部分人持「不生小孩，靠本应用养孩子的钱来养老」的观点，这笔钱真的够养老吗？

你请过保姆么？知道花多少钱能买来有共情的服务么？倒不是说你的子女会全心全意侍奉你的晚年，而是说衰老是涉及整个身心的，老人没有年轻人照应恐怕连钱都花不了……

老头雪后在家门前跌倒骨折，老妻去物业投诉没有保洁。一个两腮高原红的染发姑娘说“自古各扫门前雪”，老妻听了觉得很有道理，打道回府了。邻居不平，要求老夫妻追责物业。老头说“我们儿子不在身边，算了吧。”

物业公司违规涨价。老人耳朵根子软，一次交了一年的物业费，还从物业公司领回一桶油、一袋米的赠品。几天后，邻居告知，物业公司违规收费，业主们通过维权要求退回物业费。老人也拿了票据去退钱，物业公司说“您的赠品一桶油二百元一袋米一百元总计三百元，请一起交回。”老人心想赠品已经启封食用了，于是物业费就不退了。

老头做完肠癌手术出院回家，几天以来心前区不适。正逢老妻做医生的老同学打电话来叙旧，听闻发问“你老伴有没有心脏病史？”老妻回应“以前有过冠心病，两年前做了支架手术，现在都治好了！”老同学急忙说你糊涂，你们赶快叫120。老妻怯生生：“儿子从美国回来看他爸，订了后天的机票，送走儿子再说吧！”老同学坚持，老头表示医院人多不想去，太麻烦；同学为他们联系了刷脸入院通道，嘱其到了医院该去哪、该找谁。老夫妻商量了一下，觉得没有年轻人陪伴还是心里打怵，要求住在本市的外甥开车来送。刚联系完外甥，老头死了。老妻不能接受，给做手术的医生写了几千字的信，质问医生为什么没有把老人治好。

当人老了，最大的问题不是缺钱，而是主观能动性的下降。脑子反应迟钝了，身体不听使唤了，相应的胆小怕事不敢维护自己的利益，甚至是生病不敢去医院。

上述老人都有自己的子女，只是子女太出息，在北京忙事业，在硅谷干IT，甚至在美国经营了自己的公司。但是因为种种原因，他们有子女和没子女差不多，甚至活着就被人“吃绝户”欺负。这些老人都受过高等教育，年轻时有一官半职，比一般人的能力 强 太 多。尽管摔骨折的老人是退休后一直著书立说有著作出版的大学数学系博导教授，被物业公司耍弄的老人结交众多名人、家里有吴法宪题词，他们晚年照样衰退到无法保护自己。

丁克和不婚一族是怎么打算老年生活的？没有孩子甚至没有老婆能过好一生尤其老年生活吗？ - 邓铂鋆的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/430341583/answer/1612518165

这是我上周的答案，仅供参考。

这星期小区里又贴出告示：一位空巢老人被两个“上门免费清洗抽油烟机”的中年妇女骗了八千元换了一条超市售价不到四十元的洗涤剂。

某退休老人打12345投诉热线：保姆欺负我。她年轻牙口好，喜欢吃硬的，做的饭我咬不动，每天只能就着白开水吃一小碗。我说不过她，政府要给我做主啊嘤嘤嘤嘤嘤~~

人一生要长大两次，第一次是发现钱很重要，第二次是发现钱不那么重要了。

人岁数大了之后，年轻的时候喜欢的那些耗钱的东西都提不起什么兴趣，好吃的也吃不下，好玩的也玩不动，你就算给他一堆钱，他也没啥开销的地方。

老人，吃的少，用的也少，几千块钱可以花很久。你给他山珍海味，还不够他上吐下泻。他只想吃点好消化的。

钱能买的东西，也就那么几样。对上岁数人而言重要的东西，没有一样是能花钱买得到的。

一个七八十岁的老人，如果得了重病，极其影响生活质量的那种，就算你给他一个亿，让他找最好的医生治，找最好的护工来护理，用最好的医疗器械和最贵的药，就算你给他的病完全治好了，他还能多活几年？

活80岁死还是活85岁死，有啥区别吗？无非是多在病床上躺几年。

用点进口药，又能怎么样。多活三五天，又能怎么样。

他需要什么？他需要看到一个身上流着他的血的孙儿孙女，活蹦乱跳地玩耍，长大，找对象，生小孩。那是他的一部分，是他在人世间的延续。他离开了这个世界，他还没有离开这个世界。“如果献出自己衰老的生命可以让我的小外孙女活，那我一秒钟都不会犹豫。”

如果你考虑养老，想的还是钱的问题，或者说还是你个人生活质量的问题，那么说明你并没有在真的考虑养老。

你甚至都没有认真地考虑“老”这个字。

过两年再想吧。

题主问的人口老龄化情况下目前养老系统是不是有持续性，并且说了期待宏观上的解答，看了看没人给出养老系统的回答。利益确实相关，替没有交足养老保险的老妈研究下交多少合算。

