如何看待 2018 年外管局新规：个人银行卡境外取现总额每年不得超过 10 万？
要理解这项新规，咱们得从几个层面来分析。
一、 政策出台的背景和目的：为什么会有这个限制？
首先，得明白外管局为什么会搞这么个“10万元上限”。这背后有几个主要的原因：
防范资本外流： 这是最直接、最重要的原因。当时，中国经济正面临一定的资本外流压力。一些不法分子和个人可能利用境外取现渠道，将大量人民币兑换成外币，然后转移到境外，用于非法的目的，比如洗钱、转移资产、规避监管等等。10万元的额度，虽然对普通旅游、留学、商务人士来说可能够用，但对于一些有大规模资金转移需求的人来说，就构成了一个门槛。
规范金融秩序，打击非法活动： 境外取现作为一种跨境金融活动，确实存在被滥用的风险。通过设定限额，可以一定程度上规范个人跨境资金流动，降低金融风险，并为打击洗钱、恐怖融资等非法活动提供一些技术和管理上的支持。
引导合理使用外汇： 国家的金融政策往往是鼓励外汇用于支持实体经济发展、促进国际贸易和技术交流。而单纯的大额境外取现，可能并不直接服务于这些目标。这项规定也是在引导大家更合理、更有序地使用外汇。
加强个人信息管理和风险控制： 随着跨境金融活动的增加，个人信息安全和金融风险控制也变得越来越重要。通过对境外取现行为进行限制和管理，也便于金融机构和监管部门更有效地识别和控制风险。
二、 这项新规对我们普通人有什么具体影响？
对于绝大多数人来说，这项新规的影响其实不是那么“颠覆性”的，关键看你的海外用钱习惯：
普通出境旅游、短期商务、留学： 如果你只是出去旅游、办个短期的商务考察，或者作为学生在国外生活，并且你的生活费、学费等开销不是特别巨大，那么每年10万元人民币的额度基本上是够用的。例如，一个月在国外生活费可能就几千到一两万人民币，一年下来也远低于10万。即便是你碰巧需要一两次大额取现，比如购买比较贵的电子产品等，在境外使用银行卡刷卡支付通常比直接取现更方便，而且刷卡消费本身不受这项境外取现额度限制（但仍需遵守其他国家和银行的规定）。
大额资金需求： 如果你的确有每年需要超过10万元人民币的境外取现需求，比如在国外购置房产、大额投资、或者作为境外公司的高管需要频繁、大额地从个人账户提取现金，那么这项规定就会带来直接的影响。你需要提前规划，可能需要通过其他渠道来解决资金问题，比如：
通过合法的其他方式转移资金： 比如通过银行的电汇、转账等方式，提前将资金汇入境外账户，而不是全部通过ATM取现。
分散不同银行的卡： 如果你有多家银行的银行卡，理论上每一张银行卡都有自己的额度，但这里需要特别注意的是，外管局的规定是“个人”的“年度累计总额”。也就是说，不论你用多少张卡，只要是“你”这个人，在一年内境外所有银行卡取现的总额度就是10万元。监管部门可以通过你的身份信息进行关联和识别。所以，想通过“多卡并用”来规避总额限制，是行不通的。
提前做好资金规划： 对于有大额资金需求的人，最好的办法是提前规划，了解清楚银行的电汇、外汇转账等其他跨境资金转移方式的规定和限额，并提前向银行提交申请和所需材料。
影响跨境支付的便捷性（对少数人而言）： 对于习惯于直接在境外ATM取现大额现金的人来说，这项规定确实降低了某些场景下的便捷性。他们需要改变支付习惯，更多地依赖刷卡消费，或者提前规划好现金的使用。
三、 如何理解“境外取现”？
这里要明确一点，这项规定主要针对的是ATM机取现。使用银行卡在商户进行POS机刷卡消费，通常是不受这项“境外取现”额度限制的。当然，境外刷卡消费可能会受到发卡银行的每日、每笔的限额，以及你信用卡的额度等因素的影响，但这些是另外的规则。
四、 政策的未来走向和监管的思考
这项政策的出现，也反映了国家在金融监管方面日趋精细化和对跨境资金流动的重视。未来，随着科技发展和金融创新的出现，类似的监管措施可能会继续演进。
