如何看待医保个人账户将允许家庭成员共济？将带来哪些切实改变？
怎么看待这事儿？
总的来说，这是个大方向上的好事，更符合咱们中国以家庭为单位的传统观念，也更加人性化。过去，个人账户里的钱，说白了就是“我”的钱，花完了就没了，但家里其他人有需要却可能看着个人账户发愁。现在，允许家庭成员共济，就等于把这笔钱的“使用范围”扩大了，让有限的医保资源能够更有效地在家庭内部流转，解决实际困难。
你想啊，现在看病可不便宜，尤其是慢性病、大病，长期需要药物或者治疗，开销是相当大的。如果家里的主要劳动力账户里有钱，而家里老人或者小孩账户里没钱，或者只够看个小毛病，这就会出现尴尬局面。家庭成员共济，就解决了这个问题。
它会带来哪些切实改变？
我给你掰开了揉碎了说，看看能带来哪些实实在在的变化：
1. 减轻家庭看病经济压力，尤其是老人和小孩：
老人看病更方便了： 很多老年人年纪大了，身体机能下降，慢性病缠身是常事，比如高血压、糖尿病、心脏病之类的，这些都需要长期吃药、定期复查。如果他们自己的医保个人账户余额不多，或者已经用完了，而他们子女的账户里还有钱，那么子女的钱就可以拿来给老人买药、看门诊，解决了老人“钱不够花”的燃眉之急。不用再到处想办法筹钱，也避免了因为缺钱而耽误治疗的情况。
孩子生病也能及时得到更好的治疗： 小孩子抵抗力弱，隔三岔五就感冒发烧，有时候也会遇到一些需要长期治疗的疾病。如果家里有个成员的医保账户余额充足，就可以为孩子支付一部分门诊、购药的费用，这能让家长更从容地应对孩子的健康问题，不用太担心费用的问题。
2. 提高医保个人账户的使用效率：
避免“沉睡”的资金： 以前，一个人医保卡账户里有钱，但自己身体好，用不上，这笔钱就可能一直“睡”在账户里。但家里其他人可能正需要这笔钱看病。家庭共济之后，这些“沉睡”的资金就能被激活，用在真正需要的地方，提高了医保基金的整体利用率，也让参保人能享受到更多实实在在的医保待遇。
“一人有余，全家享用”： 这句话很形象地说明了这一点。不再是“孤岛式”的个人账户，而是变成了一个小型的家庭医保互助池。
3. 增加参保人的获得感和幸福感：
感受医保的“温度”： 医保不仅仅是报销一部分医疗费用，更重要的是它在关键时刻能够给家庭提供一份保障。家庭共济的政策，让参保人真切地感受到了医保的温暖和关怀，它让家庭成员之间的互助更加顺畅，也增强了大家对医保制度的信任和满意度。
减少家庭内部的经济摩擦： 有时候，一家人因为看病费用怎么出，可能也会产生一些小小的矛盾。家庭共济直接解决了这个问题，大家都有个统一的“池子”，用起来更方便，也更和谐。
4. 对基层医疗机构和药店的影响：
门诊、购药量可能增加： 以前因为个人账户余额不足，一些小病小痛可能就拖着或者选择非医保支付，现在有了家庭共济，大家更愿意在医保定点的药店、社区医院就诊购药，这可能会带动基层医疗机构和药店的业务量。
药店会更加注重服务： 随着支付方式的便利化，药店可能会更加注重提供用药咨询、健康管理等服务，来吸引更多有家庭共济需求的顾客。
当然，这里面也有一些需要注意和完善的地方：
具体操作细节： 政策落地之后，如何实现家庭成员的绑定、如何设定支付的顺序和额度、如何保证信息的安全和透明，这些都需要有清晰、便捷的操作流程。如果流程太复杂，可能会影响大家的使用积极性。
潜在的滥用风险： 虽然是好事，但也要防范可能出现的“滥用”情况，比如有人过度消费，或者将个人账户用于非医疗用途（即便现在政策也在逐步限制）。这需要监管部门的有效 oversight。
对不同家庭结构的影响： 政策对单身人士、丁克家庭等非典型家庭结构的影响也需要关注。
总而言之，医保个人账户允许家庭成员共济，是医保制度改革中的一个重要进步，它更贴近老百姓的实际需求，能够切实减轻家庭负担，提高医保资金的使用效率，让大家感受到更多的便利和温暖。这是一个值得肯定和期待的改变。
网友意见
4 月 7 日，国务院常务会议《关于确定建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的措施》
但对这项政策，能够认真解读的没几个，宣泄情绪却大有人在。
我们不能看到弊端，就恨不得掀翻整个医保体系，看到好处就一片中国式投票吧...