题主主要问了三个问题：（1）养老金来源于年轻人，深度老龄化后还能不能发出来养老金；（2）由于深度老龄化导致劳动力负增长，会不会导致养老服务价格严重上涨；（3）退休后仅仅进行消费（依靠储蓄）而不生产，会不会导致破产。如果题主是经济学出身，估计凭借这个直觉，应该是可以拿个学位的，这些确实是目前养老金系统的主要问题。

首先，题主认为“现在的养老金是要年轻人工作交社保来支付的”，这种系统叫做“现收现付制”（Pay As You Go，PAYGO），也就是说理想情况下现收现付制度在财务上体现为年度平衡，收上来多少钱就会发上来多少钱。因此，只要中国有年轻人并且能收上来钱，老大哥就给老头老太一口饭吃。

而另一种财务系统就是完全累计制（Fully Funded，FF），这种制度就是让国民自己努力存钱，社保基金帮你投资升值，退休以后，再将你的资金积累和投资收益分期返还。这种制度其实就是模拟生命周期，养老金缴费相当于强制储蓄，然后老年的时候不断进行消费。但是个人养老金完全取决于缴费和投资，如果死的早就会出现“人没了钱还在”，死的晚就会出现“钱没了人还在”。

而养老金的发放又分为两种。第一种是缴费确定型(Defined Contribution，DC)方式下，参保者的缴费数额或比例是确定的，但是待遇取决于财务和投资。另一种是待遇确定型(Defined Benefit，DB)方式下，养老金的发放是确定的，缴费则是通过发放水平来测算。前者是由个人承担风险，而后者是政府和所有参保人负责风险。

所以养老金体系基本上是有（2x2）4种，我国的“统筹账户”和“个人账户”是其中的两种。我国的城乡居民基础养老金和城镇职工基础保险金是现收现付的待遇确定型（PAYGO-DB），也就是拿年轻人的储蓄来付养老金，成本也是转移到整个社会的，那么年轻人不生孩子，就只能让年轻人多缴费，如果税率过高收不到钱了，就只能让没有退休的劳动者延迟退休。而我国的城乡居民个人账户和城镇职工个人账户制度则是完全积累的缴费确定型（FF-DC），是完全吃年轻时候的储蓄和投资。

然而由于历史的因素，我国的个人账户是没有做实的，其实是现收现付的缴费确定型（PAYGO-DC），接近于瑞典开创的“名义账户制度”（Notional Defined Contributions，NDC）。也就是说，虽然社保基金开了个人账户，但是实际上还是年轻人缴费然后付给老人，所以是现收现付和完全累计的合体。而养老金发放标准则是根据缴费和投资收益。

所以我国目前的养老金发放，不管是统筹账户还是个人账户，都是拿年轻人交的养老金来发放的。但是现收现付系统运转情况从根本上依赖于缴费的年轻人数量，未来养老金制度必然是要改革的。一种思路是放弃做实个人账户、空账运转，这一制度不仅仅在瑞典、意大利等发达国家中运转，在后发的社会主义转型国家的波兰、俄国也有改革，这个改革方向的好处是有老大哥的大锅饭，饿不死，坏处是待遇会大大降低（这一点会在后面分析），仅仅是饿不死。而另一种思路是做实个人账户，也就是转向完全积累的缴费确定型（FF-DC），东亚国家的养老领先国家日本就是典型例子，而智利养老金改革是现收现付的待遇确定型（PAYGO-DC）转向完全积累的缴费确定型（FF-DC）的翘楚，虽然智利经济水平仅仅略高于中国，但是平均每个老人对应的养老金规模是10万美元，对比下现收现付的德法等国一般为2万美元，而我国仅仅为4000美元。而坏处是这种转型是要牺牲一代人的，没有交足个人养老保险的人就被牺牲掉了，而接近1/3的智利人实际上是没有养老金的。

我国长期以来改革目标是做实个人账户，这种改革情况下年轻人是一定要交养老保险的，否则只能被牺牲掉了。然而，最近几年来似乎我国又不怎么提做实个人账户了，那么改革方向其实更可能是前者，说实话这个时候年轻人交太多养老保险就没什么意义了。因为普遍来说名义账户制度是不会给你太多养老金的，记账利率普遍较低，一般是低于名义经济增长（通货膨胀+实际经济增长），也就是说这种制度下交的养老金是相对于社会财富不断贬值的——取出养老金后购买的商品服务更少了。不仅如此，记账利率还低于投资利率，例如在瑞典的记账利率是2.6%，然而实际投资收益率是3.5%，如果瑞典人缴纳养老金，实际上还不如买国债。当然我国目前经济增长是更高的，如果采用名义账户制度，记账利率虽然会低于名义经济增长，但是暂时会高于无风险投资收益率。但是一旦进入低增长阶段，这种制度下的养老金回报率还不如国债之类无风险投资。

