损失，并且能给孩子一份保障的保险。
市面上保险的种类不少，但对于孩子来说，最核心也最常见的，通常是这几种：
医疗险：这个是最基础的。孩子嘛，抵抗力相对弱一些，感冒发烧、肺炎、意外摔伤住院之类的，都是常有的事。医疗险就能报销这些医疗费用，有些高端的医疗险还能覆盖到自费药、进口药，甚至床位费。不过，医疗险一般有报销的上限，而且很多都有免赔额，就是说小病小痛的费用可能需要自己先掏一部分。选择医疗险时，要注意看它的报销比例、有没有等待期、以及是否保证续保。尤其是“保证续保”这一点，非常重要，能避免孩子一旦生了什么病，下一年度保单就因为健康原因被拒保。
意外险：孩子活泼好动，磕磕碰碰难免的。从高处摔下来、玩耍时受伤、甚至是交通意外，这些都属于意外的范畴。意外险通常保费不高，但一旦发生意外导致伤残甚至身故，就能提供一笔赔偿金。对于活泼好动的孩子来说，意外险几乎是必不可少的。看意外险的时候，要关注它的意外身故、意外伤残的保额，以及有没有包含意外医疗的保障，这部分是跟医疗险可以叠加的，能报销意外导致的医疗费用。
重疾险：这个听起来就比较“重”，但恰恰是为孩子考虑长远的重要一环。孩子也可能患上一些重大疾病，比如白血病、川崎病、或者一些先天性疾病（当然，先天性疾病的保障范围要看具体产品）。一旦确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司会一次性给付一笔钱。这笔钱可以用来支付昂贵的治疗费用、康复费用，甚至可以弥补家庭因为照顾孩子而产生的收入损失，让家庭在那段最艰难的时期，不至于因为经济压力而手足无措。买重疾险，首先要看保障的疾病种类是否全面，特别是孩子高发的疾病有没有覆盖到。其次，保额的选择很重要，不能太低，要能真正起到作用。
教育金/年金险：这类型的保险，更多的是从长远的教育规划角度出发。在孩子成长的过程中，或者将来上大学、出国留学的时候，能够提供一笔固定的资金支持。它更像是一种强制储蓄，虽然收益可能不如一些理财产品，但胜在稳定和有规划性。不过，这类保险的缺点是灵活性相对较低，而且早期的现金价值通常不高。
那么，具体该怎么操作呢？
首先，了解清楚孩子的具体情况。孩子的年龄、健康状况、家庭的经济承受能力，这些都是非常重要的考量因素。
其次，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。对于孩子来说，最核心的保障是医疗和意外，这是底线。在这个基础上，再根据家庭的经济能力和对未来的规划，去考虑重疾险或者教育金。
选产品时，咱们得学会“读懂”保险合同。别被花哨的宣传语迷惑，关键是看那些实实在在的条款：
保障范围：具体能保什么，不能保什么，哪些疾病是特例。
保额：这是钱袋子的大小，要能应对潜在的风险。
缴费方式和年限：是趸缴（一次性缴清）还是分期缴？分期缴的话，是10年、20年还是30年？这关系到家庭的现金流。
等待期：很多保险在生效一段时间后才能开始赔付，这段时间就是等待期。
免责条款：也就是保险公司不负责赔付的情况，这部分一定要看清楚。
付款方式也要考虑。现在很多产品可以通过线上购买，方便快捷。但如果对产品不是特别了解，或者希望有更专业的建议，找一位值得信赖的保险代理人进行咨询也是不错的选择。不过，记住，最终的决定权还是在我们自己手中。
给孩子买保险，不要追求“一步到位”或“大而全”。在孩子成长的不同阶段，需求也会变化。刚出生的婴儿，可能优先考虑医疗和意外；到了学龄期，重疾保障可能显得更为重要；如果希望为孩子的未来教育做规划，教育金也值得考虑。可以先为孩子配置最基础、最重要的保障，随着孩子长大和家庭经济情况的变化，再逐步升级或补充。