其实，2020年医保局已经提出了“职工医保个人账户改革（征求意见稿）”；这次在国务院常务会议上只不过是确定实行。
我在反复阅读文件后，梳理了与我们上班族最相关的 3 大变化，有好处也有坏处，接下来就详细解读！
- 变化 1：你的医保卡，钱要变少了
- 变化 2：至少 50%，普通门诊也能报
- 变化 3：自己的医保卡，全家都能用
变化一：医保卡的钱要变少了！！！
上百个的知乎回答，有 99 个都在喷这点，给那些不懂医保的朋友看愣了...
医保有个人账户和统筹账户，个人账户就是自己的钱，可以看病买药。统筹账户相当于上交国家，由国家统一支配，可以让我们住院等巨额费用有得报销。
先来搞懂，每个月交的医保费用去哪里了？
以深圳为例，假如你月薪 1W，每月一档医保要缴纳：
- 公司：10000 x 5.2% = 520 元
- 个人：10000 x 2% = 200 元
其中，你每月交的 200 元会全部进入 医保卡个人账户；
而公司交的 520 元，一部分上交统筹账户，一部分划入你的个人账户！
即每月一共会有：10000 × 3% + 200 = 500元，进入个人账户。
但如果按照新规，公司缴纳的那部分钱将不会纳入个人账户，
以后我们医保卡就会少一大笔钱，直接由每月500，变成每月200！
注：各地公司划入个人账户的钱可能不同，此处仅以深圳为例。
就这么直接扣掉一笔钱，老百姓有怨气当然正常。
除此之外，退休人员的个人账户也将调整，以北京为例：
- 改革前：每月进个人账户的钱，最多是社会平均工资（2019 年是 8847 元）的 4.8%，也就是 424 元。
- 改革后：进入的钱是基本养老金的 2% 左右。基本养老金和个人的缴费年限有关，假设是 5000 元，那每月仅有 100 元进个人账户。
从表面来看，不管是在职还是退休，分给大家的钱都变少了，是对大家不利。
不过居民医保人群，部分地区的医保，如深圳 2 档职工医保，都是没有个人账户的，这对他们没有什么影响。
不过凡事有两面，我们个人账户减少了，但统筹账户的钱却增多了。
按官方说法，2019年职工医保统筹账户收入10005亿元，个账5840亿元；
粗略估算，改革后统筹账户将会增加2000亿元左右。
如果能利用统筹账户更好为民服务，这改革似乎也说得过去？
怎么用？用在门诊了：
少分的钱都进了统筹账户，用来提高门诊保障，让我们看病花更少的钱。
变化二：将更多门诊费用纳入医保报销，门诊慢特病和多发病也能报销
目前来说，职工医保主要是保住院，但对于感冒发烧之类的普通门诊，保障非常薄弱。
主要是用个人账户的钱，所以很多人认为根本没有报销。
为了更好说明，这里列举一些城市的情况：
可以看到，普通门诊的保障，各地都略有不足。
北京虽然能报 70% - 90%，但起付线却要 1800 元，对于感冒发烧等小病，一年要累积 1800 元也并不容易，很多时候仍需自己掏钱。
如果遇到一些治疗费用高的慢性病，比如糖尿病、高血压等，个人账户的钱更是杯水车薪啊，这是一大笔负担。
但现在，居然还想用我们个人账户的钱去补贴统筹账户了，自然得要百姓一个交代。
此次《医保改革》就提到，将普通门诊纳入报销范围，至少报销 50%。
具体有以下几方面：
- 普通门诊：感冒发烧、小毛小病、常规检查等，至少报销 50%；
- 门诊慢病：高血压、糖尿病、乙肝等；
- 门诊特病：恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植术后抗排异、门诊手术等。
其实，有小部分地区已将门诊慢性病、特病纳入了报销范围，比如苏州、佛山、郑州 等，根据不同病种，有几千至几万的年度报销限额。
但现有的门诊慢性病、门特待遇，必须由个人提出申请、经医院和医保部门审核后，才能享受。
这次改革后，可能将不再按病种，而是根据费用水平来报销，更方便也更公平。
毋庸置疑，这对于广大慢性病、常见病人群是个大利好，能极大减轻医疗费用负担。
医保局也统计过 2019 年的数据，参加职工医保的人中，生病看普通门急诊的有 18.1 亿人次，而住院仅有 0.6 亿人次。
看门诊的情况，远比住院多得多，所以这一政策落实，对大家会相当实用。
所以，个人账户少一笔钱，对一些人似乎也说得过去？
变化三：个人账户使用范围拟扩至家属，医保卡家人也能用！
虽然部分地区，医保卡可以给家人用了；但是大部分地区，医保卡还是只能自己用！
别说什么我的钱，爱给谁用就给谁用；你来参加了这游戏，自然只能你来玩。
要不然，每家每户派一个代表参加就行了，医保体系明天就可以崩塌了。
我国《 社会保险法 》第 88 条有规定：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额 2 倍以上 5 倍以下的罚款。