以上说的都是年轻人的情况，如果你已经是接近退休的老年人了，参加养老金系统可能是比较合算的。假设你是一个接近60岁的中老年人，城镇户口，收入中等偏下，那确实是很赚。毕竟我国统筹账户下的城镇养老金发放平均金额是每月3000人民币以上，而且这个是覆盖长寿风险的，这个发放标准实际上已经达到了高水平发达国家的的养老金标准了，例如加拿大养老金目前平均发放水平是每月700加元（折合人民币每月3500元）。而我国个人账户的累计资金发完之后仍然按照原标准继续计发，目前只有中国社保可以保证个人账户都能拿钱拿到去世。所以，这样子参加社保既可以享受到再分配的福利，又可以享受到理论上世界最友好的养老金制度，同时发放标准又是对齐到加拿大(即使是补缴也可以对标低水平发达国家)，这样好事不会再有了。

然而如果你是农村户口，那红利就是你了。虽然我国社会统筹是现收现付，理论上是完全不需要考虑缴费而进行发放，理应尽量分配平等。但是目前是双轨状态，月均160人民币的城乡养老保险真实可有可无，只能靠养孩防老了。

我之前已经说了，目前我国的统筹账户的城镇养老金发放标准是对标加拿大的，这种好事是由于劳动年龄人口比例高的情况和现收现付制度完全发放当期养老金缴费的合力。如果做实个人账户，转向完全积累的缴费确定型（FF-DC），那么现在中年人退休很难比现在城市户口老人拿到更多。只需要想三四十年内中国经济水平能不能赶上目前加拿大，并且人口结构能不能一样好，就可以猜到未来的养老金利率上调肯定是以覆盖通胀为主，实际增长非常缓慢，现在的劳动者退休后养老金可能会有实际增长，但不会比现在城市户口老人拿到的多很多。这种情况下，有能力的人肯定是要积累储蓄的。

题主又提了一个问题，如果中国未来进入深度老龄化的社会，劳动力供给必然是负增长的，有没有足够的劳动力进入到养老服务业，并且价格会不会上涨。

劳动力供给负增长的情况下，确实是会出现结构性失业率下降，这样子劳动力供给相对于需求是紧缩的，会构成工资上涨的压力。但是另一方面，老年人会控制消费水平从而形成通缩压力，因此总的来看物价的增长会非常的缓慢。而根据日本的经验（Healthcare costs for the elderly in Japan: Analysis of medical care and long-term care claim records），老年人的医疗开支反而是降低的，但是长期护理支出是上升的，尤其是独自生活的老人，在冬天需要大量开支才能雇佣到护理人员。

而我国最近确实也推出了长期护理险，需要支援或者护理时会得到赔偿金，以避免老龄失能的风险。在2000年，日本确立了强制性的长期护理险制度，并且将给付对象分为支援和护理两类，也就是从生活基本自理但需要家务支援到最重度护理等情况，分为7个等级，每月分别给付5000-36000日元不等（折合每月300-2300人民币）。

而在日本这一制度是强制性，由中央政府、都道府县和市町村基层政府分别承担25%、12.5%和12.5%，参保人承担50%，从而确保参保人可以获利。目前我国长期护理险主要是商业保险，可靠性不高。如果未来政府推出社会保险，并且政府承担较高比例保险资金缴费或者给予补贴，确实是有参与价值。

但是要注意，长期护理险制度确实能削弱老龄护理的风险。但是随着护理完善，寿命延长，护理需求是会进一步增加的，从而导致护理开支进一步增加，所以这其实是一个螺旋上升的难题。只能确保在一定寿命水平上降低风险，提高生活质量，但是护理需求进一步反而需要增加更多支出，储蓄需求反而是增加的。

题主最后一个问题是个人退休后仅仅进行消费（依靠储蓄）而不生产，会不会导致破产，而且从整个社会角度会不会导致消费更高而生产不足。

从个人角度来看，人活着钱没了这个风险总是会存在的，目前我国确实是保障长寿风险，不管是统筹账户还是个人账户，都可以一直领取养老金到去世，再凭借着储蓄和孩子家庭收入，目前这一代老人确实是有保障的。

但是这是一个时代的馈赠，随着缴纳人口越来越少，改革是不可避免的。养老金改革后，长寿风险增大也是不可避免的，很现实的考虑是只能靠自己增加储蓄了。至于如果老龄化社会以后，生产是肯定会受到影响，未来三十年左右，中国就会进入目前日韩的状况，那时候经济增长大概也就是1%出头，缺乏经济增长导致的矛盾也是必然出现的。

不过虽然经济增长非常缓慢并且少子化，政府还是可以通过费改税或者调高增值税等改革，强制性征收社会保障税收，所以养老钱肯定是有的，但是人口结构改变必然会影响到养老金规模。如果继续现收现付，保持名义账户，那么养老基金规模会很有限，那么肯定会延迟退休以降低发放金额。如果转向完全积累制，做实个人账户，确实是会大大提高养老金规模。但是很多缴费不足甚至没有缴费的人，只能拿的非常少或者没有养老金，这样子只能指望财政部通过税收补贴来分口饭吃了，参考现在农村的城乡养老保险，必然是很鸡肋的，这种补贴性养老金肯定会比名义账户制度的普遍低水平养老金更低。

