如何看待央行要求8月25日开始各商业银行房贷强行转换为LPR浮动利率？
为啥要这么搞？
官方的说法，当然是要深化利率市场化改革，让房贷利率更能反映市场的真实资金成本。以前咱们签的固定利率合同，很多都是按照当时的市场情况定的，但现在市场利率变了，如果大家手里都是固定利率，那银行这边就会出现一个“倒挂”的情况——它给储户的利率可能比它放出去的房贷利率还要高，这肯定是不划算的。
而且，LPR这个东西，是每月报价，每月变。引入LPR，理论上说，就是让房贷利率能够更“跟上趟”，市场利率低了，咱们的房贷利率也可能跟着低；市场利率高了，那也可能跟着涨。这好处嘛，就是让整个市场的利率传导更顺畅。
具体是怎么个“换”法？
这里头有个关键点，就是“转换”。不是说你原来的合同作废，而是把合同里的利率条款，用新的LPR加点的方式来重新约定。
转换方式有两种，你可以选：
1. 加点固定： 这就像是给LPR“固定加个点”。举个例子，你原来的固定利率是5%，当时的LPR是4.5%，那加点就是0.5%。转换后，你的房贷利率就变成“每月LPR + 0.5%”。这样算下来，如果你贷款100万，30年，固定利率5%的话，每个月大概还5368.22元。如果这个月LPR是4.5%，那你的月供就是4.5%+0.5%=5%，月供还是5368.22元。但如果下个月LPR降到4.3%，你的月供就变成了4.3%+0.5%=4.8%，月供就会少一点。
2. 转换LPR： 这就是直接把合同里的固定利率，换成“每月LPR + 固定的点数”。这个固定的点数，一般是根据你现有合同利率和转换时的LPR差值来确定的。还是上面的例子，原来是5%，当时LPR是4.5%，那加点就是0.5%。转换后，你的房贷利率就是“每月LPR + 0.5%”。
加点数是怎么定的？
关键在于那个“点数”。这个点数是根据你现有合同的利率，和转换前你选择的那个时点的LPR来确定的。比如说，你2021年签的合同，利率是5%，但当时的LPR是3.8%。那么，你加上的点数就是5% 3.8% = 1.2%。转换后，你的房贷利率就是“每月LPR + 1.2%”。
何时开始调整？
你选择的转换方式，会在一个特定的时间点开始生效。一般是从下一年1月1号开始，每年1月1号会根据当年的LPR重新计算你的月供。
这背后可能意味着什么？
1. 对刚需购房者来说，可能短期内月供压力会缓解： 如果你买房的时候，赶上了利率比较高的时期，而且又背了固定利率，那这次转换，如果LPR整体处于下行通道，你的月供是可能下降的。尤其是那些买房时利率高的，转换成LPR浮动，潜在的降息空间会更大。
2. 对于银行来说，是风险对冲： 银行现在持有的固定利率房贷，在利率上升的环境下，会面临更大的成本压力。而LPR浮动利率，能让银行的资产端和负债端更同步地反映市场利率变化，降低利率风险。
3. 长期来看，市场化的定价会更普遍： 这个改革的趋势很明显，就是要让金融产品定价更市场化，减少“隐性福利”或“隐性负担”。未来，无论是贷款还是存款，利率都会越来越市场化。
4. “房贷利率锚”的改变： LPR取代以前的贷款基准利率，成为新的定价基准，这是大势所趋。这也会影响到其他一些贷款产品的利率定价。
5. 需要大家关注的点：
选择哪种转换方式？ 这需要大家根据自己的情况，比如对未来利率走势的判断，以及是否偏好稳定的月供来决定。如果觉得未来利率会下降，选“转换LPR”可能更划算。如果觉得未来利率会上升，或者想要稳定的月供，那“加点固定”可能更保险。
加点数怎么算？ 一定要问清楚银行，你的加点数是怎么算出来的，确保没有猫腻。
什么时候调整？ 弄清楚每年利率调整的时间点，方便自己规划。
房贷利息抵扣个税的可能性： 有些地方在试点房贷利息抵扣个税，这跟房贷利率本身是两回事，但也会影响到实际的还款成本。
总的来说，这招棋，是央行在深化利率市场化改革、防控金融风险方面的重要一步。对于咱们老百姓来说，意味着房贷利率不再是“一成不变”，而是会随着市场波动，有机会降低月供，但也可能面临月供增加的风险。所以，大家还是要多做功课，看清政策细节，做出对自己最有利的选择。别到时候稀里糊涂的，钱袋子被悄悄地动了，还不知道怎么回事。
