为什么大家都敢贷款买房而不担心未来还不上？
一、 经济理性与现实考量：
1. 资产增值预期：
历史经验： 过去几十年的中国房地产市场，大多数城市都经历了显著的资产增值。很多人相信这种趋势会持续下去，房产不仅是居住空间，更是一项稳赚不赔的投资。
刚需与自住需求： 对于许多家庭来说，拥有自己的住房是基本生活需求，是安居乐业的基石。即使不考虑增值，为了解决居住问题，他们也愿意背负贷款。
抗通胀属性： 在一定程度上，房产被视为一种抗通胀的资产。当货币贬值时，房产的价值往往能保持或提升，从而保护家庭财富。
2. 负债成本相对较低（在特定时期和条件下）：
低利率环境： 在过去较长一段时间里，中国的房贷利率相对较低，甚至低于一些理财产品的收益率。这意味着贷款买房的“机会成本”不高。
贷款年限长： 房贷通常有很长的还款期限（2030年），将高额的房贷分解到每月的还款额相对可控，许多家庭可以通过家庭总收入来负担。
首付比例和贷款额度： 虽然首付比例不低，但一旦支付了首付，剩余的贷款额度相对更易于管理。银行在审批贷款时也会评估借款人的还款能力。
3. “借钱消费”的普遍性与习惯：
信用卡、消费贷： 现代社会中，贷款消费已经非常普遍，从买车到大件家电，许多人习惯于使用信贷。房贷只是将这种消费信贷的逻辑延伸到了最大的一笔消费上。
社会氛围： 贷款买房被视为一种正常的、甚至是进步的生活方式，是“为未来投资”的表现。不贷款买房有时反而会被视为“没能力”或“思想落后”。
4. 对未来收入增长的信心：
经济发展惯性： 尽管经济增速可能放缓，但很多家庭对未来自己或配偶的收入增长抱有信心，认为随着职业发展和经济的整体进步，收入会逐步提高，还款压力会逐渐减轻。
多收入来源： 现代家庭往往不止一个经济来源，夫妻双方都有工作，或者有其他家庭成员支持，增加了家庭的整体还款能力。
二、 社会心理与群体效应：
1. “羊群效应”和从众心理：
身边都在买： 当周围的亲戚、朋友、同事都在贷款买房时，会形成一种强大的社会压力和示范效应。不买房的人可能会感到被边缘化或落后。
“别人买了我才敢买”： 这种心理会促使人们做出决策，因为看到别人成功地贷款买房并安居乐业，会降低个人的担忧和风险感知。
2. 对住房的特殊情感和文化价值：
家与归属感： 在中国传统文化中，“家”的概念非常重要，拥有自己的房子是建立家庭、获得社会认同的重要标志。房产承载了情感、家庭责任和归属感。
安全感： 租房生活的不确定性（如房东涨租、搬家等）让许多人感到不安，拥有自己的房产能带来更强的安全感。
3. 风险规避与对冲：
一旦拥有，风险转移： 虽然贷款意味着负债，但一旦成功购房，个人承担的是还款责任，而资产的所有权（虽然有抵押）也归个人。如果未来房价上涨，还能获益；如果房价下跌，只要能按时还款，损失主要体现在净资产缩水，而非立刻需要现金补差额。
对冲其他风险： 房子本身被视为一种稀缺的、有价值的资产，购买它也是为了对冲通货膨胀、资产贬值等风险，尽管这是一种间接的风险管理。
三、 制度与政策因素：
1. 银行的风险控制：
抵押物： 房贷的核心在于有价值的房产作为抵押物。银行在最坏的情况下（借款人违约）可以通过拍卖房产来收回大部分贷款。这使得银行相对愿意放贷。
严格的审批流程： 银行在发放贷款前会进行收入、征信、资产等方面的严格审查，以确保借款人有相对稳定的还款能力。并非所有人都能轻易获得房贷。
贷款成数限制： 首付比例的设定保证了借款人至少有一部分资金投入，也限制了银行的最高贷款额度。
2. 政府的住房政策引导：
鼓励住房消费： 在一定时期内，政府通过降息、税收优惠等方式鼓励住房消费，以拉动经济增长，稳定房地产市场。
金融监管： 金融监管体系的建立，包括对银行的资本充足率、贷款风险拨备等要求，在一定程度上保障了金融系统的稳定性，也使得银行能够承担一定的房贷风险。
四、 现实中的复杂性与担忧（并非所有人都不担心）：
需要强调的是，并非所有人“敢”贷款买房都意味着“完全不担心”。许多人在贷款时会非常审慎，并且对未来的还款充满了担忧。他们之所以还是选择贷款，往往是出于权衡利弊后的决定。
对未来收入的不确定性： 失业、疾病、家庭变故等都可能导致还款困难。
对房价下跌的担忧： 如果房价大幅下跌，而贷款余额依然很高，会产生负资产效应，心理压力巨大。