所以在可见的“日本化”的未来，生产不足，财政部门也会收不到足够多的钱。普通人退休以后只能指望老大哥赏口饭吃了，这样子来看养孩防老还是非常关键的，毕竟老大哥也会没有余粮啊。

我们就单说说这个请护工的事吧。

长年累月的照顾老人，是一个非常耗人耐心，极其容易令人炸毛的工作，端屎倒尿之类的且不说，仅老年人孱弱的体力磨磨唧唧的速度，就能让大部分年轻人火冒三藏了，所以，很大一部分照顾老人的护工，内心里都是蕴含着极大的不满与怒火。

在这种情况下，没有任何反击之力的老人，如何在自己生活都无法自理的情况下，保持一种对护工的威慑力，令其不至于在自己身上发泄工作压力，是个很重要的问题。别提职业道德和爱心，很多人自己做两个Excel就发狂的想砸电脑却总认为花钱能请到小天使，你老板给你三倍工资让你天天Excel，时间久了你还是会想砸电脑。

你不敢砸老板的电脑绝对不是你对老板的爱心和对工作的责任感，而是老板在看着你，那么老人呢？没有其他人代为维权的老人就是任人揉捏的软柿子，大部分人不至于做到虐待虐杀之类的，口头骂两句，动作粗暴一点，现代的躁烈年轻人以后真的受得了？

这种威慑性人物，一般情况下由子女充当最为合适，哪怕是不孝子，出于追究赔偿或者仅仅维持下名声这种成本不高的获利，也不至于对护工行为不管不问(说的是整体，个例不要讨论)

你可以不生育子女，但是最好在晚年要有这么一些会出于各种原因替你说话维权的人，他将作为一种类似于核武器的威慑，可以不用，但不能没有。没有这样人的老人，钱越多，羊越肥。

够不够取决于三点：

1.你对养老的物质要求怎样？

2.你对养老的精神要求怎样？

3.你实际攒钱了吗？

1.物质要求这个是根本。如果物质要求不高，这个不高也不用太久远说，就拿上世纪八十年代普通人的生活预期来说，应该就行，即：能吃饱，能穿暖，一周吃个一次肉。单纯做到这个甚至都不需要你攒多少钱，因为五保户是可以进国家的敬老院的。就算你一穷二白，到了敬老院照样可以做到吃饱穿暖。

但如果你对生活的要求高一点，要求吃什么穿什么玩什么，那就很难说了。尤其再涉及到人力成本需要花的钱。说实话一般人还是有点吃力的。

2.精神方面要求年轻时候容易忽视。主要年轻时候身强力壮，有朋友消遣时间，自己在社会上也多少有点地位至少不会被随便欺负，所以没觉得是个事。老了之后这个肯定是个问题。因为人老了没用了，又没有人给你撑腰，还想得到所谓体面、有尊严的生活，是有点难度的。这时候能支撑这种尊严的，也只有手里那点钱。但这个钱不太经花的。别的不说，养老院里各种乱七八糟的事，就不用赘述了。

3.还有一个最重要的，没有孩子，理论上可以多攒很多钱，但实际上能攒多少真不一定。有个经典段子，甲看到乙抽烟，告诉他每天省一包烟，二十年就多出一辆保时捷；乙说你不抽烟，你的保时捷呢？实际上，生活中这种保时捷情况真不少。许多时候，当你觉得自己多出一笔钱，真未必就是老老实实攒着。主动不要孩子的人，有几个是传统节约过日子的习惯？旅旅游玩玩新潮东西再正常不过了，这些同样也是花钱东西。相比许多有孩子家庭的节约风格，此消彼长之下，若干年后，到底能多攒多少钱，真的说不准。

至于说不要孩子攒钱养老的人，就把这三点想好，算好钱再说。至于说以后年轻人少社保压力大人力成本高之类宏观问题，也不用想那么深，就明白今后钱的购买力肯定比现在贬值，就行了。也就是说，计算自己攒的钱的时候，要按照现在的购买力打个折去算。

马克思有一句话，人是社会关系的总和。

儒家讲，推己及人。

这些理论再怎么相互拧巴，总会有一条，人与人之间必须有一种信任合作关系。因为剥去所有外在的“权力”光环，个体的人都是脆弱的，哪怕是最强有力的人，也有脆弱的时候。所以，哪怕是高高在上的帝王权贵，也的有几个“体己人”，等你因病因衰因意外而虚弱之时，得有人真正关心你，守护你，否则，大概率沦为其他人欲望的工具，被摆布和操弄，甚至死后也不安宁。