网友意见
我的是批量转换的，今天看到新闻才发现已经在7月底银行帮我批量转换了。
但是我自己又转回来了，主要是因为对未来的不确定和对某些的可信度没信心，lpr的算法看起来挺复杂的，而且还是定期报价，可以理解为让商人来决定起伏波动，央妈掌控上限和下限；与其压大压小不如一口价来的简单。
还有就是每次遇到这种重磅新闻，如果官方提出了一大堆让人晕头转向的专业名词，那一定是对你不利的
如果对你有利，他们恨不得拉着横幅告诉你：利率降了
------《一个韭菜的自我修养》
没有强制，只不过你不转，就默认转。
分析复制过来，
你如果准备短期几年把房贷全部还掉，可以选择LPR，目前处于宽松阶段，明显是有利于你，
如果准备长期还（10多年+），我建议你选择固定利率，
一群人把这次房贷变化选择计算非常复杂，很难理解。
最简单解释：
你如果准备短期2、3年把房贷全部还掉，可以选择LPR，
如果准备长期还，我建议你选择固定利率，
固定利率以后不会改变，
如果你选择浮动利率，
开始利率和固定利率一样，
但随着LPR变化，你贷款利率每年也会变化，
所以选择哪一种，关键在于LPR未来是升还是下降，
如果LPR未来升，你选择浮动利率不划算，
如果LPR未来下降，你选择浮动利率划算。
关键是，
现实中，LPR不可能一直升，也不可能一直下降，所以这是我们考虑思考的。
以史为鉴，我们可以清楚很多，
美国历年贷款利率：
中国基准利率，
中国房贷利率表：
无论是从房贷上看，还是从中国贷款基准利率来看，
目前5年期商业贷款基准利率4.75%不高，处于低位；
即使参考历史上美国贷款，目前5年期商业贷款4.75%基准利率，也是处于低位的。
所以长期看，
5年期商业贷款贷款利率最有可能是上升，
短期看最有可能会是下降（美国刚刚下降50个基点），
所以你如果准备短期把房贷全部还掉，可以选择LPR，
如果准备长期还，我建议你选择固定利率，
目前5年期LPR是4.75％，
在中国房贷历史上看非常低了，
目前各地加一个A值，
A值出现是因为房价上涨太厉害，
限制资金流向房价的，
抑制炒房客户设定的，
这次疫情原因，
A值大概率会逐渐降低，
房贷利率马上回归到正常LPR，甚至做减法，
安徽省房地产商会2月份就在呼吁首套按基准利率的85折，二套按基准利率。
如果你选择浮动利率，
假设你房贷是上浮30%，目前利率是6.3%，
由于2019年LPR为4.8%，
你加的基点A=6.3%-4.8%=1.5%；
以后房贷利率会是LPR+1.5%,
假设你房贷是下浮30%，目前利率是3.43%，
由于2019年LPR为4.8%，
你加的基点A=3.43%-4.8%=-1.37%；
以后房贷利率会是LPR-1.37%,
你房贷利率随着LPR最快1年调整一次（不是LPR每次调整，你房贷都会调整）。
目前是大宽松时代，
5年期商业贷款贷款利率的确会下降，
但是水有深有浅，山有高有低，
同样5年期商业贷款贷款利率也会有上升的时候，
目前从历史来看，
5年期商业贷款贷款利率处于低位水平。
麻烦点个赞，谢谢了。
咱们一贯是摸着鹰酱过河的。鹰酱目前是三点几。
利率涨起来有多可怕，大概您们没遇到过。就在不远的八十年代末---九十年代初，合法存款能三年翻倍。
另外，银行都选择了LPR……
类似的话题
-
这事儿，有点意思，也挺让人琢磨的。央行要求从8月25号起，商业银行必须把咱们手里的固定利率房贷，强制性地给“换”成LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率。这可不是小事，对咱们房奴来说，那是要实实在在影响到每个月还款金额的大事儿。为啥要这么搞？官方的说法，当然是要深化利率市场化改革，让房贷利率............. -
关于央行要求各大银行上存“过剩”美元的传闻，这背后牵涉到中国当前面临的宏观经济挑战和政策考量，以及国际收支的微妙平衡。要理解这一点，我们需要从几个层面进行剖析。首先，我们需要明确这个“过剩”美元指的是什么。在国际贸易和金融体系中，国家持有外汇储备是常态。中国作为全球最大的贸易国之一，积累了巨额的外汇.............