《绍兴日报》曾报道一案例，患有高血压的邹某让女儿拿父亲的医保卡买药，合计报销 11376.64 元。
最终，追回赃款并罚款 22753.28 元。
母女皆被判诈骗罪，拘役 3 个月，缓刑 5 个月，罚款 2000 元。
但这次《医保改革》提出：
自己和家人（父母、配偶、子女）在定点医院和药店产生的医药费，也能由个人账户承担。
这就意味着，自己的医保卡，能和全家人一起用。
实际上，这一点在部分地方早有先例：
除此之外，以后家人参加居民医保要交的钱，也可以用自己的个人账户来付。
真正实现一人参加职工医保，全家都能受益。
另外也有朋友担心，医保卡借给家人，会不会影响买保险？
这个问题，可以拿成都作为参考：
- 如果家人用自己的 个人账户 看病买药，并且提前做好了绑定手续，那就医记录就会记在家人名下，不会影响自己。
- 如果家人直接用自己的医保卡挂号就医，或者没做好绑定，那就会 有影响（点击了解）。
目前《医保改革》还未落实，要是当地还没有共用政策，仍然建议大家不要外借。
此外，此次改革也限制了一些个人账户的使用场景。
《医保改革》提到：
个人账户的钱不得用于体育健身、养生保健等，不属于医保范围内的其他支出。
拿深圳来说，医保个人账户超过一定余额，就可以用来体检、健身、甚至是按摩。
而改革实施后，这样的情况将一去不复返。
整体来看，改革虽然削减了一些福利，但目的是 “把钱用在刀刃上”，提高我们的医疗保障。
最重要的变化就以上三点，众口难调，任何一次改革，不同人看来都各有利弊。
医保就像一个水池，它的资源有限。而这次改革就是把更多资源，用在真正需要的地方。
以上～
我个人倒是可以接受，虽动了大部分中产阶级的蛋糕，但补贴的不是富人啊。
人人为我，我为人人。依靠全社会的力量，均衡负担、分摊风险，是社保永恒的主题。
众口难调，每一次改革，都不能让所有人满意！
但要相信，每一次改革，长远来看，都是利民惠民的。
写在最后
我是深蓝君，日常科普社保干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
任何关于社保的问题，可以关注我的公号“深蓝保”留言；或者直接给我私信，我会以多年来为上万家庭服务的经验，解答你的疑问。
以下的回答，深蓝君已经累计收获了好几万的赞同；你关心的社保问题，这里都能为你解决：
赢家是谁我不知道，最大输家是不结婚不生孩子的。
以后这种政策会越来越多，谁叫你们不老老实实生孩子。
有人看不懂？这个政策除了把原来公司缴纳的部分拿去统筹以外，把留下来的缺口交给家庭互助，本质上就是让老年人先花自己自己子女的医保个人账户的钱。
等这一代工作的人老了以后，再花下一代家庭成员医保个人账户的钱。
如果没有后代呢？
这是一个好政策，让非全职工家庭成员可以享受医保便利。在同一个家庭当中，有人医保金额充足却躺在账户上不需要使用或者不能使用，有人医保金额不多甚至没有却几乎每天都要使用不够用……允许医保个人账户在家庭成员当中共济，将一定程度上缓解这种情况。
但问题是，医保分个人缴费和单位缴费两部分，个人缴费仍计入个人账户。
单位缴费本来一部分要进入个人账户可以供成员共用的，另一部分进入统筹账户。
现在单位缴费全部进入统筹账户，因为统筹账户只能报销住院啊大病这些。
这对于普通人来说，相当于个人账户钱变少了，用的人反而多了。
当然还有异地报销的问题。在一些先进地区已经实现了医保跨省报销，可在部分省市，医保省内不同城市之间的报销都关卡重重。
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我是光年君，搞社（zhuan）会（ceng）心（re）理（dian）学研究的，下面是其他态度有兴趣来康康~
全国人大代表：建议明星返还金条等贵重应援礼品。明星应接受粉丝贵重应援礼吗？
临终关怀到底有多重要？除此之外，老年人在生活中还有哪些方面需要切实的关怀？
大学四年不加入社团、学生会，不当班委，对以后发展会有不好的影响吗？
就是我们这些要交社保的把自己医保账户的钱拿出来给国家统筹使用呗。现在中小企业生存不易，不能继续薅了，薅点儿个人的呗，反正现在人口基数大每人薅一点儿也是一大笔。我发现我们这代人挺苦逼的，养老保险交的多，又碰上延迟退休，以后退休还不知道退休金能领多少。
主要变化：
1 原来公司交的30%划分到个人，其余统筹；现在公司交的全部归属统筹。
2 原来个人的只能自己用，现在可以给亲属用。
从第1条看，立竿见影增加统筹账户收入；
从第2条看，有哪些情景需要用到亲属的医保：
a 自己没有医保，
b 自己有医保，钱不够/没带/懒得用。
不管哪种情况，都不会增加统筹账户的支出。
所以从本质看，这个政策是解决医保账户钱不够问题，
类似的话题
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