所以，亲朋好友之间的合作关系，很多时候就是这种生存经验的一种惯习延续，只不过现在人们处于城市化、工业化变革期，对这种关系的底层逻辑缺乏感觉，或者说，相互需要的日常情况不常见了，（工业化带来的财富、产品剩余和城市化带来的公共服务和社会秩序，使得不基于私人情感的合作也广泛存在，亲友反而看起来像是负担）只剩下一个空架子，所以不少人对这种关系有一种“逆反情绪”。

这也正常。

但是，人总是需要和人建立一种密切的合作关系，或者说，亲密关系。真正的互信，是利益交换与情感需求的交织，这种互信，需要共同生活的经验作为催化剂，或者说，保障。这种保障，是每一个现代个体因为觉得不会常见而往往容易忽略，但是实际上每一个人都必然会遇到的“非常状态”的最后保障。（现代人，往往只有在“非常状态”下，才能发现在“无聊”的现代生活背后的残酷性和不确定的命运感，比如今年遭遇新冠危机的每一个个体）。

钱，权力，都不是最后的保障，需要把这些东西转化为“恩情”、“歉疚”等情感连带关系，关键时候才有人为你说话，为你出头，为你揽事（举个例子，当你卧病在床，命运交由别人左右之时，有人愿意扛下责任和负担，自己去承受或带头去承受各种麻烦事，甚至承担风险，不要小看这一点，最后为你“较真儿”的人，才是心里有你的，大多数人都会说一句“算啦”，“就这样吧”）。因为这种合作和交换具有滞后性，付出的一方（父母、师长）有亏本的可能性，受到好处的一方也会觉得理所当然。只有经历过社会交换的复杂性之后，才会明白没有什么理所当然。

养孩子，也是一种学习和投入，当然有失败的可能性，但是，什么也不做，还想获得晚年的保障那就是一种幼稚和一厢情愿。

可以，但有前提。

1，多数人误解了养儿防老，有小孩防老，不是为了给老人养老钱，是为了防止老人变弱以后被欺负。再牛逼的人，躺在病床上，很容易生命和财富都操之人手，有直系后代的话就不会。因为一个老人真正的财富和人脉都会传承给血亲。

2，按照第一条的逻辑，没有直系后代，可以收养，或者过继血亲，很多大太监无后代，都有义子就是这个道理。

3，如果不愿意收养子义子，那么就得设计一种可以制衡的机制，来保障病弱之后，不会被侵夺，这个机制很难建立，需要巨量的财产。因为无论如何设计都有受益人，而非血亲受益人就有加害的潜在可能。

4，如果有更多钱，就找陈天桥，加入他一起投资研究意识上传，也许可以永生。

5，是一个重要强大组织的一部分，比如共济会，圣殿骑士团，墨家。也许也可以。

基本是这样。

所以对于一般人，没有后代省钱养老，基本是不可能的。

比特币够，法币不够。

绝大多数人根本上不是理性判断利弊的，都是先在感性上不想生孩子，再去刻意收集不生孩子的理由而已。此时此刻和彼时彼刻个人的处境和心境都在不断变化之中，所以生孩子的会后悔，不生也会后悔。

1，除非你自己精通理财，善于给资产保值增值，否则不生孩子多出来的钱也是会花在各种地方的。越是生活没有压力，钱就消失得越快，想想那个抽烟和保时捷的段子。尤其是赶上大放水的时代，就算能存到退休的时候，贬值剩下的价值也没多少。大部分退休的人，经济来源还是要靠退休金。

2，还有年老失能失智的问题，钱并不总是等于自由选择的权力。刚刚进入退休时，可能问题并不明显，但是等到失去一部分生理机能，比如失聪，看不清东西，行走不便等等，甚至是老年痴呆，仅仅有钱是不行的。你可以找护工或者进养老院，但是如果没有另外的人来主张你的权利，约束护工和养老院的行为，你的生存质量是非常可疑的。

3，完全寄希望于子女养老也不现实。就我们这代人而言，向父母索取的远远比我们给他们贡献的多得多。房，车，彩礼，还有结婚后带孙辈付出的长期大量劳动。而且在有选择的情况下，当代年轻人大部分都不会和父母同住，未来这种趋势只会越来越强。可以参考今天的美国和日本，好处是我们大概率也不必帮他们带孩子。

4，在可预期的未来时间内，物质生活不会是最大的问题，再穷的人也不会饿死。更可虑的是精神的垮塌和情感的空洞，俗称孤独等死。而能够支撑老年人精神的，就是来自家人的情感慰藉。他们可能并不时时在你身边，但保持这种情感的联系，就足够让你不成为一个孤魂野鬼。

5，也是最重要的，我从来不认为孩子对我来说只是个负担。固然他耗费了我很多金钱，占去了我很多自由，但是养育他的过程我也得到了很多满足和快乐。这种快乐是很难通过消费来替代的。想象一下，没有了孩子，我现在也许吃得更好一点，穿得更好一点，玩的时间更多一点，但是增加的幸福感非常有限。我宁可那个烦人的孩子一直缠着我，也不愿意一个人住在冷清的大房子里。