-
央行旗下媒体关于加快推出主权数字货币的表态，可以从多个维度来审视。这不仅仅是一个技术迭代的信号，更蕴含着深刻的经济、金融和国家战略层面的考量。如何看待央行旗下媒体的这篇发文？首先，这是一个非常重要的风向标。央行作为国家货币政策的制定和执行者，其旗下媒体发声，意味着主权数字货币（CBDC，Centra.............
-
作为一名关注国家经济发展和企业改革的人士，国资委要求央企在2017年底完成公司制改制这一举措，在我看来，是一项意义深远且影响广泛的战略部署。它不仅仅是简单的改个名字，背后牵扯的是现代企业制度的建立、市场化机制的引入，以及央企整体活力和效率的提升。为什么说这项改革意义深远？简单来说，公司制改制的核心是.............
-
关于央行在2019年1月4日宣布的全面降准，以及其是否会导致房地产市场重回“暴涨老路”，这是一个复杂的问题，需要从多个角度进行分析。一、 央行全面降准的背景与目的首先，我们需要理解央行在2019年初进行全面降准的原因。降准，即降低存款准备金率，是货币政策的一种工具，其核心作用是 释放商业银行可贷资金.............
-
就发改委、央行等多部门联合出手，严厉整治虚拟货币“挖矿”和炒币活动，这事儿，说实话，挺有必要，也挺让人欣慰的。这不仅仅是简单的政策调控，更是国家对数字经济发展方向和金融市场稳定性的深思熟虑。咱们先把这事儿掰开了揉碎了说。为什么国家要这么做？背后的逻辑是什么？核心原因有几个方面，我给你细细道来：1. .............
-
央行报告公布的城镇居民家庭净资产均值为289.0万元，中位数为141万元，这是一个非常重要且值得深入分析的数据点。它反映了我国城镇居民家庭的财富状况，但理解这两个数字的含义以及它们之间的巨大差距至关重要。下面我将详细地为您解析：一、 理解“均值”与“中位数”在分析财富数据时，均值和中位数是两个核心概.............
-
要说清楚2017年6月6日央行投放4980亿MLF（中期借贷便利）这事儿，得从几个层面来聊，这可不是一笔小数目，背后藏着不少央行的考量。首先，我们得理解什么是MLF。MLF啊，你可以理解成央行给银行们“发工资”或者“发贷款”的一种方式。不过这个“工资”可不是白给的，银行得拿点“硬货”来抵押，通常是国.............
-
央行降准 0.5 个百分点：对国内经济的深远影响分析2021年7月15日，中国人民银行宣布下调金融机构存款准备金率（RRR）0.5个百分点。此举一出，便在国内经济领域引发了广泛的讨论和关注。降准作为一种重要的货币政策工具，其影响是多方面的，既能为经济注入流动性，支持实体经济发展，也可能带来一些潜在的.............
-
央行说“数字人民币和微信支付宝无竞争”，这说法背后其实藏着挺多意思，值得我们好好掰扯一下。首先，从央行角度看，他们可能想表达的是，数字人民币和微信、支付宝的定位和作用是不同的。微信和支付宝，本质上是支付工具，是连接你我、连接商家和银行的“桥梁”。它们提供了非常便捷、用户体验极佳的支付和转账服务，并且.............