记住，给孩子买保险，买的是一份安心，是对他们未来负责任的表现。慢慢来，仔细看，为孩子选择最适合的保障。
网友意见
曾经听到“保险”俩字就觉得头大，一直觉得保险是一件很麻烦的事情，也懒得操心为自己研究什么，觉得反正有爸妈当家作主。
直到自己当了妈以后，忽然总觉得这世界上太多险恶，太多意外，怀里的小家伙太需要多一种保障，于是终于混到了哪怕感到头大，也低下头努力研究怎么给娃买保险的时候。
我相信很多家长都会在这个问题上纠结，因为市面上针对儿童的保险实在是太太太多了！
与其海里捞针，不如化繁为简，先问自己一个问题：
给孩子买保险是为了啥？
不扯天花乱坠，其实本质就是一句话：为了让娃能拥有更多的保障！
说保障，咱们先想想人最怕啥？病啊！
不是有句话这么说嘛，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
什么病才会回到解放前？
当然是重大疾病！因为治疗花费比较高昂，很多家庭根本难以承担。
保险那么多，选啥？
如果在所有的保险中，一定要选择出一个最最重要的方向，那么飒姐的推荐是—重疾险，这个绝对不是因为职业病，而是因为飒姐真心觉得，在重大的疾病面前，再多的保障都不会嫌多。
在这之中，我觉得无论什么样的家庭，最基础的社保，少儿医保是绝对不能少的，不仅价格低，而且很多孩子可能都会用到。有的时候碰到一些糊涂家长，父母外出打工，孩子好几岁了连新农合都没交，孩子生病了才心急火燎想起参保。
社保是国家的保障，但是只有社保在某些情况下可能会不足。如果社保对孩子来说如同秋衣秋裤，那么多一份商业保险可以寒冬时分御寒的羽绒服，平时（小伤小病）秋衣秋裤足够，但寒冬降温来临时，还是厚实的羽绒服能扛！
保险并不复杂，相当于未雨绸缪，主要看我们最担心的是什么。小病小灾虽然咱们不怕，但是谁也不能保证自己就一辈子都是幸运的。针对儿童重疾险的保险，应该是未雨绸缪中，准备的一把厚实的雨伞。
产检能够完全排除先天性疾病吗？
虽然大病重疾少见，但是万一碰上了就是大问题，其中最让人担心的，莫过于先天性的疾病。飒姐好歹也在妇产科混了多年，备孕怀孕生娃的妈妈们，往往都会有一个担心，那就是：
孩子生下来，万一有先天性疾病怎么办？
虽然现在我们大力推广产检，现在产检的普及率也大大升高，但是产检毕竟不是万能的。大排畸小排畸，都无法保证百分之百排查出所有的问题，很多问题依然是只有出生后才能发现。
而且很多先天性疾病，对于孩子来说影响比较大，比如先天性心血管类的疾病，听力方面的疾病等等，孩子从出生就需要面对长期的治疗，甚至还可能包括昂贵的手术费用。
普通的医疗险是用多少报销多少，而重疾险则是一次性赔付一笔比较可观的费用，这份钱家长可以自行使用，不仅可以用来支付重病的医疗费，还是父母请假在家长期照顾孩子的收入补充，更是康复期的生活保障。
有一个产妇是我印象特别深刻，她产检一切正常，生孩子也很顺利，孩子白白胖胖，一家人开开心心，谁知出院后抱着孩子回来做听力筛查，才发现孩子的听力有问题，辗转跑了多家医院，最终确诊为先天性的双耳失聪。
妈妈当时就几乎崩溃，看起来仿佛一下子老了好几岁。虽然他们的家庭条件还算可以，但是因为带着幼小的孩子辗转于医院之间，爸爸没办法去正常工作，妈妈还在哺乳期，医生建议植入人工耳蜗，价格不菲，各种压力让这个家庭变得风雨飘摇，实在让人心疼。
重疾险的保障范围，你真的清楚了吗？
曾经有一个亲戚，孩子生下来才发现有先天性的心血管疾病，一般家庭面对这种需要长期求医治疗，可能还需要手术的重大疾病，可以说都是负担沉重。更让人难过的是，本来给孩子买了个重疾险，却发现因为投保的时候没有发现，所以无法理赔。