6，生个孩子的支出没有网上洗脑的那么恐怖。满足孩子良好的营养，基本教育，费用都在合理范围内。你要是搞攀比式养育，一切按照海淀鸡娃的标准，那谁都没办法，不生是对的。

7，合理的老年生活，第一要有妥善的财务安排。要有足够覆盖生活的退休金，医疗保险等等，这些准备退休前就该做好。第二要有家人的陪伴，保持亲密情感的互动。第三自己要有点爱好，独处的时候也能自己打发时间。

这个问题不能单纯看个体，因为大部分不养孩子的人，并不会、或者不能把本该养孩子的钱全部存下来。

这类人群，要么经济状况着实捉襟见肘，要么相对比较自我，更加注重个人体验和个人感受，不养孩子也不是为了存钱养老。

所以，这部分钱大抵都用来改善生活品质和心情了，买房、买车、旅游、氪金、养宠物、或者早早退休……

对于绝大多数不养孩子的人来说，即便拿出一部分本该养孩子的钱存下来，考虑到通货膨胀在几十年之间的影响，应该也是不够养老的。

所以这个问题还是要回到整个社会层面来看，届时年轻人的产出，是否能承受老年人的消耗。

人口固然是经济的一个重要变量，这个变量不仅仅影响经济，也影响你我的生活。

你我都是吃着人口红利、城镇化红利长大的，过去几十年，大家收入整体都在增长。

不过经济还有其他的变量，养老愁不愁，要看变量之间的相互作用。

首先，人口红利不仅仅是数量红利，还有结构红利。

如果人口受教育程度偏低，大部分人都在从事低效率工作，那社会的产出效率就会很低，老人多了肯定承受不了。

譬如一亩地需要5个人去种植和管理，与农业高度机械化以后，1人种植5亩地的产出效率自然差别很大。

这就是为什么美国只有3亿人口，但GDP确实全球第一；印度人口比中国少不了多少，GDP却只有中国的1/5。

我国的很多低端制造业向东南亚转移，也不仅仅是被动选择的结果，也是产业升级的体现。

同样数量的年轻人，如果大都从事的高效率产业，自然能养更多的老人。

其次，科技创新、高端制造业、现代农业、现代服务业会给社会带来新的增长动力。

很多产业需要足够体量的市场，才能培育起来。

世界上很多小国家，因为人口不够多、市场不够大，并不具备完整的产业链。

有些国家农产品、纺织品靠进口，有些国家汽车、船舶等大型制造业缺失。

也不是我们一个国家人口减少，大部分发达国家人口都在减少。

而未来的很多新兴制造业，大都投入巨大，没有足够大的人口和市场，产业投入是不划算的。

所以，新兴制造业的产品，很多国家都要依靠进口，比如我国是目前电动汽车产业，发展得最如火如荼的国家。

我国作为一个大国，产业链特别完整。

几乎每个产业都仍具备现代化升级的空间，资源还能够迅速地，在不同产业之间转移，新兴制造业又带来新的海外市场。

这些趋势都能够显著提高产出的价值和效率。

再次，养老服务产业、老年人消费、以及其他提高生存质量的行业，也会带来新的市场。

如果我们这一代人，积累了较多的社会财富，老了依然会有比较强的消费能力，就能够形成新的投资驱动、消费场景、消费市场，继续拉动经济增长。

最后，人口数量变化了，规则也会变化，制度的改变又会带来制度红利。

社会政策会从重视社会产出，转变为重视家庭产出，鼓励生育、社会辅助育儿、延长育儿假，那些从前GDP不统计的家庭劳动付出会重新被重视；

国家间的人口流动，会从人口流出转变为吸引人口流入；

从前鼓励竞争，会转变为稳定就业、推迟退休时间，甚至给老年人提供更友好的工作环境、灵活的工作时间等，促使老年人在到达退休年龄后，继续工作到更大年龄，降低社会养老保险负担，缓解人口减少带来的劳动力短缺。

未来也不是一片暗淡，毕竟还有这么多向好的趋势。

至于说下一代中国年轻人，是否能承担得了老年人的养老负担，还要看人口减少的速度，与这些趋势之间此消彼长的作用结果。

对个人而言，还是要规划好自己的职业和投资，防患于未然，别等着看到别人的惨痛教训了，才开始慌了神。这篇文章推荐给你：

我是@牛小顿，

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关于人生经验，关于教育成长的思考

关注我，一同探索不走弯路的人生～

考虑货币贬值，应该是不够的。

比如在保险配置上，我选择了每年交费的好医保，但没有选择任何一个重疾。因为我认为重疾的30万或50万赔付额在十几、二十年后恐怕会不太值钱。

养老同理，以后是人工贵。

首先，“养儿防老”党最天真的一点在于，他们凭空想象以为等自己老了孩子一定是在病床前伺候的。

或者至少也是能随时出来出头撑腰的。

叹气。

你们自己看看自己周围，有多少同学朋友是成年后在父母身边工作生活的？有多少哪怕去了外地，也是能父母一个电话就能回家的？

你们自己现在跟你们老板请请假试试看，你就说，你们父母在老家养老院被人欺负了，你们要回去拔创，你看看你们老板给假不？

你们的孩子在距家不过几公里的幼儿园被人喂芥末，被人拿针扎，被人往地上摔你们都未必管得了或者干脆就未必知道，就开始YY自己老了在养老院被怎样如何了就能有孩子从外地赶来给自己撑腰了？