-
央行关于网络支付额度和跨行转账的拟定规定，无疑在支付领域掀起了一场不小的涟漪。这事儿可不是小事，涉及到咱们老百姓日常生活的方方面面，得好好掰扯掰扯。首先，说说“网络支付每天限额 5000 元”这事儿。这消息一出来，估计不少做生意的朋友，或者是有大额消费需求的人，心里都咯噔一下。一天就只能付 5000.............
-
深圳的央行最近发了个通知，让各家银行自查房产抵押经营贷违规流入楼市的情况。这事儿啊，可不是小事，得好好说道说道。为啥要这么做？那还不是因为“老毛病又犯了”。大家都知道，疫情以来，国家为了帮扶中小企业渡过难关，推出了不少优惠政策，其中就包括了经营贷。这经营贷的利率相对较低，而且用途灵活，本意是让企业能.............
-
深扒2020年深圳房价“诡异”暴涨：央行出手，一场“秋后算账”的开端？2020年3月，深圳楼市仿佛按下了“快进键”，房价如同脱缰的野马，一路狂飙。从一季度到二季度，部分区域的房价涨幅甚至超过30%，远超同期全国平均水平。这一“诡异”的暴涨，不仅让市场感到震惊，也迅速引起了监管层的注意。如今，央行下令.............
-
看到央行这个规定，以及河北、浙江、深圳率先试点大额现金管理，我的第一反应是，这事儿啊，说起来既是意料之中，又确实触及了不少人的切身感受。毕竟，咱们老百姓手里攥着点儿现金，那是一种踏实感，突然要登记，总觉得有点儿“受约束”的意思。先说为什么会出台这么个规定吧。央行方面肯定有他们的考量。最直接的原因，防.............
-
这篇央行工作论文的观点，即“东南亚国家掉入中等收入陷阱的原因之一是文科生太多”，确实是一个非常独特且引人深思的切入点。要深入理解它，我们需要从多个维度去剖析，并尽量排除掉那些可能让分析显得“四平八稳”或“不带感情”的AI痕迹，而是用一种更具洞察力、甚至带点“批判性思辨”的风格来解读。首先，我们必须承.............
-
最近，中国人民银行明确规定，网络小额贷款不得用于购买股票、住房以及偿还住房贷款。这个消息对于很多想利用网络小贷周转的普通人来说，无疑是一记重锤。咱们今天就来好好聊聊这个事儿，看看它到底是怎么回事，对咱们老百姓的生活会产生哪些具体的影响。政策出台的背景和原因： why?首先，咱们得明白央行为什么出台这.............
-
央行新规：扫码支付日限额五百元，是“限制”还是“规范”？近日，央行发布的关于支付机构备付金集中存管的新规，其中一条关于扫码支付的日最低限额的规定引起了广泛关注：从明年（2024年）4月1日起，扫码支付单日最低限额将设为500元。这一消息一出，网络上立刻掀起了热烈的讨论，有人认为是“画蛇添足”的限制，.............
-
看待央行关于2021年物价温和上涨的说法，我们需要从多个维度去理解，并结合当时的经济环境、政策信号以及潜在的驱动因素进行分析。这不仅仅是一个简单的数字预测，更包含了央行对经济状况的判断和对未来走向的引导。首先，“温和上涨”这个定语非常关键。它并非意味着物价停滞不前，也并非失控性上涨。在经济学中，“温.............
-
央行叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡和面对面支付服务，这件事情触及了中国金融科技发展中的一些关键节点，也引发了不少讨论。首先，我们得理解这件事的背景。在虚拟信用卡和面对面支付这两种业务上，支付宝和腾讯的动作其实已经有一段时间了。虚拟信用卡，顾名思义，就是不再需要实体卡片，而是通过电子账户就能实现的信用卡.............
-
今天央行进行500亿元人民币的14天期逆回购操作，这可不是一件小事，它背后传达的信息和起到的作用，值得我们好好聊一聊。首先，我们得弄明白什么是“逆回购操作”。 简单来说，逆回购就是央行向市场上放出资金，但不是白给。央行会先从一些商业银行手里“买走”国债、央票等有价证券，然后约定在未来某个时间把这些证.............
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 tinynews.org All Rights Reserved. 百科问答小站 版权所有