生活质量的牺牲： 长期的房贷可能意味着牺牲其他的消费、娱乐和生活品质。
政策风险： 如利率调整、限购政策变化等。
总结来说，大家敢贷款买房，是因为：
房产是重要的资产，有增值和抗通胀的预期。
贷款成本在可控范围内，并且分摊到长期，月供可承受。
社会文化和心理趋势（从众、归属感、安全感）推波助澜。
银行有房产抵押和风控，政府有相应的政策支持和监管。
然而，这种“敢”并非无视风险，更多的是一种在综合考量了现实利益、未来预期、社会压力以及自身能力后的理性选择，其中也夹杂着对未来的希望和一定的冒险精神。当然，也有一部分人在非理性冲动或被裹挟的情况下做出决策，他们面临的风险会更高。
网友意见
某年因为有事，过年回家在家里多住了几个月。
在交北京的房子的房租的时候，我忽然觉得有点亏——因为那两个月我没有住，却还要一分钱不少的掏房租。
但如果换成房贷，我就无所谓了——就算我没有住，但我还的房贷，本身也成为了房子的一部分。以后就算是我真的还不起了，我把房子卖掉，至少我还了的房贷，扣掉利息之后也还能有很大一部分回到我手里。
其实对于大多数中国人来说，除非未来出现房价暴跌、银行要大规模收房这种情况，否则哪怕是房价一分钱都不涨、工资一分钱都不涨，也不用担心还不上——真到了还不上的时候，你提前把房子卖了，再换个小点的房子住不就行了？
哪怕你十年后换不上房贷要卖房了，至少这十年时间里，你是实实在在的在这个房子里住着的吧？这笔钱，你没有交给房东打水漂吧？
人择原理。如果担心这些问题，他就不买房了。
所以，买房的就是不担心的那一批人，担心你这些问题的就在不买房的那一批。
很多社会问题都是概率问题。无论哪种概率的人都会存在。你不可能让某一批人全消失。
你真正好奇的事情等价于「为什么世界上不是只剩下一种人，所有人都按照同一种思维方式行动」。
然而显然，这件事情并没有啥可好奇的。
第一，因为贷款买房的人其实是把自己利益和国家利益捆绑在一起，某种意义上而言是最看好中国的人，而不是嘴上爱国，实质看空中国经济。知乎上说不买房的人大多数都拿日本当例子，意思就是之后中国经济会崩盘，收入也会大幅下降，所以现在不能背那么多债务，那么反过来就可以知道，一个人敢背那么大数额的债务，实质上他就是看好中国人收入会越来越高，中国经济会越来越好，只要中国经济越来越好，2005年赚1000的人现在可能就是赚1W的，房贷早还完了（你们不会以为2005年买房不用背当时40、50年收入的贷款吧），还有口口声声说买房不促进消费的，中国消费领域最大两块就是汽车，房地产（包括家电，家具，软装等），这两块也是GDP最大两块，也解决了大量就业。所以看房地产崩盘的和看空中国经济，巴不得中国经济崩盘实质上是一样的，国家只说房住不炒，不炒可不代表崩盘，难道涨价只能是炒，不能是因为供需矛盾么？一线城市都限购好几年了，想炒你也得给个炒的途径啊……天天就知道自己空想，或许比你过的好的人都是找人炒自己的吧
第二，某种意义上大家风险是共担的，你以为他是背着相当于未来几十年的收入的贷款，实质上他是拿着你的存款去买房子，如果他还不出了，你的存款也没了，如果中国真的收入越来越高，他就赚到了，你就没赚到，但是如果中国经济真的不行了，他亏光了，你也亏光了，而且不光他一个人亏光，全中国有大量人亏光，考虑中国银行的抵押物70%是土地，中国政府财政收入60%以上是土地出让金，这相当于房奴真的还不出房贷，那么几乎所有人都会亏光资产。所以一旦真的发生了，大概率和美国次贷危机一样，首先银行可以允许暂缓还贷，不会强制收房，其次，国家一定会大幅放水，填上窟窿，于是你的存款保住了，但是因为大幅放水了，所以房价也涨了，所以他的债务也稀释了，还是你亏
综上所述，买房某种意义上是跟国家共命运而且完美对冲的手段，当然，有没有可能失败，有，比如日本，当时不知道什么叫资产负债表衰退，于是日本狠狠刺破泡沫，之后陷入资产负债表衰退30年，如果你相信LH同志深入研究了大衰退还会选择这条路，那你千万别买房子，否则，这个对冲手段就是完美的
今天来更新下，前面喷我的人不少，但是这几天恒大的事情大家就可以看出来我说的
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