有这好事？别做梦了。

经过2020年，大家更应该抛弃幻想了。世界已经不可逆地发生了变化，想象中四通八达的地球村距离我们又远了一步。

比如说现在，正在战疫的城市，各个单位基本上都要求自己的员工“非必要不离城”，这时候远在他乡的父母如果有什么急事，孩子就是急死，有用吗？你就说，孩子就算想尽办法削尖了脑袋离了城反了乡，不也得被按在地上隔离十四天么？等隔离完黄花菜都凉了。

这还是在您孩子挺出息不啃老的前提下。

连爹妈退休金都啃都寄生虫你们可能听说的少，但是“六个钱包”你们肯定不陌生。

给孩子买房结婚的钱准备好了吗？

至于那些憋着坏心眼的不孝子孙，例如把自己爹妈往公立医院急诊室一扔然后就电话都不接的那些，渣渣，的故事，我就先不多讲了。免得伤了某些人的玻璃心。

其次，请各位明白，孩子是个独立的个体，有他们自己的人生，不是各位的养老工具人。

孩子可能想去更远的地方，看更新奇的风景，可能想体验更加丰富的人生，或者，孩子可能也有了他们愿意为之付出生命的信仰。

就从投资的角度来说，起码“靠不住”的几率不小吧？

那我就不是很懂你们这些养老焦虑的人在这一块上大把投资是为了什么了。

如果你说你就是喜欢孩子，就是无怨无悔地想要让爱延续，就算孩子长大不孝顺，不出息，或者说远走他乡音信全无或者义无反顾为国捐躯，你哪怕知道他一定会这样也还是愿意生这个孩子，那我没话说。

但是要是就是憋着生个养老工具人，呵呵，我也不是说话损，但是您就等着竹篮打水一场空吧。

寄希望于“只要我做了……我就一定能获得……”，这就纯属做题家思维。一个一个996下班回来除了骂孩子成绩KPI没达标也没啥别的亲子交流，憋着拿孩子当养老保险养活还指望能收获感天动地的孝子贤孙，这份天真真的是不被诈骗去几十万我都觉得冤得慌。

第三，让许多人明白一点就很困难：人这辈子唯一能保证靠得住的就是自己。

就是自己。

请认清现实。

第四，很多实际问题其实也没那么难解决。

护工也能雇的到。同为老人之间也可以结为互助团体。社工也有。社会福利也在不断加强。

这些手段不是百分之百可靠的。但是起码，它们存在，且可靠度并不低。养儿并不是防老的唯一途径。

真到了大限到来的那天，也别墨迹，该走就走呗，苟延残喘也没啥意思。瘫在床上被个陌生儿媳妇丧着脸不情不愿地摆布伺候，真就比伸腿瞪眼舒服那么多么？

第五，有人提到了通货膨胀和房价下跌的问题。

这就要看你们的投资水平了。

比如我们家这个区吧。我本来也以为在少子化的大趋势下，房价怎么着也得跌一跌，不至于太夸张但是估计肯定受影响。

然后就看见了我们区教育局发的通告。大意就是吧，近三年来我区的新入学小学生数量的增长趋势来看，本区学位已经严重不足。于是出台相应政策，哪年哪年之前已购房的，优先入学blahblahblahblah。

我一看，啊这，稳了。

我懂了，也就是说，房价受影响，肯定是教育欠发达地区先受影响。但凡有条件大家还是会削尖了脑袋把孩子往好学校送的。房价要跌，也是好学校的学区房最后跌。

所以我个人打算加大力度。把养孩子的钱，攒着再买个好公立学校的学区房。还有金条。

美元会贬值，但是希望孩子未来能出息能赚大钱能给各位养好老的大饼永不贬值。

所以说嘛，反正道理我都说尽了，我良心是非常过得去的，你们要是还是觉得，防老就得养儿，那你们随意。in fact，我说的这些都请当我放p。你们快生，多生，加把劲使劲生。你们这些做题家不生，我的学区房怎么会涨价呢？快生，快，加大力度！

那些怀着一腔赤诚的爱意期待一个新生命的到来，又带着同样赤诚的爱意抚育他们长大，让他们享受人间的美好，鼓励他们去探索自己的人生路，不问前程，不求回报，只是想去爱的那些父母，不在本次yygq嘲讽的范围内。想爱就去爱吧，祝你们幸福。