所以重疾险虽好，也不能随便买，买的时候首先要看的，还是这款保险的覆盖面，理论上说，涵盖面越广越充分，对于孩子所能够提供的保障就越稳固。我曾经想，如果我的那位亲戚购买的重疾险涵盖有投保时未发现的疾病，能够顺利理赔的化，他们家现在的压力应该会小很多。
所以在帮孩子选择重疾险的时候，我对比了多家儿童重疾险产品，其中瑞华保险旗下的儿童重疾险“爱宝保”，是业内创新是可以覆盖未发现的先天性疾病的少儿重疾险。哪怕是投保时没有发现，等待期后发现的先天性心血管疾病导致的重疾或者轻症，也可以全部都理赔，这点可以说很出色，也更加人性化，毕竟对于那些过了等待期之后才发现问题的家长们，实在是有苦说不出啊！
不仅如此，这款爱宝保的覆盖面也是非常广，101 种重大疾病，包括恶性肿瘤，心血管等方面的多种疾病，白血病，恶性肿瘤，包含严重川崎病，严重原发性心肌病，骨生长不全等等，还包括轻症35种，少儿特定疾病十种，可以说是非常全面的重疾险了。
给宝宝投保需要体检吗？
还记得小时候老妈给我投保，带着年幼的我去体检，那么一大堆检查折腾了一整天，弄得又累又饿不说，老妈还得请假。本来我还以为现在我得带着娃受这份罪，但是发现幸运的是，不需要~
因为爱宝保的投保无需体检，不需要折腾娃跑医院，核保宽松，实在是帮家长和娃都省事儿。不过事儿省了，保额却没少，娃有医保的话，免体检额度最高可以投到100万呢。
给宝宝买保险多少钱合适？
买保险肯定要考虑到费用问题，保费太贵也会让很多家长望而却步，确实，毕竟重疾发生率相对较低，保费合理才能足够实惠。这点在爱宝保上面也得到了充分的体现。
每天最低仅需不到一元钱，就可以享受一张保单最多六次，对于十种高发少儿特定重疾，还可以进行三倍赔付，每次可以赔付100%基本保额。这一份保险，包含了轻症，重大和特定重大疾病的保险金，综合下来最多可以赔付六次，最高可赔高达 460 万，单次最高可达 200 万，不得不说，这个数额对于需要面对重疾的家庭来说，可以说是比较可观了。
除了实惠，还可以豁免保费，被保险人如果身患轻症或者重疾，后续各期保费还可以享受豁免。而投保人如果身故或者身患25种重大疾病的，后续保费也可以享受豁免。
常常听到有人说，有了孩子以后就会变得更脆弱，因为有了娃，自己更怕死了。虽然这话听起来让人难受，但是确实，身为父母都会有这种顾虑，哪个不担心自己万一不在孩子身边，孩子的生活无法保障。
这点爱宝保也考虑到了，哪怕父母患病或身故，孩子的保障仍在，投保爱宝保的一家三口可以实现全覆盖，只要任一确诊可以免保费，但是原有的460 万保障却不断，免除家长们的“后顾之忧”。
人吃五谷杂粮，不可能不跟疾病相遇，看过太多因为娃生病，跟着难过受累的是一整个家庭，原本平静幸福的生活被打破，而先天性疾病尤其是重疾，对于普通家庭，那就是千斤重担！
毕竟，轻轻松松财务自由的实力派家庭并不多，咱们绝大多数还都是普通人，娃能多一份保障，咱们身为父母，也能让自己多一份应对的能力和从容不是？
在医院了看了太多天有不测风云，越来越觉得拥有一个健康的身体和一份有保障的生活是多么幸福的事儿，所以飒姐一直以来都在不遗余力劝所有人一定要好好产检，优生优育。
而对于给娃买保险这件事上，飒姐向来不相信吹得天花乱坠，除了基础的社会医保，我认为少儿重疾险是家长们应该首先考虑的保险。因为重疾险越早买价格越实惠，给宝宝买再适合不过，飒姐真心觉得，家长们在考虑保险的时候，可以重点考虑这个，给咱们的娃来上一份！
毕竟，让娃从出生的那一刻开始就可以享受保障，也是一个性价比高又稳妥的选择，咱们老俗话常说“不怕一万就怕万一”，不发生这个万一当然是最幸运，飒姐也希望大家永远都用不上赔付，可是万一碰上了，也要努力给自己和娃准备一个坚强的后盾！
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