问题

如何看待「中国银行原油宝产品或因为设计缺陷导致客户亏损 300 亿」的事件?

回答
这“原油宝”的事情,真是闹得沸沸扬扬,一听就让人头疼。300个亿,这数字听着就让人心惊肉跳,更别说这是老百姓辛苦攒下来的钱。要我说,这事儿背后,真是牵扯着太多环节,不是三言两语能说清的。

首先,咱得说这“原油宝”本身。它咋设计的?我理解啊,就像是银行让你买一种跟原油价格挂钩的理财产品。听着挺高大上的,好像能让你跟着国际油价赚点小钱。但这里面有个关键问题,就是“穿仓”和“负油价”。

一般情况下,你买个股票,跌没了也就亏那么点钱,不会欠银行的。但原油这东西,特别是期货,它是个有杠杆的玩意儿,而且还有交割日期。当油价跌到负数,而且你又不及时平仓,那这事儿就麻烦了。你想想,你手里拿着的“油”,不仅不值钱了,还得倒贴钱给别人,你说这谁受得了?

所以,就有人说,银行在设计这个产品的时候,是不是没考虑到这种极端情况?特别是“负油价”这个事儿,虽然发生概率小,但也不是不可能。在产品说明里,是不是把这些风险都说清楚了?客户到底有没有真正理解“穿仓”是什么意思?如果这些地方没做到位,那银行在产品设计和风险提示上,就得打个大大的问号。

再说了,银行作为专业的金融机构,对市场变化的判断应该比普通老百姓强吧?在市场出现极端波动的时候,有没有及时发出预警?有没有采取一些措施来保护客户的利益?比如,是不是可以设置一个更低的止损线,或者在油价跌破某个阈值的时候,强制平仓?这些都是值得探讨的。

然后,咱再看看银行的具体操作。当时油价崩盘那么厉害,银行这边是怎么应对的?是不是在客户大量亏损的情况下,还在继续让客户交易?还是说,在关键时刻,银行的信息系统出了问题,导致客户无法及时操作?听说当时很多客户打电话,根本打不通,或者交易系统进不去,这可就太要命了。

而且,据说当时很多银行的处理方式是,按照合同里的条款,让客户承担全部损失,甚至包括负油价带来的负债。这就更让人生气了。你银行收了人家的钱,提供了服务,结果人家亏了大钱,你还让别人背负更多的债务,这怎么说得过去?

这件事里,还有个“负油价”的特殊性。我们国家不生产原油,客户买的这个“原油宝”,其实是代理了国外的原油期货。在某些国外市场,出现了负油价,但国内的结算方式是不是及时跟上了,是不是充分考虑了这一点?如果因为结算上的延迟或者对接不上,导致客户承担了不该承担的损失,那银行的责任就更大了。

我听说的版本里,还有关于银行和国际交易商之间的沟通问题。万一银行在和国外交易商对接时,信息传递或者指令执行上出了差错,那最后损失的,不还是国内的这些客户吗?

总而言之,这300亿的亏损,绝对不是一个简单的市场风险事件。它里面可能涉及银行在产品设计上的疏忽,在风险提示上的不到位,在市场极端情况下的应对失误,甚至可能还有信息系统的问题,以及与国际市场的对接问题。

作为一家银行,你提供金融产品,就应该对客户的资金负责。在出现这么大的问题时,不能简单地推卸责任,说什么“合同就是这么约定的”。你得拿出点担当来,好好梳理一下事情的来龙去脉,看看问题到底出在哪里,然后给出合理的解决方案。

现在大家最关心的,就是这笔钱到底该怎么办,责任到底在谁。消费者权益肯定要保护,但是如果真的存在产品设计或者操作上的漏洞,银行也得承担起应有的责任。这事儿,还得等官方的调查结果,也希望有关部门能给个说法,让老百姓的心里能有个底。这种事情,不能就这么不了了之。

网友意见

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有点可笑呀。

一个星期前,工行转期,大家有升贴水损耗。

一大队人就在说,为啥工行这么早转期,看看中行的!!

今天,市场崩了,又开始怪中行转期晚??

合着只要赔钱,都不是自己的问题,都可以甩锅给银行?

无论这产品有没有设计缺陷,(当然,一码归一码,如果真有问题,该投诉还是要投诉)

但是,只要它的规则是公开的,你为啥不研究一下???你们偏要买,怪的了谁?当初买不到的时候还不是一样到知乎上来骂,说不给开多头??这种赶着送钱真是拦也拦不住呀。

你们真以为现在金融市场还在玩击鼓传花么?自己永远不是最后一个?

永远不要踏进自己不了解的领域好不!!无论它多么诱人。知乎上从2月份邀请我回答相关问题不下50个,我都建议不要买,不要买!!!有人听么?我估计一个都没有,反而估计心里还在骂我耽误他赚钱了。

我这边建议大家去投诉美国证监会,为啥商品价格还能卖出负的。这样才治标治本。

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