几个问题：

第一，为啥外国人就没有“养儿防老”的观念？

为啥美外国人就没有子女亲自伺候病人的习俗？怎么人家就能毫无心理负担地请护工？

不止护工。外国女性产假休完回去上班还会请nanny来带孩子——而不是指望自己的父母。

外国护工和保姆的道德情操就是比中国护工和保姆高尚么？

第二，水是往哪流的？

黄蓉的软猬甲，为啥给郭芙不给黄药师呢？

就你们这些养儿防老党，你们的孩子，钱和精力会更多地给你们还是给你们的孙子？

第三，“养老院是对老人的子女负责”。

我本人曾经是肿瘤内科的医生（现在转行了），说到生命的终末我比你们大多数网友都认识得更多。

我可以明确地告诉你们，你们幻想中的子孝孙贤的场景，我就没见过几次。

你们明不明白“对子女负责”是什么意思？就是不对你负责的意思。

交代病情，来听的是子女，或者女婿儿媳妇，对治疗方案做出选择的，也是他们。一般听完还要加上一句，“别告诉患者本人，我怕ta受刺激”。然后你猜怎么着，就是这些我们医院对之负责的人，你们的子女，或者女婿媳妇，如果他们想让你们早点收拾收拾去世，你们可能连知道都不知道就稀里糊涂地再见了。

他们是可以不经过你们同意就给你们签字放弃治疗的。

靶向药一个月一万，两三万，五万，吃不吃？哎呀大夫，我孩子还小，还得上学，您看我妈这病……

静脉输液港皮下埋植，感染风险小，患者生活质量高，自费耗材一万，做不做？哎呀大夫，我们家条件不咋好，我还得还房贷，要不就给我爸做个picc得了，便宜的那个……

你妻子现在是乳腺恶性肿瘤的可能性比较大，前后化疗大概五万到十万之间，首先得手术，本次住院先交一万五押金，穿刺然后准备手术。大夫，我们不治了，回家了。别告诉我媳妇，我怕她受刺激，再见。

以上对话全都在我这里发生过。

正好最近，我一远房亲戚，在我母校的医院住院。现在不是疫情嘛，医院只允许重患可以有一个陪护，且进去就不让出来，也不许换人。于是家里就让儿媳妇去给婆婆陪床。儿媳妇给家里的回话是，患者得了脑肿瘤，晚期，大夫说治不了，已经签字放弃治疗了。我姐听着感觉有点蹊跷，就问我有没有同学在那，让帮着打听一下到底咋回事。我还真有个同学就在那科，一打听，嘿。患者是脑出血。大夫反复交代手术，家属坚决签字放弃治疗。

这就是“对子女负责”的，嗯，“负责”。

第四，你们是不是都以为医院会把没家属的患者丢在大街上？

反正公立三甲肯定不敢。

第五，你们打算什么时候退休？

我反正打算干到死。

我觉得人活着就得靠创造价值。只有我这个人能持续创造价值的能力才是绝对靠得住的。也就是我所说的“靠自己”。

我发现俗人很容易向惰性屈服。很多女性就觉得，我不想工作，我想靠男人养着。实际上我们都知道这是多么不靠谱的一种选择，怎么到了养老这件事上大家就看不清了呢？

你们想的是，我到一个年龄我就不工作了，我靠别人养着伺候着。不行。

我的计划是工作到死的。

第六，人活着一辈子就为了有人打幡抱罐么？

我觉得活在当下比较重要。爽到就是赚到。

与其含辛茹苦大半生来赌一个薛定谔的临终关怀，不如过好我自己的人生，做我想做的事情。

不过呢，还是那句话，请当我以上都是放p。完全没有劝你们不生的意思。请你们生，快生，多生，反正就是桌上添副筷子，粥里加勺水的事。你们都不生我的学区房怎么会涨价呢？

人到了年纪大的时候，其实更需要的是现实被保护，以及情感陪护。

但是钱恰恰解决不来这个问题，或者说要解决这个问题，需要花费很多钱，单单社保远远不够。

没住过医院的人肯定不会懂这个。

正好今年我家里有人住院，我去做的陪护，老人自己儿女能去陪护，天天守在身边，单单这个周围的很多人都很羡慕了。相反如果病人一直没有人陪护，那是要被周围的人说闲话的，甚至被欺负挤兑。

病人生病需要无微不至的照顾，还要有亲情的陪伴，自己的儿女就能解决这个问题，但是换了人，换成护工，就没办法解决问题。

人在生病就是脆弱的时候，是需要被呵护的，但是护工不会只陪一个的，把护工的时间分成4份，那么一个人就只有2个小时的时间，病人觉得不舒服了，想翻个身，都不能及时得到满足，只能忍着。自己儿女随叫随到，还能把问题解决，这才是最好的陪护标准。

人越老，就会越发觉到有儿女的重要性。

退休后能否实现较高的养老水平与钱相关，但并不意味着攒钱就一定能享受到社会服务。

有几个原因：

1.钱的购买力需要未来生产力担保。

退休后居民需要用钱来买当期的商品和社会服务，不可能消费自己几十年前的劳动产出，更不可能靠老人提供陪护服务。而能否购买到足够商品和服务取决于当期社会生产水平。