科技手段的运用： 银行和监管部门会越来越依赖大数据、身份识别等技术手段，来监测和管理跨境资金流动。
分类管理： 随着对各类跨境金融需求的深入了解，未来可能会出现更细分的管理方式，比如根据不同的出境事由（旅游、留学、商务、投资等）对资金使用进行差异化管理。
信息对称和透明： 对于普通人来说，了解清楚这些规定，避免不必要的麻烦，关键在于信息对称。在出境前，最好通过银行官方渠道了解最新的外汇管理政策和个人用卡规定。
总而言之，2018年外管局的这项“境外取现年度限额10万元”的新规，是一项旨在维护国家金融安全、打击非法资金流动、规范金融秩序的重要举措。 对于绝大多数出境旅游、商务、留学的普通民众来说，如果你的境外消费需求不是特别巨大，这项规定并不会对你的正常生活带来太多不便。但对于有大额现金需求的人来说，则需要提前做好充分的资金规划和了解其他的合法资金转移方式。这项政策也提醒我们在享受全球化便利的同时，也要遵守国家金融管理的规则。
网友意见
10月初去过美国一趟，发现从美国银行的ATM机上，可用招商卡取不超过1000美金的现金，收3美元的手续费，而且还有中文界面，当时感叹了一下，真他妈的强大了。
后来试了一下中行卡，工行卡都能取到同样的现金，而且没有什么影响。就感觉不对劲了。
我手里大约有三百张各种各样的借记卡，每天能出30万美金，国家肯定受不了。这个绝对是套利的漏洞。
买套波士顿的房子大约需要六十万美元，一个星期肯定能套出来，不过当时真没有买美国房子的欲望。
现在看来这个漏洞是被堵住了。
没想到收到这么多赞同 这里更新下外管局的原文：
一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
---------1---------------以下为原答案
一个银行基层狗换个角度说 你知道我们在刚刚过去的12月收到了来自银联的境外可疑取现名单有多长吗 打开交易记录 都是汇款一个有零有整（人民币显示）立马两笔取空 也是有零有整 而且这些客户还是大量的非本人使用银行卡 这样管制只对现金呀 这样规定可以有效限制洗钱呀 因为之前不限制办卡数量的时候 我们网点大量拥有3张卡的可疑客户 你去境外可以刷卡了 这怎么就和人民币价值又扯上关系了……
分析下是针对哪一类人吧。
境外取款以国有商业银行为例子:
手续费人民币算，12+1% ，一天最多10000等值人民币的外币
然后国外atm还有限额，比如美国大概一次最多500美元
这么看的话，要用完10万人民币额度最起码连续跑十天然后交个1240元的手续费。
一张就这么麻烦，还要用多张卡取，所以这需是长期居住在国外的才有这时间和功夫。
这样的话，也许华侨和已经移民但和国内有往来的也会有这个真实需求吧。但是呢，现在银行卡如果是护照开户的话，大概每隔一段时间会冻结自助机功能，需要本人拿证件去国内柜台做账户核实。
所以华侨与外国人本来就没办法用这种方式。
可以说针对的人就是中国国籍、常年在国外又不是华侨以及外籍身份，然后还不在乎时间和费用能搬多少就是多少的人。留学生呢？每年自己、父母十五万美元的外汇额度学费生活费基本都够了，不够爷爷奶奶外公外婆的也能用上，这就35万美元了。实在是没办法的话，学校学费证明、护照、签证购汇五万以上绝对没问题。
还有一种情况:
过去拿别人的身份证冒办银行卡的情况实在是太多了，被冒办的银行卡基本都用来做灰色、黑色产业了，蚂蚁搬家倒外汇的账户中这种冒办的卡数量也不少。国内现在推行账户分级制度，一个人名下只能有一张不受额度限制的账户，但存量的旧账户依旧可以使用。此举一下来，这种灰色黑色外汇产业中的伪冒卡就要废掉一大批。
所以，此次外管新规主要针对的是哪一类就很明了了。
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